編者按 2006年是實(shí)施“十一五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，也是我國(guó)銀行業(yè)“入世后過(guò)渡期”最后一年。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)作為我國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)的監(jiān)管者，如何做好今年銀行業(yè)監(jiān)管工作，具有特殊而重要的意義。在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2006年工作會(huì)議剛剛結(jié)束之際，就讀者關(guān)心的一些問(wèn)題，本報(bào)記者走訪了銀監(jiān)會(huì)主席劉明康。
鞏固和深化改革 提供更好的金融服務(wù)
記者：去年我國(guó)銀行業(yè)改革取得重大進(jìn)展，今年銀行業(yè)改革的目標(biāo)是什么？
劉明康：銀監(jiān)會(huì)今年將在穩(wěn)定政策的基礎(chǔ)上鞏固改革成果并深入推進(jìn)銀行業(yè)改革。一是穩(wěn)步推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行改革。出臺(tái)《大型國(guó)有控股商業(yè)銀行股份制改革公司治理改革與監(jiān)管指引》，引導(dǎo)改制銀行著力更深層次的內(nèi)部改革，逐步建立以市值增長(zhǎng)為目標(biāo)、客戶為中心的發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位，加快落實(shí)與戰(zhàn)略投資者的合作協(xié)議，推進(jìn)合作成果和引進(jìn)技術(shù)的轉(zhuǎn)化。二是推進(jìn)以深化農(nóng)村信用社改革為重點(diǎn)的農(nóng)村金融改革。推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革，改進(jìn)法人治理結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，改革并完善薪酬分配制度，加強(qiáng)信息科技手段、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)以及員工培訓(xùn)工作，規(guī)范省級(jí)聯(lián)社管理，盡快實(shí)現(xiàn)管理新體制的有序、有效運(yùn)行。三是推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄體制改革。盡快批復(fù)郵政儲(chǔ)蓄銀行籌建方案，指導(dǎo)并督促抓緊落實(shí)，確保年內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)組建到位，正式對(duì)外掛牌。四是繼續(xù)推動(dòng)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革。繼續(xù)指導(dǎo)光大銀行、廣東發(fā)展銀行等機(jī)構(gòu)的改革重組，從體制、機(jī)制和管理等方面研究解決資產(chǎn)管理公司發(fā)展中有關(guān)問(wèn)題，加強(qiáng)非銀行金融機(jī)構(gòu)改革和監(jiān)管，增強(qiáng)租賃行業(yè)發(fā)展活力。積極鼓勵(lì)符合條件的企業(yè)集團(tuán)設(shè)立財(cái)務(wù)公司。支持有實(shí)力的中資汽車企業(yè)設(shè)立汽車金融公司。
記者：去年我國(guó)銀行業(yè)金融創(chuàng)新步伐加快，不斷有新的產(chǎn)品和服務(wù)推出，但全社會(huì)對(duì)金融服務(wù)的需求仍在進(jìn)一步加大，比如如何加大對(duì)中小企業(yè)的支持等已引起廣泛關(guān)注，銀監(jiān)會(huì)將如何引導(dǎo)商業(yè)銀行更好地提供多樣化金融服務(wù)？
劉明康：銀監(jiān)會(huì)將積極推動(dòng)金融創(chuàng)新，提升銀行業(yè)整體素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力。一是進(jìn)一步指導(dǎo)小企業(yè)貸款的創(chuàng)新活動(dòng)。繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》，促進(jìn)在小企業(yè)貸款管理組織、營(yíng)銷策略、審貸程序、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、考核激勵(lì)、信貸隊(duì)伍建設(shè)等機(jī)制創(chuàng)新方面取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。按照商業(yè)可持續(xù)要求，積極開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。二是引導(dǎo)發(fā)展有利于擴(kuò)大消費(fèi)的零售業(yè)務(wù)。完善汽車貸款管理辦法和房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引，支持面向一般客戶的消費(fèi)類產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足廣大公眾的需求。三是繼續(xù)推進(jìn)以發(fā)展中間業(yè)務(wù)為重點(diǎn)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和盈利模式轉(zhuǎn)變。引導(dǎo)商業(yè)銀行重視和拓展低風(fēng)險(xiǎn)、低資本消耗及資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，推動(dòng)擴(kuò)大咨詢服務(wù)類、投資融資類，及金融衍生產(chǎn)品交易類等高技術(shù)含量、高附加值中間服務(wù)的業(yè)務(wù)量，形成規(guī)模效益。四是研究穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)的措施，選擇有條件的銀行開(kāi)展綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)。
有效提高監(jiān)管能力 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
記者：到今年底，我國(guó)銀行業(yè)將全面對(duì)外開(kāi)放，中外資銀行將面臨更激烈的競(jìng)爭(zhēng)，今年銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作的框架是什么呢？
劉明康：銀監(jiān)會(huì)按照黨中央、國(guó)務(wù)院統(tǒng)一要求，以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)監(jiān)管工作全局，堅(jiān)持“穩(wěn)定政策、鞏固成果；突出重點(diǎn)，創(chuàng)新方式；深化改革，擴(kuò)大開(kāi)放；分類指導(dǎo)，梯次推進(jìn)”的總體工作思路，扎實(shí)做好各項(xiàng)監(jiān)管工作。今年將進(jìn)一步注重落實(shí)審慎監(jiān)管政策措施，進(jìn)一步建設(shè)有效監(jiān)管能力，這主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。要切實(shí)落實(shí)《提高銀行監(jiān)管有效性中長(zhǎng)期規(guī)劃》，制定清晰的銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，形成監(jiān)管法規(guī)制度的基本架構(gòu)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的基本框架，建立有效銀行監(jiān)管的技術(shù)支持系統(tǒng)，明確金融交叉產(chǎn)品與模糊地帶的監(jiān)管職責(zé)。要認(rèn)真推進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議準(zhǔn)備工作，銀監(jiān)會(huì)的基本態(tài)度是“結(jié)合國(guó)情、積極參照”，實(shí)行“兩步走、雙軌制”戰(zhàn)略。要繼續(xù)完善資本審慎監(jiān)管制度，進(jìn)一步發(fā)揮資本在銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的約束功能和調(diào)節(jié)作用，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融的良性循環(huán)和可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。要全面推行五級(jí)分類制度，鼓勵(lì)有條件的銀行細(xì)化資產(chǎn)分類，更加準(zhǔn)確、真實(shí)地反映風(fēng)險(xiǎn)。要完善分類監(jiān)管、加強(qiáng)分類指導(dǎo)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，評(píng)出好銀行、中等行和差銀行，采取有針對(duì)性的監(jiān)管措施，有效配置監(jiān)管資源，在市場(chǎng)準(zhǔn)入等政策方面扶優(yōu)限劣，建立健全市場(chǎng)化的正向激勵(lì)機(jī)制。
記者：銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)在監(jiān)管手段上不斷探索，出臺(tái)了一系列新的法規(guī)和制度等，今年銀監(jiān)會(huì)如何加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的科學(xué)監(jiān)管？
劉明康：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行科學(xué)監(jiān)管要進(jìn)一步完善監(jiān)管法規(guī)制度，堅(jiān)持依法監(jiān)管，加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管立法，健全法規(guī)審查和咨詢機(jī)制，集中清理并規(guī)范現(xiàn)行監(jiān)管法規(guī)、制度和文件。要繼續(xù)加強(qiáng)和改進(jìn)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，積極推動(dòng)金融組織創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，引導(dǎo)民營(yíng)資本等國(guó)內(nèi)外資金參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組改造，審慎推進(jìn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展。進(jìn)一步提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能力和水平，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、識(shí)別和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)有重點(diǎn)、有針對(duì)性地開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，切實(shí)提高監(jiān)控和處置風(fēng)險(xiǎn)效果。要推進(jìn)增強(qiáng)監(jiān)管合力和監(jiān)管環(huán)境建設(shè)。支持協(xié)助監(jiān)事會(huì)履行對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督職責(zé)，進(jìn)一步加強(qiáng)與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及人民銀行、財(cái)政部等有關(guān)部門(mén)的工作協(xié)調(diào)，增進(jìn)同各級(jí)地方政府的工作聯(lián)系，進(jìn)一步發(fā)揮國(guó)際咨詢委員會(huì)作用，善于借用“外力”、“外腦”改進(jìn)監(jiān)管。
記者：我國(guó)銀行業(yè)不良貸款及不良貸款率近年來(lái)連續(xù)“雙降”，近來(lái)人們非常關(guān)心銀行業(yè)不良貸款會(huì)不會(huì)出現(xiàn)反彈，對(duì)不良貸款的監(jiān)管銀監(jiān)會(huì)將采取哪些措施？
劉明康：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和處置關(guān)系著銀行體系能否穩(wěn)定運(yùn)行，銀監(jiān)會(huì)對(duì)此高度重視。今年銀監(jiān)會(huì)將從以下方面加強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范和管理：一是務(wù)必防止不良貸款反彈。要根據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量分類，增強(qiáng)不良貸款監(jiān)管工作針對(duì)性。對(duì)好銀行特別是改制銀行，要抓反彈，抓核銷，鞏固改革和財(cái)務(wù)重組成果；對(duì)中等行，要繼續(xù)抓全面下降；對(duì)差銀行抓重組改造，加快處置不良資產(chǎn)。二是務(wù)必密切關(guān)注和防范產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)能過(guò)剩壓縮過(guò)程中的新增風(fēng)險(xiǎn)。引導(dǎo)銀行密切關(guān)注和深入分析市場(chǎng)和企業(yè)效益的變化，重點(diǎn)關(guān)注限制類行業(yè)企業(yè)淘汰和大額集團(tuán)客戶授信，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、提示、控制和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，防范產(chǎn)生新的不良資產(chǎn)。三是務(wù)必鞏固和擴(kuò)大案件專項(xiàng)治理成果。要繼續(xù)把降低案件發(fā)生率和提高案件成功堵截率作為工作目標(biāo)，深入開(kāi)展案件治理專項(xiàng)活動(dòng)。四是務(wù)必扎實(shí)推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)股份制商業(yè)銀行重點(diǎn)監(jiān)管行風(fēng)險(xiǎn)處置。把解決好第六類城市商業(yè)銀行高風(fēng)險(xiǎn)行及有關(guān)歷史遺留問(wèn)題作為突破口，帶動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)處置工作。加快非銀行金融機(jī)構(gòu)歷史風(fēng)險(xiǎn)化解和高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置步伐。會(huì)同有關(guān)部門(mén)和地方政府做好非法集資活動(dòng)查處、認(rèn)定與取締工作。
促進(jìn)中外銀行平等競(jìng)爭(zhēng)
記者：今年是銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放時(shí)間表的最后一年，中外資銀行的合作和競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)，銀監(jiān)會(huì)將如何促進(jìn)中外資銀行的平等競(jìng)爭(zhēng)？
劉明康：銀監(jiān)會(huì)今年要努力提高對(duì)外開(kāi)放水平，促進(jìn)中外資銀行互利共贏。一是繼續(xù)做好最后一年過(guò)渡期的應(yīng)對(duì)工作。適應(yīng)全面對(duì)外開(kāi)放的需要，抓緊銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放戰(zhàn)略研究的有關(guān)工作，及時(shí)發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放白皮書(shū)》。適時(shí)修訂《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》等監(jiān)管法規(guī)，全面清理外資銀行監(jiān)管政策。二是繼續(xù)加強(qiáng)和改進(jìn)外資銀行監(jiān)管。在堅(jiān)持審慎監(jiān)管措施、防范外資銀行風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，盡量統(tǒng)一中外資銀行的監(jiān)管政策和要求，努力建立中外資銀行平等競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的監(jiān)管環(huán)境，實(shí)現(xiàn)中外資銀行互利雙贏。三是進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管國(guó)際合作與交流。（記者 王智）
