融資難是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的一個重要問題，說到經營發(fā)展上的瓶頸，中小企業(yè)的管理者一般都要提到融資，相當多的企業(yè)把“貸不到款”列為“第一難”。
為了徹底解決中小企業(yè)融資難的問題，我國從1998年中小企業(yè)信用擔保機構試點，目前已有各種類型的機構近300家，漸漸形成體系。但是，這些機構的運作目前還存在著比較嚴重的困難，應當采取什么樣的措施為中小企業(yè)信用擔保機構的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的環(huán)境？我認為：
首先，要提高認識，客觀評價，積極扶持。對中小企業(yè)信用擔保體系在近期的實際效果應作客觀評價，積極促進其長遠的發(fā)展。它的主要作用是一個“杠桿”，引導社會資本特別是銀行資金流向中小企業(yè)，引導商業(yè)擔保機構和企業(yè)互助擔保機構為中小企業(yè)提供擔保服務。在擔保的過程中必然會有風險，發(fā)生代償也就不可避免，不能將是否發(fā)生代償作為衡量其成敗的標志。
第二，要積極拓寬資金來源，引導資金使用。一方面支持中小金融機構的發(fā)展，讓它們?yōu)橹行∑髽I(yè)提供適合其經營特點的個性化的金融服務；另一方面，要引導中小企業(yè)擔?；鸺惺褂?，形成明顯的規(guī)模經濟，增強抵御風險的能力，用大規(guī)模擔保費收入來補償小事件發(fā)生的損失，保證擔?；鸬脑鲋?。
第三，銀行要和信用擔保機構共擔風險。目前，在我國的擔保實踐中，商業(yè)銀行出于防范風險的需要，普遍地自行制定了擔保合同文本，擔保責任包括貸款本息、罰息等，造成擔保機構的權利和義務不對稱，風險和收益不對稱。為了控制擔保風險，信用擔保機構與銀行應各自承擔一定的責任，而不應由擔保機構全部承擔。
第四，要盡快組建有較強專業(yè)素質的隊伍。目前在很多地方，信用擔保機構的專業(yè)人員素質不高，難以適應擔保機構擴張和擔保業(yè)務發(fā)展的需要。有關部門、大專院校、中小企業(yè)信用擔保機構等應加強專業(yè)人才的培養(yǎng)與培訓工作，實施靈活高效的育人、選人、用人機制，盡快建設一支具有較強專業(yè)素養(yǎng)的人才隊伍，為發(fā)展擔保業(yè)務提供有力的人才支持。
第五，要建立監(jiān)督管理制度和激勵約束機制，尤其是要建立健全風險管理體系。其要點在于：確保擔保對象符合國家扶持的方向；明確出資和專業(yè)擔保機構之間的責權利；建立監(jiān)督和考核制度，定期審計和檢查，確保政策性資金的使用方向；建立競爭機制，擇優(yōu)選擇有資信、業(yè)績好的專業(yè)機構代理。同時，還必須改善中小企業(yè)信用擔保公司的外部運行環(huán)境，建立中小企業(yè)信用評級和信用登記制度，貸給誰，貸多少，要有科學根據。還有，應當積極成立省級中小企業(yè)信用再擔保公司，以分散地方擔保公司的風險；同時，加強與保險機構的業(yè)務聯合，鼓勵保險機構積極介入，以完善擔保機構的風險規(guī)避制度。
中小企業(yè)的信用擔保不僅僅是簡單的資金問題，構建中小企業(yè)信用擔保體系還涉及到地方財政、銀行、稅務等多個部門的配套工作，因此應積極推進這些配套的改革。(楊敏)
