新華社北京１月２１日電（記者王優(yōu)玲、毛曉梅）中國保監(jiān)會主席吳定富說，中國保險業(yè)總體上發(fā)展粗放和結(jié)構(gòu)不合理的問題還沒有得到解決，粗放發(fā)展主要體現(xiàn)為高投入、高成本、高消耗和低效率。
吳定富在此間召開的２００７年全國保險工作會議上說，一些保險公司的業(yè)務增長主要依靠增設(shè)機構(gòu)和加大投入謀求外延式擴張，集約經(jīng)營和內(nèi)涵式增長的能力不強。
他表示，目前保險公司管理水平比較低，經(jīng)營成本特別是高管的薪酬不斷攀升，使得“高薪”比保險業(yè)增長本身顯得影響更大，讓人們印象更深。
據(jù)介紹，產(chǎn)險的綜合成本從２００５年的９７．５％上升到２００６年的１０２．７％，壽險公司營業(yè)費用從２００５年的２６９．９億元增加到２００６年的３４０．２億元，增幅高于壽險公司保費收入增長速度１４．７個百分點。
吳定富說，保險公司依靠簡單的費率和手續(xù)費競爭占領(lǐng)市場，保費大量流失，行業(yè)利益得不到有效維護。同時，部分保險公司追求短期利益，對保險資源進行掠奪性開發(fā)，嚴重損害了行業(yè)整體形象。
他表示，在發(fā)展結(jié)構(gòu)方面，當前保險業(yè)的區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有待完善，保險公司處理傳統(tǒng)業(yè)務與新業(yè)務，保障型產(chǎn)品與投資型產(chǎn)品，短期性業(yè)務與長期性業(yè)務的能力也有待加強。
保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，２００６年中國保險業(yè)實現(xiàn)保費收入５６４１．４億元，同比增長１４．４％，保險公司總資產(chǎn)１．９７萬億元，比２００５年底增長２９％。
吳定富“框定”保險業(yè)四大風險 強調(diào)監(jiān)管與發(fā)展并舉“化險為夷”
新華社北京１月２１日電（記者毛曉梅、王優(yōu)玲）“保險業(yè)風險具有潛在性、長期性和復雜性的特點，對保險業(yè)風險的識別、預警、防范和化解是一項長期而艱巨的任務?！北１O(jiān)會主席吳定富在２１日召開的全國保險工作會議上指出，保險業(yè)發(fā)展存在隱憂，應保持清醒頭腦。
吳定富將當前我國保險業(yè)面臨的主要風險“框定”為四大類別：定價風險、投資風險、公司治理結(jié)構(gòu)不完善的風險和內(nèi)控不嚴的風險。
保險業(yè)是一個經(jīng)營和管理風險的特殊行業(yè)。所謂定價風險，在壽險領(lǐng)域最典型的表現(xiàn)就是利差損。上世紀９０年代末在我國銀行利率連續(xù)下調(diào)的情況下，壽險業(yè)曾出現(xiàn)了巨額利差損。在產(chǎn)險市場上，由于惡性競爭，部分大型商業(yè)險項目定價過低，積累了大量經(jīng)營風險?！半S著保險費率管理體制改革的逐步深入，如果保險業(yè)在公司管控、定價能力和監(jiān)管水平等方面跟不上，就有可能出現(xiàn)新的定價風險。”吳定富說。
近年隨著保險資金運用渠道的逐步放開和可運用資金大量增加，保險資金運用面臨的風險越來越大。吳定富指出，保險資金的快速積聚，令保險資產(chǎn)負債匹配的難度加大，保險資產(chǎn)期限錯配風險、債券投資的信用風險和投資收益的穩(wěn)定性問題都浮出水面。而隨著投資渠道不斷拓寬，保險業(yè)正在逐步進入一些全新的領(lǐng)域，對這些領(lǐng)域，保險業(yè)在投資經(jīng)驗、專業(yè)技術(shù)人才和風險控制技術(shù)等方面都比較缺乏，對其中潛在的風險，必須慎之又慎。
對于公司治理結(jié)構(gòu)不完善的風險，吳定富言辭十分嚴厲?！氨ｋU公司特別是壽險公司，管理的資金很大一部分是為人民群眾未來養(yǎng)老和醫(yī)療積累的準備金。一旦公司治理結(jié)構(gòu)出了問題，這些錢就可能被違規(guī)使用，甚至造成重大損失。前幾年，保險公司在證券公司的委托理財方面出了一些性質(zhì)很嚴重的問題?！彼f，“在新的形勢下進一步完善保險公司治理結(jié)構(gòu)，特別是防范不合格股東把保險公司當作融資平臺，是保險業(yè)的一項重要任務。”
目前，以現(xiàn)代股份制為主要特征的混合所有制已成為我國保險企業(yè)制度的主要形式，完善治理結(jié)構(gòu)成為促進保險業(yè)健康發(fā)展的重要體制保障。
此外，吳定富指出，目前我國保險公司的內(nèi)控嚴密程度和執(zhí)行力都有待進一步提高。在部分公司，財務數(shù)據(jù)不真實等現(xiàn)象時有發(fā)生。內(nèi)部控制薄弱，對金融企業(yè)來說往往是致命的。
在加強監(jiān)管和防范化解風險上，吳定富表示，２００７年保監(jiān)會將以“五管”為重點，即加強高管人員管理、加強保險資金運用監(jiān)管、加強公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管、加強償付能力監(jiān)管、加強市場行為監(jiān)管，著力提高監(jiān)管實效。
“保險業(yè)防范化解風險，必須克服兩種傾向。一方面要避免盲目樂觀，輕率冒進，另一方面要反對固步自封，無所作為?！眳嵌ǜ粡娬{(diào)，保險業(yè)要更好地防范化解風險，維護國家金融安全，最終還是要通過發(fā)展提升整體實力，不能把防范風險與行業(yè)發(fā)展割裂開來。
２００６年我國保費收入５６４１億多元 賠出１４３８億多元
新華社北京１月２１日電（記者毛曉梅、王優(yōu)玲）記者從２１日在京召開的“２００７年全國保險工作會議”上獲悉，２００６年國內(nèi)保險公司總保費收入達到５６４１．４億元，同比增長１４．４％。全年保險公司資金運用累計實現(xiàn)收益９５５．３億元，平均收益率５．８％，比上年提高２．２個百分點。
從承保業(yè)務情況看，２００６年，我國財產(chǎn)險保費收入１５０９．４３億元，同比增長２２．６％；壽險保費收入３５９２．６４億元，同比增長１０．６％；健康險保費收入３７６．９億元，同比增長２０．９％；人身意外險保費收入１６２．４７億元，同比增長１４．９％。截至２００６年末，我國保險深度（保費收入占同期ＧＤＰ的比重）為２．８％，保險密度（人均保費收入）為４３１．３元。
另外，從資金運用情況看，２００６年末我國保險資金運用余額為１７７８５．３９億元，較２００６年初增長２６．２％。其中，銀行存款占３３．６７％，較２００６年初下降２．９８個百分點；債券投資占５３．１４％，較２００６年初上升０．４９個百分點。由于國內(nèi)股市表現(xiàn)良好，保險公司全年共拿出９１２．０８億元購買證券投資基金，而直接投資股票以及未上市股權(quán)的保險資金累計達９２９．２４億元，占５．２２％，比２００６年初上升了４．１個百分點。
據(jù)悉，２００６年保險公司賠款與給付累計支出１４３８．４６億元，同比增長２６．５％，發(fā)揮了保險業(yè)應有的經(jīng)濟補償和社會管理等作用。
２００６年末，我國保險公司總資產(chǎn)接近２萬億元關(guān)口，達到１９７３１．３２億元。其中，中國人壽集團的資產(chǎn)規(guī)模最大，占比為４５．５％，其次為平安保險集團、太平洋保險集團和人保控股公司。
目前，我國保險市場上共有保險公司（包括保險集團公司）９８家、保險資產(chǎn)管理公司９家、專業(yè)保險中介機構(gòu)２１１０家。保險公司中外資公司占了４１家。
車險穩(wěn)居產(chǎn)險業(yè)第一大險種 農(nóng)險責任險發(fā)展正當時
新華社北京１月２１日電（記者毛曉梅、王優(yōu)玲）記者２１日獲悉，２００６年，我國產(chǎn)險業(yè)四個主要險種－－車險、企財險、貨運險和責任險保費收入合計１３７７．９６億元，同比增長２４．９％，占財產(chǎn)險保費收入的９１．３％。
保監(jiān)會統(tǒng)計顯示，我國機動車輛保險保費收入為１１０７．８７億元，同比增長２９．１％，占財產(chǎn)險公司業(yè)務比重為７０．１％，穩(wěn)居產(chǎn)險業(yè)第一大險種。其中，交強險自２００６年７月１日實施以來實現(xiàn)保費收入２１８．７８億元，占７月至１２月車險保費收入的３９．５％。
面對交強險這一全新的事物，保監(jiān)會主席吳定富在“２００７年全國保險工作會議”上表示，將繼續(xù)完善交強險制度，建立和完善與道路交通違章事故掛鉤的費率浮動機制，建立交強險信息平臺等。
吳定富指出，２００６年，保監(jiān)會大力推動了農(nóng)業(yè)保險和責任保險試點工作開展，財產(chǎn)險結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯成效，薄弱環(huán)節(jié)得到加強。特別是《國務院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》頒布以來，農(nóng)險和責任險迎來了難得的歷史發(fā)展機遇。保監(jiān)會已明確將農(nóng)業(yè)保險、責任保險與養(yǎng)老保險、健康保險并列為未來重點發(fā)展的四大領(lǐng)域。
對于農(nóng)險和責任險下一步的發(fā)展，吳定富表示，首先是要積極推動政策性農(nóng)業(yè)保險試點相關(guān)政策措施出臺，積極推進農(nóng)險巨災準備金制度建立，化解農(nóng)業(yè)巨災風險，并會同有關(guān)部門開展政策性農(nóng)險立法工作。在責任險方面，要將已經(jīng)與建設(shè)部、公安部、國家旅游局、安監(jiān)總局等部門聯(lián)合發(fā)文的領(lǐng)域作為重點，特別是加快煤炭高危行業(yè)、旅游業(yè)和公眾聚集場所強制責任保險的試點工作，力爭取得突破。同時，繼續(xù)加強與有關(guān)部門溝通合作，將責任保險納入社會應急機制，拓展責任保險發(fā)展空間。
去年，我國農(nóng)業(yè)險實現(xiàn)保費收入８．５億元，同比增長１６％。責任險實現(xiàn)保費收入５６．３３億元，同比增長２４．３％。
