日前，中國保監(jiān)會發(fā)布了《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》。該《辦法》將推動保險公司建立和完善以市場需求為導(dǎo)向的保險產(chǎn)品開發(fā)和管理制度，更好更快地滿足廣大人民群眾和社會的保險需求。
《辦法》的實施有助于提高行政監(jiān)管效率。新的保險產(chǎn)品管理制度將保險產(chǎn)品的管理方式簡化為審批和備案兩種。審批屬于行政許可管理，僅適用于依法實行強(qiáng)制的保險、機(jī)動車輛保險、投資型保險、保險期間超過1年的保證保險和信用保險。其他保險條款均適用于備案管理，保險公司可以將保險條款推向市場后再向監(jiān)管機(jī)關(guān)備案，以備查詢。經(jīng)過中國保監(jiān)會審批和備案的保險條款，保險公司的分支機(jī)構(gòu)在使用時不必再向所在地保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送審批或備案。
《辦法》的實施有助于強(qiáng)化保險公司的法律責(zé)任。新的保險產(chǎn)品管理制度在賦予保險公司更大的自主管理權(quán)的同時，相應(yīng)加大了保險公司承擔(dān)的法律責(zé)任，體現(xiàn)了保險監(jiān)管機(jī)關(guān)加強(qiáng)保險產(chǎn)品管理的事后監(jiān)管力度?！掇k法》強(qiáng)化了法律責(zé)任人制度和精算責(zé)任人制度，明確了保險公司違法違規(guī)的情形及其對應(yīng)的行政處罰措施。這將有效地促進(jìn)保險公司開發(fā)保險產(chǎn)品的質(zhì)量和合法、合規(guī)性，促進(jìn)保險公司完善保險產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)制度。
新《辦法》共計八章四十五條，主要規(guī)定了審批類保險產(chǎn)品應(yīng)提交的材料以及保監(jiān)會、保監(jiān)局審批職責(zé)的分工，備案類保險產(chǎn)品應(yīng)提交的材料和備案的程序、方式，組合式保險產(chǎn)品的管理要求，法律責(zé)任人和精算責(zé)任人的資格條件、報送核準(zhǔn)時應(yīng)當(dāng)提交的材料及其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任等，對修改保險產(chǎn)品的管理及相關(guān)的報告制度，保險產(chǎn)品管理中可能出現(xiàn)的違法違規(guī)情形及對應(yīng)的處罰措施等。
據(jù)悉，為避免頻繁變更規(guī)章，保證制度的穩(wěn)定性、嚴(yán)肅性和操作性，對于需經(jīng)常調(diào)整而《辦法》僅作原則性規(guī)定的內(nèi)容，中國保監(jiān)會同時配套下發(fā)了《關(guān)于實施〈財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法〉有關(guān)問題的通知》，對其中的內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化，如保險公司需報告的事項、報告內(nèi)容、報表和時限等。
該《辦法》將于2006年1月1日起正式實施。
中國保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)同志就《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》答記者問
問：頒布《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》（以下簡稱“《辦法》”）有何重要意義？
答：《辦法》的制定與實施，是中國保監(jiān)會貫徹落實《行政許可法》，推動政府行政管理體制改革的具體體現(xiàn)；是中國保監(jiān)會在開展先進(jìn)性教育活動中堅持創(chuàng)新務(wù)實作風(fēng)的體現(xiàn)；是中國保監(jiān)會貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，努力構(gòu)建和諧社會的具體體現(xiàn)?！掇k法》的制定與實施將有利于減少政府審批事項，簡化審批手續(xù)和流程，提高行政管理效率；有利于促進(jìn)保險公司產(chǎn)品創(chuàng)新，提高保險公司產(chǎn)品開發(fā)的主動性、積極性；有利于促進(jìn)保險公司產(chǎn)品更快更好地滿足廣大人民群眾和社會保險需要，為構(gòu)建和諧社會、服務(wù)小康社會服務(wù)；有利于充分發(fā)揮保險業(yè)的功能與作用，全面促進(jìn)保險業(yè)穩(wěn)定、持續(xù)、健康、快速發(fā)展。
問：新《辦法》有什么主要特點(diǎn)？
答：新《辦法》充分體現(xiàn)了簡化行政審批、鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新、提高監(jiān)管效率的原則，充分適應(yīng)了財產(chǎn)保險市場穩(wěn)定持續(xù)健康快速發(fā)展的需要。
新的保險產(chǎn)品管理制度實施后，減少了審批保險產(chǎn)品的種類，減化了審批的手續(xù)和流程，保險公司產(chǎn)品自主管理權(quán)也將大大增加。這一制度的提出，可以有效縮短保險產(chǎn)品從開發(fā)設(shè)計到投放市場的周期，增強(qiáng)保險公司產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的主動性、積極性，鼓勵保險公司開發(fā)出更多更好的貼近廣大人民群眾和社會需求的保險產(chǎn)品。
問：請您簡單介紹一下新《辦法》的制定背景和過程。
答：近年來，我國保險市場一直呈現(xiàn)出持續(xù)快速發(fā)展的可喜局面，保險市場的國際化和法制化程度也日益深化，特別是《行政許可法》頒布實施以后，原來以“嚴(yán)格事前審批”為主要特點(diǎn)的保險產(chǎn)品管理制度已經(jīng)越來越不能適應(yīng)現(xiàn)代保險市場發(fā)展的需要，亟待改革。正是在這一背景下，我們于2004年10月開始著手起草新《辦法》。期間，我們就《辦法》草稿充分征求了有關(guān)方面的意見。對反饋的意見，我們逐一、反復(fù)地進(jìn)行了認(rèn)真梳理、分析和研究，最大限度地吸收和體現(xiàn)了各單位提出的合理化建議，經(jīng)過數(shù)易其稿，最后形成現(xiàn)在的《辦法》。
問：新《辦法》如何對保險產(chǎn)品進(jìn)行管理？
答：新的保險產(chǎn)品管理制度將保險產(chǎn)品的管理方式簡化為兩種：審批和備案。
審批屬于行政許可管理。新《辦法》實施后，將僅對強(qiáng)制保險條款、機(jī)動車輛保險條款、投資性保險條款以及保險期間超過1年的保證保險和信用保險等4類險種實施行政審批。審批類保險產(chǎn)品的保險條款和費(fèi)率需要事前經(jīng)過保險監(jiān)管部門的批準(zhǔn)后，保險機(jī)構(gòu)方可在市場上銷售使用。
除上述4類險種外，其他險種的保險條款均適用于備案管理。保險公司可以將保險條款和費(fèi)率推向市場后再向監(jiān)管機(jī)關(guān)備案，以備查詢。盡管對于備案類保險產(chǎn)品，保險監(jiān)管機(jī)關(guān)不再對其進(jìn)行事前的實質(zhì)內(nèi)容審查，但監(jiān)管機(jī)關(guān)保留事后采取監(jiān)管措施的權(quán)利。
經(jīng)過中國保監(jiān)會審批和備案的保險條款，保險公司的分支機(jī)構(gòu)在使用時不必再向所在地保監(jiān)局報送審批或備案。
問：保監(jiān)會和保監(jiān)局在保險產(chǎn)品的管理職責(zé)上是如何分工的？
答：保監(jiān)局對保險產(chǎn)品的管理權(quán)限要視保險產(chǎn)品的管理性質(zhì)而定。具體來講，可以分為兩個類別：
一是對于審批類保險產(chǎn)品，采取以保監(jiān)會管理為主、保監(jiān)局管理為輔的分工原則。保監(jiān)會允許保險公司分公司對其總公司已報經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)的保險費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。保險公司分公司應(yīng)在一定范圍內(nèi)（在保監(jiān)會審批費(fèi)率上下浮動30%的范圍內(nèi)）調(diào)整保險費(fèi)率，經(jīng)其總公司批準(zhǔn)同意后報所在地保監(jiān)局審批；超出范圍的，應(yīng)由其總公司報保監(jiān)會審批。
二是對于備案類保險產(chǎn)品，采取保監(jiān)會和保監(jiān)局并行管理的分工原則。保監(jiān)會允許保險公司分公司對其總公司已報經(jīng)保監(jiān)會備案的保險條款和保險費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整，或者自主開發(fā)在當(dāng)?shù)厥袌鍪褂玫谋ｋU條款和費(fèi)率。保監(jiān)會對保險公司分公司調(diào)整或自主開發(fā)保險條款和費(fèi)率不設(shè)任何限制，但保險公司分公司應(yīng)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)同意，并報所在地保監(jiān)局備案。
對財產(chǎn)保險產(chǎn)品實行上述兩級管理模式，主要是考慮到財產(chǎn)保險的風(fēng)險種類和風(fēng)險高低程度存在較強(qiáng)的地域性特點(diǎn)。
問：新《辦法》放寬事前審批后，保監(jiān)會如何加強(qiáng)對保險公司保險產(chǎn)品的管理？
答：新《辦法》在賦予保險公司更大的自主管理權(quán)的同時，相應(yīng)強(qiáng)化了保險公司的法律責(zé)任。保險監(jiān)管機(jī)關(guān)加強(qiáng)了事后監(jiān)管力度。新《辦法》強(qiáng)化了法律責(zé)任人制度和精算責(zé)任人制度，明確了保險公司違法違規(guī)的情形及其對應(yīng)的行政處罰措施。新《辦法》實施后，中國保監(jiān)會及各地保監(jiān)局將依法對保險產(chǎn)品的開發(fā)加強(qiáng)管理與監(jiān)督，對有關(guān)違規(guī)行為嚴(yán)肅處罰。
隨著新保險產(chǎn)品管理制度的實施，保險公司的法律責(zé)任意識和依法依規(guī)經(jīng)營意識將會逐步增強(qiáng)，保險市場將會更快地走向成熟和完善，廣大投保人和被保險人的合法保險權(quán)益將會得到更好更充分的保障。
附：《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》
