2008年9月26日15時，人民銀行反洗錢局局長唐旭接受中國政府網(wǎng)專訪，就“加大反洗錢力度，嚴厲打擊洗錢犯罪”與網(wǎng)友在線交流。
[網(wǎng)友 生煎包]請問，金融機構(gòu)開展反洗錢工作，是否成為負擔(dān)，提高成本，是否會降低對客戶的吸引力和服務(wù)水平？
[唐旭]為履行法定的反洗錢義務(wù)，金融機構(gòu)在人力、資金、技術(shù)等各方面需要一定的投入，因此，有人認為，金融機構(gòu)開展反洗錢工作會提高成本、成為負擔(dān)，甚至?xí)虼藫p失客戶。事實上，這種說法有很大的片面性。已經(jīng)有非常多的案例證明，反洗錢對金融機構(gòu)而言不僅是一種義務(wù)，更是一種保護自己的措施，反洗錢工作全面開展起來以后，金融機構(gòu)通過這套風(fēng)險防范體系，有利于增強自身的抗風(fēng)險能力，提高國內(nèi)乃至國際競爭能力。
我們認為成本增加的觀點也是對的，不僅要增加一些計算機開發(fā)的成本，而且還要增加分析可疑交易的人員的人工成本。比如一些客戶可能會分很多筆業(yè)務(wù)匯到銀行的某一個帳戶上，積累到一定的數(shù)額就匯走了，這樣的帳戶本身就有些可疑，但是并不是所有具有這個特征的帳戶都是洗錢，所以分析人員就要針對這樣的帳戶進行分析，如果這個帳戶具有零售特征的用戶那么這就是比較正常的業(yè)務(wù)；但是如果帳戶的主人不是這樣的業(yè)務(wù)特征用戶那么就不排除洗錢的可能。但是話又說回來，這種成本的提高是可能給銀行帶來收益的，這是一個相對成本，而且可能還會產(chǎn)生收益，因為我們反洗錢是一項法定的義務(wù)，各個金融機構(gòu)都有義務(wù)執(zhí)行反洗錢的規(guī)章，如果沒有做就有可能被主管部門罰款；再者由于制度的缺陷被犯罪分子利用，最后我們發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)沒有任何反洗錢的預(yù)防措施，那么就會影響這個金融機構(gòu)的聲譽，如果這個金融機構(gòu)是上市公司，也會產(chǎn)生更大的負面效應(yīng)。另外如果這個公司是國際性的機構(gòu)，在國際上還有業(yè)務(wù)，那么如果沒有反洗錢措施或者措施很弱的話，國際金融市場對這樣的機構(gòu)會給他們更高的風(fēng)險評級，這樣在國際市場上的籌資成本可能就會有所增加，更嚴重的是在和他們做業(yè)務(wù)的時候會收取更高的費率。
如果你沒有反洗錢措施，或者反洗錢措施沒有很有效地執(zhí)行，那么犯罪分子也很有可能詐騙這家銀行，造成資金的損失，這種案例也是比較多的。我們知道有一家銀行由于反洗錢措施沒有很好的執(zhí)行，所以導(dǎo)致這家銀行的員工把自己銀行的現(xiàn)金庫里面的現(xiàn)金盜竊出來去買彩票，首先他把現(xiàn)金庫里面盜竊出來就說明他們庫房管理本身就是混亂的，把錢拿出來以后他又伙同他人通過銀行的柜臺把錢存進去了，柜臺的存款人員應(yīng)該能看到捆這個現(xiàn)金的封條等都是本行的，按照反洗錢的規(guī)定你要了解客戶、判斷客戶是不是和他的交易能力相符合，如果出現(xiàn)這種情況應(yīng)該馬上報告上級，結(jié)果柜臺人員沒有報告，幾百萬現(xiàn)金存到自己的賬戶里面去買彩票，造成了銀行的損失。這個損失也是很直接的。我們常常拿這個例子來說如果銀行執(zhí)行我們的反洗錢的措施就不會出這樣的事兒，就不會有幾千萬的損失。
所以反洗錢究竟是否會成為負擔(dān)，從這個例子就可以看出反洗錢措施是幫助金融機構(gòu)建立風(fēng)險防范措施，減少銀行的損失。所以我們并不認為低風(fēng)險管理的銀行、不加限制地吸收任何客戶存款的銀行是一個穩(wěn)健的銀行，是一個可以長期生存的銀行。金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)并不是新創(chuàng)設(shè)的，有關(guān)客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內(nèi)容早就分別在《證券法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《貸款通則》以及會計制度和其他業(yè)務(wù)管理規(guī)定中有所體現(xiàn)，因此，不會因反洗錢工作而降低服務(wù)水平。相反，越是遵守國家法律、嚴密控制風(fēng)險的金融機構(gòu)越能得到客戶信賴，一個不忠實履行自己法定義務(wù)、不能有效防范風(fēng)險的金融機構(gòu)是無力維護客戶利益的，因此，反洗錢非但不減弱對客戶的吸引力，反倒是吸引優(yōu)質(zhì)客戶的重要因素。從這個意義上講，反洗錢工作有效開展后，無論是金融機構(gòu)還是社會大眾都是受益者。
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