為鼓勵商業(yè)銀行加快金融創(chuàng)新，防范金融創(chuàng)新風險，促進銀行業(yè)金融創(chuàng)新持續(xù)健康發(fā)展，近日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》（以下簡稱《指引》）。
《指引》共七章四十八條，分為總則、金融創(chuàng)新的基本原則、金融創(chuàng)新的運行機制、金融創(chuàng)新的客戶利益保護、金融創(chuàng)新的風險管理、金融創(chuàng)新的監(jiān)督管理和附則等七個部分。在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行和中外合資銀行適用本指引，其他銀行業(yè)金融機構(gòu)參照執(zhí)行。
《指引》明確提出金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行為適應(yīng)實體經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項活動，最終體現(xiàn)在銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。
《指引》指出商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動需要遵循一些基本原則，包括合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護、成本可算、風險可控、注重風險管理以及維護金融消費者和投資者利益等?！吨敢贩e極倡導(dǎo)商業(yè)銀行在開展金融創(chuàng)新時做到“認識你的業(yè)務(wù)（know your business）”、“認識你的風險（know your risk）”、“認識你的客戶（know your customer）”、“認識你的交易對手（know your counterparty）”。
《指引》強調(diào)商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動要構(gòu)建高效的運行機制。董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略，并確保其與全行整體戰(zhàn)略相一致；倡導(dǎo)商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，形成前臺營銷服務(wù)職能完善、中臺風險控制嚴密、后臺保障支持有力的業(yè)務(wù)運行架構(gòu)，建立適應(yīng)金融創(chuàng)新的“流程銀行”?！吨敢愤€引導(dǎo)商業(yè)銀行從制定操作規(guī)程、加大信息技術(shù)投入、人才支持、改善客戶關(guān)系管理、完善績效考核評價與激勵機制等方面完善金融創(chuàng)新的運行機制。
《指引》指出商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新活動中要充分維護金融消費者和投資者利益。商業(yè)銀行應(yīng)遵守行業(yè)行為準則，向客戶準確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風險；履行必要的保密義務(wù)、對客戶的信托責任和注意義務(wù)，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見；做好客戶適合度評估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費；建立有效受理客戶投訴、建議的渠道和處理機制，研究和處理客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進建議，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。同時，廣大金融投資者也應(yīng)遵循“買者自負”的市場經(jīng)濟原則，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊涵的風險，對自己的投資決策負責。
《指引》強調(diào)金融創(chuàng)新與風險管理密不可分，風險管理是金融創(chuàng)新的內(nèi)在要求和前置程序，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層要充分認識金融創(chuàng)新活動帶來的各類風險,將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系，制定完善的政策、程序和風險限額，確保各類金融創(chuàng)新活動與本行的風險管理能力和專業(yè)水平相適應(yīng)。
《指引》闡明銀監(jiān)會對金融創(chuàng)新遵循“規(guī)范和發(fā)展并重、培育市場和防范風險并舉”的監(jiān)管原則。銀監(jiān)會將積極創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的制度和法律環(huán)境，推動金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)市場的培育和發(fā)展，促進金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則的形成，營造公平競爭的市場環(huán)境。銀監(jiān)會鼓勵經(jīng)營審慎的銀行開展創(chuàng)新活動，強化持續(xù)性監(jiān)管，注重全程的風險控制。銀監(jiān)會積極履行社會公共服務(wù)職責，將和商業(yè)銀行、銀行業(yè)協(xié)會一道共同加強投資者教育工作，進一步增進公眾對 “買者自負”原則的認識，提高風險承受意識和承受能力。
銀監(jiān)會有關(guān)負責人表示，中國已開始全面履行對WTO的承諾，銀行業(yè)面臨著更加激烈的市場競爭和更為有利的發(fā)展機遇。面對廣大企業(yè)和個人日益旺盛的金融需求，銀行業(yè)總體創(chuàng)新能力和競爭能力亟待提高?！吨敢返念C布實施將有助于營造公平競爭的市場環(huán)境，推動銀行業(yè)加快創(chuàng)新步伐、防范創(chuàng)新風險，引導(dǎo)商業(yè)銀行積極應(yīng)對銀行業(yè)對外開放的挑戰(zhàn)，培育自主創(chuàng)新能力，加強對金融創(chuàng)新營運和風險的管理，提升核心競爭力，充分發(fā)揮金融創(chuàng)新對加快銀行業(yè)發(fā)展和促進經(jīng)濟發(fā)展的重要作用，積極構(gòu)建社會主義和諧社會。
