銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就發(fā)布新的
《汽車金融公司管理辦法》答記者問(wèn)
近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了新的《汽車金融公司管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱新《辦法》）。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人日前就新《辦法》的發(fā)布實(shí)施回答了記者的提問(wèn)。
問(wèn)：為什么要制定新《辦法》？
答：制定新《辦法》主要有三個(gè)目的：
一是適應(yīng)汽車金融公司現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展需要，拓寬公司融資渠道和增加業(yè)務(wù)品種，促進(jìn)整體行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。2003年出臺(tái)的《汽車金融公司管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱原《辦法》）和《汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱《細(xì)則》）是在履行入世承諾、對(duì)外開(kāi)放汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)的背景下制定的，出于審慎性考慮，原《辦法》規(guī)定允許汽車金融公司開(kāi)展的業(yè)務(wù)范圍比較狹窄。從3年多的實(shí)踐看，行業(yè)整體運(yùn)作比較規(guī)范，經(jīng)營(yíng)審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控，發(fā)展前景廣闊。同時(shí)，也逐漸暴露出公司正常業(yè)務(wù)發(fā)展需要與業(yè)務(wù)范圍偏窄的矛盾，如融資渠道、業(yè)務(wù)品種單一等問(wèn)題在一定程度上制約著業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，亟待通過(guò)修改原《辦法》，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種加以解決。
二是與近年新出臺(tái)的有關(guān)法律法規(guī)保持一致性。近3年來(lái)相繼頒布或修訂了一系列相關(guān)法律法規(guī)，如《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等，為更好地與相關(guān)法律法規(guī)協(xié)調(diào)一致，增強(qiáng)法規(guī)執(zhí)行的嚴(yán)肅性、有效性，有必要對(duì)原《辦法》及《細(xì)則》進(jìn)行修改。
三是調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)要求，使指標(biāo)設(shè)置更為科學(xué)，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管更有針對(duì)性。原《辦法》及《細(xì)則》中規(guī)定的個(gè)別指標(biāo)，已不適應(yīng)實(shí)際業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理需要（如最大10家客戶授信集中度指標(biāo)），需要做出調(diào)整，同時(shí)也需增加必要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)（單一集團(tuán)客戶授信集中度），將部分指標(biāo)由監(jiān)控變?yōu)楸O(jiān)測(cè)（如流動(dòng)性指標(biāo)由監(jiān)控變?yōu)橹攸c(diǎn)監(jiān)測(cè)），以使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管更為靈活、更為科學(xué)有效。
問(wèn)：新《辦法》的基本構(gòu)架及主要規(guī)定包括哪些方面？
答：新《辦法》將原《辦法》和《細(xì)則》合二為一。原《細(xì)則》主要包括三個(gè)方面的內(nèi)容，分別是機(jī)構(gòu)設(shè)立、高管人員任職資格管理和監(jiān)管指標(biāo)。鑒于機(jī)構(gòu)設(shè)立的相關(guān)內(nèi)容在銀監(jiān)會(huì)行政許可相關(guān)規(guī)定中已體現(xiàn)，董事和高管人員任職資格管理相關(guān)內(nèi)容也將包括在行政許可規(guī)定和擬出臺(tái)的相關(guān)管理辦法之中，而監(jiān)管指標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容有必要提升至新《辦法》里，故不再保留《細(xì)則》。
新《辦法》共分五章40條。主要包括立法目的及依據(jù)、汽車金融公司定義、監(jiān)督管理機(jī)關(guān)、機(jī)構(gòu)設(shè)立變更與終止、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)督管理等規(guī)定及有關(guān)附則。
問(wèn)：新《辦法》主要在哪些方面做出調(diào)整？
答：新《辦法》著重對(duì)準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)等方面作出較大修改和調(diào)整，突出體現(xiàn)汽車金融的專業(yè)性、核心業(yè)務(wù)及功能定位。強(qiáng)調(diào)設(shè)立汽車金融公司的出資人應(yīng)具有汽車金融管理經(jīng)驗(yàn)或?qū)I(yè)團(tuán)隊(duì)；強(qiáng)調(diào)三大核心主業(yè)：零售貸款、批發(fā)貸款（特指對(duì)經(jīng)銷商的采購(gòu)車輛貸款，有別于一般公司貸款）、融資租賃業(yè)務(wù)；強(qiáng)調(diào)監(jiān)管指標(biāo)體現(xiàn)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理特性，并非越多越好。
問(wèn)：新《辦法》對(duì)出資人資質(zhì)條件有哪些新的規(guī)定？
答：一是針對(duì)沒(méi)有汽車金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的汽車生產(chǎn)廠商設(shè)立汽車金融公司提出審慎性要求，即新增加“汽車金融公司出資人中至少應(yīng)有一名出資人具備五年以上豐富的汽車金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)。汽車金融公司的出資人如不具備前款規(guī)定的條件，至少應(yīng)為汽車金融公司引進(jìn)合格的專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)”的規(guī)定。
二是提高對(duì)出資人綜合經(jīng)濟(jì)指標(biāo)量化標(biāo)準(zhǔn)，將非金融機(jī)構(gòu)出資人的資產(chǎn)規(guī)模要求從原來(lái)的40億元提高至80億元，營(yíng)業(yè)收入從20億元提高至50億元。
三是根據(jù)汽車產(chǎn)業(yè)格局和實(shí)際發(fā)展需要，取消了原《辦法》“同一企業(yè)法人不得投資一個(gè)以上的汽車金融公司”的規(guī)定。
四是新增加了“最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）”；“入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股”；“承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明”3項(xiàng)規(guī)定。
此外，與相關(guān)法規(guī)協(xié)調(diào)一致，對(duì)有關(guān)條件作出適當(dāng)調(diào)整，如將“最近3年連續(xù)盈利”改為“最近2年連續(xù)盈利”、將“無(wú)違法違規(guī)記錄”改為“近2年無(wú)重大違法違規(guī)行為”等。
問(wèn)：新《辦法》增加了哪些業(yè)務(wù)范圍？
答：為解決汽車金融公司業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的融資渠道和業(yè)務(wù)范圍狹窄的問(wèn)題，同時(shí)兼顧長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展需要，新《辦法》在業(yè)務(wù)范圍方面做出了重大調(diào)整，增加了6項(xiàng)新業(yè)務(wù)，即增加了“接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)批準(zhǔn),從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)”等業(yè)務(wù)。同時(shí)將吸收存款的范圍由原來(lái)的“接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款”調(diào)整為“接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款”。
此外，取消了原《辦法》中的“為貸款購(gòu)車提供擔(dān)?！睒I(yè)務(wù)。
問(wèn)：新《辦法》明確規(guī)定了哪些基本監(jiān)管要求？
答：新《辦法》明確規(guī)定，汽車金融公司應(yīng)按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控指引和風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求，建立健全公司治理和內(nèi)部控制制度，建立全面有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
遵循規(guī)制監(jiān)管與原則導(dǎo)向監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管思路，新《辦法》對(duì)汽車金融公司股東和高級(jí)管理人員提出新的審慎性監(jiān)管要求，要求擬設(shè)汽車金融公司的出資人應(yīng)具有5年以上豐富汽車金融業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)或引進(jìn)合格的專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)。同時(shí)根據(jù)汽車業(yè)務(wù)和監(jiān)管需要對(duì)監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行了適當(dāng)調(diào)整。將原《辦法》及《細(xì)則》規(guī)定的7個(gè)監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整為5個(gè)監(jiān)控指標(biāo)，即保留3個(gè)指標(biāo)：?jiǎn)我豢蛻羰谛疟壤?、單一股東及其關(guān)聯(lián)方授信比例、自用固定資產(chǎn)比例；增加1個(gè)指標(biāo)：?jiǎn)我患瘓F(tuán)客戶授信比例；修改1個(gè)指標(biāo)：資本充足率由10%下調(diào)至8%；刪除3個(gè)指標(biāo)：最大10家客戶授信比例、流動(dòng)性比例、對(duì)外擔(dān)保比例要求。
此外，還增加了對(duì)外包業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求，即規(guī)定“汽車金融公司如有業(yè)務(wù)外包需要，應(yīng)制定與業(yè)務(wù)外包相關(guān)的政策和管理制度，包括業(yè)務(wù)外包的決策程序、對(duì)外包方的評(píng)價(jià)和管理、控制業(yè)務(wù)信息保密性和安全性的措施和應(yīng)急計(jì)劃等。汽車金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告業(yè)務(wù)外包協(xié)議的主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施等”。
