新華社北京２月２日電（記者毛曉梅、王文帥）記者２日獲悉，中國(guó)保監(jiān)會(huì)日前向各保監(jiān)局及各壽險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理的通知》?！锻ㄖ访鞔_作出了９條新規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)公司向個(gè)人銷(xiāo)售投連險(xiǎn)這一經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范整頓。《通知》將自今年３月１５日起執(zhí)行。
所謂投連險(xiǎn)，即投資連結(jié)保險(xiǎn)，是在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)基礎(chǔ)上增加了投資功能，是一種既不保底也不封頂，由投保人與保險(xiǎn)公司共享收益風(fēng)險(xiǎn)的投資型險(xiǎn)種。主要特點(diǎn)為：保費(fèi)分成保障賬戶和投資賬戶兩部分，投資賬戶中的資金由保險(xiǎn)公司的投資專(zhuān)家進(jìn)行投資操作。１９９９年１０月中國(guó)平安人壽推出我國(guó)第一代投連險(xiǎn)產(chǎn)品，至今投連險(xiǎn)市場(chǎng)已幾經(jīng)沉浮。２００６年，我國(guó)資本市場(chǎng)回暖，與證券市場(chǎng)緊密相連的投連險(xiǎn)“咸魚(yú)翻身”，收益率普遍飄紅，銷(xiāo)售形勢(shì)喜人。但此后隨著資本市場(chǎng)深幅調(diào)整，投連險(xiǎn)的投資收益與股市也呈現(xiàn)“一榮俱榮、一損俱損”的局面。
此次為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，完善投連險(xiǎn)銷(xiāo)售管理，切實(shí)保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人利益，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《通知》，拉響了投連險(xiǎn)市場(chǎng)整頓的“警報(bào)”?！锻ㄖ芬?guī)定保險(xiǎn)公司要高度重視對(duì)投連險(xiǎn)銷(xiāo)售的管理工作，確保通過(guò)合格的銷(xiāo)售人員，經(jīng)由合適的銷(xiāo)售渠道，將投連險(xiǎn)銷(xiāo)售給具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶人群。
《通知》規(guī)定，保險(xiǎn)公司委托銀行代理銷(xiāo)售投連險(xiǎn)的，應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財(cái)中心和理財(cái)柜銷(xiāo)售，不得通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售投連險(xiǎn)。
《通知》規(guī)定，投連險(xiǎn)銷(xiāo)售人員必須擁有資格證書(shū)，且應(yīng)至少擁有１年壽險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，并無(wú)不良記錄。
《通知》規(guī)定，投連險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)接受不少于４０個(gè)小時(shí)的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)將相關(guān)培訓(xùn)材料報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案。
《通知》規(guī)定，保險(xiǎn)公司在銀行渠道銷(xiāo)售投連險(xiǎn)，其新單躉交保費(fèi)不得低于人民幣３萬(wàn)元。
《通知》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)制度。投連險(xiǎn)銷(xiāo)售人員需與客戶共同完成對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投保目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力的分析，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，并將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，雙方簽字確認(rèn)。如果客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為該客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)，但客戶仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)以專(zhuān)門(mén)文件列明保險(xiǎn)公司意見(jiàn)、客戶意愿和其他需要說(shuō)明的必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。
《通知》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)（即縣及縣以下地區(qū)）銷(xiāo)售投連險(xiǎn)的管理，制定明確的發(fā)展規(guī)劃、銷(xiāo)售管理方案和風(fēng)險(xiǎn)控制措施并報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案，對(duì)銷(xiāo)售中出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告。
《通知》規(guī)定，各保監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司在農(nóng)村地區(qū)銷(xiāo)售投連險(xiǎn)的管理，積極采取有效監(jiān)管手段和措施，以防范損害投保人和被保險(xiǎn)人利益行為的發(fā)生。
《通知》還規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售投連險(xiǎn)的管理，至少每半年對(duì)代理機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售合規(guī)性進(jìn)行一次檢查評(píng)估。
保監(jiān)會(huì)要求，各保險(xiǎn)公司要對(duì)本公司投連險(xiǎn)銷(xiāo)售管理情況進(jìn)行一次全面的自查自糾，并于今年３月１日前將自查自糾報(bào)告報(bào)送保監(jiān)會(huì)，同時(shí)各保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司將自查自糾報(bào)告報(bào)送當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。
據(jù)了解，２００８年，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)保持了平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，是２００２年以來(lái)增長(zhǎng)最快的一年。統(tǒng)計(jì)顯示，截至去年末，保險(xiǎn)全行業(yè)銷(xiāo)售的投連險(xiǎn)占到整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入的５．７９％，萬(wàn)能險(xiǎn)占到壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的１９．７７％，分紅險(xiǎn)占到壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的５１．７７％。去年壽險(xiǎn)行業(yè)退保率為３．７８％，比２００７年下降了０．９４％，其中退保較集中的險(xiǎn)種主要為投連險(xiǎn)。
