新華社北京１０月１５日電(記者王宇 陳菲)國務(wù)院法制辦日前全文公布《征信管理?xiàng)l例（征求意見稿）》，就征信管理?xiàng)l例征求社會(huì)各界意見。其中，有關(guān)不良信用記錄保留期設(shè)定等內(nèi)容引起社會(huì)廣泛關(guān)注。
《征信管理?xiàng)l例（征求意見稿）》第二十一條明確規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過５年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過７年的個(gè)人犯罪記錄。
這是國家首次明確提出負(fù)面信用記錄保留期問題。此前，負(fù)面信用記錄該保留多久一直讓很多人心存狐疑，人們擔(dān)心，擁有一次不良信用記錄是否會(huì)影響終身。
“這條規(guī)定相當(dāng)于對負(fù)面信用記錄設(shè)定了５年和７年的保留期，超過保留期限，負(fù)面信息就將在個(gè)人信用報(bào)告中被刪除，這是參照國際慣例的一種做法?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，一方面國家必須對不良信用行為予以打擊，另一方面，不能因?yàn)樾庞弥黧w有了一次不良信用行為，就要其一輩子背負(fù)后果，這樣的規(guī)定是對信息主體的保護(hù)。
國務(wù)院法制辦發(fā)布的通知也指出，對信息主體的保護(hù)是征信活動(dòng)有序開展的重要保障，對信息主體的保護(hù)越有效，越有利于征信業(yè)的健康發(fā)展，因此，征求意見稿為防止征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范或者不法行為對信息主體的權(quán)益造成侵害，對信息主體給予了較為嚴(yán)格的保護(hù)，不但規(guī)定了絕對禁止收集的信息，而且通過對征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等增加義務(wù)的方式增強(qiáng)了對信息主體知情權(quán)保護(hù)、完善了異議權(quán)，并賦予個(gè)人在除征信中心外的征信機(jī)構(gòu)未按要求處理異議的情況下，退出其征信系統(tǒng)的權(quán)利。
例如，征求意見稿第五章“信息主體權(quán)益保護(hù)”就明確規(guī)定，包括收入數(shù)額、存款、有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)、納稅數(shù)額等在內(nèi)的個(gè)人信息，征信機(jī)構(gòu)不得收集。此外，征求意見稿還規(guī)定，個(gè)人每年有一次免費(fèi)獲取其信用報(bào)告的權(quán)利。
另外，很多人認(rèn)為對記錄保留期的統(tǒng)一設(shè)定缺乏區(qū)分。對此郭田勇指出，按道理來說，征信系統(tǒng)需要對個(gè)人或企業(yè)惡意發(fā)生的不良信用行為和無意發(fā)生的不良信用行為作出區(qū)分，并在信用記錄方面能區(qū)別對待。不過，在當(dāng)前條件下，這樣做的成本較高，也不易操作，目前我國征信系統(tǒng)還達(dá)不到這樣的要求。
記者從中國人民銀行了解到，全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)順利建成，截至目前，企業(yè)征信系統(tǒng)收錄企業(yè)及其他組織１４００多萬戶，個(gè)人征信系統(tǒng)收錄自然人數(shù)６．４億人，其中有信貸記錄的１．４億人。央行組織商業(yè)銀行建成的全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用檔案，主要記錄了在錄企業(yè)和個(gè)人在金融領(lǐng)域的信貸信息，以及在環(huán)保等方面遵紀(jì)守法的信息。目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將查詢企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)作為審辦信貸業(yè)務(wù)必不可少的環(huán)節(jié)。
央行有關(guān)人士表示，今后要進(jìn)一步完善企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)。規(guī)范信用評級業(yè)務(wù)行為，扶持國內(nèi)評級業(yè)的發(fā)展。確保數(shù)據(jù)質(zhì)量和系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，同時(shí)改進(jìn)服務(wù)，提供多種版本的信用報(bào)告，滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的客觀需要。
