防范經(jīng)營風險是保險業(yè)健康發(fā)展、被保險人利益得到有效保護的根本。2006年，保監(jiān)會深入貫徹落實黨中央、國務院關于防范金融風險的一系列指示精神，將防范行業(yè)風險作為各項工作的重中之重，不斷完善制度框架、改進技術手段，增強風險防范能力。至2006年底，保險業(yè)基本形成了政府監(jiān)管、企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律和社會監(jiān)督“四位一體”的風險防范體系。
一、突出監(jiān)管重點，完善“三支柱”行業(yè)監(jiān)管體系
2006年，保監(jiān)會進一步完善“三支柱”保險監(jiān)管體系：一是進行專項現(xiàn)場檢查，加強事中監(jiān)管。開展全國范圍的專項現(xiàn)場檢查，共查實3259項違法違規(guī)行為，對200家機構、60名高管人員進行了行政處罰。二是強化償付能力監(jiān)管，完善事前預警體系。完成9個《償付能力報告編報規(guī)則》的發(fā)布工作，提出內(nèi)部控制和內(nèi)部風險管理的基本要求，完善償付能力預警體系，建立年度報告三方會談制度，不斷夯實償付能力監(jiān)管基礎。三是推進治理結構監(jiān)管，從源頭上控制產(chǎn)生風險的可能性。發(fā)布《關于規(guī)范保險公司治理結構的指導意見》，研究制定《保險公司合規(guī)管理指引》等配套制度，積極探索治理結構監(jiān)管的有效手段。
二、強化自我約束，督促保險公司全面加強內(nèi)控建設
一是推動中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司、中國平安保險（集團）股份有限公司、中華聯(lián)合保險控股股份有限公司利用上市和改制契機完善內(nèi)控，如中國人壽借美國薩班斯法案404條款實施之機，全面加強內(nèi)控建設中的薄弱環(huán)節(jié)。二是加強治理結構制度建設，充分發(fā)揮公司治理在健全內(nèi)控中的重要作用。三是建立保險公司內(nèi)控評價體系，下發(fā)《壽險公司內(nèi)部控制評價辦法》，對壽險公司內(nèi)部控制體系建設和實施情況開展調(diào)查、測試、分析和評估。
三、加強協(xié)會建設，推動保險社會團體發(fā)揮更大作用
繼下發(fā)《關于加強保險行業(yè)協(xié)會建設的指導意見》，明確行業(yè)協(xié)會建設的基本思路之后，2006年，保監(jiān)會著力強化協(xié)會在制定行業(yè)標準、推進誠信建設、防止非理性價格競爭等方面的積極作用。一是積極推進行業(yè)協(xié)會制定《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，《機動車商業(yè)保險基本條款》A款、B款、C款等標準條款。二是通過行業(yè)協(xié)會，組織各保險公司在全國范圍開展保險業(yè)誠信教育。三是實施行業(yè)自律，在機動車輛保險、學生平安保險等競爭激烈的市場上，行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)市場主體制定最低費率標準，規(guī)范企業(yè)競爭行為。
四、建立溝通機制，增強媒體公眾監(jiān)督力量
一是建立保監(jiān)會新聞發(fā)言人制度，定時定點發(fā)布行業(yè)重大政策，解答群眾關心的問題。二是完善信息發(fā)布窗口，充分利用保監(jiān)會網(wǎng)站、文告和指定信息披露媒體等渠道，及時公布監(jiān)管動態(tài)。保監(jiān)會網(wǎng)站實現(xiàn)日常信息隨時披露，除特殊情況外，包括人事任免在內(nèi)的保監(jiān)會絕大部分政務信息，都能在印發(fā)后的2-4天內(nèi)公開。三是穩(wěn)步推進行政處罰等敏感信息披露，對保險公司經(jīng)營信息披露做出明確規(guī)定。
