專訪：謹(jǐn)慎開放與堅持改革助中國金融業(yè)抵擋全球金融危機(jī)沖擊
——訪中國人民銀行金融穩(wěn)定局副局長周學(xué)東
新華社北京９月１５日電（記者 胡芳）去年９月全面爆發(fā)的國際金融危機(jī)對全球金融體系造成巨大破壞。在這場百年一遇的危機(jī)中，我國金融業(yè)經(jīng)受了嚴(yán)峻考驗。危機(jī)爆發(fā)一周年之際，記者就我國金融業(yè)應(yīng)對危機(jī)的情況，采訪了中國人民銀行金融穩(wěn)定局副局長周學(xué)東。
話題直接從全球金融危機(jī)對我國金融業(yè)的影響切入。周學(xué)東認(rèn)為，危機(jī)對我國金融業(yè)也有影響，但基本在可控范圍內(nèi)。他說：“我國金融業(yè)海外資產(chǎn)不多，特別是與美國次貸相關(guān)的投資相當(dāng)有限，所以，危機(jī)沒有對我們構(gòu)成嚴(yán)重傷害?！?/p>
但他認(rèn)為：“損失小不是因為我們的金融體系無懈可擊，而是因為我們的體系還沒有完全融入國際金融體系，商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)規(guī)模還比較小。同時，人民幣資本項下可兌換沒有完全放開，實際上形成了一道防火墻，阻擋了危機(jī)的肆意入侵?！?/p>
周學(xué)東指出，從我國在人民幣資本項下可兌換及金融對外開放過程中采取非常謹(jǐn)慎和循序漸進(jìn)的推進(jìn)方式，以及這樣做在防范危機(jī)方面的實際效果看，金融體系的開放程度和進(jìn)程必須取決于本國國情。
他說：“事實證明，金融開放或融入國際金融體系，必須根據(jù)中國國情，牢牢掌握主動權(quán)。不管西方國家是如何做的，國際金融機(jī)構(gòu)是如何建議的，我們必須從自己的國家利益出發(fā)，獨(dú)立判斷，自主決策。這是一條非常重要的經(jīng)驗?！?/p>
周學(xué)東總結(jié)的第二條經(jīng)驗是，堅持金融改革。
他在介紹了近年來我國金融改革的進(jìn)展情況后指出，正是前瞻性的、堅持不懈的改革，及時清理了我國金融體系中的“有毒資產(chǎn)”，有效化解了系統(tǒng)性風(fēng)險，極大地改善了我國銀行業(yè)及整個金融體系的健康狀況，從而為成功抵御此次國際金融危機(jī)奠定了堅實的基礎(chǔ)。
“我的體會是，金融改革每推進(jìn)一步都是艱難的，但回過頭來看，每一項改革都是及時和有效的。如果沒有最近十年來的金融改革，那么，在這次百年一遇的危機(jī)沖擊下，我們會是一種什么狀況，就很難設(shè)想?！?/p>
周學(xué)東說，中國金融管理層積極推行金融改革，并非有先見之明，事先預(yù)見到將要發(fā)生這場金融危機(jī)，而是意識到了推進(jìn)金融改革的必要性和緊迫性。他指出：“一些歷史遺留的、體制性的問題不解決，系統(tǒng)性風(fēng)險就會一天天積累，就會影響金融體系健康運(yùn)行。一旦金融體系不能良性循環(huán)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展就必然受到制約?！?/p>
因此，他認(rèn)為：“此次金融危機(jī)來臨，中國金融業(yè)之所以能夠從容應(yīng)對，是因為我們心里有底。亞洲金融危機(jī)后，中國通過設(shè)立資產(chǎn)管理公司，大規(guī)模處置國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)。２００３年后，繼續(xù)通過股份制改革，使商業(yè)銀行資產(chǎn)狀況和資本充足水平得到顯著改善。及早清除了銀行的‘有毒資產(chǎn)’，補(bǔ)充了資本金，也就大大降低了金融運(yùn)行的系統(tǒng)性風(fēng)險?！?/p>
同時，周學(xué)東也指出，此次國際金融危機(jī)暴露出的國際貨幣體系存在嚴(yán)重缺陷、金融衍生產(chǎn)品過于復(fù)雜且被濫用、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理和激勵約束機(jī)制缺乏有效性、評級機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險未得到有效監(jiān)控、金融順周期等問題，需要認(rèn)真加以總結(jié)和反思。
“這些問題我們也需要面對，”他說，“我們必須尋找對策?！?/p>
他認(rèn)為，在汲取教訓(xùn)的同時，也應(yīng)該借鑒別國的經(jīng)驗和好的做法。他以我國尚未建立的存款保證金制度為例說，世界上已有１００多個國家建立了存款保險制度，美國的這個制度已經(jīng)非常成熟，也很有效，值得借鑒。危機(jī)至今，美國有１２０家銀行倒閉，但并沒有發(fā)生擠兌現(xiàn)象，也沒有引發(fā)社會問題，其原因就在于有存款保險制度這張安全網(wǎng)，老百姓不擔(dān)心。
周學(xué)東說，存款保險制度是金融穩(wěn)定三大支柱之一。從長遠(yuǎn)來看，我國需要建立這個制度。設(shè)計良好的存款保險制度，除了有利于穩(wěn)定公眾信心外，還有助于新型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和建立金融機(jī)構(gòu)市場化的退出機(jī)制。
“全球金融危機(jī)最壞的時候已經(jīng)過去，但還沒有結(jié)束?！边@是周學(xué)東對全球金融危機(jī)目前狀態(tài)的判斷。
他說，金融危機(jī)期間的市場動蕩局面已基本不存在了，流動性不足的問題也已大大緩解，國際金融形勢趨于好轉(zhuǎn)。不過，不確定的因素還很多。即使是恢復(fù)向好，其過程也可能漫長?！岸唐趦?nèi)很難恢復(fù)到危機(jī)前的水平?！?/p>
他認(rèn)為，在這種大背景下，中國金融業(yè)切忌滿足于已取得的進(jìn)展，而應(yīng)該居安思危，保持警醒，“經(jīng)常檢查自身還存在哪些問題”。他舉例說，根據(jù)國際機(jī)構(gòu)評選結(jié)果，按市值排名的世界十大銀行中，中國有三家，分別是工行、建行和中行，而且位列前三甲；按稅前利潤排名，也分列第一、二、四名。然而，“排名較高，并不表示我們比國際上其他大銀行強(qiáng)很多。實際上，我們與人家之間還有很大的差距?！?/p>
他還指出：“無論是從風(fēng)險控制、內(nèi)部管理還是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)理念來說，西方銀行要比我們先進(jìn)得多。我們要實事求是地檢討，看到自己的差距，并真誠地改進(jìn)。”
在談到防范金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定時，周學(xué)東說，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，強(qiáng)化中央銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)管職能，是國際金融監(jiān)管改革的一個趨勢。早在２００３年，中國人民銀行就設(shè)立了金融穩(wěn)定局，其職能包括綜合分析和評估系統(tǒng)性金融風(fēng)險、提出防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險的政策建議，以及推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)改革等。
“這是一項很有前瞻性的舉措，”周學(xué)東特別強(qiáng)調(diào)。
