中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理的通知
銀發(fā)〔2012〕234號(hào)
中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)：
為落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門(mén)關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見(jiàn)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2011〕25號(hào)，以下簡(jiǎn)稱25號(hào)文）和《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)公布，以下簡(jiǎn)稱2號(hào)令），維護(hù)支付服務(wù)市場(chǎng)秩序，現(xiàn)就進(jìn)一步加強(qiáng)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，依法從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)
取得支付業(yè)務(wù)許可證，獲準(zhǔn)辦理“預(yù)付卡發(fā)行與受理”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)和獲準(zhǔn)辦理“預(yù)付卡受理”業(yè)務(wù)的受理機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）應(yīng)強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，建立健全規(guī)章制度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)格按照核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類型和業(yè)務(wù)地域范圍從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)。
各支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照25號(hào)文要求，全面落實(shí)購(gòu)卡實(shí)名登記制度、非現(xiàn)金購(gòu)卡制度和限額發(fā)行制度，嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)發(fā)票管理辦法》(國(guó)務(wù)院令第587號(hào)公布)的規(guī)定開(kāi)具發(fā)票，不得利用節(jié)假日，放松審查、違規(guī)突擊發(fā)卡；應(yīng)采取有效措施確保預(yù)付卡發(fā)行、受理、使用、充值、掛失和贖回各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的合規(guī)性；嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)；對(duì)不符合25號(hào)文和2號(hào)令規(guī)定的內(nèi)部業(yè)務(wù)制度、系統(tǒng)設(shè)置及操作流程等，應(yīng)立即全面整改。
二、加強(qiáng)客戶備付金管理，防范資金風(fēng)險(xiǎn)
各支付機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)客戶備付金管理，嚴(yán)格區(qū)分客戶備付金與自有資金，按規(guī)定與商業(yè)銀行簽訂存管協(xié)議，開(kāi)立專用存款賬戶存放客戶備付金，并自覺(jué)接受商業(yè)銀行對(duì)備付金使用情況的監(jiān)督。支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移客戶備付金，不得以任何形式擠占、挪用，不得將客戶備付金用于繳存商戶結(jié)算保證金，確保資金安全。
三、切實(shí)履行支付機(jī)構(gòu)義務(wù)，保護(hù)持卡人合法權(quán)益
各支付機(jī)構(gòu)應(yīng)依法履行相關(guān)義務(wù)，對(duì)持卡人身份信息、購(gòu)卡信息和交易信息予以嚴(yán)格保密，采取強(qiáng)化系統(tǒng)安全保障、加強(qiáng)商戶管理及信息安全教育等措施，防止持卡人信息泄露和濫用。
各支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向持卡人公示或提供預(yù)付卡章程、協(xié)議，公開(kāi)披露收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，變更章程、協(xié)議內(nèi)容或收費(fèi)項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)提前在網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站進(jìn)行公告，不得損害客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。應(yīng)健全延期、激活、贖回、換卡等配套服務(wù)措施，提供安全便利的查詢、贖回渠道，維護(hù)持卡人的合法權(quán)益。
四、加強(qiáng)監(jiān)督管理和行業(yè)自律，規(guī)范預(yù)付卡業(yè)務(wù)發(fā)展
人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)履行職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，指導(dǎo)和督促轄區(qū)內(nèi)各支付機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)25號(hào)文、2號(hào)令和本通知要求；加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)預(yù)付卡市場(chǎng)的監(jiān)督檢查和清理整頓，嚴(yán)厲查處金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行預(yù)付卡、支付機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展預(yù)付卡業(yè)務(wù)的行為，依法實(shí)施行政處罰，并及時(shí)將有關(guān)情況向總行報(bào)告。
中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)預(yù)付卡行業(yè)自律管理，維護(hù)預(yù)付卡市場(chǎng)秩序，引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮預(yù)付卡作為小額便民的非現(xiàn)金支付工具在減少現(xiàn)金使用、便利公眾支付、刺激消費(fèi)等方面的積極作用，適時(shí)對(duì)支付機(jī)構(gòu)執(zhí)行自律規(guī)范的情況開(kāi)展監(jiān)督檢查，防范預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
請(qǐng)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)及時(shí)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)，并提出相關(guān)監(jiān)管要求。執(zhí)行中如遇問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行?！ ?br/>
中國(guó)人民銀行
二○一二年九月二十六日
