4月12日，中國保監(jiān)會主席吳定富出席第三屆北大賽瑟論壇并發(fā)表重要講話，他指出，保險業(yè)是現(xiàn)代金融體系的重要支柱，防范化解保險風(fēng)險，是構(gòu)筑牢固的經(jīng)濟社會安全網(wǎng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。準(zhǔn)確評估保險業(yè)風(fēng)險防范面臨的形勢，客觀分析保險業(yè)風(fēng)險防范化解工作的現(xiàn)狀，采取切實有力的措施防范化解風(fēng)險，是保險業(yè)必須面對的重大歷史性課題。
吳定富指出，我國保險業(yè)發(fā)展環(huán)境正在發(fā)生復(fù)雜而深刻的變化，給保險業(yè)風(fēng)險防范工作帶來了越來越多不確定因素。一是經(jīng)濟全球化的挑戰(zhàn)。風(fēng)險跨國家、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞的可能性也越來越大，發(fā)展中國家的金融體系很容易因為外部投機沖擊和風(fēng)險傳遞而受到損害。二是利率市場化和匯率形成機制改革的挑戰(zhàn)。目前保險公司投資組合基本都屬于利率敏感型產(chǎn)品，利率市場化將直接影響到保險公司的投資收益，并且隨著保險資金境外投資渠道的逐步放開，保險公司的投資還面臨匯率變動風(fēng)險。因此，利率市場化和匯率形成機制改革的推進，將改變保險產(chǎn)品的定價基礎(chǔ)，加大保險產(chǎn)品定價的難度，增加保險產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品的相互替代性，進而使保險產(chǎn)品銷售面臨更加激烈的競爭。三是金融綜合經(jīng)營趨勢逐步深化的挑戰(zhàn)。當(dāng)前，國內(nèi)金融綜合經(jīng)營在逐步發(fā)展，金融綜合經(jīng)營在產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟效應(yīng)的同時，也大大提高了金融風(fēng)險跨市場傳遞的可能性?！笆晃濉睍r期，保險業(yè)將穩(wěn)步參與金融綜合經(jīng)營，與銀行、證券業(yè)的合作競爭關(guān)系將逐步向深層次發(fā)展，對保險業(yè)風(fēng)險防范工作提出了新的要求。特別是當(dāng)前我國金融創(chuàng)新大量涌現(xiàn)，不斷產(chǎn)生新的風(fēng)險類型和新的風(fēng)險傳導(dǎo)方式，建立安全有效的金融“防火墻”，防止系統(tǒng)風(fēng)險積累和爆發(fā)，是保險業(yè)必須承擔(dān)的一項重要責(zé)任。四是保險業(yè)投資渠道不斷拓寬的挑戰(zhàn)。隨著保險業(yè)投資渠道的進一步放寬，保險資金將開始涉足許多全新的領(lǐng)域。如何在試點的基礎(chǔ)上，根據(jù)保險業(yè)風(fēng)險控制水平穩(wěn)妥漸進地拓寬保險資金投資渠道，是保險業(yè)必須妥善處理的一個重大課題。
吳定富指出，保險業(yè)在維護國家經(jīng)濟金融安全方面肩負(fù)著越來越重要的責(zé)任。首先，保險業(yè)風(fēng)險防范關(guān)系著國家社會保障體系的安全。隨著我國保險業(yè)發(fā)展水平的提高，商業(yè)保險的覆蓋面必將進一步擴大，成為社會保障體系不可或缺的重要組成部分。如果商業(yè)保險出了問題，就會對社會保障體系產(chǎn)生重大影響。必須站在維護社會保障體系安全，促進社會長治久安的高度，高度重視保險業(yè)風(fēng)險防范化解工作。其次，保險業(yè)風(fēng)險防范關(guān)系著經(jīng)濟社會平穩(wěn)運行。隨著我國經(jīng)濟社會的進步和保險業(yè)發(fā)展水平的提高，越來越多的風(fēng)險將通過保險機制得到保障和補償。如果保險風(fēng)險不能得到及時有效地防范化解，那么在出現(xiàn)重大災(zāi)害事故時保險業(yè)就有可能無力賠付，從而影響社會穩(wěn)定和經(jīng)濟運行。第三，保險業(yè)風(fēng)險防范關(guān)系著國家金融安全。未來二十年保險業(yè)總資產(chǎn)的規(guī)模將迅速擴大，保險資產(chǎn)占金融資產(chǎn)的比重將逐步提高，保障保險業(yè)安全對維護國家金融安全的重要性也將不斷提升。
吳定富強調(diào)，十六大以來，保監(jiān)會把風(fēng)險防范作為行業(yè)發(fā)展的“生命線”，居安思危、常抓不懈，全行業(yè)保持了健康快速的發(fā)展勢頭。一是風(fēng)險防范化解工作取得重大進展，全行業(yè)沒有大的系統(tǒng)性風(fēng)險。保險業(yè)在快速發(fā)展的過程中，存量風(fēng)險得到有效化解，沒有出現(xiàn)新的大的風(fēng)險隱患，同時較好地防范了其他金融行業(yè)風(fēng)險向保險業(yè)的傳遞。目前，保險業(yè)整體償付能力充足，沒有大的系統(tǒng)性風(fēng)險。二是風(fēng)險防范化解體系逐步健全，風(fēng)險防范的長效機制逐步建立。長期以來，保監(jiān)會把風(fēng)險防范作為一項系統(tǒng)工程來抓，堅持以公司內(nèi)控為基礎(chǔ)，以償付能力監(jiān)管為核心，以現(xiàn)場檢查為重要手段，以資金運用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)，以保險保障基金為屏障，努力構(gòu)筑保險業(yè)風(fēng)險防范的五道防線。“五道防線”的形成，表明保險業(yè)已經(jīng)初步建立了全過程、立體化的風(fēng)險防范化解體系，說明保險業(yè)防范化解風(fēng)險的長效機制已經(jīng)逐步確立。三是各種潛在風(fēng)險因素不容忽視，風(fēng)險防范化解任重道遠(yuǎn)。當(dāng)前，保險市場秩序還不理想，誠信建設(shè)有待加強等，這些現(xiàn)象如果不能夠得到及時有效地遏制，就會演變成為阻礙行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險因素，必須妥善加以處理。在保險業(yè)發(fā)展中應(yīng)重點關(guān)注四類風(fēng)險，即資產(chǎn)類風(fēng)險、負(fù)債類風(fēng)險、資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險以及經(jīng)營管理風(fēng)險。要有效地防范和化解好這些風(fēng)險因素，促進保險業(yè)又快又好地發(fā)展。
吳定富指出，必須著眼于國家經(jīng)濟金融安全的大局，著眼于保險業(yè)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，既要防范短期現(xiàn)實風(fēng)險，更要注重防范長期潛在風(fēng)險，努力建立更加完善的風(fēng)險防范體系。一是依靠先進的理念防范化解風(fēng)險。要堅持科學(xué)發(fā)展的理念，統(tǒng)籌兼顧、協(xié)調(diào)發(fā)展，切實轉(zhuǎn)變增長方式，處理好速度、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益的關(guān)系。要以治理結(jié)構(gòu)改革為重點，充分發(fā)揮董事會的核心作用，促使保險公司真正建立科學(xué)的決策機制和有效的執(zhí)行機制，為防范風(fēng)險提供體制保障。要逐步實現(xiàn)從以業(yè)務(wù)規(guī)模為基礎(chǔ)的靜態(tài)監(jiān)管向以風(fēng)險為基礎(chǔ)的動態(tài)監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從以監(jiān)管外力為動因的監(jiān)管向以保險公司自身風(fēng)險管理為內(nèi)在需求的監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從結(jié)果性的事后監(jiān)管向過程性的事前事中連續(xù)監(jiān)管轉(zhuǎn)變。二是依靠完善的制度防范化解風(fēng)險。要通過建立健全的制度，規(guī)范公司經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作，特別是要完善內(nèi)控制度，強化對關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)督；要在完善各項監(jiān)管規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，重點抓好責(zé)任追究制度建設(shè)，對造成重大經(jīng)營風(fēng)險以及因監(jiān)管不到位而造成嚴(yán)重后果的，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。要通過在行業(yè)和公司兩個層面上推進制度建設(shè)，使兩個層面的制度互相銜接、互為補充，構(gòu)建防范化解風(fēng)險的長效機制。三是依靠先進的技術(shù)防范化解風(fēng)險。要提高風(fēng)險防范化解工作的效率，增強防范化解風(fēng)險的能力，必須不斷提升防范化解風(fēng)險的技術(shù)手段。要加大信息化建設(shè)力度，充分運用現(xiàn)代信息技術(shù)，提高對信息的收集、處理和分析能力，對保險風(fēng)險進行動態(tài)的監(jiān)控和預(yù)警。要不斷學(xué)習(xí)國際先進的風(fēng)險管理經(jīng)驗，引進先進成熟的風(fēng)險管理技術(shù)，提升全行業(yè)的風(fēng)險管理水平。四是依靠高素質(zhì)的人才隊伍防范化解風(fēng)險。要建設(shè)好以監(jiān)管人才、經(jīng)營管理人才、專業(yè)技術(shù)人才和保險營銷人才為主體的四支人才隊伍，為保險業(yè)風(fēng)險防范工作提供智力支持和人才保證。
