充分發(fā)揮地方金融作用
積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展
——在全國(guó)地方金融第十一次論壇上的演講
銀監(jiān)會(huì)副主席 蔣定之
各位來(lái)賓，女士們、先生們：
非常高興參加這次論壇。借此機(jī)會(huì)，我謹(jǐn)代表中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)論壇的舉辦表示祝賀，并預(yù)祝論壇取得圓滿成功。下面，我主要就發(fā)揮地方金融作用、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,講幾點(diǎn)想法。
一、地方金融在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面做出了突出貢獻(xiàn)
地方金融是我國(guó)金融體系的重要組成部分，是支持和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支重要的金融力量。近年來(lái)，在地方政府及各有關(guān)方面的大力支持下，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)積極推動(dòng)各類地方金融機(jī)構(gòu)深化改革、轉(zhuǎn)換機(jī)制、轉(zhuǎn)變作風(fēng)、改進(jìn)服務(wù)。地方金融在支持和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用，做出了突出貢獻(xiàn)。
一是體制改革持續(xù)深入。城市商業(yè)銀行積極探索和實(shí)踐聯(lián)合重組和跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)取得重大突破。安徽、江蘇等省相繼實(shí)現(xiàn)地方性中小銀行重組聯(lián)合；上海銀行、北京銀行、寧波銀行等在省(市)外設(shè)立分行，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)；南京銀行、寧波銀行、北京銀行等3家城市商業(yè)銀行成功實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)A股上市。農(nóng)村信用社深化改革試點(diǎn)取得重要進(jìn)展和階段性成果。風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和管理職責(zé)順利移交省級(jí)政府；多元化產(chǎn)權(quán)改革穩(wěn)步推進(jìn)，116家農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)掛牌開業(yè)，1715個(gè)縣(市)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一法人，法人機(jī)構(gòu)由改革初期的33739家減少到10000家；歷史包袱得到初步化解，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)總體上已開始步入良性發(fā)展軌道。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作穩(wěn)步推開。已成功組建24家村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等三類新型機(jī)構(gòu)，試點(diǎn)范圍由6省(區(qū))擴(kuò)大到全國(guó)31個(gè)省份。另外，地方金融機(jī)構(gòu)改革開放力度加大。已有9家城市商業(yè)銀行、3家農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)引進(jìn)合格境外戰(zhàn)略投資者，增強(qiáng)了核心競(jìng)爭(zhēng)力。
二是發(fā)展質(zhì)量持續(xù)改善。按照現(xiàn)代商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)展質(zhì)量持續(xù)改善。資本充足率大幅提高，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，抗風(fēng)險(xiǎn)能力有了質(zhì)的變化。與2003年末的監(jiān)管數(shù)據(jù)相比，城市商業(yè)銀行資本充足率由-1.6%提高到8.6%，農(nóng)村信用社資本凈額由-1175億元上升到1831億元，資本充足率由-6.8%提高到9.1%(四級(jí)分類)；城市商業(yè)銀行不良貸款率由15.26%下降到4%，農(nóng)村信用社不良貸款率由29.7%(四級(jí)分類)下降到13.7%；經(jīng)營(yíng)效益明顯好轉(zhuǎn)，農(nóng)村信用社結(jié)束連續(xù)10年虧損，稅前利潤(rùn)由2003年的虧損5.5億元轉(zhuǎn)變?yōu)?006年度盈利186億元。
三是服務(wù)水平和能力持續(xù)提高。自2003年以來(lái)，地方金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模不斷壯大，服務(wù)功能顯著增強(qiáng)。截至2007年8月末，城市商業(yè)銀行各項(xiàng)存款達(dá)到24578億元，比2003年末增加12853億元，增幅為110%；各項(xiàng)貸款16290億元，比2003年末增加8564億元，增幅為111%。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款達(dá)到43756億元，比2003年末增加19996億元，增幅為84%；各項(xiàng)貸款31619億元，比2003年末增加14631億元，增幅為86%。各項(xiàng)貸款中，2003年末，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額7077億元，今年9月末農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額已經(jīng)達(dá)到14498億元。總體看，地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和壯大，有效支持了地方經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”發(fā)展，城鄉(xiāng)中小企業(yè)和農(nóng)民貸款難問(wèn)題得到初步緩解。
當(dāng)然，在看到成績(jī)的同時(shí)，我們也必須清醒地認(rèn)識(shí)到，由于多方面原因，我國(guó)地方金融還存在不少問(wèn)題，不同程度影響和制約著服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)作用的發(fā)揮。主要表現(xiàn)是，服務(wù)體系還不夠健全，市場(chǎng)定位還不夠清晰，服務(wù)功能還不太完備，服務(wù)質(zhì)量還需要進(jìn)一步提高，服務(wù)環(huán)境還需要進(jìn)一步改善。這些問(wèn)題是改革發(fā)展中的問(wèn)題，需要在不斷地深化改革和發(fā)展中逐步予以研究解決。
二、全面提升地方金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和水平
近年來(lái)，我國(guó)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得長(zhǎng)足進(jìn)步，城鄉(xiāng)中小企業(yè)不斷崛起，縣域經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)快速發(fā)展，多種形式的集體經(jīng)濟(jì)、合作經(jīng)濟(jì)以及城鄉(xiāng)個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)日益擴(kuò)大，跨區(qū)域的資本流動(dòng)和區(qū)域協(xié)作，特別是各種經(jīng)濟(jì)帶、經(jīng)濟(jì)圈不斷形成，城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)間的相互轉(zhuǎn)移和融合度不斷提升。剛剛閉幕的黨的十七大，對(duì)促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展作出了戰(zhàn)略部署。強(qiáng)調(diào)要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，特別指出要統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，形成城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展一體化新格局。這對(duì)我國(guó)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及地方金融服務(wù)工作都提出了更新的目標(biāo)、更高的要求和更大的挑戰(zhàn)。地方金融的擔(dān)子更重，任務(wù)更加艱巨。我們要把思想統(tǒng)一到深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀，支持地方經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的要求上來(lái)，切實(shí)提高金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和水平。
(一)牢固樹立社區(qū)服務(wù)責(zé)任意識(shí)。企業(yè)社會(huì)責(zé)任作為一項(xiàng)重要的國(guó)際規(guī)則和現(xiàn)代企業(yè)的一項(xiàng)重要標(biāo)準(zhǔn)，正日益受到我國(guó)社會(huì)各界的高度關(guān)注和重視。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為社會(huì)資源配置的中介和樞紐，其社會(huì)責(zé)任的履行更是被社會(huì)各界寄予厚望。地方金融機(jī)構(gòu)根植地方，根植社區(qū)，更要牢固地樹立服務(wù)地方、服務(wù)社區(qū)的責(zé)任意識(shí)。這不僅是社會(huì)的期望，更是地方金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量、改善與利益相關(guān)者關(guān)系、提升品牌價(jià)值、有效支持社會(huì)主義和諧社會(huì)構(gòu)建的客觀要求。因此，任何一類地方金融機(jī)構(gòu)，都必須強(qiáng)化社會(huì)服務(wù)責(zé)任意識(shí)，通過(guò)有效支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社區(qū)發(fā)展的共贏效果。
(二)準(zhǔn)確把握服務(wù)地方的市場(chǎng)定位。地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，客觀上填補(bǔ)了由于國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)收縮而導(dǎo)致的部分中小城市以及縣域以下金融市場(chǎng)和金融服務(wù)空白，優(yōu)化了地方金融組織體系，滿足了各類企業(yè)，尤其是中小企業(yè)和“三農(nóng)”對(duì)銀行服務(wù)多層次、多方面的的需求。城市商業(yè)銀行和城市信用社作為地方性中小銀行，主要作用就是服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)，服務(wù)城市居民。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)作為支農(nóng)主力軍，主要作用就是“立足縣域、服務(wù)三農(nóng)”。村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，主要作用就是按照社區(qū)發(fā)展要求提供金融服務(wù)，發(fā)揮拾遺補(bǔ)缺優(yōu)勢(shì)。地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樹立科學(xué)發(fā)展觀，進(jìn)一步明確市場(chǎng)定位，找準(zhǔn)目標(biāo)客戶群，突出發(fā)展重點(diǎn)，堅(jiān)定不移地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)城鄉(xiāng)中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民。
(三)努力打造特色化的金融服務(wù)。在地方金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的格局下，地方金融機(jī)構(gòu)要正確認(rèn)清形勢(shì)，挖掘自身優(yōu)勢(shì)，并結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)需求和特點(diǎn)，更新經(jīng)營(yíng)理念，革新業(yè)務(wù)流程，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，大力推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，努力打造特色化的金融服務(wù)。要充分發(fā)揮與本地經(jīng)濟(jì)聯(lián)系密切、信息對(duì)稱、決策鏈短的優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持實(shí)施差異化的發(fā)展戰(zhàn)略，突出發(fā)展重點(diǎn)，創(chuàng)出特色，鍛造品牌。無(wú)論是城市金融市場(chǎng)還是農(nóng)村金融市場(chǎng)，都要積極研發(fā)和引入多樣化的適合于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，完善金融服務(wù)價(jià)格形成機(jī)制，創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)擔(dān)保機(jī)制，大力拓寬服務(wù)領(lǐng)域，努力培育和拓展市場(chǎng)，著力完善服務(wù)功能，并主動(dòng)適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境和不斷豐富的客戶需求，有效提高服務(wù)水平。需要強(qiáng)調(diào)的是，在農(nóng)村市場(chǎng)方面，當(dāng)前的一個(gè)重點(diǎn)，就是要大力推廣、完善小額信用貸款和聯(lián)保貸款，將其打造成獨(dú)具特色的信貸品牌，并將比較成熟的城市金融產(chǎn)品，如保險(xiǎn)、租賃、保管、擔(dān)保、理財(cái)、信息咨詢、銀行卡等引入、推廣到廣大農(nóng)村。
(四)充分發(fā)揮地方金融合力支持作用。地方金融機(jī)構(gòu)有根植地方的優(yōu)勢(shì)，但是也有規(guī)模小而分散的先天不足。地方金融機(jī)構(gòu)不僅要在同類機(jī)構(gòu)之間積極開展業(yè)務(wù)合作，也要廣泛開展與不同類型銀行間的合作、銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的合作實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，按照市場(chǎng)需求開發(fā)金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)有效供給，避免金融供需的結(jié)構(gòu)性矛盾，防止因金融服務(wù)目標(biāo)和功能錯(cuò)位而誘發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
(五)大力營(yíng)造支持地方金融健康發(fā)展的外部環(huán)境。一個(gè)公開、規(guī)范、和諧的外部環(huán)境，是地方金融機(jī)構(gòu)實(shí)施可持續(xù)發(fā)展的重要條件。地方政府要進(jìn)一步轉(zhuǎn)換經(jīng)濟(jì)管理職能，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行管理，減少對(duì)金融機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營(yíng)的行政干預(yù)，建立新型的政銀關(guān)系。要綜合運(yùn)用貨幣、財(cái)稅、監(jiān)管等政策，建立激勵(lì)有效、風(fēng)險(xiǎn)可控、協(xié)調(diào)配套的扶持措施。要大膽探索和建立多層次的中小企業(yè)和農(nóng)村擔(dān)保機(jī)制，引導(dǎo)和激勵(lì)地方金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)和“三農(nóng)”投入支持力度。要積極改善金融法治環(huán)境，健全并聯(lián)通城鄉(xiāng)征信信息，強(qiáng)化信用監(jiān)督和失信懲戒，著力打造誠(chéng)信社會(huì)，優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境。地方金融機(jī)構(gòu)也要主力加強(qiáng)與地方政府的協(xié)調(diào)與溝通，爭(zhēng)取地方政府對(duì)地方金融的扶持。
同志們，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)一直高度重視支持地方經(jīng)濟(jì)工作，并將一如繼往地推動(dòng)地方金融改革發(fā)展，切實(shí)增強(qiáng)地方金融的綜合實(shí)力、核心競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)能力，更好地支持地方經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。
謝謝大家!
