國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和
轉(zhuǎn) 型 升 級 的 指 導(dǎo) 意 見
國辦發(fā)〔2013〕67號
各省、自治區(qū)、直轄市人民政府,國務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu):
當(dāng)前,我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn),但結(jié)構(gòu)性矛盾依然突出。金融運(yùn)行總體是穩(wěn)健的,但資金分布不合理問題仍然存在,與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的要求不相適應(yīng)。為深入貫徹黨的十八大、中央經(jīng)濟(jì)工作會議和國務(wù)院常務(wù)會議精神,更好地發(fā)揮金融對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的支持作用,更好地發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用,更好地發(fā)揮金融政策、財政政策和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同作用,優(yōu)化社會融資結(jié)構(gòu),持續(xù)加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持,切實(shí)防范化解金融風(fēng)險,經(jīng)國務(wù)院同意,現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見。
一、繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策,合理保持貨幣信貸總量
統(tǒng)籌兼顧穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、控通脹、防風(fēng)險,合理保持貨幣總量。綜合運(yùn)用數(shù)量、價格等多種貨幣政策工具組合,充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別存款準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機(jī)制的引導(dǎo)作用,盤活存量資金,用好增量資金,加快資金周轉(zhuǎn)速度,提高資金使用效率。對中小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率,增加“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的信貸資金來源。穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革,更大程度發(fā)揮市場在資金配置中的基礎(chǔ)性作用,促進(jìn)企業(yè)根據(jù)自身?xiàng)l件選擇融資渠道、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)的信貸可獲得性,進(jìn)一步加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。(人民銀行牽頭,發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等參加)
二、引導(dǎo)、推動重點(diǎn)領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整
堅持有扶有控、有保有壓原則,增強(qiáng)資金支持的針對性和有效性。大力支持實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略。加大對有市場發(fā)展前景的先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費(fèi)、勞動密集型產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域的資金支持力度。保證重點(diǎn)在建續(xù)建工程和項(xiàng)目的合理資金需求,積極支持鐵路等重大基礎(chǔ)設(shè)施、城市基礎(chǔ)設(shè)施、保障性安居工程等民生工程建設(shè),培育新的產(chǎn)業(yè)增長點(diǎn)。按照“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的要求,對產(chǎn)能過剩行業(yè)區(qū)分不同情況實(shí)施差別化政策。對產(chǎn)品有競爭力、有市場、有效益的企業(yè),要繼續(xù)給予資金支持;對合理向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能的企業(yè),要通過內(nèi)保外貸、外匯及人民幣貸款、債權(quán)融資、股權(quán)融資等方式,積極支持增強(qiáng)跨境投資經(jīng)營能力;對實(shí)施產(chǎn)能整合的企業(yè),要通過探索發(fā)行優(yōu)先股、定向開展并購貸款、適當(dāng)延長貸款期限等方式,支持企業(yè)兼并重組;對屬于淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè),要通過保全資產(chǎn)和不良貸款轉(zhuǎn)讓、貸款損失核銷等方式支持壓產(chǎn)退市。嚴(yán)禁對產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)違規(guī)建設(shè)項(xiàng)目提供任何形式的新增授信和直接融資,防止盲目投資加劇產(chǎn)能過剩。(發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、國資委、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
三、整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展
優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)。支持金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)集中的區(qū)域延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。根據(jù)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點(diǎn),支持金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)提供融資、結(jié)算、理財、咨詢等綜合性金融服務(wù)。繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債,所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核。逐步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展,盤活資金支持小微企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。適度放開小額外保內(nèi)貸業(yè)務(wù),擴(kuò)大小微企業(yè)境內(nèi)融資來源。適當(dāng)提高對小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度。加強(qiáng)對科技型、創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)的金融支持力度。力爭全年小微企業(yè)貸款增速不低于當(dāng)年各項(xiàng)貸款平均增速,貸款增量不低于上年同期水平。鼓勵地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金,支持小微企業(yè)信息整合,加快推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。支持地方人民政府加強(qiáng)對小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管,對非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行清理規(guī)范。鼓勵地方人民政府出資設(shè)立或參股融資性擔(dān)保公司,以及通過獎勵、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)榷喾N方式引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展,幫助小微企業(yè)增信融資,降低小微企業(yè)融資成本,提高小微企業(yè)貸款覆蓋面。推動金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)定價管理機(jī)制,嚴(yán)格規(guī)范收費(fèi)行為,嚴(yán)格執(zhí)行不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本,公開收費(fèi)項(xiàng)目、服務(wù)質(zhì)價、效用功能、優(yōu)惠政策等規(guī)定,切實(shí)降低企業(yè)融資成本。(發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
四、加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度
優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù),統(tǒng)籌發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的協(xié)同作用,發(fā)揮直接融資優(yōu)勢,推動加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐。鼓勵涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),創(chuàng)新服務(wù)方式,努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。支持金融機(jī)構(gòu)開發(fā)符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村新型經(jīng)營主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù),加大信貸支持力度,力爭全年“三農(nóng)”貸款增速不低于當(dāng)年各項(xiàng)貸款平均增速,貸款增量不低于上年同期水平。支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款,探索開展大中型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。支持農(nóng)業(yè)銀行在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,逐步擴(kuò)大縣域“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點(diǎn)省份范圍。支持經(jīng)中央批準(zhǔn)的農(nóng)村金融改革試點(diǎn)地區(qū)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)。(財政部、國土資源部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、林業(yè)局、法制辦、銀監(jiān)會等按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
五、進(jìn)一步發(fā)展消費(fèi)金融促進(jìn)消費(fèi)升級
加快完善銀行卡消費(fèi)服務(wù)功能,優(yōu)化刷卡消費(fèi)環(huán)境,擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民用卡范圍。積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費(fèi)品、新型消費(fèi)品以及教育、旅游等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的合理信貸需求。逐步擴(kuò)大消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)城市范圍,培育和壯大新的消費(fèi)增長點(diǎn)。加強(qiáng)個人信用管理。根據(jù)城鎮(zhèn)化過程中進(jìn)城務(wù)工人員等群體的消費(fèi)特點(diǎn),提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性,促進(jìn)消費(fèi)升級。(人民銀行牽頭,發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、商務(wù)部、銀監(jiān)會等參加)
六、支持企業(yè)“走出去”
鼓勵政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)大力支持企業(yè)“走出去”。以推進(jìn)貿(mào)易投資便利化為重點(diǎn),進(jìn)一步推動人民幣跨境使用,推進(jìn)外匯管理簡政放權(quán),完善貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易外匯管理制度。逐步開展個人境外直接投資試點(diǎn),進(jìn)一步推動資本市場對外開放。改進(jìn)外債管理方式,完善全口徑外債管理制度。加強(qiáng)銀行間外匯市場凈額清算等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。創(chuàng)新外匯儲備運(yùn)用,拓展外匯儲備委托貸款平臺和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款渠道,綜合運(yùn)用多種方式為用匯主體提供融資支持。(人民銀行牽頭,外交部、發(fā)展改革委、財政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等參加)
七、加快發(fā)展多層次資本市場
進(jìn)一步優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排,完善發(fā)行、定價、并購重組等方面的各項(xiàng)制度。適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板對創(chuàng)新型、成長型企業(yè)的財務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。將中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)擴(kuò)大至全國。規(guī)范非上市公眾公司管理。穩(wěn)步擴(kuò)大公司(企業(yè))債、中期票據(jù)和中小企業(yè)私募債券發(fā)行,促進(jìn)債券市場互聯(lián)互通。規(guī)范發(fā)展各類機(jī)構(gòu)投資者,探索發(fā)展并購?fù)顿Y基金,鼓勵私募股權(quán)投資基金、風(fēng)險投資基金產(chǎn)品創(chuàng)新,促進(jìn)創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資發(fā)展。加快完善期貨市場建設(shè),穩(wěn)步推進(jìn)期貨市場品種創(chuàng)新,進(jìn)一步發(fā)揮期貨市場的定價、分散風(fēng)險、套期保值和推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的作用。(證監(jiān)會牽頭,發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、法制辦等參加)
八、進(jìn)一步發(fā)揮保險的保障作用
擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍,推廣菜籃子工程保險、漁業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、農(nóng)房保險等新型險種。建立完善財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制。大力發(fā)展出口信用保險,鼓勵為企業(yè)開展對外貿(mào)易和“走出去”提供投資、運(yùn)營、勞動用工等方面的一攬子保險服務(wù)。深入推進(jìn)科技保險工作。試點(diǎn)推廣小額信貸保證保險,推動發(fā)展國內(nèi)貿(mào)易信用保險。拓寬保險覆蓋面和保險資金運(yùn)用范圍,進(jìn)一步發(fā)揮保險對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的積極作用。(保監(jiān)會牽頭,發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、林業(yè)局、銀監(jiān)會、外匯局等參加)
九、擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)
鼓勵民間資本投資入股金融機(jī)構(gòu)和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造。允許發(fā)展成熟、經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi),調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例。嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)。探索優(yōu)化銀行業(yè)分類監(jiān)管機(jī)制,對不同類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營地域和業(yè)務(wù)范圍上實(shí)行差異化準(zhǔn)入管理,建立相應(yīng)的考核和評估體系,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務(wù)。(銀監(jiān)會牽頭,人民銀行、工商總局、法制辦等參加)
十、嚴(yán)密防范金融風(fēng)險
深入排查各類金融風(fēng)險隱患,適時開展壓力測試,動態(tài)分析可能存在的風(fēng)險觸點(diǎn),及時鎖定、防控和化解風(fēng)險,嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。繼續(xù)按照總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解的原則,防范化解地方政府融資平臺貸款等風(fēng)險。認(rèn)真執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策,落實(shí)差別化住房信貸政策,加強(qiáng)名單制管理,嚴(yán)格防控房地產(chǎn)融資風(fēng)險。按照理財與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項(xiàng)目逐一對應(yīng)、單獨(dú)建賬管理、信息公開透明的原則,規(guī)范商業(yè)銀行理財產(chǎn)品,加強(qiáng)行為監(jiān)管,嚴(yán)格風(fēng)險管控。密切關(guān)注并積極化解“兩高一?!保ǜ吆哪?、高污染、產(chǎn)能過剩)行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整時暴露的金融風(fēng)險。防范跨市場、跨行業(yè)經(jīng)營帶來的交叉金融風(fēng)險,防止民間融資、非法集資、國際資本流動等風(fēng)險向金融系統(tǒng)傳染滲透。支持銀行開展不良貸款轉(zhuǎn)讓,擴(kuò)大銀行不良貸款自主核銷權(quán),及時主動消化吸收風(fēng)險。穩(wěn)妥有序處置風(fēng)險,加強(qiáng)疏導(dǎo),防止因處置不當(dāng)?shù)纫l(fā)新的風(fēng)險。加快信用立法和社會信用體系建設(shè),培育社會誠信文化,為金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級營造良好環(huán)境。(人民銀行牽頭,發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、法制辦、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等參加)
國務(wù)院辦公廳
2013年7月1日
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