為規(guī)范銀行與信托公司開展業(yè)務(wù)合作的經(jīng)營行為，支持銀行、信托公司依法創(chuàng)新，促進銀信合作健康、有序發(fā)展，保護銀信合作相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，近日銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知》（以下簡稱《指引》），這是銀監(jiān)會貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)有序創(chuàng)新、科學(xué)發(fā)展的重要措施。
銀行與信托公司在發(fā)揮各自功能優(yōu)勢的前提下，在理財、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展了廣泛合作，對我國金融市場的發(fā)展具有積極意義。銀行與信托公司開展業(yè)務(wù)合作，不僅滿足了企業(yè)和個人的多元化理財需求、開辟了新的投資渠道，而且還增加了銀行非利差業(yè)務(wù)收入、促進了銀行和信托公司理財能力的提升，符合銀行和信托公司發(fā)展戰(zhàn)略和增強核心競爭力的需要。銀信合作模式較多，涉及不同金融機構(gòu)和金融市場，對風(fēng)險管理和監(jiān)管工作提出了更高的要求，為促進銀信合作規(guī)范發(fā)展、提高風(fēng)險管理能力，中國銀監(jiān)會在總結(jié)市場發(fā)展經(jīng)驗教訓(xùn)、充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，制定了《指引》。
《指引》共四章三十三條，包括總則、銀信理財合作、銀信其他合作、風(fēng)險管理與控制等內(nèi)容?！吨敢芬?guī)范的重點：一是對銀信合作雙方應(yīng)遵守的規(guī)定提出基本要求，對銀信合作過程的風(fēng)險控制制度、業(yè)務(wù)規(guī)范、合作雙方的職責(zé)邊界等作出規(guī)定；二是強調(diào)銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)范圍內(nèi)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系，要求根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力提供服務(wù)；三是為防范風(fēng)險、促進銀信合作健康、可持續(xù)發(fā)展，要求銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔(dān)保，要求信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購，要求銀行、信托公司進行業(yè)務(wù)合作應(yīng)該遵守關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，并按規(guī)定進行信息披露。
《指引》還規(guī)定，銀信合作理財應(yīng)當(dāng)充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進行風(fēng)險承受能力的測試；未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，在推介理財計劃時不得使用“預(yù)期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述?！吨敢愤€明確了信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)股權(quán)。
銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，《指引》發(fā)布后，銀監(jiān)會將繼續(xù)堅持風(fēng)險為本的監(jiān)管原則，加大監(jiān)管力度，督促銀行和信托公司切實提高風(fēng)險管理能力，促進銀信合作業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。
中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知
銀監(jiān)發(fā)〔2008〕83號
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司：
現(xiàn)將《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)給轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
二○○八年十二月四日
銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引
第一章 總則
第一條 為規(guī)范銀行與信托公司開展業(yè)務(wù)合作的經(jīng)營行為，引領(lǐng)銀行、信托公司依法創(chuàng)新，促進銀信合作健康、有序發(fā)展，保護銀信合作相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國信托法》等法律，以及銀行、信托公司的有關(guān)監(jiān)管規(guī)章，制定本指引。
第二條 銀行、信托公司在中華人民共和國境內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作,適用本指引。
第三條 本指引所稱銀行，包括中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。
本指引所稱信托公司是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。
第四條 銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)遵守國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護政策等要求，充分發(fā)揮銀行和信托公司的各自優(yōu)勢，平等協(xié)商、互惠互利、公開透明、防范風(fēng)險，實現(xiàn)合作雙方的優(yōu)勢互補和雙贏。
第五條 中國銀監(jiān)會對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實施監(jiān)督管理。
第二章 銀信理財合作
第六條 本指引所稱銀信理財合作，是指銀行將理財計劃項下的資金交付信托，由信托公司擔(dān)任受托人并按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。
第七條 銀信理財合作應(yīng)當(dāng)符合以下要求：
（一）堅持審慎原則，遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）銀行、信托公司應(yīng)各自獨立核算，并建立有效的風(fēng)險隔離機制；
（三）信托公司應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)獨立處理信托事務(wù)，銀行不得干預(yù)信托公司的管理行為；
（四）依法、及時、充分披露銀信理財?shù)南嚓P(guān)信息；
（五）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他要求。
第八條 銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)建立與銀信理財合作相適應(yīng)的管理制度，包括但不限于業(yè)務(wù)立項審批制度、合規(guī)管理和風(fēng)險管理制度、信息披露制度等，并建立完善的前、中、后臺管理系統(tǒng)。
第九條 銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：
（一）嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定；
（二）充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進行風(fēng)險承受度測試；（三）理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式；
（四）未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述；（五）書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息；
（六）銀行理財計劃的產(chǎn)品風(fēng)險和信托投資風(fēng)險相適應(yīng)；
（七）每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書；（八）依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露。
第十條 信托公司開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)和銀行訂立信托文件，并遵守以下規(guī)定：
（一）嚴格遵守《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定；
（二）認真履行受托職責(zé)，嚴格管理信托財產(chǎn)；
（三）為信托財產(chǎn)開立信托財產(chǎn)專戶，并將信托財產(chǎn)與固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬；
（四）每一只銀信理財合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理；
（五）按照信托文件約定向銀行披露信托事務(wù)處理情況。
第十一條 信托公司應(yīng)自己履行管理職責(zé)。出現(xiàn)信托文件約定的特殊事由需要將部分信托事務(wù)委托他人代為處理的，信托公司應(yīng)當(dāng)于事前十個工作日告知銀行并向監(jiān)管部門報告；應(yīng)自行向他人支付代理費用，對他人代為處分的行為承擔(dān)責(zé)任。
第十二條 信托公司開展銀信理財合作，可以將理財資金進行組合運用，組合運用應(yīng)事先明確運用范圍和投資策略。
第十三條 銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有法律法規(guī)的規(guī)定和理財協(xié)議約定，及時、準確、充分、完整地向客戶披露信息，揭示風(fēng)險。
信托公司開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)有法律法規(guī)的規(guī)定和信托文件約定，及時、準確、充分、完整地向銀行披露信息，揭示風(fēng)險。
第十四條 信托公司除收取信托文件約定的信托報酬外，不得從信托財產(chǎn)中謀取任何利益。信托終止后，信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財產(chǎn)及其收益全部轉(zhuǎn)移給銀行。
銀行按照理財協(xié)議收取費用后，應(yīng)當(dāng)將剩余的理財資產(chǎn)全部向客戶分配。
第三章 銀信其他合作
第十五條 銀行和信托公司開展信貸資產(chǎn)證券化合作業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：
（一）符合《信貸資產(chǎn)證券化試點管理辦法》、《金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法》等規(guī)定；
（二）擬證券化信貸資產(chǎn)的范圍、種類、標準和狀況等事項要明確，且與實際披露的資產(chǎn)信息相一致。信托公司可以聘請中介機構(gòu)對該信貸資產(chǎn)進行審計；
（三）信托公司應(yīng)當(dāng)自主選擇貸款服務(wù)機構(gòu)、資金保管機構(gòu)、證券登記托管機構(gòu)，以及律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、評級機構(gòu)等其他為證券化交易提供服務(wù)的機構(gòu)，銀行不得代為指定；
（四）銀行不得干預(yù)信托公司處理日常信托事務(wù)；
（五）信貸資產(chǎn)實施證券化后，信托公司應(yīng)當(dāng)隨時了解信貸資產(chǎn)的管理情況，并按規(guī)定向資產(chǎn)支持證券持有人披露。貸款服務(wù)機構(gòu)應(yīng)按照約定及時向信托公司報告信貸資產(chǎn)的管理情況，并接受信托公司核查。
第十六條 信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓(xùn)；銀行應(yīng)向合格投資者推介，推介內(nèi)容不應(yīng)超出信托文件的約定，不得夸大宣傳，并充分揭示信托計劃的風(fēng)險，提示信托投資風(fēng)險自擔(dān)原則。
銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。
第十七條 信托公司可以與銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。
代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定信托公司與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔(dān)代理信托資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。
第十八條 信托財產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，在銀行開立信托財產(chǎn)專戶。銀行為信托資金開立信托財產(chǎn)專戶時，應(yīng)要求信托公司提供相關(guān)開戶材料。
第十九條 信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人。受托人、保管人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)遵守《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。
第二十條 信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)股權(quán)。
信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)的股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進行，并逐筆向中國銀監(jiān)會報告。
第二十一條 銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，可以訂立協(xié)議，為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務(wù)。
第四章 風(fēng)險管理與控制
第二十二條 銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)制訂合作伙伴的選擇標準，并在各自職責(zé)范圍內(nèi)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系，完善風(fēng)險管理制度。
第二十三條 銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)各自建立產(chǎn)品研發(fā)、營銷管理、風(fēng)險控制等部門間的分工與協(xié)作機制。
第二十四條 銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，為客戶提供與其風(fēng)險承受力相適應(yīng)的理財服務(wù)。
信托公司發(fā)現(xiàn)信托投資風(fēng)險與理財協(xié)議約定的風(fēng)險水平不適應(yīng)時，應(yīng)當(dāng)向銀行提出相關(guān)建議。
第二十五條 銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在時點、期限、金額等方面的匹配。
第二十六條 銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔(dān)保。
第二十七條 信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購。
第二十八條 銀行以賣斷方式向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，事先應(yīng)通過發(fā)布公告、書面通知等方式，將出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的事項，告知相關(guān)權(quán)利人。
第二十九條 在信托文件有效期內(nèi)，信托公司發(fā)現(xiàn)作為信托財產(chǎn)的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)在入庫起算日不符合信托文件約定的范圍、種類、標準和狀況，可以要求銀行予以置換。
第三十條 信托公司買斷銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)為該資產(chǎn)建立相應(yīng)的檔案，制訂完整的資產(chǎn)清收和管理制度，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行資產(chǎn)風(fēng)險分類。
信托公司可以委托銀行代為管理買斷的信貸、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)。
第三十一條 銀行、信托公司進行業(yè)務(wù)合作應(yīng)該遵守關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，并按規(guī)定進行信息披露。
第三十二條 中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，可以要求銀行、信托公司提供相關(guān)業(yè)務(wù)合作材料，核對雙方賬目，保障客戶的合法權(quán)益。
第三十三條 中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進行處罰。
銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人就《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》發(fā)布答記者問
近日，中國銀監(jiān)會頒布了《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》（以下簡稱指引）。銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人日前就有關(guān)問題回答了記者提問。
問：銀監(jiān)會為什么要制定《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》？
答：制定《指引》的主要目的，一是為了滿足銀行與信托公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。銀行擁有豐富的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和客戶資源，可以開展理財業(yè)務(wù)等服務(wù)，而信托制度則具有信托財產(chǎn)獨立、風(fēng)險隔離等制度優(yōu)勢，是金融創(chuàng)新的良好平臺，在現(xiàn)行監(jiān)管制度下，我國信托公司可將信托資金運用于貨幣市場、資本市場和股權(quán)投資，是金融創(chuàng)新的有效保障。通過銀信合作可以實現(xiàn)銀行與信托公司之間的優(yōu)勢互補，促進金融創(chuàng)新和發(fā)展；二是為了促進現(xiàn)有銀信合作健康規(guī)范發(fā)展的需要。目前銀信合作不斷深入，既有理財產(chǎn)品的合作，也有資產(chǎn)證券化、信托產(chǎn)品推介、賬戶開設(shè)等方面的合作，涉及不同金融機構(gòu)和金融市場，對風(fēng)險管理和監(jiān)管工作提出了更高的要求，為促進銀信合作規(guī)范發(fā)展、提高風(fēng)險管理能力，中國銀監(jiān)會在總結(jié)市場發(fā)展經(jīng)驗教訓(xùn)、充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，制定了《指引》。
問：銀監(jiān)會對銀信合作業(yè)務(wù)監(jiān)管的基本思路是什么？《指引》是如何體現(xiàn)這些監(jiān)管原則的？
答：銀信合作是市場主體創(chuàng)新的產(chǎn)物。銀監(jiān)會對銀信合作業(yè)務(wù)監(jiān)管的基本思路是“支持發(fā)展、規(guī)范合作、防范風(fēng)險”?！吨敢菲鸩葸^程中，貫徹了以下原則：一是支持發(fā)展的原則。銀行和信托公司發(fā)揮各自的優(yōu)勢開展相互合作，開發(fā)適應(yīng)客戶需求的創(chuàng)新型產(chǎn)品，既有利于雙方的科學(xué)發(fā)展，又可以拓寬社會投資渠道，豐富社會投資品種，滿足客戶日益多樣化的金融需求；二是規(guī)范合作的原則。銀行與信托公司開展業(yè)務(wù)合作，不僅應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)的法律和監(jiān)管規(guī)章，符合國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護政策等要求，還應(yīng)當(dāng)規(guī)范各自行為，在基本一致的標準下開展活動；三是防范風(fēng)險的原則。銀行與信托公司合作，既有自身的經(jīng)營管理風(fēng)險，也有客戶的投資風(fēng)險。對此，銀行與信托公司要在各自職責(zé)范圍內(nèi)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系，完善風(fēng)險管理制度，同時，加強對客戶風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力的調(diào)查了解，加強對投資者的教育。
問：《指引》的主要內(nèi)容是什么？
答：《指引》共四章三十三條，包括總則、銀信理財合作、銀信其他合作、風(fēng)險管理與控制四章。第一章總則，主要是制定指引的目的、適用范圍、銀信合作的基本原則；第二章銀信理財合作，主要是銀信理財合作的基本要求、風(fēng)險管理體系、銀行和信托公司各自應(yīng)遵守的基本規(guī)范，合作雙方的職責(zé)邊界，信托公司的對銀信理財資金的管理職責(zé)，銀行和信托公司各自的信息披露義務(wù)等；第三章銀信其他合作，主要是進一步明確信貸資產(chǎn)證券化過程中信托公司、銀行各自的責(zé)任和義務(wù)，同時對銀行代為推介信托計劃、信托資金代理收付、銀行為信托資金開立信托財產(chǎn)專戶、銀行擔(dān)任信托計劃保管人等其他事務(wù)性合作提出要求；第四章風(fēng)險管理與控制，主要是對銀信合作過程中應(yīng)該采取的風(fēng)險管理措施作出原則性規(guī)定。
問：為避免風(fēng)險在不同金融產(chǎn)品、不同市場、不同客戶之間的傳遞，保護金融消費者和銀信合作各方合法權(quán)益，《指引》作出了哪些規(guī)定？
答：一是根據(jù)信托原理，《指引》科學(xué)界定信托公司與銀行在客戶選擇、信息披露、理財資金管理等方面的職責(zé)；二是規(guī)定信托公司應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)處理信托事務(wù)，銀行不得干預(yù)信托公司的管理行為；三是為確保銀信理財產(chǎn)品中銀行與信托公司所進行的交易是“潔凈交易”，規(guī)定銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔(dān)保。信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購。銀行與信托公司進行業(yè)務(wù)合作還應(yīng)該遵守關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，并按規(guī)定進行信息披露；四是為了維護信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)等相關(guān)權(quán)利人的權(quán)益，防范銀信理財產(chǎn)品合作過程中由于信息不對稱可能出現(xiàn)的風(fēng)險，規(guī)定銀行以賣斷方式向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，事先應(yīng)通過發(fā)布公告、書面通知等方式，將出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的事項，告知相關(guān)權(quán)利人；五是制訂了有針對性的風(fēng)險管理與控制要求，規(guī)定銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)制訂對合作伙伴的選擇標準；應(yīng)各自建立產(chǎn)品研發(fā)、營銷管理、風(fēng)險控制等部門間的分工與協(xié)作機制；規(guī)定銀行應(yīng)充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進行風(fēng)險承受能力的測試，根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力提供相適應(yīng)的理財服務(wù)。
問：銀監(jiān)會對銀行與信托公司開展業(yè)務(wù)合作有何要求和希望？
答：希望銀行和信托公司做好以下幾個方面的工作：一是要制定合理的銀信合作業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，實施科學(xué)的員工激勵約束機制，防止重發(fā)行輕管理；二是真正按信托和理財業(yè)務(wù)的原理來發(fā)展銀信合作業(yè)務(wù)，尤其要重視產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)管理，未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述；三是加強客戶分析與選擇，要對客戶進行風(fēng)險承受能力的測試，根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力提供相適應(yīng)的理財服務(wù)；四是前、中、后臺要落實自營和理財分賬、分人管理；五是加強理財業(yè)務(wù)的人力資源建設(shè)、人員管理與培訓(xùn)。理財和信托業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)不同，要通過培養(yǎng)、引進人才，提高理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理水平，尤其要加強對一線員工的理財和信托知識培訓(xùn)，防范操作風(fēng)險；六是提高銀信合作的產(chǎn)品設(shè)計能力和創(chuàng)新水平，開發(fā)適應(yīng)市場需要、有生命力的銀信合作產(chǎn)品和合作模式，把銀信合作繼續(xù)推向深入。
