內(nèi)容提要
利用資金融通、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和輔助社會(huì)管理三大功能，保險(xiǎn)業(yè)可以在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展中發(fā)揮獨(dú)特而重要的作用。實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的科學(xué)發(fā)展，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的作用，關(guān)鍵在于推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展模式、監(jiān)管模式和人才隊(duì)伍建設(shè)創(chuàng)新，正確處理發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系，速度、效益與規(guī)范的關(guān)系，自身發(fā)展與服務(wù)全局的關(guān)系，立足當(dāng)前與謀劃長遠(yuǎn)的關(guān)系，加快國內(nèi)發(fā)展與擴(kuò)大對(duì)外開放的關(guān)系。
黨的十六屆五中全會(huì)從戰(zhàn)略和全局出發(fā)，描繪了我國未來五年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的宏偉藍(lán)圖，為全黨全國人民在新的歷史起點(diǎn)上繼續(xù)向全面建設(shè)小康社會(huì)的宏偉目標(biāo)邁進(jìn)指明了方向。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議進(jìn)一步明確了明年經(jīng)濟(jì)工作的指導(dǎo)思想、總體要求和主要任務(wù)。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來說，貫徹落實(shí)黨的十六屆五中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，就必須加快創(chuàng)新進(jìn)程，正確處理影響發(fā)展的重要關(guān)系，努力實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的科學(xué)發(fā)展，充分利用現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的功能，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展中發(fā)揮獨(dú)特而重要的作用。
保險(xiǎn)業(yè)在促進(jìn)和諧發(fā)展中具有重要作用
在全面建設(shè)小康社會(huì)、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的進(jìn)程中，保險(xiǎn)業(yè)可以在三個(gè)方面發(fā)揮獨(dú)特而重要的作用。
促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的資金融通功能，有助于促進(jìn)傳統(tǒng)的以銀行為主導(dǎo)的金融體系向現(xiàn)代的多層次、多支柱的金融體系轉(zhuǎn)變，大大提高金融體系配置資源的效率和金融體系的穩(wěn)定性、協(xié)調(diào)性，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累巨額長期資金。截至2005年11月底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)1.5萬億元。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已成為債券市場(chǎng)第二大機(jī)構(gòu)投資者和資本市場(chǎng)的重要機(jī)構(gòu)投資者，保險(xiǎn)資金運(yùn)用對(duì)投資的支持作用越來越突出。此外，通過消費(fèi)信用保險(xiǎn)，可以促進(jìn)消費(fèi)增長；通過出口信用保險(xiǎn)，可以保障本國企業(yè)創(chuàng)匯和收匯安全，促進(jìn)出口貿(mào)易；通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，可以使受災(zāi)企業(yè)和群眾盡快恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活秩序，保障經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。
完善社會(huì)保障。發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，有助于促進(jìn)傳統(tǒng)的以血緣關(guān)系為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分?jǐn)倷C(jī)制向現(xiàn)代的市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分?jǐn)倷C(jī)制轉(zhuǎn)變，大大提高社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為完善社會(huì)保障、促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定提供強(qiáng)有力的支持。例如，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老健康保險(xiǎn)，為社會(huì)公眾提供多層次、個(gè)性化的商業(yè)養(yǎng)老健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，可以為那些未享受社會(huì)保險(xiǎn)的人口提供一定的養(yǎng)老健康保障，為那些已享受社會(huì)保險(xiǎn)的人口提供靈活多樣、保障豐富的養(yǎng)老健康保險(xiǎn)服務(wù)，從而擴(kuò)大全社會(huì)的養(yǎng)老健康保障覆蓋面，提高全社會(huì)的養(yǎng)老健康保障水平。同時(shí)，運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)，將市場(chǎng)機(jī)制引入社會(huì)保險(xiǎn)管理，可以提高社會(huì)保障體系的運(yùn)行效率。
輔助社會(huì)管理。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，保險(xiǎn)是運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制進(jìn)行社會(huì)管理的重要方式。發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)輔助社會(huì)管理的功能，有助于促進(jìn)傳統(tǒng)的以政府為中心的社會(huì)管理模式向現(xiàn)代的不同組織機(jī)構(gòu)分工配合的社會(huì)管理模式轉(zhuǎn)變，大大提高社會(huì)運(yùn)轉(zhuǎn)的效率。例如，大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，用商業(yè)手段解決責(zé)任賠償?shù)确矫娴姆杉m紛，有利于降低社會(huì)訴訟成本，提高解決糾紛的效率；在煤礦等高危行業(yè)建立強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，可以提高安全生產(chǎn)管理水平，分擔(dān)部分政府責(zé)任；利用保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)、渠道以及有針對(duì)性的保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，保險(xiǎn)業(yè)可以成為政府保護(hù)困難群體的重要載體。
以創(chuàng)新推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展
保險(xiǎn)業(yè)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，關(guān)鍵在于加快創(chuàng)新進(jìn)程，建設(shè)創(chuàng)新型行業(yè)，以創(chuàng)新推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展。
推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展模式創(chuàng)新，引領(lǐng)保險(xiǎn)業(yè)全面轉(zhuǎn)入科學(xué)發(fā)展軌道。推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展模式不斷創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變?cè)鲩L方式，實(shí)現(xiàn)又快又好的發(fā)展，應(yīng)堅(jiān)持做到“六個(gè)必須”：必須牢牢抓住發(fā)展這個(gè)黨執(zhí)政興國的第一要?jiǎng)?wù)，不斷增強(qiáng)服務(wù)功能，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，加快發(fā)展步伐，做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)，逐步改變保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不相適應(yīng)的局面；必須切實(shí)轉(zhuǎn)變?cè)鲩L方式，科學(xué)合理地開發(fā)保險(xiǎn)資源，走內(nèi)涵式、集約型發(fā)展道路，提高保險(xiǎn)業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力和可持續(xù)發(fā)展能力；必須把創(chuàng)新作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的不竭源泉，圍繞客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和服務(wù)，挖掘保險(xiǎn)的潛在需求，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展；必須提高統(tǒng)籌發(fā)展的能力，既要為發(fā)達(dá)地區(qū)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和城市居民服務(wù)，又要為欠發(fā)達(dá)地區(qū)、困難行業(yè)和農(nóng)村居民服務(wù)；必須堅(jiān)持促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展，把為人民群眾提供全方位的風(fēng)險(xiǎn)保障、對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)行全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，在行業(yè)發(fā)展中更好地為構(gòu)建和諧社會(huì)服務(wù)，在服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)中更好地實(shí)現(xiàn)行業(yè)發(fā)展；必須以深化改革為動(dòng)力，一手抓加快發(fā)展，一手抓防范風(fēng)險(xiǎn)，把防范風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)的生命線，立足防范，標(biāo)本兼治，建立健全保險(xiǎn)業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制。
推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管模式創(chuàng)新，構(gòu)建符合我國國情的保險(xiǎn)監(jiān)管體系。一是創(chuàng)新監(jiān)管理念。把保護(hù)被保險(xiǎn)人利益作為保險(xiǎn)監(jiān)管工作的根本目的，使監(jiān)管工作成為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的有力手段。在監(jiān)管工作中應(yīng)體現(xiàn)成本效益理念，合理設(shè)定機(jī)構(gòu)和職能，根據(jù)監(jiān)管對(duì)象的性質(zhì)有效配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管工作效率。應(yīng)樹立動(dòng)態(tài)、系統(tǒng)的監(jiān)管理念，促進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管向動(dòng)態(tài)化和系統(tǒng)化方向發(fā)展，形成監(jiān)管工作的合力。二是創(chuàng)新監(jiān)管模式。構(gòu)建以償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管和市場(chǎng)行為監(jiān)管為支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系。把償付能力監(jiān)管作為保險(xiǎn)監(jiān)管的核心，有效發(fā)揮償付能力監(jiān)管在規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)方面的核心作用，發(fā)揮公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管在促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展方面的重要作用，發(fā)揮市場(chǎng)行為監(jiān)管在維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序和保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益方面的屏障作用。三是創(chuàng)新監(jiān)管手段。充分運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，及時(shí)獲取保險(xiǎn)公司的相關(guān)信息，對(duì)其存在的主要問題進(jìn)行動(dòng)態(tài)預(yù)警和監(jiān)控，確保保險(xiǎn)市場(chǎng)不出現(xiàn)大的風(fēng)險(xiǎn)。
推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)創(chuàng)新，建立滿足發(fā)展需要的人才隊(duì)伍。人才是興業(yè)之本。必須高度重視人才工作，實(shí)施人才興業(yè)戰(zhàn)略，建設(shè)好以監(jiān)管人才、經(jīng)營管理人才、專業(yè)技術(shù)人才和保險(xiǎn)營銷人才為主體的四支人才隊(duì)伍，使保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管人才隊(duì)伍成為引領(lǐng)保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展和保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的可靠力量，使經(jīng)營管理人才隊(duì)伍成為保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力，使專業(yè)技術(shù)人才隊(duì)伍成為支撐保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品服務(wù)和管理創(chuàng)新、推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)逐步向現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在支撐，使保險(xiǎn)營銷人才隊(duì)伍成為增強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)、傳播“誠信、互助、友愛”保險(xiǎn)文化的重要渠道。一是創(chuàng)新人才工作機(jī)制。遵循人才資源開發(fā)規(guī)律，堅(jiān)持市場(chǎng)配置人才資源的改革取向，同時(shí)發(fā)揮保監(jiān)會(huì)依法管理保險(xiǎn)人才隊(duì)伍的職責(zé)，建立和完善保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員準(zhǔn)入與退出機(jī)制。應(yīng)著眼于保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的需要，大膽使用一批人才；著眼于優(yōu)化保險(xiǎn)人才隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，大力引進(jìn)一批人才；著眼于保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，迅速儲(chǔ)備一批人才。二是創(chuàng)新人才培養(yǎng)機(jī)制。樹立大教育、大培訓(xùn)觀念，針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)目前人才數(shù)量嚴(yán)重不足和人才培養(yǎng)相對(duì)分散的現(xiàn)狀，建立相對(duì)集中的人才培訓(xùn)機(jī)制，加大對(duì)保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員的培訓(xùn)力度。三是創(chuàng)新人才激勵(lì)約束機(jī)制。建立以業(yè)績?yōu)橐罁?jù)，由品德、知識(shí)、能力等要素構(gòu)成的各類人才評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，切實(shí)解決目前保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的對(duì)人才重激勵(lì)、輕約束的問題。
正確處理保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的重要關(guān)系
保險(xiǎn)業(yè)走全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展道路，應(yīng)正確處理以下五個(gè)重要關(guān)系：
發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系。發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系，在本質(zhì)上是目的與手段的關(guān)系，應(yīng)通過監(jiān)管促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展。離開發(fā)展談監(jiān)管，保險(xiǎn)監(jiān)管工作就會(huì)迷失方向，在監(jiān)管資源配置和監(jiān)管手段選擇上就會(huì)無的放矢；離開監(jiān)管談發(fā)展，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益和保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范工作就無法落到實(shí)處，保險(xiǎn)業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展也就失去了根本保障。從我國保險(xiǎn)業(yè)近年來的發(fā)展實(shí)踐看，要做到以監(jiān)管促發(fā)展，關(guān)鍵是在維護(hù)良好市場(chǎng)秩序、促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)誠信建設(shè)、防范保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)隱患和為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造良好外部環(huán)境等方面下功夫。
速度、效益與規(guī)范的關(guān)系。保持較快的發(fā)展速度，是保險(xiǎn)業(yè)更好地為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局服務(wù)的前提。當(dāng)前，我國保險(xiǎn)業(yè)還處在發(fā)展的初級(jí)階段，只有保持較快的發(fā)展速度，才能更好地滿足國民經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展和人民生活的需求。獲得良好的效益，是保險(xiǎn)業(yè)保持較高發(fā)展速度的必要條件。加強(qiáng)自身資本積累，保持較強(qiáng)的資本實(shí)力和充足的償付能力，增強(qiáng)對(duì)社會(huì)資本的吸引力，都要求保險(xiǎn)業(yè)保持良好的效益。規(guī)范誠信經(jīng)營，是保險(xiǎn)業(yè)獲得良好效益的基礎(chǔ)。如果市場(chǎng)秩序混亂，保險(xiǎn)業(yè)的利潤就會(huì)在惡性競(jìng)爭(zhēng)和違規(guī)經(jīng)營中大量消耗；如果保險(xiǎn)公司不誠信經(jīng)營，保險(xiǎn)業(yè)就不能贏得社會(huì)信賴，保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大和保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展就失去了依托。
自身發(fā)展與服務(wù)全局的關(guān)系。一方面，應(yīng)繼續(xù)加快自身發(fā)展，做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)，以更好地服務(wù)黨和國家的中心工作，更好地滿足人民群眾的生產(chǎn)生活需求；另一方面，應(yīng)充分利用社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活水平提高的良好經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境，進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
立足當(dāng)前與謀劃長遠(yuǎn)的關(guān)系。只有立足當(dāng)前，認(rèn)清我國保險(xiǎn)業(yè)所處的發(fā)展階段，從實(shí)際出發(fā)，解決保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題，做好資本、技術(shù)、人才等各方面的積累和準(zhǔn)備，才能夯實(shí)保險(xiǎn)業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)；只有著眼長遠(yuǎn)，把握發(fā)展方向，拓寬發(fā)展思路，用好發(fā)展機(jī)遇，掌握發(fā)展全局，才能在長遠(yuǎn)發(fā)展中提高全社會(huì)的保險(xiǎn)保障水平。應(yīng)合理開發(fā)保險(xiǎn)資源，不斷培育新的保險(xiǎn)需求增長點(diǎn)，大力發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和“三農(nóng)”保險(xiǎn)等，形成與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和社會(huì)文化環(huán)境相適應(yīng)的保險(xiǎn)需求結(jié)構(gòu)，堅(jiān)決制止用惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、欺詐誤導(dǎo)等方式對(duì)保險(xiǎn)資源進(jìn)行粗放式、掠奪式開發(fā)的短期行為。應(yīng)順應(yīng)金融綜合經(jīng)營不斷發(fā)展的趨勢(shì)，提高保險(xiǎn)業(yè)的專業(yè)分工水平和整合資源能力，不斷增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
加快國內(nèi)發(fā)展與擴(kuò)大對(duì)外開放的關(guān)系。一方面，應(yīng)緊緊抓住和充分利用難得的戰(zhàn)略機(jī)遇期，加快做大做強(qiáng)我國保險(xiǎn)業(yè)，增強(qiáng)我國保險(xiǎn)業(yè)的國際競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面，應(yīng)充分利用國內(nèi)國際兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，把擴(kuò)大對(duì)外開放和積極利用國外保險(xiǎn)市場(chǎng)與堅(jiān)決維護(hù)國家金融安全結(jié)合起來，把引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)與提高自主創(chuàng)新能力結(jié)合起來，增強(qiáng)我國保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新能力和可持續(xù)發(fā)展能力。（中國保監(jiān)會(huì)主席、黨委書記 吳定富）
