中國(guó)政府網(wǎng)
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如何讓老百姓更有安全感？如何逐步建立更加安全的社會(huì)保障網(wǎng)？中國(guó)政府正在自上而下賦予保險(xiǎn)業(yè)新的歷史定位，依托市場(chǎng)化手段、以及制度安排，使之“融入”新時(shí)期的國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略之中。 事實(shí)上，新一屆政府上任伊始就非常重視發(fā)揮現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的作用，今年國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議研究保險(xiǎn)方面的議題已有多次；此次會(huì)議則將保險(xiǎn)業(yè)推至新的高度，力促保險(xiǎn)與社會(huì)保障體系的有機(jī)銜接。 “老百姓有安全感，社會(huì)才有安定感，國(guó)家才能穩(wěn)定發(fā)展?！?7月9日，李克強(qiáng)總理在其主持召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上說(shuō)。會(huì)議部署加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)；具體從“促進(jìn)保險(xiǎn)與保障緊密銜接，把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會(huì)保障體系的重要支柱”、“將保險(xiǎn)納入災(zāi)害事故防范救助體系。逐步建立財(cái)政支持下以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺(tái)、多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)為保障的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”、“通過(guò)保險(xiǎn)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)”、“運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制創(chuàng)新公共服務(wù)”、“深化保險(xiǎn)業(yè)改革開放”等五個(gè)方面逐一闡述。 這其中，不妨關(guān)注三個(gè)關(guān)鍵詞：“融入”、“市場(chǎng)化”、“制度”。 就“融入”而言，過(guò)去的角度都是從保險(xiǎn)行業(yè)本身出發(fā)，未考慮國(guó)家經(jīng)濟(jì)全局。譬如，某公司有某些產(chǎn)品服務(wù)，強(qiáng)調(diào)其重要性，試圖推動(dòng)政府、社會(huì)、企業(yè)重視保險(xiǎn)業(yè)的作用，似有行業(yè)營(yíng)銷、自賣自夸的影子。 而此次的角度改為自上而下，是從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、服務(wù)民生、社會(huì)治理等政策框架和戰(zhàn)略部署的全局和高度出發(fā)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散、化解矛盾、資金融通等的需求，將保險(xiǎn)業(yè)各方面的服務(wù)功能主動(dòng)融入，成為必要的政策選擇和制度安排，這是一個(gè)從被動(dòng)到主動(dòng)、從局部到全局的認(rèn)識(shí)超越。 究其原因，一方面是政府治理思路的現(xiàn)代化，更看重運(yùn)用現(xiàn)代保險(xiǎn)制度完善社會(huì)保障、化解社會(huì)矛盾、融通社會(huì)資金；另一方面，也是對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)在過(guò)去一個(gè)時(shí)期作用不斷得到發(fā)揮的認(rèn)可。本次的政策利好不局限于具體的微觀政策領(lǐng)域和項(xiàng)目，而在于整體定位，也就是通過(guò)政府的推動(dòng)，在整體上將保險(xiǎn)業(yè)逐步納入政府治理的框架，意義重大。 其次是“市場(chǎng)化”。如果說(shuō)社會(huì)保障追求公平，商業(yè)保險(xiǎn)必須突出效率。因此在強(qiáng)調(diào)頂層設(shè)計(jì)、政府支持的同時(shí)，必須充分依托市場(chǎng)化手段，提高風(fēng)險(xiǎn)分散的效率。保險(xiǎn)行業(yè)不能簡(jiǎn)單地依賴政府給政策、給補(bǔ)貼，而應(yīng)當(dāng)主動(dòng)尋找社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、民生保障、城鎮(zhèn)化、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、社會(huì)管理等領(lǐng)域的保險(xiǎn)需求，以客戶為中心，體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、負(fù)債管理、資金融通等方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，建立一個(gè)高效、開放的保險(xiǎn)市場(chǎng)，滿足保險(xiǎn)需求。 其實(shí)，市場(chǎng)化越到位，保險(xiǎn)的價(jià)值就越能夠充分體現(xiàn)。可以看到，監(jiān)管部門在壽險(xiǎn)、車險(xiǎn)、資金運(yùn)用、準(zhǔn)入退出等領(lǐng)域的市場(chǎng)化改革正在推進(jìn)，諸如“前端放開、后端管住”的監(jiān)管思路有助于構(gòu)建一個(gè)充滿活力的保險(xiǎn)市場(chǎng)，提高服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力和效率，而這一思路與7月9日原則通過(guò)的《加快發(fā)展保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的意見》（簡(jiǎn)稱“國(guó)十條”）完全契合。 最后一個(gè)關(guān)鍵詞是“制度”。保險(xiǎn)不僅僅需要政策、產(chǎn)品，它經(jīng)常需要一種創(chuàng)新性的、嚴(yán)謹(jǐn)而精巧的制度安排，安排好政府、監(jiān)管、法制、稅收、企業(yè)、個(gè)人的角色和腳本，讓保險(xiǎn)的作用得以充分發(fā)揮。例如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大病醫(yī)保、養(yǎng)老稅延等都是很好的例子，而巨災(zāi)保險(xiǎn)所缺乏的恰恰是這樣一種制度安排。國(guó)十條提出的一些保險(xiǎn)服務(wù)的重點(diǎn)領(lǐng)域，都蘊(yùn)含了建立一種新的保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)的明確指引，必將有助于形成合力，整合資源，推進(jìn)一些重點(diǎn)政策加快出臺(tái)。 不過(guò)，也許會(huì)有人認(rèn)為新版國(guó)十條仍顯宏觀，具體操作層面的細(xì)節(jié)不多，同時(shí)一些問(wèn)題在上一版國(guó)九條中已經(jīng)提及，這一次也沒有具體定論。但必須看到的是，這次國(guó)十條是保險(xiǎn)服務(wù)制度性融入國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和治理戰(zhàn)略的重要標(biāo)志，其深遠(yuǎn)影響不可低估。 新版國(guó)十條的畫外音是，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)將與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、社會(huì)生活更加緊密地關(guān)聯(lián)，將進(jìn)入到制度加快構(gòu)建、市場(chǎng)活力迸發(fā)、行業(yè)快速發(fā)展的新階段。（陳東輝） |