陸續(xù)披露的上市銀行半年報(bào)，除了體現(xiàn)銀行業(yè)強(qiáng)勁的盈利能力外，還詳細(xì)描述了對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)方面的表現(xiàn)。
華夏銀行小企業(yè)貸款余額達(dá)1190.35億元，增量超去年同期，增速超全行貸款增速3.8個(gè)百分點(diǎn)；興業(yè)銀行小企業(yè)貸款新增163.56億元，增幅達(dá)19.80%；浦發(fā)銀行小微企業(yè)貸款2366.85億元，較年初增長(zhǎng)5.09%；招商銀行中小微企業(yè)貸款總額達(dá)5379.09億元，較上年末增長(zhǎng)7.35%；平安銀行小微貸款余額為535.49億元，較年初增長(zhǎng)11.57%……
這一組數(shù)據(jù)充分反映了銀行為小微企業(yè)提供金融支持的成果，令人振奮。我國(guó)小微企業(yè)數(shù)量眾多、分布廣泛，對(duì)增加就業(yè)、活躍市場(chǎng)、改善民生、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)揮著不可替代的作用。近幾年來，受多種因素制約，小微企業(yè)融資難問題日益凸顯，有關(guān)部門出臺(tái)了多項(xiàng)扶持政策，越來越多的小微企業(yè)及時(shí)獲得資金支持，為持續(xù)發(fā)展注入了強(qiáng)大動(dòng)力。
一方面，對(duì)商業(yè)銀行來說，紛紛從“戰(zhàn)略高度”重視小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)，可以帶來多重效應(yīng)。
最直接的是，小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)能夠帶來盈利水平提升。一方面，小微企業(yè)客戶資源豐富，信貸需求旺盛，商業(yè)銀行可以“成片開發(fā)、批量授信”，達(dá)到降低業(yè)務(wù)成本、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的目的；另一方面，貸款利率還可以上浮30%甚至100%，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“以價(jià)補(bǔ)量”，保證整體盈利水平穩(wěn)中有升。
從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，在利率市場(chǎng)化穩(wěn)步推進(jìn)、直接融資快速發(fā)展、大型企業(yè)客戶對(duì)貸款依賴度降低的形勢(shì)下，小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)是一片廣闊的“藍(lán)海”。重視潛力巨大的小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行打造經(jīng)營(yíng)特色、奠定差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、加快轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。
另一方面，積極主動(dòng)服務(wù)小微企業(yè)，也是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)監(jiān)管壓力、重視社會(huì)責(zé)任的需要。國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來，金融監(jiān)管部門陸續(xù)出臺(tái)了多項(xiàng)政策措施，小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)已成為考核商業(yè)銀行業(yè)績(jī)的一項(xiàng)“硬指標(biāo)”。小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行樹立社會(huì)形象、確立行業(yè)地位的重要籌碼，還在一定程度上發(fā)揮了“扮靚”業(yè)績(jī)報(bào)告的功效。
服務(wù)小微企業(yè)，還可以讓商業(yè)銀行獲得一定的政策“紅利”。為鼓勵(lì)增加對(duì)小微企業(yè)的有效信貸投入，有關(guān)部門提出了一系列具體的激勵(lì)政策：對(duì)考核達(dá)標(biāo)的商業(yè)銀行，其小微企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍，小微企業(yè)貸款不良率的容忍度適當(dāng)放寬，小微企業(yè)貸款呆賬核銷程序簡(jiǎn)化、效率提高，同時(shí)還準(zhǔn)予增設(shè)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)以及發(fā)行專項(xiàng)金融債等。
從商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)報(bào)告看，描述小微企業(yè)金融服務(wù)有些地方還是“說的比做的多”。2011年6月，工信部等聯(lián)合出臺(tái)文件，對(duì)中、小、微型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了詳細(xì)劃分；銀監(jiān)會(huì)也明確，小微企業(yè)貸款為單戶授信總額500萬元以下。但是，多數(shù)商業(yè)銀行仍使用“小企業(yè)”統(tǒng)計(jì)口徑，從中很難看出小微企業(yè)貸款占比。另有少數(shù)銀行公布了小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)，但并未披露小微企業(yè)客戶數(shù)量，也很難知曉究竟有多少信貸資金真正流入小微企業(yè)。
事實(shí)上，小微企業(yè)金融服務(wù)存在著巨大反差：一方面是商業(yè)銀行在小微企業(yè)金融服務(wù)方面表現(xiàn)出的極大熱情，以及不斷推出的金融產(chǎn)品和節(jié)節(jié)攀升的信貸數(shù)據(jù)；另一方面，小微企業(yè)“融資難、融資貴”現(xiàn)象依然沒有得到根本解決。工信部發(fā)布的一份報(bào)告顯示，2011年僅15%左右的中小企業(yè)從銀行爭(zhēng)取到新的貸款；深圳市工商聯(lián)最新公布的數(shù)據(jù)更有說服力——全市中小企業(yè)38萬家，只有不到1萬家享受了銀行貸款服務(wù)。
前不久，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在談及銀行業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)時(shí)，使用了“不折不扣”一詞。這切中了當(dāng)前小微企業(yè)金融服務(wù)的要害，也但愿能敦促商業(yè)銀行做出根本性的調(diào)整。（王信川）
