為確保銀行信貸資金真正進入實體經(jīng)濟，規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務經(jīng)營行為，提高固定資產(chǎn)貸款管理的精細化水平，更好地發(fā)揮金融支持經(jīng)濟科學發(fā)展的作用，近日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。
固定資產(chǎn)貸款是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，開辦時間早、業(yè)務規(guī)模大，在支持國家建設、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。在長期實踐中，銀行業(yè)金融機構(gòu)積累總結(jié)了較多有效的風險管理經(jīng)驗。特別是近年來，在銀監(jiān)會以風險為本的監(jiān)管理念引導下，我國銀行業(yè)在貸款業(yè)務，包括固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的審慎經(jīng)營方面取得了長足進步。但目前很多銀行業(yè)金融機構(gòu)在固定資產(chǎn)貸款經(jīng)營過程中還存在“重業(yè)務發(fā)展、輕風險控制”、“重貸前、輕貸中貸后”、“貸款用途管理流于形式”等現(xiàn)象，因此，需要進一步加強對固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的監(jiān)督管理，以確保固定資產(chǎn)貸款資金真正用于實體經(jīng)濟之需，提升我國銀行業(yè)金融機構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的精細化管理水平。
銀監(jiān)會本次發(fā)布《辦法》，是以立法的形式，將國內(nèi)外銀行業(yè)固定資產(chǎn)貸款風險管理實踐中的良好做法制度化，是對以往和現(xiàn)行貸款風險監(jiān)管制度系統(tǒng)化的調(diào)整與完善，是一項銀行業(yè)風險監(jiān)管的長期制度安排。
《辦法》的指導思想是：落實科學發(fā)展觀要求，通過規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)固定資產(chǎn)貸款的行為，全面提升中國銀行業(yè)的精細化管理水平和抗風險能力，維護銀行體系的穩(wěn)定，保護存款人的利益；保障信貸資金流向有效率的實體經(jīng)濟和關(guān)系國計民生的重要項目，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，支持我國經(jīng)濟又好又快地發(fā)展；強化借貸過程中的誠實守信和協(xié)議承諾原則，構(gòu)建健康、良好的社會信貸文化。
《辦法》共分八章四十三條，主要對固定資產(chǎn)貸款的受理與調(diào)查、風險評價與審批、合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理等環(huán)節(jié)作出相應規(guī)定和要求?！掇k法》貫徹貸款全流程管理的理念，引導商業(yè)銀行建立起完整的、有效制衡的固定資產(chǎn)貸款內(nèi)部管理流程?！掇k法》針對當前銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營中普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)，重點規(guī)范了合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理部分，其中“合同簽訂”規(guī)定基于市場經(jīng)濟最根本的契約原則，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)將固定資產(chǎn)貸款風險管理的各項要求和理念落實到與借款人的合同中去；“發(fā)放與支付”規(guī)定貫徹貸款“實貸實付”的理念，采用貸款人受托支付的方式，有效監(jiān)控貸款按約定用途使用，防范貸款挪用風險。
《辦法》發(fā)布后，銀監(jiān)會將督促銀行業(yè)金融機構(gòu)全面梳理自身的固定資產(chǎn)貸款流程，按照《辦法》的相關(guān)要求，制定管理細則和操作規(guī)程，做好組織架構(gòu)、信息系統(tǒng)調(diào)整以及合同文本的修訂等各項準備工作。
《辦法》實施后，銀監(jiān)會將跟蹤銀行業(yè)金融機構(gòu)對《辦法》的執(zhí)行情況，針對出現(xiàn)的問題及時采取相應的監(jiān)管措施，有效提高銀行業(yè)金融機構(gòu)固定資產(chǎn)貸款管理的水平，更好服務于“保增長，擴內(nèi)需，調(diào)結(jié)構(gòu)”宏觀經(jīng)濟政策。
