1月17日，中國銀監(jiān)會2008年工作會議在北京召開。會議的主要任務是，按照黨的十七大和中央經(jīng)濟工作會議精神，總結過去工作，分析當前形勢，研究部署今年的工作。銀監(jiān)會黨委書記、主席劉明康出席會議并作重要講話。劉明康強調，銀監(jiān)會2008年工作的總體要求是，高舉中國特色社會主義偉大旗幟，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，以提高銀行業(yè)競爭力和監(jiān)管有效性為主線，認真履行監(jiān)管職責，著力推進改革開放，大力促進金融創(chuàng)新，努力改善金融服務，致力維護銀行體系穩(wěn)定，推動經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展。
劉明康指出，2007年是銀監(jiān)會履職的第五個年頭。近五年來，我國銀行業(yè)發(fā)展發(fā)生了歷史性變化。一是銀行業(yè)安全穩(wěn)健性實現(xiàn)了歷史性跨越。截至2007年12月末，銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)從2002年末23.7萬億元增加到52.6萬億元，翻了一番多。主要商業(yè)銀行不良貸款率從2002年末的23.6％下降到6.7％；本年利潤從2002年底的364億元，增加到2987億元；風險撥備缺口從2002年末的1.34萬億元壓縮到5353億元；資本充足率達標銀行從2003年末的8家增加到2007年9月末的136家，達標銀行資產(chǎn)占比相應從0.6％上升到78.9%。二是銀行業(yè)改革取得了歷史性突破。從2003年開始，工行、中行、建行、交行等先后完成了股份制改造并成功上市，在公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營績效等方面與國際先進銀行的差距不斷縮小。國有商業(yè)銀行從五年前技術上瀕臨破產(chǎn)的問題銀行，已成為具有一定國際認知度的大型商業(yè)銀行。農(nóng)村信用社改革取得了階段性成果。三是銀行業(yè)開放邁出了歷史性步伐。外資銀行在華發(fā)展的市場格局實現(xiàn)了由“分行主導”向“法人主導”平穩(wěn)過渡，已有21家外國銀行將在華分行改制為法人銀行。按照“審慎支持、有的放矢、風險隔離、持續(xù)監(jiān)管”的原則，支持中資銀行“走出去”取得了新成效，到2007年末，共有5家中資銀行控股、參股9家外資金融機構，有7家中資銀行在海外設立60家分支機構，海外總資產(chǎn)達2674億美元。四是銀行業(yè)監(jiān)管跨上了歷史性臺階。銀監(jiān)會成立后，堅持從我國國情出發(fā)，學習和借鑒國際通行的監(jiān)管制度、標準和技術，創(chuàng)新監(jiān)管理念，改進監(jiān)管方式和手段，完善派駐監(jiān)事會工作機制，努力構建中國特色的銀行監(jiān)管框架，監(jiān)管的專業(yè)性和有效性明顯增強。五是銀行業(yè)形象發(fā)生了歷史性變化。工、中、建、交四家改制銀行平均不良貸款率2.87%，資產(chǎn)回報率1.11%，資本回報率16.38%。按照2007年12月末市值計算，工行、建行、中行躋身全球銀行前三甲，按照2006年底全球銀行一級資本排名，工行、中行也進入了前十名，我國銀行的評級得到了大幅度提升，國際金融市場地位和影響力已今非昔比。事實證明，黨中央、國務院關于銀行業(yè)改革開放的一系列重大決策是完全正確的，銀行業(yè)監(jiān)管建設的路子是完全符合實際的，銀行業(yè)的發(fā)展前景是完全應該充滿信心的。
劉明康全面總結了銀監(jiān)會2007年工作，認為過去一年，銀監(jiān)會系統(tǒng)上下以監(jiān)管有效性建設為抓手，監(jiān)管成效顯著。一是非現(xiàn)場監(jiān)管實現(xiàn)重大突破，法人機構非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)正式運行，非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查適當分離又有效銜接的監(jiān)管新框架初步建立，并已開始發(fā)揮作用。二是現(xiàn)場檢查質效不斷提高。去年，銀監(jiān)會系統(tǒng)共檢查各類各級銀行業(yè)金融機構7.92萬家，查出違規(guī)金額0.86萬億元，處罰違規(guī)機構1360個，處分相關責任人12687人，取消高管任職資格177人。三是并表監(jiān)管得到重視和加強。研究制定了并表監(jiān)管指引，加強銀行集團的并表管理。開展了對大型銀行海外機構的現(xiàn)場檢查，防范境外機構風險。四是案件防控工作實現(xiàn)預期目標。經(jīng)過努力，案件特別是大案要案多發(fā)頻發(fā)勢頭得到有效遏制，案防工作呈“四下降”、“兩增加”的良好勢頭。去年，銀行業(yè)金融機構累計發(fā)生各類案件445件，降幅58.4%；百萬元以上案件131件，降幅50.3%；各類案件涉案金額18.4億元，降幅54.9%；全部案件風險金額13億元，降幅54.7%。同時全年銀行業(yè)金融機構累計成功堵截百萬元以上案件169件，增幅19.9%；相應挽回案件資金損失16.4億元，增幅24%。五是逐步加大功能監(jiān)管力度，不斷改善金融服務。2007年，銀監(jiān)會全面啟動信息科技風險監(jiān)管，加大市場風險監(jiān)管力度，跟蹤分析美國次貸危機動態(tài)及對我國影響，加強對金融創(chuàng)新業(yè)務的監(jiān)管，積極推進銀證、銀保、銀租、銀信合作，銀行業(yè)金融機構金融產(chǎn)品創(chuàng)新和中間業(yè)務增長迅速。率先倡導和積極開展了公眾教育工作，開設了國內第一家由監(jiān)管機構主辦的公眾教育服務網(wǎng)和公眾教育服務區(qū)，組織了全國銀行業(yè)系統(tǒng)“送金融知識下鄉(xiāng)”活動。
劉明康指出，2007年，銀監(jiān)會深入推進改革開放，監(jiān)管的微觀基礎不斷改善。一是商業(yè)銀行改革深入推進。四家改制銀行公司治理改革和同戰(zhàn)投合作深化，直接引進了一大批急需的風控技術、方法和工具。農(nóng)業(yè)銀行股份制改革前期準備順利推進。國家開發(fā)銀行的商業(yè)化改革定位已經(jīng)明確。郵政儲蓄銀行治理和經(jīng)營機制進一步完善，廣發(fā)行內部改革全面啟動，深發(fā)展完成股權分置改革，光大銀行財務重組方案通過，城市商業(yè)銀行聯(lián)合重組和跨區(qū)域發(fā)展步伐加快。二是農(nóng)村金融改革成效顯現(xiàn)。新型農(nóng)村金融機構試點工作順利推進，去年已有31家新型農(nóng)村金融機構開業(yè)。農(nóng)村信用社改革工作不斷深化，服務“三農(nóng)”的能力進一步提升。農(nóng)村商業(yè)銀行股改上市邁出重要步伐。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行全面拓寬涉農(nóng)業(yè)務范圍。農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行以及新型農(nóng)村金融機構等支農(nóng)貸款余額達5.3萬億元，比上年增長17%，農(nóng)村金融服務得到改善。三是非銀行金融機構科學發(fā)展的制度得到改善。及時修訂了信托公司、金融租賃公司和汽車金融公司管理辦法，新出臺了一系列符合科學發(fā)展觀的規(guī)范性文件。非銀行金融機構通過改革煥發(fā)了新的生機，為銀信、銀租合作和金融創(chuàng)新提供了空間。四是新形勢下對外開放穩(wěn)步擴大。
劉明康認為，2007年，銀監(jiān)會通過加強協(xié)作和溝通，監(jiān)管環(huán)境明顯改善。一是監(jiān)管法制環(huán)境持續(xù)改善。與新破產(chǎn)法相配套的《銀行業(yè)金融機構破產(chǎn)條例》已進入立法進程，《貸款通則》廢止工作到了最后審查程序。發(fā)布了一批銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展所需的部門規(guī)章，結束了銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)的清理，并完成了結集匯編。二是多邊政策協(xié)調成果豐碩，境內外監(jiān)管合作日益深化。目前，已與29個國家和地區(qū)正式簽署合作備忘錄或監(jiān)管合作協(xié)議。先后與香港證監(jiān)會、英國金融服務局等建立了QDII聯(lián)合監(jiān)管機制。三是牽頭處置非法集資工作進展顯著。經(jīng)國務院批準，印發(fā)了《關于依法處置非法集資有關問題的通知》，明確了處置非法集資工作的政策措施，初步形成了上下聯(lián)動的工作格局。會同有關部門和地方政府，推動“萬里大造林”、“億霖木業(yè)”等重點案件處置工作取得突破性進展。
劉明康指出，2008年是落實黨的十七大部署的第一年，是奧運之年，是我國改革開放30周年。面對國內外的新形勢、新要求，一定要保持清醒頭腦，增強憂患意識，把挑戰(zhàn)和風險估計得更充分一些，把對策和措施考慮得更周全一些，把工作和部署做得更扎實一些。2008年，重點要抓好制度建設、準入規(guī)范、技術革新和人力集成，切實把監(jiān)管有效性提高到一個新水平。一是要加強制度建設，進一步完善有效監(jiān)管的制度體系。抓緊建立起支持新協(xié)議實施的監(jiān)管法規(guī)框架，開展對大型銀行定量影響研究和第一輪測算，準確把握新協(xié)議實施對資本充足率的影響。盡快出臺銀行控股股東管理辦法，為規(guī)范控股股東行為、防止關聯(lián)交易風險提供制度保障。要修改授信指引和制定項目融資、并購貸款、固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款和個人貸款管理辦法，體現(xiàn)按照受益人直接收款原則改革貸款支付方式。要通過進一步完善制度、規(guī)范程序，切實推動用好延伸檢查權，加強對資金流向的跟蹤、監(jiān)控和深查，提高發(fā)現(xiàn)、查處問題的能力。二是要強化準入監(jiān)管，從源頭上提高風險管控能力。要充分發(fā)揮準入監(jiān)管在持續(xù)監(jiān)管中的重要作用，將持續(xù)監(jiān)管各個環(huán)節(jié)、各個流程、各個方面的工作要求，更好地同準入工作掛起鉤來，做到關口前移，增強監(jiān)管的連續(xù)性和總體效果。準入監(jiān)管要促進公司治理建設，體現(xiàn)強化風險內控的要求，適應金融創(chuàng)新的需要。要按照風險為本的原則，研究差別化的激勵約束政策。對風險管控能力強的銀行，可適當放寬市場準入門檻，在機構、業(yè)務準入方面給予更大的靈活性。反之，對風險管控能力差的，要限制其機構擴張和新業(yè)務拓展。要認真研究美國次貸危機的教訓，抓緊完善創(chuàng)新類產(chǎn)品和風險管控的準入制度。新產(chǎn)品準入監(jiān)管，重點是要體現(xiàn)審慎監(jiān)管的要求，著重審核產(chǎn)品潛在風險和申請者的風險管理能力。三是要革新技術手段，切實提高現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管水平。要抓緊開發(fā)現(xiàn)代化的現(xiàn)場檢查系統(tǒng)，提高檢查手段的科技含量。繼續(xù)完善相關配套措施，提高非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)的應用水平。四是要加強人力集成，切實發(fā)揮有限資源的協(xié)同效應。要多方面增強人才的集成效應，進一步完善激勵約束機制，更加注重干部職工素質的培育和提升，從整體上提高監(jiān)管工作效能。
劉明康指出，黨的十七大報告明確提出，要提高銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)競爭力。這是黨中央在深入分析經(jīng)濟全球化和金融國際競爭趨勢的基礎上，對我們提出的新任務新要求。銀行業(yè)競爭力建設，是一項戰(zhàn)略任務、系統(tǒng)工程和持續(xù)使命。要著眼長遠，把競爭力建設作為重要課題加以研究和推進，通過監(jiān)管引領和推動，力爭使我國銀行業(yè)競爭力三年內能在實質性建設上有一個明顯的提升。當前要推動銀行業(yè)金融機構從四個方面建設可持續(xù)的競爭優(yōu)勢。一是要提高戰(zhàn)略規(guī)劃的能力。一家銀行不可能是多專多能的，必須要根據(jù)各家銀行的資源稟賦、行業(yè)經(jīng)驗優(yōu)勢等，科學確定發(fā)展戰(zhàn)略。二是要提高金融創(chuàng)新的能力。銀行業(yè)金融機構要本著風險可控、成本可算、信息充分披露的原則，從研發(fā)定價、前臺銷售、中臺控制和后臺支持等方面，形成有利于創(chuàng)新的協(xié)作效應，堅決杜絕“拍腦門”、“趕時髦”式的創(chuàng)新。三是要提高風險管控的能力。要圍繞確保奧運支付安全，加強信息科技風險監(jiān)管及相應服務引導。選擇奧運關聯(lián)度較大的中國銀行、北京銀行等，開展信息系統(tǒng)專項檢查和壓力測試工作，指導銀行業(yè)金融機構災難恢復演練，確保銀行機構信息系統(tǒng)的安全運行。四是要提高金融服務的能力。要加強對“三農(nóng)”和小企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的金融服務，積極開發(fā)和引入多樣化、有特色的金融產(chǎn)品，探索發(fā)展各類符合農(nóng)民使用特點和習慣的電子銀行業(yè)務。促進和確保小企業(yè)貸款的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。要加強銀行業(yè)的社會公共服務，督促銀行業(yè)金融機構強化社會責任意識，同時，增強金融消費者金融意識，引導正確認識有關金融產(chǎn)品及投資風險。
劉明康強調，要堅持著力推進改革開放，注重四個統(tǒng)籌，從根本上解決競爭力建設的體制機制約束。一要更加注重城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，加強農(nóng)村金融改革的推動，將更多的改革資源投入到農(nóng)村金融領域，更好地統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融發(fā)展。二要更加注重大小統(tǒng)籌。在積極推進農(nóng)業(yè)銀行股份制改革和開發(fā)銀行商業(yè)化改革的同時，支持有條件的銀行審慎推進國際化、綜合化經(jīng)營，重點加強對中小金融機構改革推動工作。鼓勵非銀行金融機構推出風險可控、符合市場需要的金融產(chǎn)品，深化銀信、銀租合作，支持通過引進戰(zhàn)略投資者改善公司治理結構，提高核心競爭力。三要更加注重上下統(tǒng)籌。著力解決大型銀行改革中“上熱下冷”問題，重點督促加大分支機構改革力度，著力解決總行層面和分支機構之間改革“脫節(jié)”問題，形成“上下聯(lián)動”和整體推進。四要更加注重內外統(tǒng)籌。堅持以我為主、循序漸進、安全可控、競爭合作、互利共贏的方針,著力提高對外開放質量和水平；按照“審慎支持、有的放矢、風險隔離、持續(xù)監(jiān)管”的原則，支持實施“走出去”戰(zhàn)略。
劉明康指出，2007年，圍繞黨的十七大勝利召開，銀監(jiān)會黨建工作和內部管理得到了全面加強。黨風廉政建設和反腐敗工作取得新成效，保證了銀行業(yè)監(jiān)管工作的順利進行，紀委監(jiān)察局被中紀委評為“全國紀檢監(jiān)察系統(tǒng)先進單位”。2008年，銀監(jiān)會要認真學習貫徹胡錦濤總書記在中央紀委二次全會上的講話精神，全面落實黨的建設新的偉大工程各項要求，力爭開創(chuàng)新的局面。一要大力加強思想建設。要以學習貫徹黨的十七大精神為重點，加強干部政治理論學習和黨校培訓，提高有效監(jiān)管和領導科學發(fā)展的能力。二要大力加強班子建設。要以加強領導力、執(zhí)行力建設為重點，選好配強各級領導班子，創(chuàng)新干部考評制度體系。三要大力加強監(jiān)管文化和基礎建設。大力推行政務公開和基層民主管理，增強工作透明度和參與度，提高全系統(tǒng)的運行效率。四要大力加強黨風廉政建設。進一步健全完善懲治和預防腐敗體系，從源頭上加大防治腐敗工作力度。完善權力制約和監(jiān)督機制，嚴肅查處濫用職權、以權謀私等違紀違規(guī)行為，確保監(jiān)管權力在陽光下運作，維護好監(jiān)管機關的公信力和良好形象。銀監(jiān)會各級組織要按照中央要求，加強對黨員遵守政治紀律的教育和監(jiān)督檢查，加大執(zhí)行紀律力度，確保全系統(tǒng)紀律嚴明。
銀監(jiān)會黨委副書記、副主席蔣定之主持會議，蔡鄂生、郭利根、王華慶、王兆星等銀監(jiān)會領導出席會議。各國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會主席、銀監(jiān)會機關各部門負責人、各銀監(jiān)局負責人、銀監(jiān)會黨委管理的9家金融機構負責人參加了會議。中紀委、中組部、中編辦、國務院辦公廳、人事部有關負責人應邀出席會議。
