新華社北京８月２８日電（記者 劉詩平 劉琳）中國銀行２８日公布上半年業(yè)績。至此，國內１４家上市銀行全部交出期中答卷。根據所披露的數據，盈利表現理想，增長甚為可觀，１４家銀行上半年共實現稅后利潤逾２３００億元，同比增長超過６０％。
多數銀行盈利增幅超過９０％
根據已披露的上半年業(yè)績，１４家上市銀行業(yè)績超預期增長，共實現稅后利潤逾２３００億元，達２３０３．７７億元，同比增長超過６０％。其中，中國工商銀行實現稅后利潤６４８．７９億元，是上半年國內乃至全球盈利最多的銀行；國際化程度最高的銀行——中國銀行稅后利潤增幅最小，同比增長４２．７８％。
從凈利潤額看，工行、建設銀行、中國銀行、交通銀行等４大國有商業(yè)銀行上半年業(yè)績不俗：工行實現稅后利潤６４８．７９億元，同比增長５６．７５％，成為上半年全球盈利最多的銀行；建行緊隨其后，實現凈利潤５８６．９２億元，增長７１．３４％；中行位居第三，實現稅后利潤４２１．８１億元，同比增長４２．７８％；交通銀行實現凈利潤１５５．０８億元，同比增長８１．２１％。
７家全國性股份制銀行中，招商銀行實現凈利潤１３２．４５億元，增長１１６．４２％；中信銀行則以１６２．６２％的增幅成為盈利增幅最大的銀行，實現凈利潤８４．１７億元；浦發(fā)銀行、民生銀行凈利潤分別為６３．７５億元和６０．４６億元，增幅分別達到１４９．６２％和１１４．２９％；深發(fā)展和華夏銀行分別實現凈利潤２１．４４億元和１９．２８億元，同比增長９０．７％和９０．８８％；興業(yè)銀行上半年實現凈利潤６５．４４億元，同比增長７９．６５％。
３家地區(qū)性股份制銀行中，北京銀行實現凈利潤２９億元，同比增長１２１．４８％；南京銀行和寧波銀行分別實現凈利潤７．８８億元和７．３０億元，同比分別增長１２５．６３％和９０．５９％。
各上市銀行能夠實現大幅增長，主要受惠于中國經濟持續(xù)較快發(fā)展、較少受美國次貸危機直接沖擊、存貸凈利差的增長幅度擴大、一次性實際稅率下調（由去年的３３％調至２５％），以及中間業(yè)務收入增加等因素。
受美國次貸危機直接影響有限
作為拖累歐美大型銀行上半年業(yè)績的一大“禍首”——美國次貸危機，對在海外投資不大且大多比較謹慎的中資銀行直接影響有限。
據了解，持有與美國住房貸款相關債券最多的中資銀行，是外匯資產在總資產中占比超過３０％的中行。截至６月末，中行持有美國非政府機構住房貸款抵押債券５０．７７億美元，減值準備５．９９億美元；ＡLT－Ａ住房貸款抵押債券１８．２８億美元，減值準備５．２２億美元；次級住房貸款抵押債券３６．４２億美元，減值準備１９．０３億美元。
截至目前，中行持有美國兩大住房抵押貸款公司——“房利美”和“房地美”發(fā)行的債券７５億美元，“兩房”擔保債券５１．７４億美元，總額比６月末減少４０億美元。中行行長李禮輝表示，減持的“兩房”債券一部分是自然到期，一部分是中行作了處置，交易價值正常，目前沒有給中行帶來損失。
目前，工行、建行持有“兩房”相關債券為２０億美元左右，占兩行總資產比重微小。工行表示，今年以來主動減持“兩房”債券，通過波段操作的交易收入，基本覆蓋了出售ＡＬＴ－Ａ抵押債券的損失。盡管目前持有的“兩房”債券信用評級全部為ＡＡＡ級，工行仍足額提取撥備，全面覆蓋風險。到６月底，建行為美國次貸支持債券提取減值準備６．７１億美元，為“兩房”債券計提減值準備０．１０５億美元。招行和交行則表示，抓住市場收益率波動的機會，積極通過波段操作對海外投資組合進行了調整，獲得了一定的價差收入，“兩房”貸款略有浮盈。
不確定性加大 風險控制、盈利轉型確保銀行增收
盡管上半年業(yè)績亮麗，但是在國內外諸多不確定因素繼續(xù)存在的下半年，房地產市場動蕩、存款定期化增多導致付息成本壓力增加、貸款利率上浮減少等，將給下半年銀行業(yè)績增長帶來更多挑戰(zhàn)。
中國建設銀行研究部經理趙慶明認為，下半年在配合宏觀調控的基礎上，銀行必須加強風險控制，落實擔保，防止信貸資產質量惡化。
從近期頗受關注的房貸來看，根據披露的中報，多家銀行房地產行業(yè)貸款余額環(huán)比實現增長。對于房地產行業(yè)發(fā)展的不確定性對銀行構成的潛在風險，房貸數量較多的建行對價格波動大的８個城市房地產開發(fā)貸款進行了嚴格控制。
建行有關負責人表示，在去年風險控制壓力測試的基礎上，建行對于在房地產價格下跌的情況下采取何種對策進行了提前安排。中行副行長朱民２８日在回答記者提問時也表示，中行正密切關注部分地區(qū)的房地產市場走勢，區(qū)分不同地區(qū)調整市場發(fā)展戰(zhàn)略，有效應對房地產市場價格波動引起的系統性風險。
中信等多家銀行均表示將對房地產開發(fā)貸款實行總量控制和資金封閉管理，支持按揭貸款業(yè)務，降低房地產行業(yè)貸款受宏觀經濟周期波動的影響。
對于存款定期化、貸款利率上浮減少等帶來的挑戰(zhàn)，中央財經大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，銀行應盡快實現增收模式轉型，通過金融產品的創(chuàng)新推動中間業(yè)務發(fā)展。
趙慶明表示，在資本市場動蕩的情況下，盡管銀行增收模式轉型艱難，但是建立基金公司、信托公司、金融租賃公司的建立依然為銀行提供了新的利潤增長點。
