銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人就
《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
有關(guān)問題答中國政府網(wǎng)問
日前，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》）。為便于公眾更好地理解《指引》的有關(guān)內(nèi)容，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人接受了中國政府網(wǎng)的采訪。
問：什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？為什么要制定《指引》？
答：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
全球銀行業(yè)普遍實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理做法，并把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。目前，國內(nèi)已有多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立了合規(guī)管理部門，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)自身的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成共識(shí)，但合規(guī)管理尚處于起步階段，迫切需要監(jiān)管部門明確相應(yīng)的原則和要求。為此，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法和商業(yè)銀行法，在廣泛吸收和借鑒國內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的良好做法，以及國外銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，制定了《指引》。
問：《指引》對(duì)商業(yè)銀行提出了哪些要求？
答：《指引》從良好的合規(guī)文化建設(shè)、有效的合規(guī)管理體系和嚴(yán)格的合規(guī)管理制度等三方面對(duì)商業(yè)銀行提出了有針對(duì)性的要求。
一是建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)必須從高層做起，董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)基調(diào)，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠信意識(shí)與合規(guī)意識(shí)，形成良好的合規(guī)文化。二是建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取糾正措施。合規(guī)管理部門應(yīng)協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。三是建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的三項(xiàng)基本制度，即合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度，加強(qiáng)對(duì)管理人員的合規(guī)績(jī)效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任，對(duì)舉報(bào)有功者給予獎(jiǎng)勵(lì)，并對(duì)舉報(bào)者給予充分保護(hù)。
問：商業(yè)銀行應(yīng)如何貫徹落實(shí)《指引》的各項(xiàng)要求？
答：一是提高對(duì)合規(guī)工作的認(rèn)識(shí)。商業(yè)銀行應(yīng)將合規(guī)作為銀行機(jī)構(gòu)企業(yè)文化建設(shè)的組成部分，從培養(yǎng)銀行從業(yè)人員自覺遵守依法守規(guī)的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則和誠實(shí)守信的道德準(zhǔn)則出發(fā)，建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立。
二是完善合規(guī)部門的設(shè)置。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在合規(guī)政策中對(duì)內(nèi)部合規(guī)部門的地位、職責(zé)等予以明確。根據(jù)自身規(guī)模大小、經(jīng)營的復(fù)雜程度等因素，選擇適合的合規(guī)管理模式。要確保合規(guī)人員的合規(guī)職責(zé)與其承擔(dān)的其他職責(zé)之間不發(fā)生利益沖突。
三是加強(qiáng)對(duì)合規(guī)部門工作人員的管理。合規(guī)部門的工作人員應(yīng)當(dāng)具備必要的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)水準(zhǔn)和個(gè)人素質(zhì)。應(yīng)當(dāng)通過專業(yè)培訓(xùn)等手段，使合規(guī)工作人員持續(xù)獲得理解適用法律法規(guī)、規(guī)章規(guī)則和行業(yè)準(zhǔn)則方面的技能。
四是嚴(yán)格履行合規(guī)職責(zé)。合規(guī)部門有權(quán)獨(dú)立調(diào)查內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件，以及獲得其他必要的信息。其他部門也應(yīng)高度重視各自的合規(guī)職責(zé)。商業(yè)銀行的每一位員工都負(fù)有合規(guī)責(zé)任，各業(yè)務(wù)部門對(duì)合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任。
五是加大對(duì)合規(guī)工作的履職評(píng)價(jià)。商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)合規(guī)工作的考核力度，加大對(duì)合規(guī)工作問責(zé)的處置力度。合規(guī)政策應(yīng)當(dāng)明確違規(guī)的內(nèi)部責(zé)任追究制度，落實(shí)合規(guī)問責(zé)制。
問：如何做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作？
答：銀監(jiān)會(huì)正在組織力量對(duì)已經(jīng)頒布的銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件進(jìn)行梳理和整合，并指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等有關(guān)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)合規(guī)管理人員的法規(guī)培訓(xùn)。同時(shí)將在日常監(jiān)管中不斷提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管能力，在實(shí)踐中不斷積累合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)前，重點(diǎn)要做好四方面的工作：一是在審核機(jī)構(gòu)新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入申請(qǐng)時(shí)，要了解機(jī)構(gòu)自身對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的合規(guī)性是否作出了相應(yīng)的審核和測(cè)試，對(duì)新的展業(yè)方式所存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是否有相應(yīng)的識(shí)別和評(píng)估機(jī)制安排。二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要加強(qiáng)對(duì)整個(gè)機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的評(píng)價(jià)。三是現(xiàn)場(chǎng)檢查要把存在重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域作為重點(diǎn)。對(duì)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管所提供的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以及合規(guī)管理存在缺陷的機(jī)構(gòu)，要對(duì)其高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和交易進(jìn)行合規(guī)性測(cè)試，并對(duì)機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性進(jìn)行測(cè)試，判斷這些書面的政策、程序和操作指南與實(shí)際的業(yè)務(wù)流程、管理流程及有關(guān)做法是否一致。四是督促商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效考核制度、問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度的建設(shè)。
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《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
