財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引
第4號：航天風(fēng)險
目次
1.范圍
2.總則
3.術(shù)語和定義
4.劃分航天風(fēng)險的方法和標(biāo)準(zhǔn)
5.航天項目所涉及的責(zé)任保險
6.評估航天風(fēng)險的方法和基本原則
7.結(jié)論
1．范圍
本指引規(guī)定了航天保險危險單位劃分的原則、方法和內(nèi)容。
本指引適用于航天保險危險單位劃分的評定。
2．總則
鑒于航天保險業(yè)務(wù)實(shí)踐的多樣性，本文旨在系統(tǒng)地歸納總結(jié)危險單位劃分操作中必須考慮的要點(diǎn)和可使用的基本方法。對于具體業(yè)務(wù)的危險單位劃分操作，保險公司應(yīng)以本文為基礎(chǔ)，做出符合業(yè)務(wù)實(shí)際情況的判斷，或采取更為謹(jǐn)慎的原則和方法。
3. 術(shù)語和定義
3.1 危險單位
危險單位是一次保險事故可能造成的最大損失范圍（見《保險法》第一百條）。
3.2 其他重要術(shù)語和定義
合同：包括《貸款合同》、《發(fā)射服務(wù)合同》、《衛(wèi)星購買合同》、《保險合同》（保單）等，通過上述合同明確銀行（通常是圍繞某一特定航天項目的銀團(tuán)）、火箭和衛(wèi)星制造商、發(fā)射服務(wù)商、衛(wèi)星運(yùn)營商、保險公司之間的權(quán)利和義務(wù)。
針對航天保險業(yè)務(wù)危險單位劃分所涉及到的重要術(shù)語和定義，主要有下面所列的幾項，通常在航天保險業(yè)務(wù)中根據(jù)不同的險種在保單的定義條款中列明：
風(fēng)險起期：由保單雙方約定一個時間或從一個標(biāo)志性發(fā)射活動指令的執(zhí)行開始。
風(fēng)險終止：保單到期或賠款達(dá)到保額。
意向點(diǎn)火：在點(diǎn)火執(zhí)行發(fā)射任務(wù)的過程中，火箭收到控制臺的信號從而燃料開始流向一級發(fā)動機(jī)的時刻。
起飛：意向點(diǎn)火后，火箭與發(fā)射臺分離。判斷標(biāo)志是用于機(jī)械連接火箭與發(fā)射臺的起飛觸點(diǎn)的閉合。
星箭分離：箭上分離系統(tǒng)收到釋放衛(wèi)星命令后衛(wèi)星與火箭的物理分離。
部分損失和全部損失：通常情況下是根據(jù)被保險人與相關(guān)方簽訂的合同中有關(guān)責(zé)任損失條款的規(guī)定，經(jīng)保險人和被保險人雙方協(xié)商確定。不同險種的保險合同中規(guī)定的部分損失和全部損失的定義也不相同。一般地，部分損失是指保險標(biāo)的發(fā)生損失，但尚未達(dá)到全部損失或推定全損的標(biāo)準(zhǔn)。全部損失是指衛(wèi)星、火箭的全部損毀或衛(wèi)星運(yùn)營能力（含轉(zhuǎn)發(fā)器、星上電能和燃料）的損失超過75%或衛(wèi)星發(fā)射時未達(dá)到預(yù)定軌道。這兩個定義是確定損失程度和保險賠付標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)鍵。
4．劃分航天風(fēng)險的方法和標(biāo)準(zhǔn)
由于航天項目的特殊性和復(fù)雜性，決定了航天項目具有“高價值、高技術(shù)、高風(fēng)險”的特點(diǎn)，每一個航天項目都是一個復(fù)雜的綜合的系統(tǒng)工程。航天保險往往把某一特定的航天項目作為一個總的危險單位，再根據(jù)其不同的進(jìn)展階段，如發(fā)射前階段、發(fā)射階段及衛(wèi)星在軌階段等，由衛(wèi)星運(yùn)營商、衛(wèi)星制造商及發(fā)射服務(wù)商按照合同規(guī)定承擔(dān)各自不同的權(quán)利和義務(wù)，進(jìn)而依據(jù)保險利益原則來分解和劃分風(fēng)險。
針對一個單一的航天項目，最大危險單位即為該航天發(fā)射項目的總金額，其核心部分為火箭和衛(wèi)星的總價值，除此之外往往還包括地面站等附屬硬件設(shè)施的費(fèi)用和融資成本等。星箭分離前，危險單位主要表現(xiàn)為火箭及衛(wèi)星的價值；星箭分離后，火箭的價值隨之轉(zhuǎn)移到衛(wèi)星上，最大危險單位仍保持不變。但隨著衛(wèi)星在軌道壽命的減少，每年續(xù)轉(zhuǎn)的金額將相應(yīng)遞減。
5．航天項目所涉及的責(zé)任保險
在整個航天項目的發(fā)展過程中，衛(wèi)星所有人、發(fā)射服務(wù)提供商和衛(wèi)星制造商均涉及第三者責(zé)任風(fēng)險。根據(jù)聯(lián)合國1967年《外空條約》第6條和1972年《空間物體造成損失的國際賠償責(zé)任公約》的第2、3、4條的有關(guān)規(guī)定，衛(wèi)星及發(fā)射工具在發(fā)射后所造成的地球表面上或飛行中的飛機(jī)上的人員及財產(chǎn)損失的責(zé)任由空間物體的發(fā)射國負(fù)責(zé)賠償。就商業(yè)發(fā)射而言，發(fā)射國通常要求商業(yè)發(fā)射機(jī)構(gòu)或衛(wèi)星經(jīng)營者就上述風(fēng)險購買保險。
危險單位：衛(wèi)星發(fā)射過程及其發(fā)射后，從火箭或衛(wèi)星上失落的物體造成地球表面上第三方的人身及財產(chǎn)的損失，以及飛行中的飛機(jī)上的人身及財產(chǎn)的損失。
衛(wèi)星發(fā)射第三者責(zé)任保險：對衛(wèi)星經(jīng)營者、商業(yè)發(fā)射機(jī)構(gòu)及發(fā)射國政府所承擔(dān)的上述風(fēng)險提供保障，保險責(zé)任通常從運(yùn)載火箭進(jìn)入發(fā)射場或運(yùn)載火箭意向點(diǎn)火時開始至發(fā)射后一年。最大危險單位往往規(guī)定一個最大的綜合單一責(zé)任限額。
6．評估航天風(fēng)險的方法和基本原則
航天項目的“高價值、高技術(shù)、高風(fēng)險”的特點(diǎn)決定了風(fēng)險評估在航天保險承保過程中對于費(fèi)率厘定、確定承保條件的重要性。結(jié)合衛(wèi)星發(fā)射活動本身的風(fēng)險特點(diǎn)，可以從下述三個方面進(jìn)行風(fēng)險評估：
6.1 從技術(shù)因素角度進(jìn)行的風(fēng)險評估
6.1.1 評估方式
承保航天保險項目時，保險人一般通過下面三種方式對項目的技術(shù)風(fēng)險進(jìn)行評估：
?。?）審閱承保資料和承保信息
在航天保險項目安排初期，被保險人必須要提供的承保資料和信息包括《衛(wèi)星購買合同》、《發(fā)射服務(wù)合同》、火箭和衛(wèi)星的技術(shù)性能說明書、各有關(guān)合同方的公司背景和項目管理情況介紹等，保險人通過審閱上述承保資料來初步了解星箭的基本技術(shù)狀態(tài)、繼承性、歷史記錄、項目質(zhì)量管理情況及合同相關(guān)方的背景情況，在此基礎(chǔ)上對項目做出風(fēng)險預(yù)評估。對于以往發(fā)射失敗或異常的衛(wèi)星或火箭，保險人還將要求提供相應(yīng)的故障調(diào)查報告；對于改進(jìn)型號的衛(wèi)星或火箭，也需提交相應(yīng)的改進(jìn)情況說明，詳盡介紹改進(jìn)的部件、分系統(tǒng)以及地面試驗驗證情況說明等。
在正式發(fā)射前，被保險人還需向保險人提供兩份重要報告：出廠前評估報告和發(fā)射前評估報告。保險人通過這兩份報告將了解和掌握到星箭在裝配、集成、運(yùn)輸、在發(fā)射場測試期間的情況，星上電能、燃料的最終預(yù)算和冗余以及發(fā)射就緒的準(zhǔn)備情況等等，依此在發(fā)射前對技術(shù)風(fēng)險進(jìn)行最終的評估調(diào)整。
（2）參加技術(shù)宣講會進(jìn)一步掌握承保資料
被保險人在購買保險的過程中，通常會舉辦項目的技術(shù)宣講會，保險人往往利用宣講會上面對面交流的機(jī)會，基于對上述書面承保資料的理解和掌握，進(jìn)一步與火箭、衛(wèi)星的制造商，發(fā)射服務(wù)提供商和衛(wèi)星所有人就相關(guān)技術(shù)細(xì)節(jié)予以討論，以明確風(fēng)險性質(zhì)，為充分評估風(fēng)險尋求更多的佐證，并為今后厘定費(fèi)率和確定承保條件奠定基礎(chǔ)。
?。?）通過書面問答來最終確定項目風(fēng)險
通常在項目技術(shù)宣講會后，保險人會就宣講內(nèi)容提出自己的問題，要求相關(guān)方予以解答。這種書面交流的形式更利于保險人對技術(shù)風(fēng)險作出理性的評估。清晰完整、細(xì)節(jié)吻合、邏輯一致的解答有助于提高保險人對該項目技術(shù)可靠性和安全性的信心，從而有助于項目的保險安排。
6.1.2對于發(fā)射和在軌壽命保險的技術(shù)風(fēng)險評估應(yīng)著重考慮以下幾個方面和問題：
?。?）火箭/衛(wèi)星技術(shù)搭配的成熟程度，各自的發(fā)射紀(jì)錄，火箭發(fā)射的成功率，衛(wèi)星的可靠性；
（2）在火箭/衛(wèi)星采用了新科技的情況下，其設(shè)計理念、生產(chǎn)工藝的成熟情況，地面試驗的驗證情況；
?。?）同型號已在軌運(yùn)行的衛(wèi)星的健康情況。若運(yùn)行異常，需確定該型號衛(wèi)星的異常是偶發(fā)事故還是存在“批次”問題的可能，如太陽能帆板、推進(jìn)器及BAPTA故障等；
?。?）衛(wèi)星關(guān)鍵部件的備份情況以及備份使用情況；
?。?）同型號衛(wèi)星和火箭以往故障原因的調(diào)查情況和結(jié)論，采取的相應(yīng)補(bǔ)救措施得到驗證的情況。
6.1.3 對于第三者責(zé)任保險的技術(shù)風(fēng)險評估應(yīng)著重考慮以下幾個方面和問題：
?。?）火箭飛行的彈道曲線及預(yù)定落區(qū)的范圍；
?。?）預(yù)定落區(qū)內(nèi)城鎮(zhèn)分布、人口密度、自然人文景觀等相關(guān)資料；
?。?）以往發(fā)射造成的對第三方的人身傷害和財產(chǎn)損失的情況等。
保險人規(guī)定對于被保險人提供的項目全部相關(guān)材料和信息必須真實(shí)可靠并作為保單合同的附屬部分。
6.2 從自然因素角度進(jìn)行的風(fēng)險評估
雖然在進(jìn)行衛(wèi)星發(fā)射這樣的高技術(shù)高風(fēng)險活動時，發(fā)射活動的相關(guān)方通常都會采取非常謹(jǐn)慎的態(tài)度，會在主觀上人為地控制自然災(zāi)害可能對項目帶來的潛在影響。但自然因素可能造成的損失確實(shí)存在，在某些特定時期和特定條件下，對航天項目風(fēng)險的影響也不容忽視。因此，自然因素也應(yīng)成為航天風(fēng)險評估的關(guān)鍵。航天保險中應(yīng)考慮的自然因素包括：
6.2.1 發(fā)射場的地理位置、地質(zhì)條件及交通狀況
對于臨近海洋的發(fā)射場，通常情況下有利于衛(wèi)星/火箭的運(yùn)輸，海運(yùn)相對陸地運(yùn)輸來說，受限較??；而在承保第三者責(zé)任險時，由于火箭彈道飛越大洋，人煙稀少，風(fēng)險相對來說也就較小。但承保時需充分考慮到可能的地震、海嘯、臺風(fēng)等自然災(zāi)害對發(fā)射造成的影響。
對于位于內(nèi)陸的發(fā)射場，不僅需要考慮地震、洪水、泥石流、火災(zāi)等自然災(zāi)害，更要了解發(fā)射場及周邊城鎮(zhèn)、人口的密度、分布狀況及交通狀況等因素。
6.2.2 發(fā)射時的氣候氣象因素
發(fā)射時需要考慮發(fā)射場的氣候、雷電、風(fēng)向、濕度、晝夜溫差及高空云層分布等因素，這些都直接影響到發(fā)射窗口的選擇。
6.3 從人為因素角度進(jìn)行的風(fēng)險評估
相對其它商業(yè)風(fēng)險，鑒于航天工業(yè)的特殊性，火箭、衛(wèi)星從產(chǎn)品設(shè)計、零部件采購、制造、試驗、交付、運(yùn)輸、發(fā)射直至在軌測試都有極其嚴(yán)格、配套的質(zhì)量管理控制體系予以保障。
盡管如此，航天保險的“三高”特點(diǎn)仍決定了保險人在評估航天項目風(fēng)險時對人為因素的重視。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
6.3.1 保險人在保單中規(guī)定恪盡職責(zé)（Due Diligence）條款，要求被保險人應(yīng)盡最大的努力和可能，主動防范、規(guī)避風(fēng)險，而不能因為有保險保障就對安全工作和質(zhì)量控制掉以輕心；
6.3.2 保險人會通過審閱承保資料、宣講會交流或書面提問的形式，了解項目中可能涉及人為因素的風(fēng)險控制情況，具體有如下幾個方面：
?。?）衛(wèi)星、火箭的制造商，衛(wèi)星運(yùn)營商建立產(chǎn)品和項目質(zhì)量保證監(jiān)督機(jī)構(gòu)的情況；
（2）對分承包商的質(zhì)量控制與管理情況；
?。?）整個項目的評審體系的建立健全情況，包括對系統(tǒng)級、分系統(tǒng)級及設(shè)備級的關(guān)鍵項目的設(shè)計評審、生產(chǎn)制造準(zhǔn)備情況評審、試驗評審、工藝評審、出廠準(zhǔn)備就緒評審和發(fā)射準(zhǔn)備就緒評審情況等；
?。?）建立工作人員上崗前的培訓(xùn)考核制度和崗位資格培訓(xùn)情況；
（5）對于生產(chǎn)過程中出現(xiàn)的各類質(zhì)量問題所采取的質(zhì)量控制及保障措施的執(zhí)行情況；
?。?）對項目可靠性、安全性的總體要求、試驗結(jié)果及保證措施的落實(shí)情況等。
7．結(jié)論
衛(wèi)星發(fā)射是一項難度很大、非常復(fù)雜、風(fēng)險很高的系統(tǒng)項目工程，盡管世界各空間機(jī)構(gòu)在航天器的設(shè)計、生產(chǎn)及其操作過程中，都非常重視空間產(chǎn)品的可靠性以及航天操作的安全性。但在空間活動中，損失和危害事件仍時有發(fā)生。在安排航天保險的過程中，必須在充分了解了航天風(fēng)險劃分的方法和標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，對衛(wèi)星發(fā)射活動各階段的風(fēng)險從技術(shù)、自然、人為等方面因素進(jìn)行系統(tǒng)全面的評估，合理確定保險公司的自留責(zé)任，避免風(fēng)險過度累積對經(jīng)營造成嚴(yán)重的損害。一般來說，航天業(yè)務(wù)不能劃分危險單位?！?/p>
