深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀
防范風(fēng)險(xiǎn) 調(diào)整結(jié)構(gòu) 促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展
——吳定富主席在全國保險(xiǎn)工作會議上的講話
（2008年12月27日）
同志們：
這次會議的主要任務(wù)是：認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹黨的十七大、十七屆三中全會和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，總結(jié)2008年保險(xiǎn)工作，分析面臨的形勢，明確2009年主要任務(wù)，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，堅(jiān)定信心，應(yīng)對挑戰(zhàn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展?，F(xiàn)在，我代表保監(jiān)會講幾點(diǎn)意見。
一、2008年保險(xiǎn)工作的基本情況
2008年是保險(xiǎn)業(yè)很不尋常、很不平凡的一年。在黨中央國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，保險(xiǎn)業(yè)全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，積極參與抗擊突如其來的兩場特大自然災(zāi)害，穩(wěn)妥應(yīng)對歷史罕見國際金融危機(jī)的挑戰(zhàn)，各項(xiàng)工作取得新的進(jìn)展。一年來，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較快增長，風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范，功能作用逐步發(fā)揮，呈現(xiàn)出行業(yè)發(fā)展與服務(wù)大局相統(tǒng)一、保險(xiǎn)監(jiān)管與市場發(fā)展相促進(jìn)的良好局面。
（一）適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化，保險(xiǎn)市場平穩(wěn)較快發(fā)展。今年以來，國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境急轉(zhuǎn)直下，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)困難明顯增加，黨中央國務(wù)院適時(shí)調(diào)整宏觀調(diào)控的方向、重點(diǎn)和力度。面對經(jīng)濟(jì)形勢變化和宏觀政策調(diào)整，保險(xiǎn)業(yè)反應(yīng)比較早，行動比較快，總體上保持了較好的發(fā)展勢頭。截至11月底，全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入9150.5億元，同比增長42%，增幅較去年同期提高17.6個(gè)百分點(diǎn)。其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入2159.1億元，同比增長17.5%；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入6991.4億元，同比增長51.8%。保險(xiǎn)賠款和給付支出2675億元，同比增長32.7%。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)形勢變化，優(yōu)化資產(chǎn)配置，化解投資運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理取得較好成效。截至11月底，銀行存款和各類債券占比86%，股票和基金占比11.7%，全行業(yè)實(shí)現(xiàn)投資收益930多億元。
（二）積極參與抗災(zāi)救災(zāi)，勇于承擔(dān)社會責(zé)任。年初南方低溫雨雪冰凍災(zāi)害和5.12汶川地震兩場重大自然災(zāi)害發(fā)生后，保險(xiǎn)業(yè)全力投入抗災(zāi)救災(zāi)和災(zāi)后重建，得到了各級黨委政府和人民群眾的認(rèn)可。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持特事特辦，加強(qiáng)配合協(xié)作，快速查勘，及時(shí)理賠，提供了高質(zhì)量的保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)分別為南方低溫雨雪冰凍災(zāi)害和汶川地震災(zāi)害支付賠款55億元和10億元，在穩(wěn)定災(zāi)區(qū)群眾生產(chǎn)生活和支持災(zāi)后重建方面發(fā)揮了積極作用。廣大保險(xiǎn)干部職工奮戰(zhàn)在抗災(zāi)救災(zāi)一線，以堅(jiān)忍不拔的斗志和無私奉獻(xiàn)的行動，展現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)良好的精神風(fēng)貌，涌現(xiàn)出一批抗災(zāi)救災(zāi)的先進(jìn)典型。全行業(yè)廣泛開展捐款捐物、設(shè)立慈善基金等社會救助活動，共向?yàn)?zāi)區(qū)捐款超過5億元，體現(xiàn)了行業(yè)的良好社會形象。
（三）有效應(yīng)對國際金融危機(jī)，保持保險(xiǎn)市場穩(wěn)定健康。美國次貸危機(jī)演變成國際金融危機(jī)后，保監(jiān)會及時(shí)成立應(yīng)對國際金融危機(jī)工作小組，跟蹤研究金融危機(jī)的進(jìn)展和影響，加強(qiáng)與有關(guān)國家和地區(qū)保險(xiǎn)監(jiān)管部門的信息溝通，及時(shí)掌握金融危機(jī)發(fā)展動向。在全行業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)排查，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施動態(tài)監(jiān)測，并進(jìn)行壓力測試，建立風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告制度，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。妥善處理個(gè)別保險(xiǎn)公司的退保問題。從目前情況看，較好防范了國際金融風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)業(yè)的跨境傳遞，維護(hù)了保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定健康運(yùn)行。
（四）不斷拓展重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局。一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展取得新突破。中央財(cái)政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)由6省區(qū)擴(kuò)展到16省區(qū)和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)。截至11月底，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入105.4億元，同比增長112%。其中種植業(yè)保險(xiǎn)共承保農(nóng)作物及林木5.1億畝，參保農(nóng)戶6700萬戶次，能繁母豬保險(xiǎn)共承保4300萬頭，參保農(nóng)戶1200萬戶次。種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)賠款42.2億元，受益農(nóng)戶1032萬戶次。二是積極開展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)。截至12月上旬，9個(gè)試點(diǎn)省市農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3111萬元，為183萬農(nóng)民提供了保險(xiǎn)保障。三是責(zé)任保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬。校園、運(yùn)輸、旅游、質(zhì)檢、醫(yī)療衛(wèi)生、建設(shè)等領(lǐng)域的責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)逐步開展。截至11月底，責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入78.3億元，同比增長25.7%。四是企業(yè)年金業(yè)務(wù)得到較快發(fā)展。99%以上的企業(yè)選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)公司作為受托人，50%以上的企業(yè)年金基金由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理。五是認(rèn)真做好奧運(yùn)保險(xiǎn)服務(wù)。為奧運(yùn)會的全部賽事活動，以及人員和財(cái)產(chǎn)提供保險(xiǎn)服務(wù)，有力地保障了奧運(yùn)會的順利進(jìn)行。
（五）加強(qiáng)改善保險(xiǎn)監(jiān)管，不斷提高監(jiān)管的科學(xué)性和有效性。一是加強(qiáng)監(jiān)管法規(guī)制度建設(shè)。針對保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的新情況新問題，在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、高管人員、產(chǎn)品以及償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管等方面，出臺一系列規(guī)章制度。二是加強(qiáng)市場行為監(jiān)管。進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序，開展銀行保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)檢查，加大行政處罰力度，依法處罰違法違規(guī)機(jī)構(gòu)723家次、人員379人次，市場秩序逐步好轉(zhuǎn)。三是加強(qiáng)保險(xiǎn)市場調(diào)控。針對上半年投資型業(yè)務(wù)增長過快的情況，向保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，推動保險(xiǎn)公司調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。完善償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)整投資型業(yè)務(wù)的資本要求，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的資本約束。四是營造保險(xiǎn)市場發(fā)展環(huán)境。加強(qiáng)與有關(guān)部門和地方政府的溝通協(xié)調(diào)，發(fā)揮政策支持和政府推動的作用，促進(jìn)相關(guān)領(lǐng)域保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
（六）深入落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，學(xué)習(xí)實(shí)踐活動取得階段性成果。根據(jù)中央安排，從今年9月起，保監(jiān)會系統(tǒng)認(rèn)真組織開展深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動，在三個(gè)方面取得積極成效。一是在認(rèn)識上有了新提高。保監(jiān)會系統(tǒng)各級黨組織認(rèn)真開展學(xué)習(xí)培訓(xùn)和解放思想討論，進(jìn)一步增強(qiáng)了貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的自覺性和堅(jiān)定性。二是在分析檢查上有了新成效。認(rèn)真查找影響和制約保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展的突出問題，查找黨性黨風(fēng)黨紀(jì)方面群眾反映強(qiáng)烈的突出問題，深刻分析存在的主客觀原因。三是在推動發(fā)展上有了新舉措。堅(jiān)持一手抓學(xué)習(xí)實(shí)踐活動，一手抓工作，邊查邊改，以完善機(jī)制制度為重點(diǎn)，著力解決影響保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展的突出矛盾和問題，做到兩不誤、兩促進(jìn)。
在今年外部環(huán)境較為困難的情況下，保險(xiǎn)工作取得了積極進(jìn)展，成績來之不易。這是黨中央國務(wù)院正確領(lǐng)導(dǎo)的結(jié)果，是中央有關(guān)部門和地方各級黨委政府大力支持的結(jié)果，同時(shí)也離不開全行業(yè)的辛勤努力和艱苦奮斗，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)廣大干部職工干事創(chuàng)業(yè)、開拓進(jìn)取的時(shí)代精神。在此，我代表保監(jiān)會向保險(xiǎn)業(yè)全體干部職工表示親切的慰問和衷心的感謝！
二、當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的形勢
縱觀國際國內(nèi)形勢，實(shí)現(xiàn)明年保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展的任務(wù)更加繁重?？偟目矗ｋU(xiǎn)業(yè)發(fā)展既有挑戰(zhàn)、又蘊(yùn)含機(jī)遇，既有困難、又有有利條件。我們一定要立足保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入新起點(diǎn)新階段的客觀實(shí)際，積極應(yīng)對外部環(huán)境變化給保險(xiǎn)業(yè)帶來的挑戰(zhàn)，敏銳把握我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大趨勢，牢固樹立憂患意識和責(zé)任意識，切實(shí)增強(qiáng)做好保險(xiǎn)工作的前瞻性和主動性。
（一）正確把握外部環(huán)境的復(fù)雜性和嚴(yán)峻性，深刻認(rèn)識保險(xiǎn)業(yè)面臨的困難和挑戰(zhàn)
當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的總體形勢是好的。我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本態(tài)勢沒有改變，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)社會基礎(chǔ)沒有改變。特別是國家出臺的進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的十項(xiàng)措施，以基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加大投資、以投資帶動內(nèi)需、以改善民生擴(kuò)大消費(fèi)，這些都為保險(xiǎn)業(yè)拓寬服務(wù)領(lǐng)域、更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會提供了廣闊舞臺，也為保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展提供了難得機(jī)遇。同時(shí)，黨中央國務(wù)院和有關(guān)部門、各級地方政府越來越重視和關(guān)心保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。只要我們堅(jiān)定信心，迎難而上，明年保險(xiǎn)業(yè)完全有條件、有能力保持平穩(wěn)健康發(fā)展。但是，我們也要清醒地看到，在國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢復(fù)雜多變的情況下，保險(xiǎn)業(yè)面臨的形勢非常嚴(yán)峻。
國際金融危機(jī)尚未見底，給保險(xiǎn)業(yè)帶來的沖擊和影響可能會加深。這次金融危機(jī)從發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體傳導(dǎo)到新興市場經(jīng)濟(jì)體，從虛擬經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是上世紀(jì)大蕭條以來最嚴(yán)重的危機(jī)。保險(xiǎn)業(yè)作為開放力度大、市場化程度較高的金融行業(yè)，必須繼續(xù)密切關(guān)注金融危機(jī)蔓延可能給保險(xiǎn)業(yè)帶來的不利影響。一是風(fēng)險(xiǎn)跨境傳遞。主要是跨國金融保險(xiǎn)集團(tuán)新暴露的風(fēng)險(xiǎn)，有可能通過在我國的營業(yè)機(jī)構(gòu)或參股企業(yè)向國內(nèi)保險(xiǎn)市場傳遞。二是金融信任危機(jī)傳導(dǎo)。國際金融危機(jī)在部分發(fā)達(dá)國家影響了社會公眾對金融業(yè)的信心，這種趨勢如果沒有出現(xiàn)扭轉(zhuǎn)甚至傳導(dǎo)到國內(nèi)金融市場，有可能影響消費(fèi)者對我國保險(xiǎn)業(yè)的信心，產(chǎn)生保險(xiǎn)需求下降、退保增加等問題。三是境外投資難度加大。受國際金融危機(jī)影響，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)境外投資區(qū)域和產(chǎn)品的選擇空間進(jìn)一步縮小，投資風(fēng)險(xiǎn)增大。四是國際分保困難。受國際金融危機(jī)以及今年自然災(zāi)害頻發(fā)的影響，國際再保險(xiǎn)市場提高分保條件和分保價(jià)格，國內(nèi)保險(xiǎn)公司的國際分保壓力加大。
國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行困難增加，保險(xiǎn)業(yè)面臨多方面的挑戰(zhàn)和不確定因素。在國際金融危機(jī)蔓延和世界經(jīng)濟(jì)增長明顯減速的環(huán)境下，我國經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，會對保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來一定影響。從承保業(yè)務(wù)看，部分企業(yè)經(jīng)營困難加重，就業(yè)形勢嚴(yán)峻，居民收入增長放緩，可能會使一些企業(yè)、居民購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的意愿和支付能力下降。如果投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率低于消費(fèi)者預(yù)期，可能造成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的不穩(wěn)定性增加。從保險(xiǎn)投資看，隨著保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模和資金運(yùn)用余額不斷增加，在股票市場低迷、債券市場收益大幅下降的情況下，保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理難度加大，保險(xiǎn)資產(chǎn)面臨低效配置和錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定和提高投資收益十分困難。此外，保險(xiǎn)公司增資可能面臨困難。在經(jīng)濟(jì)金融形勢不穩(wěn)定和一些企業(yè)盈利水平下降的情況下，保險(xiǎn)公司上市融資的難度加大，企業(yè)向保險(xiǎn)公司投資參股或繼續(xù)增資的意愿和能力也會受到一定影響。
我們要清醒地認(rèn)識到，國際金融危機(jī)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響正進(jìn)一步加深，其嚴(yán)重后果還會進(jìn)一步顯現(xiàn)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到的沖擊進(jìn)而會影響到保險(xiǎn)業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)面臨的真正考驗(yàn)可能在明年，甚至后年。在這種情況下，以前不是問題的，現(xiàn)在可能是問題；以前的小問題，現(xiàn)在可能變成大問題。我們既要堅(jiān)定信心，主動應(yīng)對，更要進(jìn)一步增強(qiáng)憂患意識，保持高度警惕，居安思危，未雨綢繆，把困難估計(jì)得更充分一些，把問題想得更多一點(diǎn)，把應(yīng)對措施考慮得更周密一些，防止由于估計(jì)不足和準(zhǔn)備不夠而陷入被動。
（二）正確把握保險(xiǎn)業(yè)處在新階段的特征，使保險(xiǎn)工作更加體現(xiàn)時(shí)代性和創(chuàng)造性
經(jīng)過近年來的改革發(fā)展，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)站在新的發(fā)展起點(diǎn)，進(jìn)入新的發(fā)展階段。在這一階段，保險(xiǎn)市場體系、經(jīng)營主體、服務(wù)能力和監(jiān)管水平都發(fā)生了深刻變化，體現(xiàn)出四個(gè)方面的特征。
第一，市場體系初步形成，但不規(guī)范。近年來保險(xiǎn)業(yè)保持了較快的發(fā)展勢頭，一批新的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相繼設(shè)立，一些新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從無到有，保險(xiǎn)中介市場、再保險(xiǎn)市場穩(wěn)步發(fā)展，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道逐步拓寬，資產(chǎn)管理能力不斷提高，初步形成了多種組織形式、多種所有制形式并存，功能相對完善、分工比較合理的保險(xiǎn)市場體系。但是也要看到，當(dāng)前保險(xiǎn)市場體系運(yùn)行中，還存在一些矛盾和問題。一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營的意識不強(qiáng)，違法違規(guī)經(jīng)營行為屢禁不止，擾亂了正常的市場秩序。二是惡性競爭較為普遍。一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場競爭手段單一，不是通過創(chuàng)新產(chǎn)品、改進(jìn)服務(wù)等方式贏得市場，而是采取高手續(xù)費(fèi)、高返還等方式，進(jìn)行惡性競爭和不正當(dāng)交易。三是結(jié)構(gòu)性矛盾較為突出。從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)看，過于依賴車險(xiǎn)和傳統(tǒng)企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一些非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展相對緩慢，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展迫切需要的一些風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品不能得到很好滿足。從人身險(xiǎn)看，偏重投資型產(chǎn)品發(fā)展，輕保障型產(chǎn)品發(fā)展，雖然業(yè)務(wù)規(guī)模大幅增加，但企業(yè)內(nèi)含價(jià)值沒有得到相應(yīng)提高。
第二，市場主體快速發(fā)展，但競爭力有待增強(qiáng)。近年來，隨著保險(xiǎn)業(yè)改革開放的不斷深入，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)量逐步增加，高管人員和從業(yè)隊(duì)伍不斷壯大。特別是保險(xiǎn)公司股份制改革取得積極成果，實(shí)現(xiàn)了公司組織形式和管理體制的轉(zhuǎn)變，逐步建立起較為規(guī)范的公司治理框架，保險(xiǎn)市場主體的發(fā)展實(shí)力逐步增強(qiáng)。同時(shí)也要看到，與現(xiàn)代企業(yè)制度的要求相比，保險(xiǎn)公司的競爭能力還存在較大差距。一是經(jīng)營管理薄弱。有些公司的治理結(jié)構(gòu)還不完善，董事會制度、股東行為、決策程序方面的問題還比較突出，完備的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制和科學(xué)的經(jīng)營決策機(jī)制還沒有建立起來。部分公司內(nèi)控制度體系還不健全，總公司不能對基層分支機(jī)構(gòu)實(shí)施有效管控，公司分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員的市場行為還不能從機(jī)制制度上得到很好約束。制度的執(zhí)行力不強(qiáng)，一些法規(guī)制度和政策措施不落實(shí)，有令不行、有禁不止的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。二是發(fā)展效益不高。一些公司過多地依靠設(shè)機(jī)構(gòu)、鋪攤子，通過高成本、高投入、高消耗謀求外延式擴(kuò)張，盈利能力不強(qiáng)。一些公司的經(jīng)營效益過多地依靠投資，承保業(yè)務(wù)沒有盈利，少數(shù)公司甚至長期處于虧損狀態(tài)。三是創(chuàng)新能力不強(qiáng)。創(chuàng)新機(jī)制不完善，創(chuàng)新人才缺乏，在重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、核心技術(shù)方面的創(chuàng)新少。突出表現(xiàn)在產(chǎn)品創(chuàng)新不夠，保險(xiǎn)產(chǎn)品從國外引進(jìn)的多，針對我國實(shí)際需求自主開發(fā)的少，產(chǎn)品數(shù)量多，適銷對路的少，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。
第三，服務(wù)能力逐步提高，但不適應(yīng)。近年來，保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持服務(wù)全局，針對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需要和人民群眾的需求，發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會風(fēng)險(xiǎn)管理功能，在應(yīng)對災(zāi)害事故、服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)、完善社會保障體系、參與社會風(fēng)險(xiǎn)管理等方面發(fā)揮了積極作用。隨著全面建設(shè)小康社會進(jìn)程的不斷推進(jìn)，我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展將不斷邁上新臺階，對保險(xiǎn)業(yè)的要求越來越高。社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制更加完善，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化步伐加快，社會老齡化趨勢日益明顯，經(jīng)濟(jì)社會的風(fēng)險(xiǎn)管理模式逐步市場化，人民群眾的風(fēng)險(xiǎn)保障需求不斷增加，這些都需要保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮更大的作用。與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的要求相比，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平和服務(wù)能力還存在很大差距。一是服務(wù)廣度的差距，突出表現(xiàn)為覆蓋面不寬，現(xiàn)有的很多業(yè)務(wù)領(lǐng)域投保率不高，人民群眾迫切需要的一些產(chǎn)品和服務(wù)還不能提供。二是服務(wù)深度的差距，主要是保險(xiǎn)保障仍處于比較低的層次，難以為被保險(xiǎn)人提供全方位的增值服務(wù)。三是服務(wù)質(zhì)量的差距，銷售誤導(dǎo)和理賠難等問題沒有得到很好地解決，誠信建設(shè)的任務(wù)還比較艱巨。
第四，監(jiān)管體系基本形成，但不完善。在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司占絕對主導(dǎo)地位，保險(xiǎn)監(jiān)管以市場行為監(jiān)管為主。經(jīng)過近年來的探索和實(shí)踐，保險(xiǎn)監(jiān)管理念不斷成熟，監(jiān)管制度逐步健全，建立起市場行為、償付能力和公司治理三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架，形成了風(fēng)險(xiǎn)防范的五道防線。然而，由于起步晚，基礎(chǔ)薄弱，與快速發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)相比，與日益復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)防范任務(wù)相比，保險(xiǎn)監(jiān)管還存在著不適應(yīng)。一是思想觀念不適應(yīng)，部分監(jiān)管干部認(rèn)識不到保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展給監(jiān)管帶來的新挑戰(zhàn)，不能正確處理行業(yè)不同發(fā)展時(shí)期監(jiān)管與發(fā)展的關(guān)系。二是監(jiān)管機(jī)制制度不適應(yīng)，在標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化方面存在較大差距，監(jiān)管制度的科學(xué)性和執(zhí)行力有待增強(qiáng)，監(jiān)管評價(jià)機(jī)制有待進(jìn)一步完善。三是監(jiān)管能力不適應(yīng)，部分監(jiān)管干部的知識更新跟不上行業(yè)的發(fā)展，監(jiān)管的方式方法跟不上形勢的變化。
保險(xiǎn)業(yè)站在新起點(diǎn)、進(jìn)入新階段面臨的這些新問題，要求我們必須以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真總結(jié)前一階段發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，立足于解決當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的深層次矛盾和問題，著眼于促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展，從更高起點(diǎn)、更高層次、更高水平上去思考和做好保險(xiǎn)工作。
（三）正確把握保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律，增強(qiáng)在新形勢下做好保險(xiǎn)工作的能力
形勢越復(fù)雜，科學(xué)認(rèn)識和把握客觀規(guī)律就越重要。任務(wù)越艱巨，越是要自覺地按客觀規(guī)律辦事。保險(xiǎn)業(yè)要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持從行業(yè)實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持解放思想、實(shí)事求是、與時(shí)俱進(jìn)，把推動發(fā)展的積極性與科學(xué)求實(shí)的態(tài)度結(jié)合起來。
第一，堅(jiān)持發(fā)展第一要?jiǎng)?wù)不動搖?？茖W(xué)發(fā)展觀的第一要義是發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)越是在面臨較大困難的時(shí)候，越是要堅(jiān)定不移地貫徹發(fā)展是硬道理的戰(zhàn)略思想。近年來保險(xiǎn)市場雖然保持了較快的發(fā)展勢頭，但是這種“快”主要體現(xiàn)在速度和規(guī)模上，保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)水平和發(fā)展質(zhì)量并沒有跟上速度增長的步伐。現(xiàn)階段，保險(xiǎn)業(yè)必須旗幟鮮明地堅(jiān)持發(fā)展這個(gè)第一要?jiǎng)?wù)。一是更好地服務(wù)和諧社會建設(shè)，必須繼續(xù)堅(jiān)持發(fā)展。我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初級階段的格局沒有改變，行業(yè)發(fā)展水平與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展、人民生活需求不相適應(yīng)的主要矛盾沒有改變。要更好地服務(wù)人民生產(chǎn)生活和經(jīng)濟(jì)社會全局，客觀上要求保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步科學(xué)發(fā)展，但這種發(fā)展必須是有效益的速度和有質(zhì)量的規(guī)模，這不僅關(guān)系行業(yè)自身發(fā)展的可持續(xù)性，更關(guān)系人民群眾切身利益，關(guān)系保險(xiǎn)工作是否能夠得到社會和人民認(rèn)可。二是防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，必須繼續(xù)堅(jiān)持發(fā)展。近年來保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展實(shí)踐表明，發(fā)展是提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力的有效途徑，正是由于十六大以來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)力的不斷增強(qiáng)，一些歷史遺留問題和新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患才得到較好的控制和化解。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)面臨的環(huán)境和不確定因素日益復(fù)雜，防范化解風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)更加繁重，必須通過發(fā)展解決發(fā)展中的問題。對保險(xiǎn)業(yè)來說，不發(fā)展就是最大的風(fēng)險(xiǎn)，停頓和倒退沒有出路。三是適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化發(fā)展趨勢，必須繼續(xù)堅(jiān)持發(fā)展。在我國保險(xiǎn)市場已經(jīng)全面對外開放的情況下，市場競爭的國際化程度不斷提高，如果保險(xiǎn)業(yè)不能充分利用兩個(gè)市場、兩種資源加快自身發(fā)展，就會在競爭中喪失發(fā)展機(jī)遇。
第二，堅(jiān)持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式不動搖。在保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展過程中，發(fā)展方式粗放的問題越來越突出。對這個(gè)問題，我們要辯證地來看。粗放發(fā)展方式是保險(xiǎn)業(yè)在特定歷史條件和發(fā)展環(huán)境下形成的，其產(chǎn)生和存在具有一定的必然性。在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的初期，社會和消費(fèi)者對保險(xiǎn)還有一個(gè)認(rèn)識的過程，加之市場主體少，競爭不充分，粗放式的數(shù)量擴(kuò)張有一定的空間和土壤。隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制不斷完善，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識和保險(xiǎn)意識不斷增強(qiáng)，對保險(xiǎn)業(yè)的要求越來越高，保險(xiǎn)市場已開始由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變。同時(shí)，經(jīng)過近年來的改革發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生了深刻變化，已經(jīng)進(jìn)入新起點(diǎn)新階段，在這種形勢下，轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式刻不容緩。單純地依靠規(guī)模擴(kuò)張，不但不利于保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，反而會造成很多風(fēng)險(xiǎn)隱患，影響和制約行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。對這個(gè)問題，全行業(yè)必須有清醒的認(rèn)識，從行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，下決心加快解決保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式粗放的問題。
第三，堅(jiān)持發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能不動搖。要深刻認(rèn)識到，保險(xiǎn)的核心價(jià)值在于提供風(fēng)險(xiǎn)保障。風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能是保險(xiǎn)業(yè)獨(dú)有的，是其他行業(yè)不可代替的重要功能，也是保險(xiǎn)業(yè)生存和發(fā)展的重要基礎(chǔ)。忽視保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，將導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)偏離發(fā)展方向，影響到保險(xiǎn)業(yè)的核心競爭力，動搖保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)。要深刻認(rèn)識到，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，是保險(xiǎn)業(yè)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展的客觀要求。實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展，解決發(fā)展中存在的突出矛盾和問題，保險(xiǎn)業(yè)大有作為。保險(xiǎn)業(yè)通過提供風(fēng)險(xiǎn)管理和保障服務(wù)，有利于建立市場化的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，增強(qiáng)全社會抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力；有利于提高全社會保障水平，穩(wěn)定人民群眾支出預(yù)期，擴(kuò)大居民消費(fèi)需求；有利于協(xié)調(diào)各種利益關(guān)系，化解社會矛盾和糾紛。要深刻認(rèn)識到，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，對保險(xiǎn)業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。隨著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)總量和種類不斷增加，風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、識別、評估和管理的難度越來越大，這些對保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營理念、產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、管理能力和人才素質(zhì)提出了很多挑戰(zhàn)和新的要求。只要我們圍繞我國經(jīng)濟(jì)和社會生活的重大變化，圍繞城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)熱點(diǎn)，圍繞國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，找準(zhǔn)保險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理和保障的切入點(diǎn)，加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，保險(xiǎn)業(yè)的自身素質(zhì)和服務(wù)水平就會得到全面提升，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展道路就會越走越寬。
在當(dāng)前形勢下，積極發(fā)展保障型產(chǎn)品是必要的，也是可行的。國際經(jīng)驗(yàn)表明，保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品增長穩(wěn)定，受經(jīng)濟(jì)周期的影響相對較小，在經(jīng)濟(jì)周期性調(diào)整時(shí)，保險(xiǎn)公司大都順勢調(diào)整結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展保障型業(yè)務(wù)，這也是保險(xiǎn)公司相對其他金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)優(yōu)勢。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮好這個(gè)優(yōu)勢，就可以在應(yīng)對經(jīng)濟(jì)周期波動方面具有較大的回旋余地。
第四，堅(jiān)持保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益不動搖。保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，不僅是保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持以人為本的具體體現(xiàn)，也是保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的客觀要求。保險(xiǎn)經(jīng)營具有廣泛的社會性，涉及到千千萬萬保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益。消費(fèi)者的利益能否得到切實(shí)保護(hù)，直接關(guān)系保險(xiǎn)業(yè)的興衰成敗。特別是隨著保險(xiǎn)業(yè)的社會影響力日漸擴(kuò)大，維護(hù)好保險(xiǎn)消費(fèi)者利益尤為突出和緊迫，保險(xiǎn)業(yè)要始終把保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。
第五，堅(jiān)持建立現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)制度的方向不動搖。建立現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)制度，是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和提高保險(xiǎn)競爭力的必然要求，是深化保險(xiǎn)公司改革的方向。黨的十六屆三中全會明確提出，要建立資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)。這一要求完全符合保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際。保險(xiǎn)業(yè)要按照這一要求，加快建立符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制要求的現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)制度。要做到資本充足，建立與公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營規(guī)劃相適應(yīng)的資本管理機(jī)制，保持充足的償付能力。要做到內(nèi)控嚴(yán)密，不斷完善公司治理，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，強(qiáng)化制度執(zhí)行力。要做到運(yùn)營安全，實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。要做到服務(wù)和效益良好，通過提高服務(wù)質(zhì)量，贏得市場，贏得效益，增強(qiáng)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展能力。
總之，全行業(yè)要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，切實(shí)把思想和行動統(tǒng)一到中央對當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的分析判斷上來，統(tǒng)一到科學(xué)發(fā)展觀的要求上來，統(tǒng)一到保險(xiǎn)業(yè)新起點(diǎn)新階段的實(shí)際上來。只要全行業(yè)團(tuán)結(jié)一心，振奮精神，再接再厲，扎實(shí)工作，就一定能變困難為動力，化挑戰(zhàn)為機(jī)遇，繼續(xù)推動保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。
三、2009年的保險(xiǎn)工作
2009年可能是新世紀(jì)以來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展最為困難的一年，是挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存的一年，是保險(xiǎn)業(yè)面臨考驗(yàn)和經(jīng)受鍛煉的一年。做好明年保險(xiǎn)工作，對于戰(zhàn)勝國際金融危機(jī)沖擊，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展具有重要意義。
明年保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)思想是：全面貫徹黨的十七大、十七屆三中全會和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持改革創(chuàng)新，積極防范和化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，著力服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會全局，著力保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，堅(jiān)定信心，應(yīng)對挑戰(zhàn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。2009年的保險(xiǎn)工作主要是：
（一）貫徹落實(shí)中央決策部署，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展
圍繞近期中央出臺的擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的十項(xiàng)措施，以及當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見要求，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的功能作用，為保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長服務(wù)。
第一，加快發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)，服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)。一是繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。積極探索適合我國國情的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)制和發(fā)展模式。種植業(yè)保險(xiǎn)逐步覆蓋全國主要產(chǎn)糧區(qū)和糧食生產(chǎn)大縣。鞏固發(fā)展能繁母豬、奶牛等養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，積極開展橡膠、林業(yè)、家禽、淡水養(yǎng)殖和地方特色農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的保險(xiǎn)服務(wù)。進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)房、農(nóng)機(jī)、漁船和農(nóng)產(chǎn)品出口等保險(xiǎn)，為農(nóng)民生產(chǎn)生活提供更加全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。二是積極發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)?？偨Y(jié)推廣農(nóng)村小額保險(xiǎn)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，有針對性地開發(fā)保障適度、保費(fèi)低廉、條款簡單的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品，增強(qiáng)農(nóng)民抵御意外傷害、疾病等風(fēng)險(xiǎn)的能力。結(jié)合農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)制度改革，以及農(nóng)村醫(yī)療、養(yǎng)老保障體系建設(shè)，發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在完善農(nóng)村社會保障體系中的積極作用。三是加大“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新和推廣力度。建立健全“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，鼓勵(lì)有條件的保險(xiǎn)公司積極開辦“三農(nóng)”保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。加強(qiáng)與氣象、水利、地震、畜牧獸醫(yī)等部門的合作，運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段，通過人工降雨、人工防雹、動物防疫等方式，提升農(nóng)村防災(zāi)防損水平。四是探索建立適合我國國情的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，加快建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。
第二，大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定運(yùn)行。進(jìn)一步做好交強(qiáng)險(xiǎn)工作，加強(qiáng)交強(qiáng)險(xiǎn)核算管理，強(qiáng)化成本控制。改進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)服務(wù)，提高理賠服務(wù)質(zhì)量。發(fā)展建工險(xiǎn)和工程保險(xiǎn)，為重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。繼續(xù)落實(shí)與相關(guān)部委的聯(lián)合發(fā)文，推動校方責(zé)任、環(huán)境保護(hù)責(zé)任、科技保險(xiǎn)等責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展。同時(shí)，積極發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)在支持出口方面的作用。
第三，積極發(fā)展養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)，服務(wù)社會保障體系建設(shè)。推動養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提高養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)服務(wù)水平。發(fā)揮保險(xiǎn)公司專業(yè)優(yōu)勢，大力拓展企業(yè)年金市場。結(jié)合社會保障制度改革，積極參與和開展農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)、被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，逐步拓展保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。結(jié)合醫(yī)療體制改革，規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展健康保障委托管理服務(wù)。
第四，發(fā)揮資金融通功能，支持國家重點(diǎn)建設(shè)。堅(jiān)持依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控，在滿足資產(chǎn)負(fù)債配置需要的前提下，提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用水平，支持國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)。一是加強(qiáng)債券投資信用風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)建設(shè)，合理配置政府債券、金融債券、企業(yè)債券和公司債券的比例，支持政府和企業(yè)融資。二是健全風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，規(guī)范投資行為，穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以債權(quán)形式投資交通、通訊、資源等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。三是穩(wěn)妥開展保險(xiǎn)資金投資金融企業(yè)和其他優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)試點(diǎn)，支持產(chǎn)業(yè)調(diào)整和企業(yè)改革，擇機(jī)投資與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老實(shí)體。同時(shí)，做好災(zāi)后重建保險(xiǎn)服務(wù)，支持受災(zāi)地區(qū)群眾基本生活和公共服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的恢復(fù)重建。
（二）堅(jiān)持防風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長，促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展
保險(xiǎn)業(yè)要服務(wù)好經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局，前提是自身要保持平穩(wěn)健康發(fā)展。這也是保險(xiǎn)業(yè)對金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的貢獻(xiàn)。要按照中央“保增長”的要求，緊密結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際，堅(jiān)持“防風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”，重點(diǎn)做好以下幾項(xiàng)工作。
第一，高度重視和切實(shí)抓好防范化解風(fēng)險(xiǎn)工作。面對當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢，要保證行業(yè)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范工作放在突出位置，切實(shí)防范保險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)，尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。一是制定和完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，及時(shí)排查風(fēng)險(xiǎn)隱患。建立健全保險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，建立針對重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)公司、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的跟蹤報(bào)告制度，定期對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、公司財(cái)務(wù)以及公司內(nèi)部管理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理。二是防范風(fēng)險(xiǎn)傳遞。要重點(diǎn)關(guān)注一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)較為突出的公司和地區(qū)，避免風(fēng)險(xiǎn)由點(diǎn)到面、由局部向行業(yè)蔓延，防止個(gè)別公司或地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)演變成行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，防止個(gè)別不穩(wěn)定因素演變成嚴(yán)重的群體性事件。三是建立健全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理機(jī)制。要按照《保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》要求，實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，建立全行業(yè)聯(lián)動的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理處置機(jī)制，做到反應(yīng)及時(shí)，行動一致。各公司要結(jié)合實(shí)際對風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行壓力測試，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題制定應(yīng)急預(yù)案。進(jìn)一步完善保險(xiǎn)保障基金管理制度，推進(jìn)保險(xiǎn)保障基金公司健康規(guī)范運(yùn)作。四是及時(shí)進(jìn)行信息披露。各公司要進(jìn)一步做好產(chǎn)品信息公開工作，通過多種方式及時(shí)公布公司經(jīng)營等相關(guān)信息，使消費(fèi)者及時(shí)了解公司經(jīng)營情況，增強(qiáng)信息透明度，穩(wěn)定保險(xiǎn)消費(fèi)者信心。同時(shí)，切實(shí)改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)，著力解決好銷售誤導(dǎo)、售后服務(wù)及理賠問題，提高保險(xiǎn)消費(fèi)者的滿意度，避免由保險(xiǎn)服務(wù)不到位引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)問題。特別是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展遇到困難的情況下，行業(yè)的各種矛盾和問題可能增多，如果處理不及時(shí)、不妥當(dāng)，會對社會穩(wěn)定產(chǎn)生不利影響。對此，全行業(yè)必須予以高度重視。
當(dāng)前，要密切關(guān)注和重點(diǎn)警惕四個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)。一是壽險(xiǎn)退保風(fēng)險(xiǎn)。從產(chǎn)品看，壽險(xiǎn)公司的退保風(fēng)險(xiǎn)主要在投資連結(jié)保險(xiǎn)；從銷售渠道看，銀郵代理渠道退保相對較多；從可能導(dǎo)致退保增加的因素看，除受國際金融危機(jī)影響外，主要是銷售誤導(dǎo)以及產(chǎn)品收益低于消費(fèi)者預(yù)期。二是保險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)。主要包括資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和境外投資風(fēng)險(xiǎn)等，特別是要高度關(guān)注和防范新投資渠道、新投資工具可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。三是償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)。部分保險(xiǎn)公司連年虧損，償付能力難以得到根本改善，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。四是新的利差損風(fēng)險(xiǎn)。今年10月以來，央行連續(xù)四次下調(diào)存款利率，防范化解利差損風(fēng)險(xiǎn)的難度逐步加大。
第二，積極推動保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。以結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，抓住發(fā)展保障型業(yè)務(wù)、服務(wù)民生這條主線，在調(diào)整轉(zhuǎn)變中形成新的競爭優(yōu)勢。一是按照突出主業(yè)的原則，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。以消費(fèi)者需求為導(dǎo)向，開發(fā)更多內(nèi)含價(jià)值較高的保障型產(chǎn)品和期交產(chǎn)品，注重發(fā)展長期型業(yè)務(wù)，增強(qiáng)保險(xiǎn)保障功能。根據(jù)公司資產(chǎn)負(fù)債匹配、投資收益、風(fēng)險(xiǎn)控制等情況，合理確定投資型產(chǎn)品發(fā)展規(guī)模。制定保障型產(chǎn)品的鼓勵(lì)政策，推動保障型產(chǎn)品發(fā)展。建立健全投連和萬能產(chǎn)品銷售資格和銷售行為管理制度，引導(dǎo)公司加大力度發(fā)展長期業(yè)務(wù)、期交業(yè)務(wù)。修訂新型產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中更加注重產(chǎn)品保障功能。二是促進(jìn)銷售渠道調(diào)整。合理利用和配置銷售渠道資源，根據(jù)公司發(fā)展和市場實(shí)際，充分發(fā)揮個(gè)人代理、團(tuán)險(xiǎn)、銀郵等不同銷售渠道的優(yōu)勢，改變過分依賴某一類銷售渠道的狀況，逐步形成不同渠道相互補(bǔ)充、共同發(fā)展的格局。三是促進(jìn)資產(chǎn)管理結(jié)構(gòu)調(diào)整。順應(yīng)市場變化，進(jìn)一步調(diào)整保險(xiǎn)資產(chǎn)配置，合理確定固定收益資產(chǎn)、權(quán)益資產(chǎn)和流動資產(chǎn)的比例。以產(chǎn)品為基礎(chǔ)，構(gòu)建投資組合，建立保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和投資的協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，從源頭上控制定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。
第三，加強(qiáng)保險(xiǎn)市場調(diào)控，促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)增長。當(dāng)前，保險(xiǎn)市場與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的聯(lián)系日益緊密，經(jīng)濟(jì)金融形勢變化對保險(xiǎn)業(yè)的影響越來越大。保險(xiǎn)業(yè)仍然處于發(fā)展初級階段，保險(xiǎn)市場還不成熟，單純依靠市場機(jī)制的作用可能會帶來一定的盲目性和局限性。這次國際金融危機(jī)的一個(gè)重要啟示，就是合理的政府干預(yù)對于維護(hù)市場機(jī)制正常運(yùn)行、及時(shí)糾正市場缺陷、防范各類風(fēng)險(xiǎn)是十分必要的，放任自流的市場經(jīng)濟(jì)觀念將在一定程度上向強(qiáng)化監(jiān)管的市場經(jīng)濟(jì)觀念轉(zhuǎn)變。在這種情況下，我們必須在充分發(fā)揮市場配置資源基礎(chǔ)性作用的同時(shí)，發(fā)揮監(jiān)管的指導(dǎo)性作用，綜合運(yùn)用多種手段，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)市場調(diào)控機(jī)制。一是健全反映市場運(yùn)行狀況的指標(biāo)體系。保險(xiǎn)市場的起落會通過一些指標(biāo)先行反映出來。要加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)信息工作，抓住關(guān)鍵指標(biāo)，建立起高效快速的信息采集渠道。二是加強(qiáng)對市場的分析研究。結(jié)合經(jīng)濟(jì)金融形勢變化和宏觀調(diào)控政策，根據(jù)市場運(yùn)行指標(biāo)的變化，定期分析保險(xiǎn)市場運(yùn)行情況，掌握市場運(yùn)行特點(diǎn)，科學(xué)預(yù)測市場發(fā)展趨勢，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的問題。三是完善市場調(diào)控手段和措施。針對市場分析中發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題，利用精算制度、產(chǎn)品核準(zhǔn)、投資渠道、窗口指導(dǎo)等手段和方式，制定相應(yīng)政策措施，引導(dǎo)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。注重發(fā)揮規(guī)劃的引導(dǎo)作用，啟動保險(xiǎn)業(yè)“十二五”規(guī)劃制定工作，明確保險(xiǎn)業(yè)中長期發(fā)展的總體目標(biāo)和戰(zhàn)略重點(diǎn)，引導(dǎo)行業(yè)科學(xué)發(fā)展。
第四，推進(jìn)保險(xiǎn)改革開放，不斷提高保險(xiǎn)業(yè)競爭力。把保險(xiǎn)公司改革作為提高保險(xiǎn)業(yè)競爭力的關(guān)鍵，以完善公司治理為重點(diǎn)，推進(jìn)公司內(nèi)部管理體制和運(yùn)行機(jī)制改革。加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)控建設(shè)，建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制，明確各管理環(huán)節(jié)的權(quán)責(zé)，強(qiáng)化內(nèi)控制度的執(zhí)行力。規(guī)范保險(xiǎn)公司集團(tuán)化發(fā)展。集團(tuán)建設(shè)要有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略，明確集團(tuán)公司和子公司的權(quán)責(zé)和定位，通過有效的資源整合發(fā)揮戰(zhàn)略協(xié)同效應(yīng)。加強(qiáng)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管控，防止風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f。推動具備條件的集團(tuán)和控股公司進(jìn)行股份制改革。繼續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)市場對外開放，以開放促改革、促發(fā)展。優(yōu)化保險(xiǎn)市場對外開放的地域結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)外資保險(xiǎn)公司發(fā)展我國保險(xiǎn)市場相對薄弱的業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮其專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢，不斷提高對外開放的質(zhì)量和水平。
第五，下大力氣規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序。一是抓住重點(diǎn)，著力解決市場反映強(qiáng)烈的突出問題。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)要以車險(xiǎn)為抓手，以數(shù)據(jù)真實(shí)性為重點(diǎn)，全面落實(shí)保監(jiān)會2008年70號文件，力爭實(shí)現(xiàn)產(chǎn)險(xiǎn)市場秩序明顯好轉(zhuǎn)。人身險(xiǎn)以規(guī)范銀保業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，以貫徹執(zhí)行《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》為契機(jī)，進(jìn)一步治理銷售誤導(dǎo)。加強(qiáng)收付費(fèi)和現(xiàn)金管理，防范和打擊集資詐騙、侵占挪用保費(fèi)等重大案件。認(rèn)真貫徹反洗錢有關(guān)法規(guī)，強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢責(zé)任。對公司信息系統(tǒng)開展檢查，堵塞信息系統(tǒng)的漏洞。二是強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)責(zé)任。目前，市場上存在的很多違法違規(guī)行為，問題在分支機(jī)構(gòu)，根子在總公司。要加強(qiáng)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管，建立健全管理責(zé)任追究制度，對法人機(jī)構(gòu)管理制度存在明顯漏洞，或者對分支機(jī)構(gòu)管控不力，甚至縱容分支機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營的，追究總公司的管理責(zé)任。三是強(qiáng)化高管人員責(zé)任。對違法違規(guī)問題負(fù)有責(zé)任的高管人員要嚴(yán)肅追究，涉嫌犯罪的，按規(guī)定及時(shí)移送有關(guān)部門。研究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任上追一級的具體辦法，對出現(xiàn)嚴(yán)重問題的機(jī)構(gòu)，追究上級機(jī)構(gòu)直至總公司有關(guān)高管人員的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時(shí)，注重發(fā)揮各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會在維護(hù)市場秩序方面的自律作用。
第六，加強(qiáng)消費(fèi)者教育，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。一是加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的制度建設(shè)。建立完善保險(xiǎn)賠付程序公開制度、保險(xiǎn)消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)制度等，保護(hù)消費(fèi)者的公平交易權(quán)和知情權(quán)。二是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)提示與知識普及并重的原則，普及風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)知識，提示保險(xiǎn)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，倡導(dǎo)科學(xué)理性的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念，提高公眾風(fēng)險(xiǎn)意識和維護(hù)自身權(quán)益的能力。三是完善消費(fèi)者教育工作機(jī)制。逐步形成保險(xiǎn)監(jiān)管部門、行業(yè)組織、市場主體和社會公眾等多方參與的工作機(jī)制。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要把消費(fèi)者教育滲透到經(jīng)營管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，融入客戶服務(wù)體系和自律管理體系，使之成為加強(qiáng)經(jīng)營管理、提高客戶滿意度的重要方式。
第七，著力夯實(shí)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。一是進(jìn)一步加強(qiáng)法律制度建設(shè)。重點(diǎn)是做好保險(xiǎn)法的第二次修訂和實(shí)施工作。保險(xiǎn)法是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的基本準(zhǔn)則。1995年我國第一部保險(xiǎn)法頒布。2002年，針對我國加入世貿(mào)組織承諾對保險(xiǎn)業(yè)的要求，保險(xiǎn)法作了第一次修改。近年來，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展形勢發(fā)生了很大變化，為適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的需要，現(xiàn)行保險(xiǎn)法中的一些規(guī)定需要作相應(yīng)調(diào)整。這次保險(xiǎn)法的修改事關(guān)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的全局，意義重大，必將在深化保險(xiǎn)業(yè)改革，健全保險(xiǎn)市場體系，加強(qiáng)和完善保險(xiǎn)監(jiān)管，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展等方面產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。保險(xiǎn)法的修訂草案已經(jīng)國務(wù)院常務(wù)會議審議通過，最近全國人大常委會進(jìn)行了第二次審議，預(yù)計(jì)明年上半年修訂工作可以正式完成。這次保險(xiǎn)法的修訂，突出了保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，突出了加強(qiáng)監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)，突出了拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，對依法合規(guī)經(jīng)營提出了更高要求。明年要組織好相關(guān)的宣傳、培訓(xùn)工作，確保修訂后的保險(xiǎn)法順利實(shí)施。二是加強(qiáng)信息化建設(shè)。加大對信息化建設(shè)投入，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)和后援的集中管理，切實(shí)解決數(shù)據(jù)的真實(shí)性問題，提升公司的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。建立完善統(tǒng)一的信息系統(tǒng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)全行業(yè)信息系統(tǒng)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。對新機(jī)構(gòu)的開業(yè)驗(yàn)收，提高信息化水平的驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)。三是加強(qiáng)保險(xiǎn)人才隊(duì)伍建設(shè)。大力推進(jìn)人才興業(yè)戰(zhàn)略，建設(shè)好以經(jīng)營管理人才、專業(yè)技術(shù)人才、保險(xiǎn)營銷人才和監(jiān)管人才為主體的保險(xiǎn)人才隊(duì)伍體系。樹立大教育、大培訓(xùn)觀念，大規(guī)模培訓(xùn)人才，大幅度提高人才素質(zhì)。引進(jìn)國際化專業(yè)人才。做好先進(jìn)典型的宣傳推廣工作，充分發(fā)揮典型的示范帶頭作用，通過抓典型帶動各項(xiàng)工作。四是加快保險(xiǎn)誠信體系建設(shè)。制定保險(xiǎn)誠信建設(shè)規(guī)劃，明確階段性目標(biāo)和任務(wù)。建立健全失信懲戒和守信激勵(lì)機(jī)制，加大對失信行為的懲戒力度。五是加強(qiáng)反腐倡廉建設(shè)，樹立清正廉潔的行業(yè)風(fēng)氣。全面落實(shí)保監(jiān)會系統(tǒng)貫徹中央《建立健全懲治和預(yù)防腐敗體系2008—2012年工作規(guī)劃》的實(shí)施辦法。加大反腐倡廉教育力度，健全監(jiān)督機(jī)制。健全黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，強(qiáng)化“一把手”責(zé)任。堅(jiān)決查處違紀(jì)違法案件。
（三）堅(jiān)持寓監(jiān)管于服務(wù)之中，不斷加強(qiáng)改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管
牢固樹立科學(xué)的監(jiān)管理念，始終堅(jiān)持寓監(jiān)管于服務(wù)之中，圍繞促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，重點(diǎn)做好以下幾項(xiàng)工作。
第一，全面推進(jìn)分類監(jiān)管。分類監(jiān)管，就是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度的高低對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類，有針對性地采取監(jiān)管措施。2006年和2007年，人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)開始探索分類監(jiān)管，但是原有做法存在監(jiān)管尺度不統(tǒng)一、分類指標(biāo)過多、配套信息化建設(shè)滯后等問題。經(jīng)過近一個(gè)時(shí)期的努力，新的分類監(jiān)管制度框架基本確立，并將于明年開始運(yùn)行。采取分類監(jiān)管方式能夠有效節(jié)省監(jiān)管成本，提高監(jiān)管資源利用效率，有利于監(jiān)管部門更加全面地掌握市場情況，增強(qiáng)監(jiān)管的針對性和有效性。分類監(jiān)管主要有三個(gè)特點(diǎn)。一是堅(jiān)持以防范風(fēng)險(xiǎn)為核心。重點(diǎn)選取風(fēng)險(xiǎn)敏感性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警效果好的五大類指標(biāo)，將保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況分為四類，采取差異化的監(jiān)管措施。這五類指標(biāo)包括償付能力充足率指標(biāo)、公司治理內(nèi)控與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。二是堅(jiān)持扶優(yōu)限劣的原則。通過分類監(jiān)管，對不同風(fēng)險(xiǎn)程度的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)區(qū)別對待，真正建立起市場化的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，促進(jìn)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。三是穩(wěn)步實(shí)施，逐步推進(jìn)。明年，對保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類，并采取相應(yīng)的分類監(jiān)管具體措施。同時(shí)，積極研究對保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司實(shí)施分類監(jiān)管。
第二，加強(qiáng)市場行為監(jiān)管。一是增強(qiáng)現(xiàn)場檢查的針對性。在分類監(jiān)管信息的基礎(chǔ)上，從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用、合規(guī)、償付能力等方面入手，選定需要重點(diǎn)檢查的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。二是適時(shí)開展保險(xiǎn)綜合性檢查。在對各公司的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況跟蹤分析的基礎(chǔ)上，選擇風(fēng)險(xiǎn)狀況比較突出的公司作為綜合性檢查的備選公司。保監(jiān)會稽查局牽頭，各保監(jiān)局配合，注重發(fā)揮國務(wù)院派駐國有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會在財(cái)務(wù)和經(jīng)營行為監(jiān)督方面的重要作用，引入會計(jì)師事務(wù)所等外部審計(jì)力量，努力做到上下聯(lián)動、內(nèi)外結(jié)合，提高綜合檢查的有效性。三是嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和人員的違法違規(guī)行為。對各種擾亂保險(xiǎn)市場秩序的違法違規(guī)行為，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，按照同查同處的原則，嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相互串謀、共同違法違規(guī)的行為，保險(xiǎn)公司利用中介機(jī)構(gòu)虛開發(fā)票、非法套取資金的行為，保險(xiǎn)公司縱容放任保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)欺詐誤導(dǎo)、挪用保費(fèi)的行為。對保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資、非法傳銷活動，要采取有力措施，堅(jiān)決打擊。同時(shí)，做好信訪投訴工作，依法嚴(yán)肅查處損害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的違法違規(guī)行為。
第三，加強(qiáng)保險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)管。一是穩(wěn)步擴(kuò)大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資試點(diǎn)，適時(shí)開展企業(yè)股權(quán)投資試點(diǎn)，研究投資經(jīng)營性物業(yè)政策，促進(jìn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng)新，努力擴(kuò)大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)配置的空間。二是加強(qiáng)保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債匹配監(jiān)管，加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管特別是產(chǎn)品定價(jià)監(jiān)管，從源頭上和基礎(chǔ)上防范并控制資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)。三是強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，制定保險(xiǎn)產(chǎn)品資產(chǎn)配置、投資能力評估、風(fēng)險(xiǎn)評估、績效評估的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，支持符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展新的投資業(yè)務(wù)。四是加強(qiáng)監(jiān)督檢查。大力推進(jìn)保險(xiǎn)資產(chǎn)托管，開發(fā)保險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強(qiáng)交易行為監(jiān)督，完善風(fēng)險(xiǎn)排查和重點(diǎn)公司、問題公司跟蹤監(jiān)測機(jī)制。
第四，增強(qiáng)公司治理和內(nèi)控監(jiān)管的操作性和有效性。加大制度落實(shí)力度，完善問責(zé)制度，切實(shí)防范公司治理風(fēng)險(xiǎn)。一是加強(qiáng)監(jiān)督檢查。重點(diǎn)從公司章程和董事會運(yùn)作入手，規(guī)范決策程序和決策方式，防范內(nèi)部人控制、非法轉(zhuǎn)移公司資產(chǎn)，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司重大決策監(jiān)督和資產(chǎn)安全性監(jiān)管。結(jié)合分類監(jiān)管制度和保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)報(bào)告制度，開展公司治理自查，完善公司治理評價(jià)機(jī)制。二是完善制度。加強(qiáng)保險(xiǎn)公司股權(quán)管理，出臺《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，明確保險(xiǎn)公司股東的資信狀況、資本實(shí)力等標(biāo)準(zhǔn)，確保保險(xiǎn)公司主要股東具有較強(qiáng)的持續(xù)出資能力，規(guī)范保險(xiǎn)公司的股權(quán)轉(zhuǎn)讓和變更行為。制定保險(xiǎn)公司董事和高管人員經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)制度，加強(qiáng)對董事和高管人員的檢查和評價(jià)，強(qiáng)化監(jiān)督約束機(jī)制和問責(zé)機(jī)制。研究制定保險(xiǎn)公司信息披露制度，按照公眾公司的標(biāo)準(zhǔn)對保險(xiǎn)公司進(jìn)行規(guī)范，提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營透明度，加強(qiáng)社會監(jiān)督。三是加強(qiáng)培訓(xùn)。舉辦董事長和總經(jīng)理培訓(xùn)班，加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司高管人員培訓(xùn)，完善培訓(xùn)及考核制度，逐步把培訓(xùn)情況與任職資格管理結(jié)合起來。加強(qiáng)保險(xiǎn)公司獨(dú)立董事培訓(xùn)，明確獨(dú)立董事責(zé)任，提高獨(dú)立董事履職能力，促進(jìn)獨(dú)立董事誠信、規(guī)范、勤勉、獨(dú)立履行職責(zé)，使獨(dú)立董事制度切實(shí)發(fā)揮作用。四是加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管。建立保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管的有關(guān)制度，制訂保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理規(guī)定和保險(xiǎn)集團(tuán)并表監(jiān)管制度。
第五，增強(qiáng)償付能力監(jiān)管的約束力。一是貫徹落實(shí)新的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，健全償付能力監(jiān)管機(jī)制。進(jìn)一步發(fā)揮償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)委員會、償付能力監(jiān)管委員會的作用，形成監(jiān)管合力。二是提高財(cái)務(wù)分析的及時(shí)性和預(yù)測性。在分類監(jiān)管基礎(chǔ)上，建立重點(diǎn)公司跟蹤分析和臨時(shí)報(bào)告制度。完善動態(tài)償付能力測試、壓力測試和現(xiàn)金流預(yù)警制度。三是完善償付能力監(jiān)管制度。根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)變化情況，制定和完善境外投資資產(chǎn)、衍生金融工具等資產(chǎn)認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)布實(shí)施再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則，修訂保險(xiǎn)公司募集定期次級債務(wù)的管理辦法。四是以執(zhí)行財(cái)政部《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則解釋2號》為契機(jī)，研究制定保費(fèi)收入分拆辦法和最佳估計(jì)責(zé)任準(zhǔn)備金標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)產(chǎn)品的保障功能，更加科學(xué)地反映公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，在2009年年底前消除境外上市公司的境內(nèi)外會計(jì)報(bào)表差異。
第六，加強(qiáng)市場準(zhǔn)入監(jiān)管。保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管工作的重要組成部分。準(zhǔn)入監(jiān)管既要尊重市場發(fā)展規(guī)律，符合市場發(fā)展需要，也要以有利于規(guī)范市場秩序，維護(hù)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展為目標(biāo)。近年來，一些保險(xiǎn)公司在內(nèi)控和管理沒有跟上的情況下，非理性鋪設(shè)分支機(jī)構(gòu)，尤其是大量設(shè)立營銷服務(wù)部，隨意撤并機(jī)構(gòu)，管理渙散，加劇了市場違法違規(guī)行為的發(fā)生，埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。下一步，要以加強(qiáng)營銷服務(wù)部監(jiān)管為切入點(diǎn)，對機(jī)構(gòu)管理進(jìn)行深入研究，修訂《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，完善準(zhǔn)入和日常監(jiān)管制度，逐步探索形成新形勢下有利于行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制。
第七，加強(qiáng)監(jiān)管基礎(chǔ)工作。監(jiān)管部門要從基礎(chǔ)工作抓起，切實(shí)提高監(jiān)管能力和水平，不斷優(yōu)化監(jiān)管環(huán)境，確保各項(xiàng)監(jiān)管任務(wù)順利完成。一是提高保險(xiǎn)監(jiān)管信息化水平，為加強(qiáng)改進(jìn)監(jiān)管提供技術(shù)保障。落實(shí)全國保險(xiǎn)監(jiān)管信息化建設(shè)的總體規(guī)劃。重點(diǎn)加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、人員等基礎(chǔ)監(jiān)管信息平臺建設(shè)。適時(shí)更新稽核軟件系統(tǒng)，提高稽核軟件系統(tǒng)的使用效率。加快行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)步伐。二是加大對保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)性、前瞻性問題的研究。要深入研究保險(xiǎn)業(yè)與宏觀經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，密切關(guān)注國際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和保險(xiǎn)監(jiān)管最新趨勢。完善保監(jiān)會部級課題研究制度，力爭取得一批高質(zhì)量的研究成果。努力做好保監(jiān)會博士后工作站工作，加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司博士后工作站的指導(dǎo)，發(fā)揮行業(yè)博士后工作站的協(xié)同效應(yīng)。發(fā)揮保險(xiǎn)學(xué)會在理論研究方面的積極作用。三是認(rèn)真做好保險(xiǎn)宣傳工作。積極做好新聞發(fā)布和危機(jī)處理，在重要監(jiān)管政策和規(guī)章制度出臺前，要和媒體做好協(xié)調(diào)溝通。加強(qiáng)與新聞宣傳主管部門的協(xié)調(diào)合作，建立健全與中央和地方各級黨委、政府宣傳主管部門的工作聯(lián)系機(jī)制。四是積極穩(wěn)妥地推進(jìn)監(jiān)管信息公開。堅(jiān)持以公開為原則、以不公開為例外，定期向社會公布保險(xiǎn)監(jiān)管信息，主動接受社會監(jiān)督。
同志們，明年的保險(xiǎn)工作任務(wù)十分繁重，責(zé)任重大。讓我們緊密團(tuán)結(jié)在以胡錦濤同志為總書記的黨中央周圍，高舉中國特色社會主義偉大旗幟，堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，深入貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，解放思想，開拓創(chuàng)新，銳意進(jìn)取，扎實(shí)工作，努力開創(chuàng)保險(xiǎn)工作新局面，以優(yōu)異的成績迎接新中國成立60周年！
