4月12日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富出席第三屆北大賽瑟論壇并發(fā)表重要講話，他指出，保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代金融體系的重要支柱，防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，是構(gòu)筑牢固的經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全網(wǎng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。準(zhǔn)確評(píng)估保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范面臨的形勢(shì)，客觀分析保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作的現(xiàn)狀，采取切實(shí)有力的措施防范化解風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)業(yè)必須面對(duì)的重大歷史性課題。
吳定富指出，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境正在發(fā)生復(fù)雜而深刻的變化，給保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范工作帶來(lái)了越來(lái)越多不確定因素。一是經(jīng)濟(jì)全球化的挑戰(zhàn)。風(fēng)險(xiǎn)跨國(guó)家、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞的可能性也越來(lái)越大，發(fā)展中國(guó)家的金融體系很容易因?yàn)橥獠客稒C(jī)沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳遞而受到損害。二是利率市場(chǎng)化和匯率形成機(jī)制改革的挑戰(zhàn)。目前保險(xiǎn)公司投資組合基本都屬于利率敏感型產(chǎn)品，利率市場(chǎng)化將直接影響到保險(xiǎn)公司的投資收益，并且隨著保險(xiǎn)資金境外投資渠道的逐步放開(kāi)，保險(xiǎn)公司的投資還面臨匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，利率市場(chǎng)化和匯率形成機(jī)制改革的推進(jìn)，將改變保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)基礎(chǔ)，加大保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的難度，增加保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品的相互替代性，進(jìn)而使保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售面臨更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)。三是金融綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)逐步深化的挑戰(zhàn)。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)金融綜合經(jīng)營(yíng)在逐步發(fā)展，金融綜合經(jīng)營(yíng)在產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的同時(shí)，也大大提高了金融風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)傳遞的可能性?！笆晃濉睍r(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)將穩(wěn)步參與金融綜合經(jīng)營(yíng)，與銀行、證券業(yè)的合作競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系將逐步向深層次發(fā)展，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范工作提出了新的要求。特別是當(dāng)前我國(guó)金融創(chuàng)新大量涌現(xiàn)，不斷產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)類型和新的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)方式，建立安全有效的金融“防火墻”，防止系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)積累和爆發(fā)，是保險(xiǎn)業(yè)必須承擔(dān)的一項(xiàng)重要責(zé)任。四是保險(xiǎn)業(yè)投資渠道不斷拓寬的挑戰(zhàn)。隨著保險(xiǎn)業(yè)投資渠道的進(jìn)一步放寬，保險(xiǎn)資金將開(kāi)始涉足許多全新的領(lǐng)域。如何在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制水平穩(wěn)妥漸進(jìn)地拓寬保險(xiǎn)資金投資渠道，是保險(xiǎn)業(yè)必須妥善處理的一個(gè)重大課題。
吳定富指出，保險(xiǎn)業(yè)在維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全方面肩負(fù)著越來(lái)越重要的責(zé)任。首先，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)系著國(guó)家社會(huì)保障體系的安全。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平的提高，商業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面必將進(jìn)一步擴(kuò)大，成為社會(huì)保障體系不可或缺的重要組成部分。如果商業(yè)保險(xiǎn)出了問(wèn)題，就會(huì)對(duì)社會(huì)保障體系產(chǎn)生重大影響。必須站在維護(hù)社會(huì)保障體系安全，促進(jìn)社會(huì)長(zhǎng)治久安的高度，高度重視保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作。其次，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)系著經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)運(yùn)行。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的進(jìn)步和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平的提高，越來(lái)越多的風(fēng)險(xiǎn)將通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制得到保障和補(bǔ)償。如果保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)不能得到及時(shí)有效地防范化解，那么在出現(xiàn)重大災(zāi)害事故時(shí)保險(xiǎn)業(yè)就有可能無(wú)力賠付，從而影響社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。第三，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)系著國(guó)家金融安全。未來(lái)二十年保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的規(guī)模將迅速擴(kuò)大，保險(xiǎn)資產(chǎn)占金融資產(chǎn)的比重將逐步提高，保障保險(xiǎn)業(yè)安全對(duì)維護(hù)國(guó)家金融安全的重要性也將不斷提升。
吳定富強(qiáng)調(diào)，十六大以來(lái)，保監(jiān)會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)防范作為行業(yè)發(fā)展的“生命線”，居安思危、常抓不懈，全行業(yè)保持了健康快速的發(fā)展勢(shì)頭。一是風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作取得重大進(jìn)展，全行業(yè)沒(méi)有大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)業(yè)在快速發(fā)展的過(guò)程中，存量風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解，沒(méi)有出現(xiàn)新的大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，同時(shí)較好地防范了其他金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)業(yè)的傳遞。目前，保險(xiǎn)業(yè)整體償付能力充足，沒(méi)有大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是風(fēng)險(xiǎn)防范化解體系逐步健全，風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制逐步建立。長(zhǎng)期以來(lái)，保監(jiān)會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)防范作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程來(lái)抓，堅(jiān)持以公司內(nèi)控為基礎(chǔ)，以償付能力監(jiān)管為核心，以現(xiàn)場(chǎng)檢查為重要手段，以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)，以保險(xiǎn)保障基金為屏障，努力構(gòu)筑保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的五道防線。“五道防線”的形成，表明保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)初步建立了全過(guò)程、立體化的風(fēng)險(xiǎn)防范化解體系，說(shuō)明保險(xiǎn)業(yè)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制已經(jīng)逐步確立。三是各種潛在風(fēng)險(xiǎn)因素不容忽視，風(fēng)險(xiǎn)防范化解任重道遠(yuǎn)。當(dāng)前，保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序還不理想，誠(chéng)信建設(shè)有待加強(qiáng)等，這些現(xiàn)象如果不能夠得到及時(shí)有效地遏制，就會(huì)演變成為阻礙行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)因素，必須妥善加以處理。在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注四類風(fēng)險(xiǎn)，即資產(chǎn)類風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債類風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)以及經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。要有效地防范和化解好這些風(fēng)險(xiǎn)因素，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又快又好地發(fā)展。
吳定富指出，必須著眼于國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全的大局，著眼于保險(xiǎn)業(yè)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，既要防范短期現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，更要注重防范長(zhǎng)期潛在風(fēng)險(xiǎn)，努力建立更加完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。一是依靠先進(jìn)的理念防范化解風(fēng)險(xiǎn)。要堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展的理念，統(tǒng)籌兼顧、協(xié)調(diào)發(fā)展，切實(shí)轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，處理好速度、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益的關(guān)系。要以治理結(jié)構(gòu)改革為重點(diǎn)，充分發(fā)揮董事會(huì)的核心作用，促使保險(xiǎn)公司真正建立科學(xué)的決策機(jī)制和有效的執(zhí)行機(jī)制，為防范風(fēng)險(xiǎn)提供體制保障。要逐步實(shí)現(xiàn)從以業(yè)務(wù)規(guī)模為基礎(chǔ)的靜態(tài)監(jiān)管向以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從以監(jiān)管外力為動(dòng)因的監(jiān)管向以保險(xiǎn)公司自身風(fēng)險(xiǎn)管理為內(nèi)在需求的監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從結(jié)果性的事后監(jiān)管向過(guò)程性的事前事中連續(xù)監(jiān)管轉(zhuǎn)變。二是依靠完善的制度防范化解風(fēng)險(xiǎn)。要通過(guò)建立健全的制度，規(guī)范公司經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)操作，特別是要完善內(nèi)控制度，強(qiáng)化對(duì)關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)督；要在完善各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)抓好責(zé)任追究制度建設(shè)，對(duì)造成重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及因監(jiān)管不到位而造成嚴(yán)重后果的，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。要通過(guò)在行業(yè)和公司兩個(gè)層面上推進(jìn)制度建設(shè)，使兩個(gè)層面的制度互相銜接、互為補(bǔ)充，構(gòu)建防范化解風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。三是依靠先進(jìn)的技術(shù)防范化解風(fēng)險(xiǎn)。要提高風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作的效率，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，必須不斷提升防范化解風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)手段。要加大信息化建設(shè)力度，充分運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，提高對(duì)信息的收集、處理和分析能力，對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)的監(jiān)控和預(yù)警。要不斷學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，引進(jìn)先進(jìn)成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，提升全行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。四是依靠高素質(zhì)的人才隊(duì)伍防范化解風(fēng)險(xiǎn)。要建設(shè)好以監(jiān)管人才、經(jīng)營(yíng)管理人才、專業(yè)技術(shù)人才和保險(xiǎn)營(yíng)銷人才為主體的四支人才隊(duì)伍，為保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范工作提供智力支持和人才保證。
