新華社北京１月２０日電（記者 劉詩平）隨著國際金融危機蔓延，我國“走出去”企業(yè)面臨著一系列困難和挑戰(zhàn)。記者近日在采訪中了解到，作為國際化程度最高的中資銀行――中國銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，加大對“走出去”企業(yè)金融支持力度，積極幫助企業(yè)解決問題、共渡難關(guān)。
產(chǎn)品創(chuàng)新助企業(yè)規(guī)避商業(yè)風(fēng)險
２００８年１１月，美國第二大電子產(chǎn)品零售商電路城受金融危機影響宣布申請破產(chǎn)保護，隨后其龐大的債主名單浮出水面。與電路城有密切合作關(guān)系的中行兩大重點客戶通過敘做出口保理，在危機來臨之前得以全身而退。
“通過風(fēng)險預(yù)警，中行幫助出口企業(yè)成功規(guī)避了電路城的商業(yè)風(fēng)險?！敝行泄窘鹑诳偛控撠?zé)國際結(jié)算業(yè)務(wù)的產(chǎn)品總監(jiān)程軍說，保理業(yè)務(wù)（將應(yīng)收賬款交銀行打理，企業(yè)可在第一時間內(nèi)得到現(xiàn)金兌現(xiàn)）是近年來“走出去”企業(yè)需求較為集中的業(yè)務(wù)品種，目前中行已成為全球最大的出口保理商。
程軍說，在當(dāng)前經(jīng)濟環(huán)境下，越來越多的“走出去”企業(yè)借助金融產(chǎn)品分散經(jīng)營風(fēng)險。銀行在企業(yè)“走出去”過程中，除了提供資金支持之外，同時可為企業(yè)提供各種風(fēng)險管理支持。
與保理產(chǎn)品一樣，中行的全球統(tǒng)一授信、銀團貸款、保函、貿(mào)易融資、福費廷等產(chǎn)品，是其“走出去”公司金融產(chǎn)品中表現(xiàn)突出的產(chǎn)品集群。
中行公司金融總部負責(zé)公司業(yè)務(wù)的客戶關(guān)系總監(jiān)唐茂恒說，針對國內(nèi)企業(yè)境外融資難、資金緊缺的難題，中行充分發(fā)揮海內(nèi)外機構(gòu)的聯(lián)動優(yōu)勢，推出了“全球統(tǒng)一授信”“融資性對外擔(dān)?！焙汀皩ν獬邪こ瘫：L(fēng)險專項資金”等特色融資類產(chǎn)品。目前，中行正在研究創(chuàng)新無出口信用保險項下的出口買方信貸業(yè)務(wù)模式，幫助企業(yè)擴大出口規(guī)模、降低出口成本、實現(xiàn)銷售融資、提升競爭能力。
據(jù)悉，結(jié)合銀監(jiān)會近期發(fā)布的《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，中行正在積極探索海外項目的并購貸款業(yè)務(wù)操作模式，為企業(yè)“走出去”提供多元化的融資選擇。
貼身服務(wù)與企業(yè)一道“走出去”
“我們企業(yè)走到哪個地方，銀行就應(yīng)該跟到哪個地方。企業(yè)‘走出去’，金融產(chǎn)品和服務(wù)就應(yīng)當(dāng)‘跟出去’?！痹诓稍L中，不止一家“走出去”企業(yè)的相關(guān)負責(zé)人這樣說。
對此，中行深圳市分行副行長王炯表示，中行利用海外機構(gòu)網(wǎng)點以及產(chǎn)品優(yōu)勢，對深圳“走出去”的大型企業(yè)實行貼身服務(wù)戰(zhàn)略，客戶經(jīng)營觸角伸向哪里，中行的產(chǎn)品服務(wù)便延伸到哪里。
王炯說，中行深圳市分行圍繞客戶需求，推出了多項有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)，逐步形成了由授信業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)組成的全方位金融服務(wù)體系。２００８年，中行深圳市分行為華為技術(shù)有限公司、能源集團等客戶的境外融資提供了２５．５億元擔(dān)保；國際結(jié)算業(yè)務(wù)量超過６６０億美元，再創(chuàng)歷史高點；為客戶提供遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)交易量達２７４億元，外匯買賣交易量達８３億元；人民幣結(jié)構(gòu)性理財交易量１０５億元。
此外，中行為企業(yè)提供了配套的投資銀行服務(wù)業(yè)務(wù)，先后協(xié)助比亞迪股份有限公司等客戶在海外資本市場成功上市，企業(yè)獲得持續(xù)發(fā)展的資金。
深圳研祥智能科技股份有限公司董事局主席陳志列說，在國際市場，我們與中行合作時，中行所起的作用不只是授信，還是海外市場風(fēng)險評估顧問和匯率風(fēng)險顧問。在我們收購一家德國品牌公司時，中行等銀行發(fā)揮了巨大作用。
在企業(yè)收購前期，銀行參與企業(yè)談判，為企業(yè)介紹當(dāng)?shù)胤?、資金管制情況，設(shè)計融資方案和合同條款；隨后為企業(yè)提供資金支持；在經(jīng)營過程中可幫助企業(yè)規(guī)避利率、匯率風(fēng)險、資金管制風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。
王炯同時表示：“２００８年中行深圳分行成立了中小企業(yè)部，未來將會加大對深圳本土中小企業(yè)‘走出去’的支持?！?/p>
五大舉措繼續(xù)加大金融支持力度
“通過調(diào)研我們發(fā)現(xiàn)，企業(yè)對金融服務(wù)的需求相當(dāng)旺盛，如‘走出去’企業(yè)希望金融機構(gòu)能提供項目風(fēng)險評估、項目融資和資金支持、外匯避險、境外資產(chǎn)保值增值、境外現(xiàn)金管理和資金匯劃服務(wù)、境外項目保險保障服務(wù)、國際結(jié)算及貿(mào)易融資服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新和全方位金融服務(wù)、國內(nèi)金融機構(gòu)海外網(wǎng)點布局及服務(wù)等?！敝行杏嘘P(guān)負責(zé)人說。
據(jù)介紹，中行下一步將改進服務(wù)模式，從五個方面入手，著重建立適應(yīng)“走出去”企業(yè)的銀行服務(wù)體系。
――進一步改進營銷和服務(wù)模式。建立“以客戶為中心”的營銷和服務(wù)模式，替代“以部門為中心”、“以產(chǎn)品為中心”的多頭營銷、分散服務(wù)的模式，由專業(yè)的客戶營銷團隊負責(zé)企業(yè)海外項目跟蹤，在項目初期進行服務(wù)介入，根據(jù)項目需求在產(chǎn)品部門、海內(nèi)外行、保險、投資銀行等內(nèi)部資源的協(xié)調(diào)配合下，為企業(yè)設(shè)計一攬子項目服務(wù)方案，提高銀行產(chǎn)品和服務(wù)的附加值。
――加強產(chǎn)品整合和創(chuàng)新力度。加強對海外投資監(jiān)管、外匯監(jiān)管、財政稅收、融資慣例等的研究，培養(yǎng)人才、積累經(jīng)驗，真正成為企業(yè)“走出去”的金融顧問。銀行將重點拓展項目融資、銀團貸款、項目收購融資支持、境外資金管理、新型債務(wù)融資、財務(wù)顧問、現(xiàn)金管理、外匯理財?shù)犬a(chǎn)品，向企業(yè)提供更全面、專業(yè)的銀行產(chǎn)品和服務(wù)解決方案。
――強化海內(nèi)外分支機構(gòu)聯(lián)動服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。中行的海外機構(gòu)分布在２９個國家和地區(qū)，應(yīng)充分利用海內(nèi)外分支機構(gòu)的境外服務(wù)功能，利用先進的管理和科技手段，提高每個機構(gòu)和網(wǎng)點的輻射能力，整合海內(nèi)外一切業(yè)務(wù)資源，為“走出去”企業(yè)提供海內(nèi)外一體化服務(wù)。
――發(fā)揮多業(yè)并舉的集團服務(wù)優(yōu)勢。中行擁有商業(yè)銀行、保險公司、投資銀行等較全面完整的多元化服務(wù)，多業(yè)并舉，增強多業(yè)的緊密度，為客戶提供較高技術(shù)含量和多元化業(yè)務(wù)支持的整體服務(wù)方案。
――加強與行業(yè)組織的合作。借助行業(yè)組織平臺優(yōu)勢，深入了解企業(yè)的綜合實力，動態(tài)了解企業(yè)、行業(yè)對銀行產(chǎn)品的需求，改進和創(chuàng)新銀行產(chǎn)品。
