銀監(jiān)會主席劉明康談2010年中國銀行業(yè)熱點問題
新華社北京３月９日電(記者劉詩平、白潔純) 在復(fù)雜和充滿不確定性的２０１０年，中國銀行業(yè)將會保持怎樣的信貸增長規(guī)模？會如何支持中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展？如何有效控制房地產(chǎn)風(fēng)險？銀行業(yè)會重點關(guān)注哪些風(fēng)險？在管理通脹預(yù)期方面又將扮演怎樣的角色？中國銀監(jiān)會主席劉明康在“兩會”期間接受新華社記者專訪，對上述問題一一作答。
今年貸款同比增速在１６％至１８％左右 重在強(qiáng)調(diào)連續(xù)性、穩(wěn)定性、針對性和靈活性
問：２００９年對中國經(jīng)濟(jì)而言是新世紀(jì)以來最困難的一年，２０１０年則被認(rèn)為是最復(fù)雜最充滿不確定性的一年，銀監(jiān)會在新的一年里有哪些考慮和舉措？
答：２００９年對我們來講是一個嚴(yán)峻的考驗，也是困難的一年。這一年中，中國的銀行業(yè)表現(xiàn)是很好的，不但沒有受國際金融危機(jī)的正面沖擊，相反以穩(wěn)健的身影，給中國的經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升及時投放了大量信貸資金，支持了各行各業(yè)渡過難關(guān)。整體看，中國銀行業(yè)沒有像十多年前爆發(fā)亞洲金融危機(jī)及其他周期性變化時出現(xiàn)資金鏈斷裂、三角債高企的現(xiàn)象，２００９年新增人民幣貸款達(dá)９．５９萬億元，幾乎是正常時期信貸投放的３倍，有力地拉動了經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好發(fā)展。
２０１０年是極其復(fù)雜、充滿不確定性的一年。面對通脹預(yù)期，我們要應(yīng)對流動性充裕的問題，同時還要保持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性。今年銀行貸款增速同比增長在１６％至１８％左右，新增人民幣貸款規(guī)模在７．５萬億元左右。銀監(jiān)會對銀行業(yè)的指導(dǎo)，重在強(qiáng)調(diào)連續(xù)性、穩(wěn)定性、針對性和靈活性，特別是在針對性和靈活性上面做文章。
小企業(yè)和“三農(nóng)”信貸增量和增速確?！皟蓚€不低于”
問：２０１０年銀監(jiān)會在支持中小企業(yè)發(fā)展和“三農(nóng)”金融服務(wù)方面有哪些要求和舉措？在解決金融服務(wù)空白方面又有怎樣的規(guī)劃？
答：盡管２０１０年新增人民幣貸款規(guī)模在７．５萬億元左右，較２００９年適度下降，但仍將盡力支持小企業(yè)發(fā)展。銀監(jiān)會要求，２０１０年各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)信貸投放的增量要確保不低于上年，增速不低于全部貸款的平均增速。
銀監(jiān)會同樣明確，今年各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增速要高于貸款平均增速，增量和占比要高于上年。同時，進(jìn)一步提升中小金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融服務(wù)水平，進(jìn)一步發(fā)揮好大型銀行的信貸支農(nóng)服務(wù)作用，以及進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。
目前我國東西部地區(qū)城鄉(xiāng)、地區(qū)差別顯著。截至２００９年末，全國機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)仍有２７９２個、服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)３４２個。為此，銀監(jiān)會提出３年內(nèi)著力解決金融服務(wù)空白問題。以貴州為例，經(jīng)過去年的努力，貴州今年年底可實現(xiàn)金融服務(wù)全覆蓋。目前，全國已有北京等五省市實現(xiàn)機(jī)構(gòu)全覆蓋，有２０個省份實現(xiàn)服務(wù)全覆蓋。
將對房地產(chǎn)相關(guān)貸款采取科學(xué)有效監(jiān)管 防止房價大起大落
問：２０１０年銀監(jiān)會在房地產(chǎn)金融方面會采取什么樣的政策措施？
答：房地產(chǎn)是我國的支柱產(chǎn)業(yè)之一，銀監(jiān)會將繼續(xù)服務(wù)和支持房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，但房地產(chǎn)也是一個高風(fēng)險的行業(yè)，為此銀監(jiān)會將對房地產(chǎn)相關(guān)貸款保持審慎態(tài)度。
房地產(chǎn)領(lǐng)域的銀行貸款，主要分為土地儲備貸款、開發(fā)商貸款以及個人住房抵押貸款三個方面。
其中，土地儲備貸款的對象主要是政府，政府以土地作為抵押，取款開發(fā)，用出售土地的增值部分還貸。在這個過程中，銀監(jiān)會關(guān)注地方政府的信用、儲備土地的使用用途、以及保守地把握好土地儲備的貸款成數(shù)等問題。
對于房地產(chǎn)開發(fā)商貸款，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行首先要關(guān)注開發(fā)商的資質(zhì)和信用。目前國內(nèi)開發(fā)商超過５萬家，銀行通過名單式管理，根據(jù)各方面的資訊調(diào)查和過去的歷史記錄、以及相對的標(biāo)準(zhǔn)確定其資質(zhì)，對違約的開發(fā)商直接列入黑名單。其次關(guān)注房地產(chǎn)開發(fā)商的抵押品。第三，嚴(yán)格控制開發(fā)商的貸款程序，開發(fā)商除了資本金以外，也應(yīng)當(dāng)有自己的自有資金。通過保守估計和較穩(wěn)妥的審慎做法確定開發(fā)商貸款成數(shù)以控制風(fēng)險。
對于個人住房抵押貸款，銀監(jiān)會要求，個人住房按揭貸款必須以個人自住和改善型自住為主；銀行要加強(qiáng)盡職調(diào)查；對貸款購買二套以上住房銀監(jiān)會一直要求首付款比例四成以上，同時貸款利率也按照風(fēng)險進(jìn)行相應(yīng)浮動，實行利率差別化管理。
總體看，房地產(chǎn)調(diào)控要兼顧國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和民生兩方面。無論是土地儲備貸款、開發(fā)商貸款還是個人住房抵押貸款，今年都會采取科學(xué)有效措施，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
關(guān)注六大風(fēng)險 堅守四條底線
問：銀監(jiān)會及你本人剛剛獲得全球風(fēng)險管理專業(yè)人士協(xié)會頒發(fā)的２００９年度全球風(fēng)險管理獎，在應(yīng)對金融危機(jī)中，中國銀行業(yè)在風(fēng)險管理方面的表現(xiàn)得到了全世界認(rèn)可。中國銀行業(yè)在風(fēng)險管理方面有哪些經(jīng)驗？今年銀行業(yè)將重點關(guān)注哪些風(fēng)險？
答：首先，中國銀行業(yè)在風(fēng)險管理方面的表現(xiàn)之所以得到全世界認(rèn)可，關(guān)鍵在于我們始終選擇和堅持了一些符合商業(yè)銀行穩(wěn)健運行要求的客觀規(guī)律，形成有效監(jiān)管的理念和最佳做法，有效運用于中國銀行業(yè)實際，才能取得抵御風(fēng)險和持續(xù)發(fā)展能力，并在應(yīng)對國際金融危機(jī)沖擊時，發(fā)力推動經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升。
另外，我們嚴(yán)格防范跨業(yè)和跨境風(fēng)險，堅持防范單體機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險和系統(tǒng)性風(fēng)險兩手抓。對單體機(jī)構(gòu)監(jiān)管長期以來堅持風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，資本充足率、撥備覆蓋率、單一客戶大額風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)管控、流動性風(fēng)險以及杠桿率的控制。系統(tǒng)上我們廢除多手互持次級債、為企業(yè)發(fā)債擔(dān)保、股東關(guān)聯(lián)交易及跨業(yè)子公司關(guān)聯(lián)交易無約束的做法，嚴(yán)格防火墻制度，推進(jìn)“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的理念，改進(jìn)透明度建設(shè)。
第三，我們加強(qiáng)宏觀審慎和微觀審慎監(jiān)管并重的框架建設(shè)。運用逆周期動態(tài)監(jiān)管方法和標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)綜合并表監(jiān)管和跨境風(fēng)險管理，提高公司治理要求，加強(qiáng)創(chuàng)新和服務(wù)工作。
２０１０年是全球經(jīng)濟(jì)金融體系繼續(xù)艱難復(fù)蘇和調(diào)整的一年。銀監(jiān)會要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實體經(jīng)濟(jì)有效需求和審慎標(biāo)準(zhǔn)，合理控制信貸增量，把握好信貸投放節(jié)奏，努力實現(xiàn)逐季均衡投放和平穩(wěn)增長。
銀監(jiān)會督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)分解和層層落實對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的信貸風(fēng)險、投融資平臺信用風(fēng)險、房地產(chǎn)行業(yè)信貸風(fēng)險、案件風(fēng)險、個人貸款資金違規(guī)流入資本市場的風(fēng)險、銀行體系流動性風(fēng)險六大風(fēng)險的防范化解責(zé)任，并狠抓基層落實到位。明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅決守住資本充足率、撥備覆蓋率、杠桿率、大額風(fēng)險集中度比例控制的四條底線，并實施動態(tài)調(diào)整，以增強(qiáng)風(fēng)險抵御和控制能力。
中度以上通貨膨脹的可能性很小
問：在管理通脹預(yù)期方面，銀監(jiān)會今年會有怎樣的考慮和舉措？
答：銀監(jiān)會作為銀行業(yè)監(jiān)管者，如果要防止通貨膨脹的同時支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，最重要的就是要保證信貸政策的力度節(jié)奏和方式方法，要把握到位，使每一分錢都進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)，防止其被挪作他用。今年“三個辦法一個指引”（《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理辦法》、《個人貸款管理辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》）全面執(zhí)行，通過受托人支付的原則，真正樹立“實貸實付”理念，確保流入實體經(jīng)濟(jì)。同時，在把握好節(jié)奏，配合國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、壓縮過剩產(chǎn)能，以及均衡穩(wěn)健地運行方面，來防止通貨膨脹。
此外，我們政府應(yīng)對通貨膨脹有經(jīng)驗，有意識，有工具箱，我們也會適時地釋放很多信號來調(diào)整大家對通脹的預(yù)期。
對于通脹不要過于害怕和恐懼，因為從全球看經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇是個長期、曲折、復(fù)雜、有反復(fù)的過程，我國的ＣＰＩ和ＰＰＩ可能會略有上升，但是出現(xiàn)中度以上通貨膨脹的可能性很小。
我們將密切關(guān)注形勢及時調(diào)整通脹預(yù)期，做好通脹防范工作，保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。
