新華社北京８月１３日電（記者 白潔純、劉詩(shī)平）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)１３日宣布，正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，啟動(dòng)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)審批工作。銀監(jiān)會(huì)將對(duì)此類(lèi)機(jī)構(gòu)采取先試點(diǎn)、后逐步放開(kāi)的方式，在北京、天津、上海和成都四地各批準(zhǔn)一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行試點(diǎn)，成功后再進(jìn)行推廣。
所謂消費(fèi)金融，是指向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。擬試點(diǎn)設(shè)立的專(zhuān)業(yè)消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款，在設(shè)立初期的資金來(lái)源主要為資本金，在規(guī)模擴(kuò)大后可以申請(qǐng)發(fā)債或向銀行借款。此類(lèi)專(zhuān)業(yè)公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
《辦法》共五章三十九條，對(duì)消費(fèi)金融公司的設(shè)立、變更與終止，業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營(yíng)規(guī)則，監(jiān)管指標(biāo)及消費(fèi)者的保護(hù)等作出規(guī)定?！掇k法》規(guī)定，消費(fèi)金融公司的主要出資人應(yīng)為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他出資人，且應(yīng)具備最近一年末資產(chǎn)總額不低于６００億元等條件；消費(fèi)金融公司的最低注冊(cè)資本為３億元；在試點(diǎn)階段消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍僅包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款和一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款，不涉及房地產(chǎn)貸款和汽車(chē)貸款。
結(jié)合國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，《辦法》對(duì)消費(fèi)金融公司設(shè)定了有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)，包括資本充足率不低于１０％，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于１００％，同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的１００％等。為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，《辦法》規(guī)定了三方面相關(guān)內(nèi)容：一是貸款利率不能超出法律法規(guī)允許的范圍；二是消費(fèi)金融公司對(duì)借款人的個(gè)人信息負(fù)有保密義務(wù)，不得隨意對(duì)外泄露；三是對(duì)逾期貸款的催收應(yīng)采取合法的方式，不得采用威脅、恐嚇、騷擾等不正當(dāng)手段。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，設(shè)立消費(fèi)金融公司，有利于促進(jìn)國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求增長(zhǎng)，支持經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展；有利于豐富我國(guó)金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型，促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿(mǎn)足不同群體消費(fèi)者不同層次的需求，提高金融業(yè)的服務(wù)水平。
設(shè)立專(zhuān)業(yè)消費(fèi)金融公司促進(jìn)國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求增長(zhǎng)
—銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人就出臺(tái)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》答記者問(wèn)
新華社北京８月１３日電（白潔純、劉詩(shī)平）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人１３日就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。
問(wèn)：在我國(guó)設(shè)立消費(fèi)金融公司的意義何在？
答：設(shè)立消費(fèi)金融公司這一新型金融機(jī)構(gòu)的意義在于：一是有利于促進(jìn)國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求增長(zhǎng)，支持經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展；二是有利于完善我國(guó)的金融組織體系，豐富我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型，促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新；三是設(shè)立專(zhuān)業(yè)的消費(fèi)金融公司，為商業(yè)銀行無(wú)法惠及的個(gè)人客戶(hù)提供新的可供選擇的金融服務(wù)，有利于滿(mǎn)足不同群體消費(fèi)者不同層次的需求，提高消費(fèi)者生活水平。
問(wèn)：專(zhuān)業(yè)的消費(fèi)金融公司與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行提供的消費(fèi)金融服務(wù)有何不同？
答：傳統(tǒng)的商業(yè)銀行和專(zhuān)業(yè)消費(fèi)金融公司是現(xiàn)代消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的兩大提供商，兩者在目標(biāo)客戶(hù)、分銷(xiāo)渠道、提供的產(chǎn)品以及風(fēng)險(xiǎn)管理模式等方面存在諸多差異。專(zhuān)業(yè)消費(fèi)金融公司是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的重要補(bǔ)充之一。
與商業(yè)銀行相比，專(zhuān)業(yè)消費(fèi)金融公司更多的是為未充分享受到金融服務(wù)的大眾和低端消費(fèi)者提供商業(yè)銀行金融服務(wù)之外的各種便利服務(wù)，具有單筆授信額度?。ㄒ话阍趲浊г綆兹f(wàn)元之間）、審批速度快（通常１小時(shí)內(nèi)決策）、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活（服務(wù)時(shí)間常常延長(zhǎng)到下班后或周末）等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
問(wèn)：專(zhuān)業(yè)消費(fèi)金融公司提供的消費(fèi)信貸服務(wù)與信用卡業(yè)務(wù)有何不同？
答：試點(diǎn)階段的消費(fèi)金融公司需對(duì)每筆消費(fèi)申請(qǐng)進(jìn)行審核后發(fā)放消費(fèi)貸款，而信用卡則是銀行針對(duì)個(gè)人的綜合授信。信用卡的透支額度根據(jù)客戶(hù)的信用記錄確定，消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過(guò)借款人月收入的５倍。
問(wèn)：銀監(jiān)會(huì)將如何對(duì)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批和監(jiān)管？
答：由于消費(fèi)金融公司在我國(guó)屬于新生事物，有關(guān)監(jiān)管法規(guī)需逐步完善，且我國(guó)個(gè)人信用體系仍在不斷完善，因此，對(duì)于此類(lèi)機(jī)構(gòu)宜采取先試點(diǎn)、后逐步放開(kāi)的方式。
在消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)工作中，銀監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持商業(yè)化、市場(chǎng)化原則，尊重金融機(jī)構(gòu)的意愿。由金融機(jī)構(gòu)自愿提出申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)《試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定的各項(xiàng)準(zhǔn)入條件，進(jìn)行審批。
在試點(diǎn)的消費(fèi)金融公司設(shè)立后，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將通過(guò)市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式實(shí)施監(jiān)督管理，促其健康發(fā)展。
