加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo) 突出重點(diǎn) 推進(jìn)銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作深入開展
中國銀監(jiān)會(huì)黨委書記、主席 銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導(dǎo)小組組長 劉明康
中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》的文件下發(fā)后，銀監(jiān)會(huì)黨委高度重視、迅速行動(dòng)，銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作全面展開，呈現(xiàn)出扎實(shí)有序推進(jìn)的良好態(tài)勢。
一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作有序推進(jìn)
（一）領(lǐng)導(dǎo)重視，健全組織。銀監(jiān)會(huì)黨委認(rèn)為，在銀行業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作，既是加強(qiáng)金融監(jiān)管、規(guī)范銀行業(yè)競爭行為、維護(hù)金融市場交易秩序的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是推進(jìn)銀行業(yè)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作的一項(xiàng)嚴(yán)肅政治任務(wù)。要求銀行業(yè)各級(jí)黨委從全局的高度，把治理商業(yè)賄賂作為推動(dòng)銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)工程、銀行業(yè)員工隊(duì)伍建設(shè)的固本工程、樹立我國銀行業(yè)良好國際形象的關(guān)鍵工程。為此，專門成立了由“一把手”任組長的銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導(dǎo)小組，組成專門工作班子，建立了信息報(bào)送、工作報(bào)告和聯(lián)絡(luò)員等制度，全面指導(dǎo)銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作。各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也均按要求逐級(jí)成立了由黨委書記或行政“一把手”任組長的治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立了專門的工作機(jī)構(gòu)和聯(lián)絡(luò)員。
（二）結(jié)合實(shí)際，制定方案。銀監(jiān)會(huì)于2006年3月3日下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的實(shí)施方案》（以下簡稱《實(shí)施方案》），明確了授權(quán)（授信）管理、產(chǎn)品開發(fā)和營銷、基建工程、房屋租賃、大宗物品采購、信用卡管理、票據(jù)承兌貼現(xiàn)、中間業(yè)務(wù)、出具信用證（保函、資信證明）、結(jié)算、信息科技采購及不良資產(chǎn)處置等12個(gè)自查自糾工作重點(diǎn)環(huán)節(jié)和授權(quán)（授信）管理、基建工程、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（辦公用房）裝修、信息科技及大宗物品采購、信用卡等業(yè)務(wù)、廣告、不良資產(chǎn)處置6個(gè)案件排查重點(diǎn)部位。各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也結(jié)合本單位、本系統(tǒng)的實(shí)際，制定了有針對(duì)性的實(shí)施意見。如中國建設(shè)銀行制定了自查自糾“三類行為”（私設(shè)小金庫、賬外賬和向外單位、下屬機(jī)構(gòu)借車）和“三項(xiàng)排查”（商業(yè)賄賂案件、員工投資辦企業(yè)和員工參與黃賭毒違法行為）的實(shí)施意見。上海銀監(jiān)局針對(duì)上海外資銀行集中的特點(diǎn)專門就外資銀行開展治理工作提出了具體實(shí)施意見。
（三）部署動(dòng)員，明確責(zé)任。今年3月10日，銀監(jiān)會(huì)召開了有77家單位負(fù)責(zé)人參加的銀行業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作動(dòng)員部署會(huì)議，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人作動(dòng)員講話，全面部署治理工作。3月20日，銀監(jiān)會(huì)召開電視電話會(huì)議，對(duì)眾多的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)治理商業(yè)賄賂工作做了專門部署。4月中旬以來，銀監(jiān)會(huì)連續(xù)召開座談會(huì)，督導(dǎo)各單位的工作，互相交流進(jìn)展情況，研究遇到的問題。我們還召開了銀行、信托、財(cái)務(wù)公司三個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)座談會(huì)，對(duì)充分發(fā)揮市場職能、推進(jìn)各項(xiàng)工作進(jìn)行專題研究和部署。4月19日至23日，先后在福州、成都、天津三地分片召開了所屬36個(gè)銀監(jiān)局和部分省市金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作座談會(huì)，對(duì)各單位的工作進(jìn)行交流、調(diào)研和督導(dǎo)。
按照“條塊結(jié)合，以條為主，塊塊監(jiān)督”的原則，銀監(jiān)會(huì)及時(shí)明確了商業(yè)賄賂專項(xiàng)治理工作的責(zé)任：各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行（公司）負(fù)責(zé)組織本系統(tǒng)的專項(xiàng)治理工作，農(nóng)村信用社省級(jí)聯(lián)社負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)治理工作。各銀監(jiān)局在抓好自身治理工作的同時(shí)，負(fù)責(zé)督促檢查和指導(dǎo)協(xié)調(diào)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作。
（四）自查自糾，開始啟動(dòng)。按照統(tǒng)一部署，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不正當(dāng)交易自查自糾工作已經(jīng)啟動(dòng)。一是廣泛進(jìn)行宣傳。各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合社會(huì)主義榮辱觀教育，通過簡報(bào)、板報(bào)、視頻、宣傳欄、內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)、新聞媒體等多種形式，動(dòng)員廣大干部和員工積極開展自查自糾工作，自覺抵制各種不正當(dāng)交易行為。如中國銀行開展了“合規(guī)文化年”主題教育活動(dòng)。二是深入調(diào)查摸底。通過召開座談會(huì)和下發(fā)調(diào)查登記表等形式，了解不正當(dāng)交易所涉及的部門、分支機(jī)構(gòu)、崗位、環(huán)節(jié)、人員、資金等基本情況，分析不正當(dāng)交易行為在銀行業(yè)的主要表現(xiàn)形式、發(fā)生規(guī)律和特點(diǎn)，并開始從重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員和突出問題入手，進(jìn)行自查自糾。如招商銀行下發(fā)“不正當(dāng)交易行為自查登記表”，在全行范圍內(nèi)對(duì)所有員工的不正當(dāng)交易行為調(diào)查摸底。
（五）案件排查，同步開展。在開展自查不正當(dāng)交易行為的同時(shí)，各單位啟動(dòng)了商業(yè)賄賂案件排查工作。一是向社會(huì)公布舉報(bào)電話和電子郵箱，發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行舉報(bào)。二是主動(dòng)與公安、檢察、審計(jì)等部門溝通，掌握本單位商業(yè)賄賂的線索。三是梳理以往信訪舉報(bào)件，從中排查商業(yè)賄賂案件線索。銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委、監(jiān)察局作為銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，采取多種措施擴(kuò)大案件線索來源，除了公布舉報(bào)電話，走訪司法機(jī)關(guān)，篩選委、局廉政信息庫的信息，還在銀監(jiān)會(huì)六個(gè)業(yè)務(wù)監(jiān)管部門設(shè)立了聯(lián)絡(luò)員，其職責(zé)之一就是隨時(shí)提供監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的賄賂案件線索。為全面掌握情況，還向各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)函，全面了解2003年以來發(fā)生的商業(yè)賄賂案件。經(jīng)過初步排查，目前已掌握了一批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉嫌商業(yè)賄賂的案件線索，有的正在著手查處。
（六）建設(shè)長效機(jī)制，確定重點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，治理銀行業(yè)商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作要在長效機(jī)制建設(shè)上開花結(jié)果，長效機(jī)制建設(shè)要貫穿于專項(xiàng)治理工作的全過程。銀監(jiān)會(huì)提出了長效機(jī)制建設(shè)的六項(xiàng)重點(diǎn)：
一是切實(shí)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，從源頭上治理商業(yè)賄賂。通過制定監(jiān)管指引、發(fā)布監(jiān)管通報(bào)等多種方式，督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)克服重發(fā)展輕管理、重業(yè)務(wù)輕內(nèi)控的傾向，正確處理業(yè)務(wù)拓展和合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系，重建科學(xué)的績效考核辦法，從源頭上遏制不當(dāng)行為和賄賂案件的發(fā)生。
二是提出合規(guī)文化建設(shè)。開展合規(guī)經(jīng)營、廉潔從業(yè)和商業(yè)道德教育，強(qiáng)化法規(guī)培訓(xùn)，著力提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)廣大從業(yè)人員對(duì)商業(yè)賄賂直接導(dǎo)致不正當(dāng)交易和動(dòng)搖整個(gè)銀行體系穩(wěn)定性的危害性認(rèn)識(shí)，制定誠信、從業(yè)人員責(zé)任和問責(zé)性等行為規(guī)范。
三是完善公司治理和內(nèi)控機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)了《國有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》、《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引（試行）》、《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》等監(jiān)管規(guī)章，引導(dǎo)、督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善公司治理，建設(shè)“流程銀行”和“四眼原則”，健全有明確而完備的反商業(yè)賄賂要求的內(nèi)控體系。
四是與時(shí)俱進(jìn)，加大規(guī)章制度清理力度，廢除隱含、許諾、助長不當(dāng)競爭和引發(fā)商業(yè)賄賂的內(nèi)容。如銀監(jiān)會(huì)近期連續(xù)制定了行政許可程序規(guī)定和三個(gè)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法，全面規(guī)范自身的監(jiān)管行為。中信銀行組織清理7個(gè)重點(diǎn)方面的規(guī)章制度。
五是強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn)大多涉及銀行干部和職員索取或接受不當(dāng)利益，串謀第三者進(jìn)行違法違規(guī)操作。所以，銀監(jiān)會(huì)組織各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把商業(yè)賄賂專項(xiàng)治理工作與案件專項(xiàng)治理工作相結(jié)合，進(jìn)一步強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理。比如，針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)的問題，開展深度專項(xiàng)檢查，有針對(duì)性地整改。
六是提出加強(qiáng)透明度建設(shè)。銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行信息披露管理辦法》，改進(jìn)和拓寬披露的程序和內(nèi)容，增強(qiáng)市場約束力。同時(shí)規(guī)范重大項(xiàng)目、工程建設(shè)、信息科技和大宗物品采購招投標(biāo)制度，建設(shè)“陽光工程”，從機(jī)制上預(yù)防商業(yè)賄賂行為和案件的發(fā)生。
二、突出重點(diǎn)，確保商業(yè)賄賂專項(xiàng)治理工作取得實(shí)效
下一步，銀監(jiān)會(huì)將在中央治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真扎實(shí)抓好中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳有關(guān)文件的部署和銀監(jiān)會(huì)《實(shí)施方案》的落實(shí)。
（一）深入調(diào)查研究，明確政策界限。銀監(jiān)會(huì)將按照中央治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導(dǎo)小組《關(guān)于組織開展不正當(dāng)交易行為自查自糾的實(shí)施意見》和《關(guān)于依法查處商業(yè)賄賂案件工作的實(shí)施意見》的要求，進(jìn)一步細(xì)化《實(shí)施方案》，制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則，明確界定商業(yè)慣例、不正當(dāng)交易及商業(yè)賄賂案件之間的政策界限。加強(qiáng)道德思考和道德抉擇指引，確保自查自糾和案件排查做得既深又準(zhǔn)。
（二）建立督查制度，實(shí)行問責(zé)制。為確保銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作不走過場，銀監(jiān)會(huì)成立了專項(xiàng)治理工作督查組，負(fù)責(zé)對(duì)治理工作進(jìn)行督查，對(duì)重大案件進(jìn)行督辦，必要時(shí)派出調(diào)查組直接查處。對(duì)因以下六種情況而造成重大案件的，將嚴(yán)肅追究有關(guān)單位工作人員和法人的責(zé)任：一是制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程，缺乏明確的反商業(yè)賄賂條款的；二是內(nèi)部稽核工作不到位或敷衍塞責(zé)的；三是操作部門或關(guān)鍵崗位不執(zhí)行制衡制度并引發(fā)案件的；四是掩蓋案件情況，不及時(shí)移送公安、檢察機(jī)關(guān)的；五是有內(nèi)部控制制度卻不嚴(yán)格執(zhí)行、存在大面積不正當(dāng)交易行為的；六對(duì)內(nèi)部管理人員和重要崗位工作人員職務(wù)犯罪嚴(yán)重的，進(jìn)行用人不當(dāng)、用人失察的向上問責(zé)制。
（三）實(shí)施“排雷工程”，加大案件查處力度。銀監(jiān)會(huì)將組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)場檢查和信訪舉報(bào)件核查等形式，對(duì)《實(shí)施方案》確定的六個(gè)重點(diǎn)部位開展“地毯式”案件排查工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)各種商業(yè)賄賂案件線索。建立不正當(dāng)交易、商業(yè)賄賂“黑名單制度”和統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告制度，并納入銀監(jiān)會(huì)“1104”工程非現(xiàn)場監(jiān)管信息管理系統(tǒng)，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督。
（四）發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)職能，建立市場性的自律約束機(jī)制。充分發(fā)揮銀行業(yè)、信托業(yè)、財(cái)務(wù)公司三個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)職能，在去年已簽訂的機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員自律、維權(quán)、文明服務(wù)三個(gè)公約的基礎(chǔ)上，抓緊制訂《從業(yè)人員道德行為公約》、《從業(yè)人員流動(dòng)公約》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反不正當(dāng)競爭公約》，組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展反商業(yè)賄賂承諾活動(dòng)，建立行業(yè)自律約束機(jī)制和聯(lián)動(dòng)制裁機(jī)制，共同營造良好的公平競爭環(huán)境。
（五）加強(qiáng)部際合作，建立協(xié)調(diào)機(jī)制。充分利用檢察機(jī)關(guān)的行賄檔案查詢系統(tǒng)，加強(qiáng)與公安、工商和審計(jì)等部門的協(xié)調(diào)配合，建立反商業(yè)賄賂聯(lián)席會(huì)議制度、信息共享機(jī)制和案件移送機(jī)制。積極加強(qiáng)與地方紀(jì)委的聯(lián)系與溝通，開展案件協(xié)查。同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化與人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門之間的合作，在反洗錢、銀證合作、銀保合作等交叉或邊際領(lǐng)域中的業(yè)務(wù)監(jiān)管加強(qiáng)配合，形成合力。
