一是部分銀行建立了小企業(yè)貸款管理部門和專業(yè)隊(duì)伍。國(guó)家開發(fā)銀行組建了中小企業(yè)貸款項(xiàng)目組和微小企業(yè)貸款項(xiàng)目組，進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的開發(fā)和管理工作。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門設(shè)立了小企業(yè)業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)小企業(yè)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、產(chǎn)品開發(fā)和系統(tǒng)管理；中國(guó)民生銀行正在設(shè)立小企業(yè)事業(yè)部，并進(jìn)行單獨(dú)核算；交通銀行則在試點(diǎn)分行設(shè)立專業(yè)營(yíng)銷部門或培育小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的重點(diǎn)支行；浦東發(fā)展銀行、光大銀行組建了中小客戶部或中小企業(yè)服務(wù)中心。
二是正在開發(fā)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的獨(dú)立核算管理信息系統(tǒng)。國(guó)家開發(fā)銀行的管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)正處于開發(fā)和測(cè)試階段，通過該系統(tǒng)，能夠?qū)⑷康氖找婧统杀景吹貐^(qū)、客戶和產(chǎn)品進(jìn)行歸集，生成基于某產(chǎn)品或客戶單獨(dú)的內(nèi)部報(bào)表，實(shí)現(xiàn)對(duì)小企業(yè)貸款成本收益的單獨(dú)考核；中國(guó)工商銀行業(yè)績(jī)價(jià)值管理系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)分產(chǎn)品、分部門、分機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)核算，并建立了綜合監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，定期對(duì)小企業(yè)貸款投放、貸款質(zhì)量和利率水平等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)，對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)收益進(jìn)行全面核算，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行業(yè)績(jī)考核；招商銀行已經(jīng)在8個(gè)分行開始進(jìn)行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的獨(dú)立核算試點(diǎn)；浙商銀行對(duì)小企業(yè)貸款采用單獨(dú)會(huì)計(jì)科目、單獨(dú)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并專門開發(fā)了小型和微型企業(yè)信貸管理系統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)資本考核系統(tǒng)，對(duì)小企業(yè)貸款進(jìn)行分類管理、分賬核算和單獨(dú)考核。
三是普遍改進(jìn)簡(jiǎn)化了小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)流程。中國(guó)工商銀行區(qū)分信貸產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)前提下，適當(dāng)轉(zhuǎn)授信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)；對(duì)部分融資余額較少的小企業(yè)，在第二還款來源合法、足值、有效的前提下，縮短操作流程；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行授予試點(diǎn)行一定的產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)，適當(dāng)擴(kuò)大試點(diǎn)行的最高授信額度和所轄支行、二級(jí)支行的信貸審批權(quán)限，提高審批效率；中國(guó)銀行對(duì)小企業(yè)授信從授信準(zhǔn)入、總量核定、授信定價(jià)、擔(dān)保要求、授信前調(diào)查、授信后管理等方面制訂了明確標(biāo)準(zhǔn)和工作規(guī)范，在小企業(yè)授信業(yè)務(wù)試點(diǎn)分行，采取標(biāo)準(zhǔn)化、責(zé)任細(xì)分的原則，適當(dāng)簡(jiǎn)化貸款審批環(huán)節(jié)，并在二級(jí)分行設(shè)置“小企業(yè)專業(yè)審批人”對(duì)小企業(yè)貸款進(jìn)行審批，同時(shí)，對(duì)于符合特定標(biāo)準(zhǔn)的小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，采用“快速授信審批流程”；中國(guó)建設(shè)銀行專門制定了《小企業(yè)信貸政策及流程實(shí)施意見》，對(duì)小企業(yè)客戶優(yōu)化信貸流程、簡(jiǎn)化操作程序、提高審批效率。根據(jù)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)“短、頻、快”特點(diǎn)，以二級(jí)分行為經(jīng)營(yíng)主體，適當(dāng)下放審批權(quán)限，減少審批層級(jí)，實(shí)行小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心主管和有權(quán)審批人雙簽審批形式；交通銀行對(duì)符合條件的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)嘗試不經(jīng)貸審會(huì)審議，實(shí)行個(gè)人簽批制。
四是有的銀行引入了貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分利用貸款利率放開這一有利市場(chǎng)環(huán)境，根據(jù)小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平、籌資成本、管理成本、收益目標(biāo)及當(dāng)?shù)乩适袌?chǎng)等因素，自主確定貸款利率。中國(guó)工商銀行下發(fā)了關(guān)于產(chǎn)品定價(jià)的文件，初步開發(fā)了貸款定價(jià)模型，要求分支機(jī)構(gòu)綜合考慮成本、風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)等因素，確定合適的利率水平;中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行按照全面成本覆蓋、風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)稱、扶優(yōu)限劣并舉、效率效益并重的原則，起草了《小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)管理辦法（試行）》;中國(guó)建設(shè)銀行專門制定了風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制指導(dǎo)意見，提出了按照收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的原則，對(duì)不同行業(yè)、不同擔(dān)保方式、不同借款人的小企業(yè)貸款實(shí)行彈性的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，規(guī)定小企業(yè)貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上只能上浮。
五是有些銀行制定了專門的小企業(yè)貸款業(yè)績(jī)考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制。中國(guó)工商銀行要求分支機(jī)構(gòu)制定落實(shí)小企業(yè)客戶經(jīng)理考核激勵(lì)辦法，如浙江分行制訂了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)考核辦法，專門拿出1000萬元進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，福建分行對(duì)不良率低于2%的免于問責(zé)，如全部收回則提取該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)利潤(rùn)的10%對(duì)信貸人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行明確小企業(yè)信貸人員人均績(jī)效工資可以比本級(jí)行平均水平高出20%—30%；中國(guó)建設(shè)銀行制定了《小企業(yè)金融激勵(lì)約束機(jī)制指導(dǎo)意見》，突出對(duì)貸款機(jī)構(gòu)和信貸人員的正向激勵(lì)，建立了與小企業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)的懲罰及問責(zé)機(jī)制；交通銀行突出對(duì)信貸人員的正向激勵(lì)。如南京分行單獨(dú)設(shè)立小企業(yè)授信業(yè)務(wù)考核指標(biāo)，寧波分行在考核時(shí)對(duì)小企業(yè)貸款原則上按不低于一般貸款的1.2倍折算，上海分行規(guī)定將小企業(yè)貸款專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)中的80%發(fā)放給經(jīng)辦信貸人員。
六是一些銀行初步建立違約信息共享機(jī)制。中國(guó)工商銀行已于2005年投產(chǎn)使用小企業(yè)信貸管理子系統(tǒng)，總行通過貸后監(jiān)測(cè)，向分行發(fā)布違約客戶及有關(guān)聯(lián)關(guān)系客戶信息，并通過特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)，嚴(yán)格控制對(duì)有不良信用紀(jì)錄的客戶融資；上海浦東發(fā)展銀行正在著手建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)開發(fā)，收集、掌握惡意違約客戶信息。其他銀行主要在依托信貸登記咨詢系統(tǒng)、個(gè)人征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，建立了自己的客戶信息資料庫，隨時(shí)收集客戶的違約或不良信息。（銀監(jiān)會(huì)提供）
