中國保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就
《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見》答記者問
近日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見》（以下簡稱《意見》）。日前，中國保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《意見》回答了記者的提問。
問：您能否介紹一下《意見》出臺的背景？
答：保險(xiǎn)營銷制度自上世紀(jì)90年代引入我國以來，在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會、造福人民等方面發(fā)揮了重要作用。但是，隨著社會環(huán)境的不斷進(jìn)步，我國保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)入新的階段，保險(xiǎn)營銷員管理的一些體制機(jī)制性矛盾和問題開始顯現(xiàn)，管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題比較突出。
為保證保險(xiǎn)業(yè)長期可持續(xù)健康發(fā)展、維護(hù)被保險(xiǎn)人利益，自2009年起，中國保監(jiān)會將保險(xiǎn)營銷員管理體制改革（以下簡稱“改革”）確立為重點(diǎn)工作，并且會同國家有關(guān)部門，開展了一系列廣泛深入的市場調(diào)研，政策法規(guī)研究以及內(nèi)外部溝通協(xié)調(diào)等工作。在這些工作的基礎(chǔ)上，確立了改革的方向、目標(biāo)及思路措施，統(tǒng)一了行業(yè)思想。目前各方面條件已經(jīng)具備，改革時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，發(fā)布《意見》正式啟動改革工作較為適宜。
問：《意見》的主要內(nèi)容是什么？
答：根據(jù)改革的主要思路，《意見》著重從以下幾個(gè)方面提出了要求：
一是在現(xiàn)有的法律法規(guī)的框架下，逐步理順和明確保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)營銷員的法律關(guān)系。同時(shí)要求全行業(yè)建立健全保險(xiǎn)營銷風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和危機(jī)處理機(jī)制，保障營銷員管理體制改革的穩(wěn)步進(jìn)行。二是要求各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)管控責(zé)任，轉(zhuǎn)變營銷發(fā)展理念和方式，按照體制更順、管控更嚴(yán)、素質(zhì)更高、隊(duì)伍更穩(wěn)的發(fā)展方向，促進(jìn)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍穩(wěn)定發(fā)展。三是要求充分發(fā)揮市場的力量，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新，積極探索新的保險(xiǎn)營銷模式和營銷渠道，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售體系專業(yè)化和職業(yè)化。四是加大對外開放，鼓勵(lì)包括外資在內(nèi)的各類資本投資設(shè)立大型保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)銷售公司，加快市場化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化步伐，通過建立新型的保險(xiǎn)銷售體系來承接現(xiàn)有模式。五是對各級保險(xiǎn)監(jiān)管部門提出具體要求，明確對于符合現(xiàn)行法規(guī)制度，采取新模式的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將給予一定程度的政策支持。
問：現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷員管理體制存在哪些矛盾與問題？
答：一是大進(jìn)大出的粗放保險(xiǎn)營銷運(yùn)行機(jī)制既不能滿足新階段、新形勢下人民群眾對保險(xiǎn)消費(fèi)提出的更高要求，同時(shí)也嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)業(yè)形象，降低人們對保險(xiǎn)的認(rèn)同度和有效需求，不利于保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。二是隨著經(jīng)濟(jì)社會的迅速發(fā)展，《保險(xiǎn)法》、《勞動合同法》等相關(guān)法律的頒發(fā)實(shí)施，我國的法律環(huán)境有了很大變化，保險(xiǎn)營銷運(yùn)行機(jī)制以及保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍管理模式在某些方面與現(xiàn)有相關(guān)法律法規(guī)要求不相適應(yīng)，需要進(jìn)一步調(diào)整和規(guī)范。三是現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷管理模式對保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本利益保障不充分。
問：改革的總體思路和目標(biāo)是什么？
答：保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的總體思路是“穩(wěn)定隊(duì)伍、提升素質(zhì)、創(chuàng)新模式”。其中穩(wěn)定是改革的基礎(chǔ)，要在保持現(xiàn)有營銷隊(duì)伍基本穩(wěn)定的前提下，分層次、分步驟穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)改革工作。改革的總體目標(biāo)是著力構(gòu)建一個(gè)法律關(guān)系清晰、管理責(zé)任明確、權(quán)利義務(wù)對等、收入與業(yè)績掛鉤、基本保障健全、合法規(guī)范、渠道多元、充滿活力的保險(xiǎn)銷售新體系；造就一支職業(yè)品行良好、專業(yè)素質(zhì)較高、可持續(xù)發(fā)展的保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍。
問：改革所面臨的復(fù)雜性和艱巨性有哪些？
答：一是從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和營銷隊(duì)伍管理的現(xiàn)實(shí)需要來看，全面改革的時(shí)機(jī)尚不具備。目前，保險(xiǎn)營銷是壽險(xiǎn)業(yè)最主要的業(yè)務(wù)渠道，關(guān)系整個(gè)行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，在短時(shí)期內(nèi)尚難找到一條有效的替代渠道。在找到有效的新型管理手段之前，保險(xiǎn)公司仍需依托現(xiàn)有機(jī)制落實(shí)對保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍的管理和約束。二是現(xiàn)有保險(xiǎn)中介市場受到發(fā)展規(guī)模和資本的限制，市場創(chuàng)新能力十分有限，成為改革進(jìn)程中一個(gè)無法回避的制約因素。盡管有一些保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)顯示出對改革的積極性和主動性，能在符合現(xiàn)有法律法規(guī)的條件下，自主地進(jìn)行改革創(chuàng)新的探索，但受技術(shù)和資本的制約，總體而言，市場尚沒有一個(gè)符合未來發(fā)展需要的新型營銷體系來承接原有的體制。三是體制性改革涉及面寬，需要統(tǒng)籌兼顧、穩(wěn)步推進(jìn)，不可一步到位、一蹴而就。保險(xiǎn)營銷員管理體制改革涉及對保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)眾多利益關(guān)系的重新調(diào)整，需要打破現(xiàn)行模式的原有體制慣性，涉及百萬之眾的就業(yè)和社會穩(wěn)定問題，必須做到穩(wěn)妥審慎。
問：保監(jiān)會為推動改革做了哪些基礎(chǔ)性工作？
答：去年以來，為推動營銷體制改革，保監(jiān)會會同國家有關(guān)部門做了大量務(wù)實(shí)而又富有成效的基礎(chǔ)性工作：
一是逐步統(tǒng)一全行業(yè)思想。通過多次組織召開通氣會和動員會，約談主要壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人等一系列工作，提高全行業(yè)對改革工作必要性和緊迫性的認(rèn)識，發(fā)出監(jiān)管政策信號，督促他們認(rèn)清形勢，打消顧慮，統(tǒng)一思想，提高對改革工作緊迫性、必要性、艱巨性和復(fù)雜性的認(rèn)識。二是提出改革的基本工作思路和總體要求。去年8月，保監(jiān)會召開專題主席辦公會，研究保險(xiǎn)營銷員體制問題，會上確立了改革的總體要求和基本工作思路。去年10月，印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和完善保險(xiǎn)營銷員管理工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，敦促保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變營銷發(fā)展理念和方式、強(qiáng)化保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍建設(shè)。三是全面開展調(diào)研工作。針對現(xiàn)行體制的運(yùn)營機(jī)制問題，全面調(diào)研國內(nèi)外保險(xiǎn)營銷主要模式以及歐美等境外保險(xiǎn)市場的基本營銷制度，主要包括召開座談會、實(shí)地調(diào)研、征求意見、專題研討等多種形式。四是積極發(fā)揮行業(yè)力量，鼓勵(lì)創(chuàng)新模式。今年4月，由部分保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、以及保險(xiǎn)營銷業(yè)界專家聯(lián)合組成的保險(xiǎn)營銷員管理問題專項(xiàng)研究小組成立，開展專項(xiàng)研究工作，為改革提供理論支持和政策建議。同時(shí)積極關(guān)注市場新動態(tài)，注重發(fā)揮和保護(hù)市場的自主創(chuàng)造性，鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)主動探索，結(jié)合公司和地方實(shí)際，進(jìn)行各種營銷新模式和新措施的有益嘗試。
問：現(xiàn)階段發(fā)布《意見》對改革有何重要意義？
答：如果不加快改革進(jìn)程，市場將面臨巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此，在廣泛征求社會各方面意見建議的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會發(fā)布《意見》，明確營銷體制改革的總體思路和總體目標(biāo)，堅(jiān)定改革的決心和方向，減少當(dāng)前保險(xiǎn)營銷體制下日益突出的矛盾，同時(shí)也是向全行業(yè)提出原則性要求，作為下一階段一系列改革工作的前提和基礎(chǔ)，為改革工作明確了發(fā)展方向，對于我國保險(xiǎn)業(yè)長期可持續(xù)健康發(fā)展、防范保險(xiǎn)市場系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)被保險(xiǎn)人利益具有深遠(yuǎn)意義。
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