外資銀行條例未違背ＷＴＯ承諾
條例修改目的在于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理 政府不會(huì)屈從部分國(guó)外機(jī)構(gòu)抵制
主持人：陳 嵌 賈春暉
嘉 賓：
王松奇 中國(guó)社科院金融研究所副所長(zhǎng)
張禮卿 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)
何自云 對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院銀行管理系主任
原有條例是比較粗放的
問(wèn)：為什么要修訂《外資銀行管理?xiàng)l例》？
張禮卿：此次修訂是為了更好地實(shí)現(xiàn)加入ＷＴＯ承諾，更好地對(duì)外資銀行實(shí)行國(guó)民待遇，從而為中外資銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造一個(gè)良好的法律制度環(huán)境。多年來(lái)，我國(guó)對(duì)外資銀行的管理在有些地方屬于超國(guó)民待遇，而在另一些地方則屬于低國(guó)民待遇。
問(wèn)題在于，當(dāng)外資銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面獲得國(guó)民待遇后，我國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局所面臨的環(huán)境將會(huì)變得更為復(fù)雜。如何控制外資銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，將成為一個(gè)突出的新問(wèn)題。這次修訂的目的，就是在向外資銀行全面提供國(guó)民待遇的同時(shí)，更好地控制因金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放而帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)。這里值得強(qiáng)調(diào)的一個(gè)辯證關(guān)系是，金融風(fēng)險(xiǎn)的控制，對(duì)于更好地履行我國(guó)加入ＷＴＯ承諾、持久地維持我國(guó)的金融對(duì)外開(kāi)放是十分重要的。
何自云：金融業(yè)原來(lái)的條例都是一些比較粗放的，現(xiàn)在面臨開(kāi)放就需要一個(gè)更細(xì)的具備可操作性的東西，在這種情況下有關(guān)條例需要修訂。從總體上說(shuō)，銀行的準(zhǔn)入都要堅(jiān)持一個(gè)審慎的原則，這既是整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融安全的必要保證，對(duì)外資銀行也是一種保護(hù)。這次修訂《條例》實(shí)際上就是在這一背景下，為促進(jìn)金融業(yè)規(guī)范、安全穩(wěn)健運(yùn)行所進(jìn)行的。
王松奇：這次修訂的主要意義還是考慮中國(guó)的金融安全。如果外資銀行在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)之后，如果沒(méi)有獨(dú)立的資本金，只是母行給他一些開(kāi)辦費(fèi)用，然后吸收中國(guó)老百姓的存款來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)的話，我們?cè)谫Y本充足率、存貸款比例監(jiān)管以及對(duì)它的風(fēng)險(xiǎn)考評(píng)和監(jiān)控方面都會(huì)有很多不便之處?，F(xiàn)在規(guī)定他必須有１０億元人民幣的本金，這樣對(duì)他資本的考核就會(huì)比較便利，對(duì)存貸款比例考核也比較容易。所以我覺(jué)得新《條例》出來(lái)之后，對(duì)防范外資銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，意義是比較大的。
并不存在違背承諾問(wèn)題
問(wèn)：此次《條例》的修訂與金融業(yè)年底加入ＷＴＯ的承諾相悖嗎？
張禮卿：根據(jù)新的規(guī)定，凡是符合監(jiān)管條件的法人銀行，包括現(xiàn)有分行轉(zhuǎn)成的獨(dú)立法人銀行，其下屬的分行都將享受國(guó)民待遇。這意味著，外資銀行在市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)性監(jiān)管以及總行和分行的資金調(diào)度等方面都將享受與中資銀行一樣的待遇。這些都非常充分地體現(xiàn)了加入ＷＴＯ的承諾，并不存在不履行承諾的問(wèn)題。
王松奇：中國(guó)的金融業(yè)開(kāi)放是分兩步走的，第一步是開(kāi)放市場(chǎng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放進(jìn)度最快，其次就是銀行市場(chǎng)，開(kāi)放最慢的是證券市場(chǎng)。銀行市場(chǎng)開(kāi)放的進(jìn)度比保險(xiǎn)慢一些，但是總的來(lái)說(shuō)，基本上都兌現(xiàn)了１９９９年加入ＷＴＯ簽訂的一些協(xié)議。作為東道國(guó)，對(duì)于外來(lái)銀行機(jī)構(gòu)，在監(jiān)管規(guī)定上可以根據(jù)自己的國(guó)情作出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，這并不悖于擴(kuò)大開(kāi)放的原則。目前中國(guó)城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄率連續(xù)二十五六年來(lái)每年都達(dá)到很高的比率，這在世界上是非常罕見(jiàn)的。這表明國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)想進(jìn)入中國(guó)的話，我們有充分的金融資源供它在市場(chǎng)上參與一定的份額，并且用中國(guó)老百姓的錢來(lái)賺錢。
何自云：是不相悖的。首先，各個(gè)國(guó)家的寬松程度是不一樣的，在其他國(guó)家辦銀行也需要相應(yīng)的條件。在我們國(guó)家，因?yàn)榻鹑跇I(yè)和整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的環(huán)境有自己的國(guó)情，對(duì)辦銀行的要求相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較高的。所以說(shuō)在中國(guó)的特殊情況下，外資銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)同樣也需要一個(gè)比較高的門檻，這和中國(guó)的國(guó)情是相適應(yīng)的。我們國(guó)家目前所有的銀行都在盡可能地提高資本充足率，所以外資銀行在國(guó)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，要求他有法人資格、充實(shí)資本，也是主要出于對(duì)金融安全性的考慮。這和中國(guó)開(kāi)放金融業(yè)的承諾是不相悖的。
對(duì)反對(duì)意見(jiàn)不會(huì)退讓
問(wèn)：銀監(jiān)會(huì)召集３０家外資銀行座談中，一些國(guó)外銀行對(duì)《條例》修訂稿持反對(duì)意見(jiàn)，你們?cè)趺纯矗?/p>
何自云：我覺(jué)得完全是正常的反應(yīng)。實(shí)際上世界上所有國(guó)家的銀行業(yè)對(duì)于政府的干預(yù)和限制都會(huì)有不同的意見(jiàn)。希望政府管的越少越好，不管最好。監(jiān)管和被監(jiān)管當(dāng)局的這種博弈始終是存在的。其次，對(duì)于美國(guó)的利益集團(tuán)或者是國(guó)外其他的銀行來(lái)說(shuō)，這次修改《條例》，要他獲得法人資格或者是提高資本金的要求，肯定會(huì)加大他的成本，直接影響到他一部分的利益。所以他們會(huì)想盡各種方法來(lái)進(jìn)行抵制，或者是有一些游說(shuō)活動(dòng)，美國(guó)國(guó)內(nèi)一些政策的出臺(tái)也會(huì)受到某些利益集團(tuán)的抵制。在這方面，中國(guó)政府是不會(huì)退讓的。因?yàn)檫@一規(guī)定不違反開(kāi)放金融業(yè)的承諾，也符合發(fā)展和監(jiān)管的慣例。
張禮卿：外資銀行并沒(méi)有真正的理由去反對(duì)這個(gè)政策調(diào)整。銀監(jiān)會(huì)在提出這個(gè)條例修訂稿時(shí)說(shuō)得很明確，外資銀行可根據(jù)自己的意愿來(lái)決定是否改變其在華的商業(yè)存在。如果想做人民幣零售業(yè)務(wù)，就選擇獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)這種商業(yè)存在方式；如果不想做，就可以繼續(xù)采取分行這種存在方式。在分行形態(tài)下，外資銀行同樣可以找到許多相應(yīng)的獲利和發(fā)展空間。
王松奇：實(shí)際上，從國(guó)際慣例來(lái)說(shuō)，一個(gè)國(guó)家的銀行在國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，分始地監(jiān)管和東道國(guó)監(jiān)管兩種。一般來(lái)說(shuō)，分支機(jī)構(gòu)都應(yīng)該尊重東道國(guó)制定的監(jiān)管條例和規(guī)定，我們的條例也是對(duì)它經(jīng)營(yíng)人民幣零售業(yè)務(wù)、吸收東道國(guó)老百姓存款提出的一個(gè)基本的入門要求。
企業(yè)越強(qiáng)越希望嚴(yán)格監(jiān)管
問(wèn)：就您所了解，現(xiàn)在外資銀行都有哪些反應(yīng)？
張禮卿：大多數(shù)外資銀行對(duì)這一修訂稿還是采取一種比較謹(jǐn)慎的態(tài)度，很多銀行表示會(huì)認(rèn)真研究。我注意到，有些外資銀行認(rèn)為，根據(jù)新的管理?xiàng)l例，那些具有法人地位的外資銀行以及其下屬的分行，在資金調(diào)動(dòng)方面會(huì)有更大的靈活性。另外，分行設(shè)立的門檻好像也不如以前高。
王松奇：一部分外資銀行表示會(huì)按照相應(yīng)規(guī)定積極作出調(diào)整，按照１０億元的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)注冊(cè)獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)、開(kāi)展業(yè)務(wù)；另一部分外資銀行，原來(lái)的公司業(yè)務(wù)客戶特別多，今后也不打算把自己的業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在零售業(yè)務(wù)上，這些銀行的反應(yīng)比較冷淡；還有一些，比如美國(guó)的一些銀行或者利益集團(tuán)，認(rèn)為這是故意提高金融門檻、設(shè)立壁壘，想要呼吁通過(guò)一定的渠道進(jìn)行協(xié)調(diào)。這三種態(tài)度的存在都是一種正常的現(xiàn)象。
何自云：部分外資銀行對(duì)這一條例的修訂是接受的。既然他們想在中國(guó)的內(nèi)地有一個(gè)比較大的發(fā)展，就需要有一種承諾、一種投入。設(shè)立獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)能夠緩解政府和中國(guó)老百姓對(duì)他的疑慮。另外一個(gè)方面，門檻稍微有些提高，這也顯示出他將來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)可能不會(huì)那么激烈，因?yàn)殚T檻提高了之后，能夠進(jìn)入的都是規(guī)模比較大、競(jìng)爭(zhēng)力比較強(qiáng)的大銀行。
所以說(shuō)，那些希望在中國(guó)大力發(fā)展業(yè)務(wù)的銀行還是比較接受這一《條例》的，新規(guī)定不會(huì)制約其發(fā)展。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中越是強(qiáng)大的企業(yè)，他越是希望監(jiān)管嚴(yán)格。
