9月17日，銀監(jiān)會(huì)召開新聞通氣會(huì)，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了國(guó)際銀行資本監(jiān)管制度改革有關(guān)情況。
一、國(guó)際銀行資本監(jiān)管制度改革的背景
國(guó)際銀行資本監(jiān)管改革是本輪金融危機(jī)以來(lái)全球金融監(jiān)管改革的重要組成部分，二十國(guó)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人匹茲堡峰會(huì)明確提出了“大幅度提高銀行體系資本質(zhì)量和資本數(shù)量”的改革目標(biāo)。據(jù)此，金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）和巴塞爾委員會(huì)（BCBS）著手對(duì)資本監(jiān)管國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行改革[1]。9月12日的中央銀行行長(zhǎng)和監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)人會(huì)議（GHOS meeting）就資本監(jiān)管改革一些關(guān)鍵問題達(dá)成了共識(shí),待2010年11月召開的二十國(guó)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人首爾峰會(huì)批準(zhǔn)后，巴塞爾委員會(huì)將于2010年底前公布資本監(jiān)管改革的最終文本。根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院的要求，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)作為金融穩(wěn)定理事會(huì)和巴塞爾委員會(huì)的正式成員，全面參與了本輪資本監(jiān)管規(guī)則改革工作，積極反映我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐，主動(dòng)維護(hù)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)核心利益。
二、9月12日中央銀行行長(zhǎng)和監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)人會(huì)議達(dá)成的主要共識(shí)
9月12日的中央銀行行長(zhǎng)和監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)人會(huì)議就資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和過渡期安排達(dá)成了共識(shí)，核心內(nèi)容包括三個(gè)方面：一是明確了三個(gè)最低資本充足率要求，分別是普通股（含留存收益）最低要求為4.5％，一級(jí)資本最低要求為6％，總資本最低要求為8％。二是明確了兩個(gè)超額資本要求：一個(gè)是資本留存超額資本要求，水平為2.5％，設(shè)立資本留存超額資本要求是為了確保銀行具有充足的資本用于吸收經(jīng)濟(jì)壓力時(shí)期的損失，并規(guī)定銀行必須用普通股來(lái)滿足資本留存超額資本要求；另一個(gè)是反周期超額資本要求，水平為0－2.5％，只有當(dāng)出現(xiàn)系統(tǒng)性貸款高速增長(zhǎng)的情況下，商業(yè)銀行才需計(jì)提反周期超額資本，大多數(shù)時(shí)期反周期超額資本為0。三是明確了過渡期安排。為防止過快實(shí)施更高的資本標(biāo)準(zhǔn)影響全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，巴塞爾委員會(huì)要求，自2019年開始正常條件下商業(yè)銀行的普通股（含留存收益）充足率、一級(jí)資本充足率和總資本充足率應(yīng)分別達(dá)到7％、8.5％和10.5％。
三、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的基本考慮
自成立以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)一直高度關(guān)注銀行資本風(fēng)險(xiǎn)，按照“資本質(zhì)量和資本數(shù)量并重的原則”持續(xù)加強(qiáng)資本監(jiān)管。經(jīng)過各方共同努力，國(guó)內(nèi)銀行資本實(shí)力顯著增強(qiáng)。截至2010年6月底，國(guó)內(nèi)大、中、小各類銀行平均資本充足率達(dá)到11.1％，核心資本充足率達(dá)到9％，核心資本占總資本的比例超過80％。本輪資本監(jiān)管國(guó)際規(guī)則的改革凸現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)長(zhǎng)期堅(jiān)持審慎的資本監(jiān)管所取得的成果，使我國(guó)銀行業(yè)在本輪資本監(jiān)管改革中處于相對(duì)有利的位置。巴塞爾委員會(huì)定量測(cè)算結(jié)果表明，按照新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)內(nèi)大型銀行和中小銀行的資本充足率均高于國(guó)際同業(yè)平均水平，在新興經(jīng)濟(jì)體中也位居前列。
總體來(lái)看，國(guó)際銀行資本監(jiān)管制度改革對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的短期影響有限，但長(zhǎng)期影響值得關(guān)注。下一階段銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)堅(jiān)持行之有效的資本監(jiān)管良好實(shí)踐，借鑒國(guó)際上資本監(jiān)管改革的成果，調(diào)整和完善國(guó)內(nèi)銀行資本監(jiān)管制度（包括數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間表、監(jiān)管手段等），提升資本監(jiān)管有效性，維護(hù)我國(guó)銀行體系長(zhǎng)期穩(wěn)定運(yùn)行。近期具體工作包括三個(gè)方面：一是密切跟蹤國(guó)際資本監(jiān)管制度進(jìn)展，在本輪資本監(jiān)管改革最后階段發(fā)揮積極作用，提升國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，維護(hù)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)核心利益；二是結(jié)合國(guó)情和中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀，對(duì)巴塞爾委員會(huì)提出的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)真測(cè)算和開展實(shí)證研究，為制定國(guó)內(nèi)具體的資本監(jiān)管制度做好準(zhǔn)備工作；三是與國(guó)內(nèi)銀行充分討論和溝通，聽取國(guó)內(nèi)銀行對(duì)銀行監(jiān)管改革的意見，指導(dǎo)國(guó)內(nèi)銀行逐步向新標(biāo)準(zhǔn)過度。待年底巴塞爾委員會(huì)公布資本監(jiān)管改革最終方案后，銀監(jiān)會(huì)將適時(shí)出臺(tái)我國(guó)商業(yè)銀行資本監(jiān)管的總體框架和路線圖。
