日前，由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的新版機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款）已正式獲得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的批準(zhǔn)（條款編號(hào)：中保協(xié)條款[2007]1號(hào)、2號(hào)和3號(hào)），將于2007年4月1日起正式啟用。各經(jīng)營(yíng)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司可選擇使用車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款或自主開(kāi)發(fā)車(chē)險(xiǎn)條款，并可以在車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)補(bǔ)充性車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品和其他特色車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。
據(jù)悉，2006年7月1日，伴隨機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)即推出了包括車(chē)輛損失險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)2個(gè)險(xiǎn)種的A、B、C三套行業(yè)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。2006年下半年車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行結(jié)果表明，行業(yè)條款的推出對(duì)降低投保人理解保險(xiǎn)條款的難度，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人利益，促進(jìn)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展具有積極作用。為進(jìn)一步發(fā)揮行業(yè)產(chǎn)品的作用，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者利益，改善市場(chǎng)環(huán)境，解決運(yùn)行中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立了車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款開(kāi)發(fā)項(xiàng)目組，在2006版行業(yè)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)修訂和擴(kuò)充，最終開(kāi)發(fā)完成了新版車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款。
新版車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款的修訂和推出，是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品管理制度的又一次深化改革，是對(duì)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系與運(yùn)行機(jī)制的深入推進(jìn)，是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品管理制度與監(jiān)管的再次創(chuàng)新，對(duì)于維護(hù)消費(fèi)者利益，規(guī)范操作、簡(jiǎn)化流程、方便投保、優(yōu)化理賠，以及提升保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平具有積極的推動(dòng)作用。消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司都將從中獲益，而廣大投保人、被保險(xiǎn)人無(wú)疑將成為最大的受益者。
一是有利于建立行業(yè)運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)。車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款不僅為消費(fèi)者提供了標(biāo)準(zhǔn)化的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，而且增強(qiáng)了車(chē)險(xiǎn)價(jià)格、保障范圍和實(shí)務(wù)操作的透明度，將逐步成為新老經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)展車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范和操作標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，也有利于減少通過(guò)片面宣傳產(chǎn)品差異而誤導(dǎo)消費(fèi)者的經(jīng)營(yíng)行為，減少理賠糾紛，提升行業(yè)形象。
二是促進(jìn)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品體系的建立。車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款與各保險(xiǎn)公司的個(gè)性化產(chǎn)品并不矛盾，各保險(xiǎn)公司仍然可以自主開(kāi)發(fā)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款以外的其他產(chǎn)品、服務(wù)性產(chǎn)品和特色產(chǎn)品。最終將形成交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品互為補(bǔ)充、緊密銜接，行業(yè)產(chǎn)品與各保險(xiǎn)公司個(gè)性化產(chǎn)品相結(jié)合的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品體系，消費(fèi)者將面對(duì)更為豐富的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品和更多的選擇，實(shí)現(xiàn)保障的充分性和差異化。
三是提高行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平和服務(wù)水平。車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款的制定使主要車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品基本一致，今后，經(jīng)營(yíng)管理水平和服務(wù)水平將成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵和主旋律，有利于推動(dòng)各保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，更新經(jīng)營(yíng)思維，將主要精力放在管理創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新和特色產(chǎn)品創(chuàng)新上，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，努力提升服務(wù)水平，降低經(jīng)營(yíng)成本，促使整個(gè)行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平和服務(wù)水平的提升，消費(fèi)者將享受更為優(yōu)質(zhì)、全面的服務(wù)和更為合理的價(jià)格。
四是促進(jìn)市場(chǎng)秩序的規(guī)范。車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款推出后，將大大減少以壓縮保障范圍、損害消費(fèi)者利益為手段的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，從產(chǎn)品源頭上確立了行業(yè)統(tǒng)一的基本保障范圍和保障水平。這將促使車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)模式質(zhì)的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)市場(chǎng)秩序的規(guī)范；同時(shí)也為消費(fèi)者提供一個(gè)更為透明、更為優(yōu)良的消費(fèi)環(huán)境，促進(jìn)整個(gè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。
新版車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款制定過(guò)程中充分考慮了消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)水平與保險(xiǎn)保障需求，以及各保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理實(shí)際和操作性。新版車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款進(jìn)一步擴(kuò)大了覆蓋范圍，涵蓋了車(chē)輛損失險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)和可選免賠額特約險(xiǎn)等8個(gè)險(xiǎn)種；新版行業(yè)產(chǎn)品仍然為A、B、C三套，保障范圍、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)基本一致、略有差異；新版車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款結(jié)合運(yùn)行實(shí)際，對(duì)于條款約定不明確、實(shí)務(wù)中易引起糾紛的內(nèi)容，在文字表述上進(jìn)行了修改、完善，使條款約定更為嚴(yán)謹(jǐn)和通俗易懂，既方便投保人理解，也便于各保險(xiǎn)公司規(guī)范操作。同時(shí)，新版行業(yè)條款對(duì)費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)進(jìn)行了簡(jiǎn)化和規(guī)范，實(shí)現(xiàn)了與交強(qiáng)險(xiǎn)的進(jìn)一步銜接，還原了費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)反映消費(fèi)者真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的真正作用。
下一步，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)將以車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款的推出為契機(jī)，進(jìn)一步加強(qiáng)市場(chǎng)行為監(jiān)管，監(jiān)督各保險(xiǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)產(chǎn)品，對(duì)于違規(guī)降費(fèi)、濫用費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)、誤導(dǎo)消費(fèi)者等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，將加大處罰力度，推動(dòng)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)條款的順利實(shí)施，引導(dǎo)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的又好又快發(fā)展。
