劉明康在銀監(jiān)會2009年第一次經(jīng)濟金融形勢通報會上強調(diào)：
保增長 防風險
確保銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展
1月16日，中國銀監(jiān)會召開2009年第一次經(jīng)濟金融形勢通報會，銀監(jiān)會黨委書記、主席劉明康出席會議并講話。劉明康強調(diào)，2009年銀行業(yè)要深入貫徹落實黨的十七大、十七屆三中全會精神和中央經(jīng)濟工作會議部署，有效促進銀行體系穩(wěn)健發(fā)展，為經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展做出積極貢獻。
劉明康全面分析了2008年世界宏觀經(jīng)濟金融形勢。他說，2008年是極不平凡的一年。受金融危機影響，全球金融市場波動明顯加劇。在各國大規(guī)模救助措施刺激下，美歐銀行間市場的流動性雖然略有好轉(zhuǎn)，但金融危機仍未見底，不確定因素還很多。
劉明康指出，在黨中央、國務院的正確領(lǐng)導下，我國經(jīng)濟金融運行表現(xiàn)相對較好。銀行業(yè)信貸資產(chǎn)得到改善、防風險能力持續(xù)增強。2008年，本外幣各項貸款同比增長17.95%，特別是11、12月份的貸款增速較快,兩個月新增本外幣貸款11643億元，有力地配合了擴大內(nèi)需十項措施的實施。不良貸款繼續(xù)保持“雙降”。12月末，商業(yè)銀行不良貸款余額5682億元，比年初下降7002億元；不良貸款率為2.45%，比年初下降3.71個百分點。風險抵補能力進一步加強。2008年末，國有商業(yè)銀行和股份制銀行資本充足率全部達標；總體看商業(yè)銀行已經(jīng)不存在貸款損失專項準備金缺口，貸款損失準備充足率達到158.2%，同比上升117.8個百分點；撥備覆蓋率達到115.3%，同比上升74.1個百分點。呆賬核銷總量大幅上升。案件數(shù)量和涉案金額持續(xù)下降。2008年，銀行業(yè)金融機構(gòu)累計發(fā)生各類案件309件，百萬元以上案件89件，同比降幅為29%，銀行按資產(chǎn)的平均發(fā)案率已接近國際較好水平。經(jīng)過大家的共同努力，中國銀行業(yè)在這次百年不遇的金融危機中做到了獨樹一幟。
劉明康強調(diào)，要加強體制機制建設(shè)，借危機興改革，抓緊制定和實施一攬子治本措施，爭取在解決一些長期存在的深層次問題上有所突破，為實現(xiàn)銀行業(yè)在更高水平上更好發(fā)展打下基礎(chǔ)。在宏觀經(jīng)濟下行的大背景下，2009年銀行業(yè)要做到“三個相結(jié)合”：一是保增長和防風險相結(jié)合。二是當前與長遠相結(jié)合。三是治標與治本相結(jié)合。
劉明康要求，2009年銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實貫徹落實銀監(jiān)會近期發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展的通知》要求，在審慎風險管理、風險可控的前提下，創(chuàng)新融資方式，拓寬融資渠道，滿足合理的資金需求，以堅定的決心和實際行動加強改進信貸服務，加大對經(jīng)濟支持力度，促進國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。
劉明康強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)要繼續(xù)嚴格控制不良貸款余額和比率，做到四個到位。一是堅持準確分類必須到位，堅持嚴格五級分類管理辦法，進一步提高貸款質(zhì)量分類的準確性，在重點關(guān)注貸款遷徙率、貸款分類偏離度等動態(tài)指標變化情況的同時，加強貸款分類的細分和科學管理，完善銀行內(nèi)部評估體系，更為準確及時地反映風險。二是撥備和資本必須充足。這不僅是單個銀行合規(guī)經(jīng)營的要求，也是抗風險的重要保障，要求銀行撥備覆蓋率至少要達到130%以上。風險較高的銀行應更加注重創(chuàng)造條件，進一步將撥備覆蓋率提高到150%以上。要積極拓寬資本金募集渠道，確保資本始終充足，增強銀行業(yè)支持經(jīng)濟發(fā)展的能力。三是風險管理必須到位。防范和化解金融風險，第一位的是銀行業(yè)金融機構(gòu)要完善內(nèi)部評級體系，提升當前特殊形勢下有效識別、計量風險的能力，并采取適當?shù)拇胧┕芾盹L險。要繼續(xù)獨立認真地做好貸款“三查”工作。四是核呆力度必須到位。銀行業(yè)金融機構(gòu)全年都要加快不良資產(chǎn)處置，加強核呆撇賬工作，按照“賬銷、案存、權(quán)在”的原則，抓緊做好資產(chǎn)出售和呆壞賬核銷工作，多渠道加大處置不良資產(chǎn)的力度。
銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格堅守風險管理底線。一是要嚴格執(zhí)行大額風險集中度中單一客戶10%和集團客戶15%的授信高限，引導企業(yè)集團通過發(fā)債或采取銀團貸款等方式融資；二是嚴禁敘做“打捆”貸款；三是嚴禁項目貸款借新還舊；四是對于生產(chǎn)性項目建設(shè)，在有關(guān)部門正式批準之前，銀行不得提供任何形式的貸款支持；五是嚴禁開展不良資產(chǎn)證券化和無收益房屋信托；六是理財產(chǎn)品管理要嚴格遵守“三要求一加強”，即做到風險可控、成本可算、信息充分披露，加強售前、售中、售后全過程管理；七是認真落實《國務院關(guān)于支持房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的意見》，嚴格執(zhí)行對首套自住型普通住房和首套自住改善型普通住房的信貸優(yōu)惠政策，嚴禁發(fā)放“加按揭”貸款。
銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真貫徹落實“國十條”和“金融三十條”，圍繞“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”，實行“區(qū)別對待，有保有壓”的信貸政策。一是確保規(guī)模，做實機制，切實解決小企業(yè)融資難的問題。在目前的特殊困難時期，銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分認識小企業(yè)對就業(yè)、民生的重大作用，要把小企業(yè)金融服務作為今年工作的重點，確保今年小企業(yè)信貸投放規(guī)模增速不低于全部貸款平均增速，盡快設(shè)立小企業(yè)信貸專營服務機構(gòu)。二是多層次、有針對性地提高農(nóng)村金融服務水平。簡化貸款手續(xù)；適當降低貸款利率，提高貸款金額和期限；根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點改變按季結(jié)息的還款方式；提升服務質(zhì)量，方便農(nóng)戶還款。切實提高激活農(nóng)村市場在拉動內(nèi)需中重要作用的認識，自覺加大支持“三農(nóng)”的力度。著力加大災后農(nóng)民住房重建金融支持力度，確保所有符合條件的災區(qū)農(nóng)房重建信貸資金需求得到滿足，做到應貸盡貸。三是支持擴大消費需求，有針對性地培育和鞏固消費信貸增長點。除積極支持合理的住房消費以外，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大對保障性住房建設(shè)的信貸支持力度，根據(jù)《廉租住房建設(shè)貸款管理辦法》，做好支持廉租住房開發(fā)建設(shè)的金融服務工作。同時，要積極發(fā)展汽車、家電等消費信貸業(yè)務，開展有利于促進消費的金融創(chuàng)新，包括深化銀保合作，創(chuàng)新消費信貸保險保障機制，推動發(fā)展標的物全損險和人身意外險，開發(fā)新的信貸產(chǎn)品，加強消費信貸支持。四是積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。支持符合條件的銀行審慎開展并購貸款業(yè)務，繼續(xù)推進節(jié)能減排授信工作。
銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強行業(yè)溝通和信息共享。一是做好銀政和銀企交流。積極建立銀、政、企信息交流與合作平臺，尤其要在各地區(qū)域發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)產(chǎn)業(yè)調(diào)整目錄、重大建設(shè)項目、政府擔保貸款、項目否決和授信調(diào)整、銀行債權(quán)保護等方面，加強與宏觀部門和地方政府的聯(lián)絡(luò)、溝通和協(xié)調(diào)。加強市場調(diào)研，充分了解企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中的困難和訴求，積極做好情況溝通、政策解釋和金融服務工作。二是加強銀行業(yè)內(nèi)的溝通、協(xié)調(diào)和信息共享。要求銀行業(yè)協(xié)會切實發(fā)揮職能作用，引領(lǐng)銀行做好銀行間風險信息平臺和交流機制的建設(shè)工作，注意及時將相關(guān)分析情況進行分類匯總，加強行業(yè)協(xié)調(diào)和信息交流。三是加強銀行業(yè)金融機構(gòu)自身的信息系統(tǒng)建設(shè)。各行要完善內(nèi)部統(tǒng)計信息相關(guān)制度方法、管理流程和激勵機制，確保數(shù)據(jù)的真實性、完整性和時效性；加強對信息的分析、研究和運用，促進風險管理能力的提高。建立良好的IT治理結(jié)構(gòu)，加強信息科技風險管控，把信息科技風險納入銀行全面風險管理體系中。
銀行業(yè)金融機構(gòu)要調(diào)整結(jié)構(gòu)，抓好內(nèi)部功能建設(shè)，強化核心競爭力。一是調(diào)整完善公司治理結(jié)構(gòu)，加強機制建設(shè)。二是調(diào)整優(yōu)化管理和業(yè)務人員隊伍結(jié)構(gòu)。三是強化核心競爭力。提高管理和核算水平，著力增強風險定價能力，加強技術(shù)附加值建設(shè)，加強并表管理。
銀監(jiān)會黨委副書記、副主席蔣定之主持會議，銀監(jiān)會黨委委員郭利根、蔡鄂生、王華慶、王兆星等出席會議。各國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會主席、銀監(jiān)會機關(guān)各部門負責人、各銀行業(yè)金融機構(gòu)負責人出席會議，銀監(jiān)會機關(guān)處以上干部在主會場參加會議。各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局負責人在各地分會場參加會議。
我國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)超過60萬億元
據(jù)中國銀監(jiān)會初步統(tǒng)計，截至2008年12月末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)境內(nèi)本外幣資產(chǎn)總額為62.4萬億元，比上年同期增長18.6%。分機構(gòu)類型看，國有商業(yè)銀行資產(chǎn)總額31.8萬億元，增長13.7%；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額8.8萬億元，增長21.6%；城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額4.1萬億元，增長23.7%；其他類金融機構(gòu)資產(chǎn)總額17.6萬億元，增長25.8%。
銀行業(yè)金融機構(gòu)境內(nèi)本外幣負債總額為58.6萬億元，比上年同期增長18.2%。其中，國有商業(yè)銀行負債總額29.9萬億元，增長13.0%；股份制商業(yè)銀行負債總額8.4萬億元，增長21.1%；城市商業(yè)銀行負債總額3.9萬億元，增長22.6%；其他類金融機構(gòu)負債總額16.5萬億元，增長26.1%。
2008年我國商業(yè)銀行不良貸款余額和比例繼續(xù)保持“雙下降”
據(jù)中國銀監(jiān)會初步統(tǒng)計，截至2008年12月末，我國境內(nèi)商業(yè)銀行（包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行）不良貸款余額5681.8億元，比年初大幅減少7002.4億元；不良貸款率2.45%，比年初大幅下降3.71個百分點。
從不良貸款的結(jié)構(gòu)看，損失類貸款余額570.6億元；可疑類貸款余額2446.9億元；次級類貸款余額2664.3億元。
分機構(gòu)類型看，主要商業(yè)銀行（國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行）不良貸款余額4944.9億元，比年初減少7065.0億元，不良貸款率2.49%，比年初下降4.24個百分點。其中，國有商業(yè)銀行不良貸款余額4208.2億元，比年初減少6941.3億元，不良貸款率2.81％，比年初下降5.24個百分點；股份制商業(yè)銀行不良貸款余額736.6億元，比年初減少123.7億元，不良貸款率1.51％，比年初下降0.64個百分點。城市商業(yè)銀行不良貸款余額484.5億元，比年初減少27.0億元，不良貸款率2.33％，比年初下降0.71個百分點。農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額191.5億元，比年初增加60.8億元，不良貸款率3.94％，比年初下降0.03個百分點。外資銀行不良貸款余額61.0億元，比年初增加28.8億元，不良貸款率0.83％，比年初上升0.37個百分點。
銀監(jiān)會召開2009年工作會議 促銀行體系穩(wěn)定發(fā)展
1月12-13日，中國銀監(jiān)會2009年工作會議在北京召開。會議全面總結(jié)了2008年銀監(jiān)會的工作，深入分析了當前形勢，要求銀監(jiān)會系統(tǒng)全體干部職工要深入貫徹落實黨的十七大、十七屆三中全會精神和中央經(jīng)濟工作會議部署，加強銀行業(yè)風險管理，將2009年銀行業(yè)監(jiān)管工作做細做實。
會議指出，2008年在黨中央、國務院的正確領(lǐng)導下，銀監(jiān)會上下同心，認真落實中央各項決策部署，創(chuàng)造性地開展工作，引領(lǐng)銀行業(yè)加強服務和科學發(fā)展取得了顯著成績。在復雜多變的形勢下，成功維護了我國銀行體系穩(wěn)健發(fā)展的良好局面。不僅向世人集中展示了我國銀行業(yè)改革成果和監(jiān)管進步，也極大地增強了我們應對危機、戰(zhàn)勝困難的信心和決心。詳細>>>
截至08年12月31日我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)已超百家
根據(jù)銀監(jiān)會最新統(tǒng)計，截至2008年12月31日，全國已有105家新型農(nóng)村金融機構(gòu)獲準開業(yè)，其中，村鎮(zhèn)銀行89家，貸款公司6家，農(nóng)村資金互助社10家。另外，還有5家機構(gòu)獲準籌建，近期將申報開業(yè)。
自2006年底銀監(jiān)會實施調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策以來，各級監(jiān)管部門始終堅持“低門檻、嚴監(jiān)管；先試點、后推開”的原則，穩(wěn)步推進新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點工作，并取得了顯著成效：一是增加了中西部地區(qū)農(nóng)村金融供給。已開業(yè)的105家機構(gòu)中有77家設(shè)立在中西部地區(qū)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋低、競爭不充分的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村，并通過直接設(shè)立營業(yè)機構(gòu)或延伸提供金融服務等手段，有效改善了38個“零銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的金融服務狀況。 詳細>>>
