中國人民銀行負責人就
《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》
有關(guān)問題答中國政府網(wǎng)問
日前，《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱《辦法》)正式發(fā)布。為便于公眾了解《辦法》的有關(guān)內(nèi)容和精神，中國人民銀行負責人接受了中國政府網(wǎng)的采訪。
問：哪些機構(gòu)要履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)?
答：應(yīng)履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)的金融機構(gòu)（以下簡稱“報告主體”）包括：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行；證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司；保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司；從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)。按照反洗錢法的有關(guān)規(guī)定，中國人民銀行可以根據(jù)金融機構(gòu)反洗錢工作的需要，確定并公布應(yīng)當履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。
問：報告主體應(yīng)當報告哪些交易或行為？
答：報告主體應(yīng)報告以下兩類交易：
一類是大額交易，具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
另一類是可疑交易?！掇k法》具體列舉了一些可疑交易標準，其中適用于商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司的有18項，適用于證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司的有13項，適用于保險公司的有17項。除列舉的情形外，金融機構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)任何交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形且經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，或是有合理理由認為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，都應(yīng)提交可疑交易報告。
問：按照《辦法》規(guī)定的大額交易標準，很多正常的市場交易信息將被報告。對此，《辦法》是如何處理的？
答：大額交易不一定都涉及洗錢犯罪。因此，在總結(jié)反洗錢工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，《辦法》具體列舉了九類交易，如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報告。這九類交易包括：同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)；自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換；交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊的（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）；金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易；金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易；金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金；國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易；國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易；商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。
根據(jù)反洗錢工作的需要，中國人民銀行還可確定其他免于大額交易報告的情形。
問：大額交易和可疑交易報告是如何處理和利用的？
答：中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析。報告主體應(yīng)在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)、可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告和可疑交易報告。對所接收的大額交易和可疑交易信息進行篩選和分析后，中國反洗錢監(jiān)測分析中心向中國人民銀行報告分析結(jié)果，由中國人民銀行對可疑交易活動進行進一步的調(diào)查核實。經(jīng)調(diào)查核實仍不能排除洗錢嫌疑的，中國人民銀行將按照有關(guān)規(guī)定向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報告。
問：實行大額交易和可疑交易制度會不會影響個人隱私和商業(yè)秘密的保護？
答：大額交易和可疑交易報告的內(nèi)容直接涉及各類市場主體的身份信息、交易信息，這就要求我們在開展反洗錢工作時，注意保護公民和法人的合法權(quán)益。為合理有效地保護個人隱私和商業(yè)秘密，反洗錢法作出了以下規(guī)定：一是明確要求對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。二是對客戶身份資料和交易信息的用途作出了嚴格限制，規(guī)定中國人民銀行和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機關(guān)依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是設(shè)立統(tǒng)一的大額交易和可疑交易報告接收、分析、保存機構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。四是明確了從事反洗錢工作人員的法律責任。
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《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》
