為支持教育事業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)科教興國(guó)戰(zhàn)略的實(shí)施，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)教育法》等法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就完善國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法和開展一般商業(yè)性助學(xué)貸款工作提出以下意見：
助學(xué)貸款包括國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款兩類。
國(guó)家助學(xué)貸款是按照《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行等部門關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款管理規(guī)定（試行）的通知》（國(guó)辦發(fā)［1999］58號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》）的要求，由中國(guó)工商銀行開辦的、國(guó)家財(cái)政貼息的，適用于中華人民共和國(guó)（不含香港和澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)）高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本、?？茖W(xué)生的助學(xué)貸款。
一般商業(yè)性助學(xué)貸款是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款；只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用。一般商業(yè)性助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。
一、完善國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法
（一）中國(guó)工商銀行要繼續(xù)積極辦理國(guó)家助學(xué)貸款。要在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，繼續(xù)探索國(guó)家助學(xué)貸款的多種擔(dān)保形式；要簡(jiǎn)化貸款審批程序，合理確定貸款期限；要在中國(guó)人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)，在利率水平上對(duì)貸款人給予適當(dāng)優(yōu)惠。
（二）停止執(zhí)行《通知》的第十五條、第二十三條。確實(shí)無法提供擔(dān)保、家庭經(jīng)濟(jì)特別困難的學(xué)生以及其他學(xué)生均可申請(qǐng)信用方式的國(guó)家助學(xué)貸款。
二、進(jìn)一步開辦一般商業(yè)性助學(xué)貸款
（一）各金融機(jī)構(gòu)要在信貸原則的指導(dǎo)下，積極開辦一般商業(yè)性助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，其中，包括信用助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款。要切實(shí)提高服務(wù)質(zhì)量，提高工作效率，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，完善管理制度；農(nóng)村信用社也要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，在學(xué)生家庭所在地對(duì)學(xué)生或家長(zhǎng)發(fā)放擔(dān)保助學(xué)貸款和信用助學(xué)貸款。
（二）對(duì)年滿18周歲的在校大學(xué)生一般發(fā)放信用助學(xué)貸款，對(duì)接受非義務(wù)教育學(xué)生的直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人一般發(fā)放擔(dān)保助學(xué)貸款。
（三）對(duì)在校大學(xué)生發(fā)放信用助學(xué)貸款，學(xué)生所在學(xué)校必須提供貸款介紹人和見證人。
1．金融機(jī)構(gòu)與學(xué)校要簽訂銀校協(xié)議，明確助學(xué)貸款申請(qǐng)受理、調(diào)查審批、收回監(jiān)督、建立借款人信譽(yù)檔案等方面的義務(wù)和責(zé)任。學(xué)校應(yīng)積極配合助學(xué)貸款的發(fā)放和管理，借款人轉(zhuǎn)校后，應(yīng)將其助學(xué)貸款情況作為學(xué)生檔案的內(nèi)容之一移交新就讀學(xué)校。借款人畢業(yè)后，應(yīng)將其去向通知貸款金融機(jī)構(gòu)。
2．介紹人指學(xué)校負(fù)責(zé)助學(xué)貸款的部門（如學(xué)生處等），其職責(zé)是：為借款人聯(lián)系、介紹貸款銀行；向貸款銀行集中推薦借款人的貸款申請(qǐng)；根據(jù)貸款銀行的要求，負(fù)責(zé)了解借款人的有關(guān)情況；負(fù)責(zé)建立、更新和管理借款人的地址和有效聯(lián)系方式等有關(guān)信用檔案；銀校協(xié)議中約定的其他有關(guān)事宜。
3．見證人是指與借款人關(guān)系密切的自然人（如借款人的班主任、專職輔導(dǎo)員、系主任等，其中一人見證即可），其職責(zé)是：協(xié)助介紹人和貸款銀行全面了解借款人的有關(guān)情況；在借款人畢業(yè)后與其保持聯(lián)系，向貸款銀行提供借款人的最新有效通訊方式。
（四）在校大學(xué)生申請(qǐng)信用助學(xué)貸款須具備以下條件：
1．具有完全民事行為能力的自然人。
2．具有永久居留身份證、所在學(xué)校及其院系的詳細(xì)地址。
3．具有所在學(xué)校發(fā)放的《學(xué)生證》、學(xué)籍證明等有關(guān)證件；學(xué)生學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)等有關(guān)學(xué)習(xí)的費(fèi)用證明；介紹人提供的貸款申請(qǐng)表或相關(guān)證明。
4．符合貸款人要求的學(xué)習(xí)、品德表現(xiàn)證明，無不良信用行為。
5．貸款人規(guī)定的其他條件。
（五）信用助學(xué)貸款的合同應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)的條款及以下要素：
1．借款人所在學(xué)校、院系及專業(yè)的名稱。
2．借款人姓名和身份證號(hào)碼。
3．借款人父母姓名、身份證號(hào)碼、工作單位。
4．已婚借款者應(yīng)填寫配偶姓名、身份證號(hào)碼。
5．借款人家庭地址。
6．還本付息方式。
7．金額、期限、利率、違約罰則。
8．借款人、介紹人、見證人和貸款人的簽字（或公章），并備注以上有關(guān)當(dāng)事人的聯(lián)系方式。
9．借款人承諾按時(shí)履約還款，并保證畢業(yè)后在貸款沒有還清之前向貸款人提供有效聯(lián)系的方式。
10．其他條款。
（六）對(duì)接受非義務(wù)教育學(xué)生的直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人（借款人）一般發(fā)放擔(dān)保助學(xué)貸款。借款人應(yīng)滿足以下條件：
1．具有完全民事行為能力、當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴谰镁恿羯矸葑C、固定住所和詳細(xì)的地址，提供其親屬或監(jiān)護(hù)關(guān)系的證明。
2．根據(jù)貸款銀行的要求，出示學(xué)生就讀學(xué)校的《錄取通知書》（或《學(xué)生證》和學(xué)籍證明）等證件；就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)及其他有關(guān)學(xué)習(xí)的費(fèi)用證明，以及每學(xué)期學(xué)習(xí)、品德表現(xiàn)的證明等。
3．必須具有一定的經(jīng)濟(jì)收入來源，品德優(yōu)良、無不良信用行為，具備按期償還貸款本息的能力。
4．提供貸款銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式。
5．貸款銀行要求的其他條件。
（七）助學(xué)貸款的金額、期限、貸款方式、還本付息方式，由貸款銀行根據(jù)學(xué)校學(xué)制和學(xué)生就讀情況等因素確定。經(jīng)貸款銀行同意，助學(xué)貸款可按有關(guān)規(guī)定展期。
（八）助學(xué)貸款利率在中國(guó)人民銀行利率政策規(guī)定的范圍內(nèi)，適當(dāng)給予優(yōu)惠。若借貸雙方約定可以提前歸還貸款，對(duì)提前歸還的部分，貸款銀行按合同約定利率收取借款日至還款日之間的正常利息。
（九）助學(xué)貸款實(shí)行一次申請(qǐng)、一次授信、分期發(fā)放的管理方式。貸款銀行應(yīng)將審批同意的助學(xué)貸款申請(qǐng)表副聯(lián)寄至學(xué)生就讀學(xué)校的有關(guān)管理部門，學(xué)校應(yīng)將此申請(qǐng)表存入學(xué)生檔案。
（十）借款人發(fā)生轉(zhuǎn)學(xué)、休學(xué)、退學(xué)、出國(guó)、被開除、傷亡等情況，介紹人、見證人和學(xué)生所在學(xué)校有責(zé)任及時(shí)通知貸款銀行。貸款銀行有權(quán)按合同約定采取停止發(fā)放尚未使用的貸款、提前收回貸款本息等措施。
（十一）借款人畢業(yè)后所在的就業(yè)單位有義務(wù)協(xié)助貸款銀行督促其償還助學(xué)貸款本息；在其工作變動(dòng)時(shí)，有義務(wù)提前告知貸款銀行。
（十二）要建立借款人個(gè)人信用登記制度。貸款銀行定期以學(xué)校為單位在公開報(bào)刊及有關(guān)信息系統(tǒng)上公布助學(xué)貸款違約比例和違約借款人姓名、身份證號(hào)及違約行為，同時(shí)公布其擔(dān)保人姓名；依法追究違約借款人的法律責(zé)任。對(duì)不履行職責(zé)的介紹人、見證人公布其姓名。
注：《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行等部門關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款管理規(guī)定（試行）的通知》中第十五條為：確實(shí)無法提供擔(dān)保、家庭經(jīng)濟(jì)特別困難的學(xué)生，可以申請(qǐng)?zhí)乩J款。特困生貸款由學(xué)校提出建議，報(bào)上級(jí)學(xué)生貸款管理中心審批后，由經(jīng)辦銀行按有關(guān)規(guī)定辦理貸款手續(xù)。
第二十三條為：特困生貸款到期無法收回部分，由提出建議的學(xué)校和學(xué)生貸款管理中心共同負(fù)責(zé)償還（其中：學(xué)校償還60%，學(xué)生貸款管理中心償還40%）。學(xué)校所需的償還貸款資金在學(xué)校的學(xué)費(fèi)收入中列支；學(xué)生貸款管理中心所需的償還貸款資金，在財(cái)政部門批準(zhǔn)后的貼息經(jīng)費(fèi)中專項(xiàng)列支，?？顚Ｓ?。
中國(guó)人民銀行
教育部
財(cái)政部
一九九九年十二月二十三日
