新華社北京３月３１日電（記者劉詩(shī)平、姜銳、余曉潔）在全球金融危機(jī)持續(xù)蔓延之際，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行連日來公布的２００８年業(yè)績(jī)，為陰霾籠罩的國(guó)際銀行業(yè)增添了一抹亮色：３大銀行不僅穩(wěn)居全球市值最大銀行“前三甲”，利潤(rùn)也均創(chuàng)下歷史新高，工行、建行更成為全球最賺錢銀行的冠亞軍。
而在金融海嘯使任何一國(guó)無法“獨(dú)善其身”的情況下，中國(guó)銀行業(yè)在加大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持方面同樣表現(xiàn)不俗。不過，３大銀行年報(bào)也顯示，第四季度凈利差收窄、有的銀行不良貸款率有所反彈。隨著全球金融危機(jī)進(jìn)一步深化，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，如何把住風(fēng)險(xiǎn)底線，中國(guó)銀行業(yè)界嚴(yán)陣以待，堅(jiān)決防止不良貸款大幅度快速反彈。
危機(jī)下中國(guó)銀行業(yè)獨(dú)放異彩
自去年秋天以來，人們對(duì)受金融風(fēng)暴侵襲的跨國(guó)銀行巨頭不斷傳來的創(chuàng)記錄虧損消息，似乎已經(jīng)習(xí)以為常：曾在全球金融界“獨(dú)占鰲頭”的花旗集團(tuán)因巨額虧損急劇隕落，本月股價(jià)一度跌破１美元；蘇格蘭皇家銀行２００８年虧損達(dá)２４１億英鎊，創(chuàng)下英國(guó)公司史上的最大年度虧損；即使以經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健著稱的匯豐集團(tuán)，其稅前利潤(rùn)２００８年也僅為９３億美元，較上年大幅下降６２％……
與多數(shù)國(guó)外大型銀行受金融海嘯沖擊深陷虧損泥潭相比，工行、建行和中行連日來公布的２００８年業(yè)績(jī)則讓人眼前一亮：年報(bào)顯示，工行２００８年稅后利潤(rùn)首次突破千億元，達(dá)到１１１２億元，同比增長(zhǎng)３５．２％。事實(shí)上，這是該行自２００３年以來連續(xù)６年實(shí)現(xiàn)高增長(zhǎng)，６年中稅后利潤(rùn)年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)３７．５％，從而使其成為全球市值最大、最賺錢的銀行。
新出爐的建行２００８年業(yè)績(jī)同樣表現(xiàn)出色：全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)９２６．４２億元，增長(zhǎng)３４．０％，其市值和凈利潤(rùn)均躍居全球上市銀行第二位。其平均資產(chǎn)回報(bào)率、平均股東權(quán)益回報(bào)率分別達(dá)到１．３％和２０．７％，較上年增長(zhǎng)０．１６個(gè)和１．１８?jìng)€(gè)百分點(diǎn)，居全球銀行業(yè)最高水平。
中行作為國(guó)際化程度最高的中資銀行，雖然受國(guó)際金融危機(jī)影響較大，收入增速有所放緩，２００８年依然實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)６４３．６億元，同比上升１４．４２％，總市值位居全球上市銀行第三。
“國(guó)際金融危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)影響有限，風(fēng)險(xiǎn)可控。３０年來的改革開放使中國(guó)銀行業(yè)在危機(jī)下雖不能獨(dú)善其身，但可以獨(dú)樹一幟。２００８年業(yè)績(jī)有望在利潤(rùn)總額、利潤(rùn)增長(zhǎng)額、全行業(yè)資本回報(bào)率方面在世界名列前茅。”中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康說。
統(tǒng)計(jì)顯示，２００８年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn)達(dá)５８３４億元，較上年增長(zhǎng)３０．６％；在各銀行大規(guī)模加大撥備的情況下，資本回報(bào)率仍然高達(dá)１７．１％，顯著高于全球銀行業(yè)平均水平。
支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 銀行表現(xiàn)“可圈可點(diǎn)”
“如果說美國(guó)、歐洲是在金融領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)兩條戰(zhàn)線上作戰(zhàn)的話，那么中國(guó)只是防范金融風(fēng)險(xiǎn)，沒有拿財(cái)政的錢去補(bǔ)金融的窟窿。相反，在這個(gè)時(shí)候，金融為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了大量的貸款?！眹?guó)務(wù)院總理溫家寶日前在十一屆全國(guó)人大二次會(huì)議記者會(huì)上回答記者提問時(shí)說。
數(shù)據(jù)顯示，２００８年１１月份銀行貸款為４７００億元，１２月份為７７００億元；２００９年１月份達(dá)１．６２萬億元，２月份達(dá)１．０７萬億元。
“雖然最終的數(shù)據(jù)還沒有確定，但根據(jù)前２０天的貸款增量監(jiān)測(cè)，可以肯定今年３月份的貸款增量依舊延續(xù)高增勢(shì)頭?！敝袊?guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)張健華近日表示。
在適度寬松的貨幣政策下，信貸投放快速增加，尤其是工、中、建等國(guó)有大型商業(yè)銀行授信規(guī)模呈超常規(guī)態(tài)勢(shì)，企業(yè)由此獲得大量信貸資金。
建行行長(zhǎng)張建國(guó)指出，２００８年建行把貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策與調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)相結(jié)合，加大了信貸資源向小企業(yè)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、涉農(nóng)領(lǐng)域等戰(zhàn)略重點(diǎn)業(yè)務(wù)的傾斜力度。
“２００８年下半年以來，中國(guó)銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策，加大對(duì)重點(diǎn)行業(yè)和產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，擴(kuò)大有效信貸投放規(guī)模，加快投放進(jìn)度，年末貸款總額較年初增長(zhǎng)１５．６３％。”中行行長(zhǎng)李禮輝說。
在年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中行表示２００９年信貸增長(zhǎng)目標(biāo)將超過５０００億元，目前新增人民幣貸款已超過３０００億元；工行表示２００９年計(jì)劃人民幣貸款增長(zhǎng)總額為５３００億元，今年前兩個(gè)月已完成３３００億元。
在加大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持方面，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)揮了應(yīng)有的作用。清華大學(xué)中國(guó)與世界經(jīng)濟(jì)研究中心主任李稻葵認(rèn)為：“雖然還不能稱為全面恢復(fù)，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)出現(xiàn)了局部性恢復(fù)的苗頭?！?/p>
防止不良貸款反彈 銀行業(yè)挑戰(zhàn)依然嚴(yán)峻
年報(bào)顯示，截至２００８年底，工行不良貸款余額比上年末下降７３億元，不良率同比下降０．４５個(gè)百分點(diǎn)至２．２９％；建行不良貸款率為２．２％，較上年末下降０．４個(gè)百分點(diǎn)；中行不良貸款率也繼續(xù)保持下降，不良貸款撥備覆蓋率達(dá)１２１．７２％。
盡管３大銀行２００８年末不良貸款率均較年初保持下降，但當(dāng)年第四季度有的銀行不良貸款率已略有反彈。如中行截至２００８年９月３０日不良貸款總額為８５０．０７億元、不良貸款率為２．５８％，但至２００８年末不良貸款余額增至８７４．９０億元，不良貸款率為２．６５％；建行２００８年末不良貸款余額為８３８．８２億元，較第三季度末增加５３．４５億元，不良貸款率２．２１％，較第三季度末提高４個(gè)基點(diǎn)。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，在國(guó)際金融危機(jī)的大背景下，中國(guó)銀行業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)控制的挑戰(zhàn)，未來一兩年尤其是中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要關(guān)口。而目前國(guó)內(nèi)信貸投放的規(guī)模和質(zhì)量，給銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制也帶來一定壓力。
中行行長(zhǎng)李禮輝認(rèn)為，在當(dāng)前的宏觀環(huán)境下，新的不良貸款可能會(huì)有一定程度增加，但不會(huì)出現(xiàn)大幅反彈，中行的貸款風(fēng)險(xiǎn)是可控的。
李禮輝介紹，對(duì)新投放的貸款，中行將嚴(yán)格把握條件和堅(jiān)持內(nèi)外審批程序，絕不會(huì)用放松貸款條件來擴(kuò)大規(guī)模。而對(duì)于高污染高耗能低水平的項(xiàng)目，中行將一律不貸。
建行也表示，２００９年將是該行股改以來經(jīng)營(yíng)壓力最大的一年，壓力包括金融危機(jī)尚未見底、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行、利差縮小等。對(duì)此，建行行長(zhǎng)張建國(guó)說：“建行將認(rèn)真執(zhí)行‘保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)’的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，加大金融支持和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的力度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控，提升服務(wù)水平，沉著應(yīng)對(duì)危機(jī)與挑戰(zhàn)。”
銀監(jiān)會(huì)主席劉明康指出，我國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)外依存度很高，目前危機(jī)仍在加深。今年既要加大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持，又要做好銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范工作，對(duì)監(jiān)管能力和水平將是一個(gè)很大的考驗(yàn)。
“銀監(jiān)會(huì)將更加注重加強(qiáng)監(jiān)管的國(guó)際與國(guó)內(nèi)合作，注重增強(qiáng)監(jiān)管工作的預(yù)見性、針對(duì)性和有效性，牢牢把住風(fēng)險(xiǎn)底線，堅(jiān)決防止今年不良貸款大幅度快速反彈。”劉明康說。
