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中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)進一步做好 各銀監(jiān)局，機關(guān)各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機構(gòu)，各協(xié)會： 為深入貫徹落實黨中央國務院關(guān)于金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的決策部署，持續(xù)改進和強化銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟能力，推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，更好地適應并服務經(jīng)濟新常態(tài)，現(xiàn)就銀行業(yè)進一步做好服務實體經(jīng)濟發(fā)展工作提出以下指導意見： 一、明確形勢任務，增強服務實體經(jīng)濟的主動性 （一）銀行業(yè)與實體經(jīng)濟相互依存、同枯共榮。當前我國已進入經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，銀行業(yè)金融機構(gòu)要深刻認識經(jīng)濟發(fā)展的變化特征和運行趨勢，主動增強服務實體經(jīng)濟的使命感和責任感，既要積極應對新常態(tài)下的風險挑戰(zhàn)，更要把握好新機遇，在更好服務實體經(jīng)濟的同時實現(xiàn)銀行業(yè)新發(fā)展。 （二）銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟應統(tǒng)籌兼顧、因地制宜。一要將支持實體經(jīng)濟與自身可持續(xù)發(fā)展有機結(jié)合，將金融服務供給與實體經(jīng)濟有效需求對接，增強金融服務能力。二要將推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整與自身發(fā)展轉(zhuǎn)型有機結(jié)合，根據(jù)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級進程，結(jié)合自身特點，推進業(yè)務結(jié)構(gòu)和經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型。三要將金融創(chuàng)新與防范風險有機結(jié)合，緊跟大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新時代步伐，有效管控風險，大力推動金融創(chuàng)新健康發(fā)展。 （三）銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟應綜合施策、主動作為。要探索改進方式方法，進一步提高資金配置效率，優(yōu)化資金投向。要多個環(huán)節(jié)綜合發(fā)力，進一步提升金融服務質(zhì)效，不斷拓展金融服務覆蓋面。要全面提升資產(chǎn)負債管理能力，進一步盤活信貸存量。要多措并舉，進一步減輕企業(yè)負擔。要嚴守風險底線，進一步提高風險防控能力。 二、堅持穩(wěn)增長與調(diào)結(jié)構(gòu)并重，提高資金配置效率 （一）保持信貸平穩(wěn)較快增長。銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，進一步提高信貸管理水平，合理把握信貸投放的總量和節(jié)奏，切實滿足實體經(jīng)濟有效信貸需求。對于暫時遇到困難，但符合產(chǎn)業(yè)政策、有市場、有效益的企業(yè)，要繼續(xù)支持其合理的信貸需求，避免“一刀切”式的抽貸、停貸、壓貸。 （二）提高信貸資金供給和配置效率。做好民營銀行常態(tài)化申設工作，推進政策性銀行改革，支持符合條件的民間資本發(fā)起設立消費金融公司、金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)，深化農(nóng)村信用社改革，加快推進村鎮(zhèn)銀行本地化、民營化和專業(yè)化發(fā)展，有效增加金融服務的競爭性供給和提高資金配置效率。 （三）積極支持培育經(jīng)濟發(fā)展中的新產(chǎn)業(yè)、新動能、新力量。銀行業(yè)金融機構(gòu)要圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和新興業(yè)態(tài)發(fā)展需求，結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”時代特征，加快業(yè)務模式、機制、流程和產(chǎn)品創(chuàng)新，提高精細化管理水平。探索建立健全以投貸聯(lián)動為核心的金融服務模式，鼓勵有條件的銀行設立科技信貸專營事業(yè)部，提高服務科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的專業(yè)化水平。運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)，促進金融與互聯(lián)網(wǎng)融合創(chuàng)新，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供多元化金融服務。 （四）發(fā)展綠色信貸，大力化解過剩產(chǎn)能。銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立綠色信貸長效機制，支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)標準的能效項目，促進節(jié)能環(huán)保行業(yè)發(fā)展。按照區(qū)別對待、有保有控的原則，加大對產(chǎn)能過剩行業(yè)兼并重組、轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)產(chǎn)、技術(shù)改造等環(huán)節(jié)的信貸支持，促進化解過剩產(chǎn)能和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。 三、堅持支持重點領域與支持薄弱環(huán)節(jié)并重，增強金融服務能力 （一）加強重點領域金融支持，主動對接重大國家戰(zhàn)略實施和重大工程項目建設，提供綜合性金融服務。一是支持七大領域重大工程項目建設，包括：棚戶區(qū)和危房改造、城市地下管網(wǎng)等重大民生項目，中西部鐵路和公路、內(nèi)河航道等重大交通項目，水利、高標準農(nóng)田等農(nóng)業(yè)項目，信息、電力、油氣等重大網(wǎng)絡項目，清潔能源及油氣礦產(chǎn)資源保障項目，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造等項目，節(jié)能環(huán)保和生態(tài)建設項目。二是支持六大消費增長點培育，包括：養(yǎng)老家政健康消費、信息消費、旅游休閑消費、綠色消費、住房消費、教育文化體育消費等。三是支持三大戰(zhàn)略實施，緊跟“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶發(fā)展三大戰(zhàn)略，加大對重點項目和重大工程的信貸投放力度。四是支持裝備制造業(yè)“走出去”，推進國際產(chǎn)能務實合作。 （二）發(fā)展普惠金融，加大薄弱領域支持力度，不斷提升金融服務的覆蓋面、可得性和便利度。一是全面貫徹落實國務院支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的各項政策措施，鼓勵商業(yè)銀行在小微企業(yè)集群地區(qū)設立小微專營支行，推動信貸資源繼續(xù)向小微企業(yè)、“三農(nóng)”傾斜。努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個不低于”的目標，即貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平；努力實現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速高于各項貸款平均增速。二是制定普惠金融發(fā)展規(guī)劃，著力發(fā)展民生金融業(yè)務，改進城市低收入居民、殘疾人等城鄉(xiāng)特殊群體金融服務，強化金融消費者教育宣傳，持續(xù)推進農(nóng)村基礎金融服務全覆蓋工作。三是創(chuàng)新金融服務方式和手段，拓展抵押品范圍，有效解決小微企業(yè)尤其是涉農(nóng)、科技型企業(yè)傳統(tǒng)抵押物不足問題，探索大銀行向中小銀行提供批發(fā)貸款支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展。 四、堅持用好增量與盤活存量并重，加快資金周轉(zhuǎn) （一）推進信貸資產(chǎn)證券化和信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務。擴大信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機構(gòu)范圍和基礎資產(chǎn)范圍，推進由信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心開展的信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務登記工作，加快信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)。 （二）加大不良資產(chǎn)處置核銷力度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要用足貸款核銷等政策空間，加快不良資產(chǎn)處置，積極采用市場化手段，多渠道、批量化處置不良資產(chǎn)，為新增貸款騰出空間。 （三）積極盤活信貸存量，提高資金周轉(zhuǎn)速度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要在加強風險防控的前提下，通過回收再貸、貸款重組、發(fā)放并購貸款以及推動低效企業(yè)兼并重組等方式，提高存量資金使用效率，充分盤活沉淀在低效領域的信貸資源。 五、堅持緩解融資難與融資貴并重，減輕企業(yè)負擔 銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真貫徹落實《國務院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導意見》（國辦發(fā)〔2014〕39號）和《國務院辦公廳關(guān)于印發(fā)進一步緩解企業(yè)融資成本高問題工作方案的通知》（國辦函〔2014〕105號）等改善續(xù)貸管理、清理規(guī)范收費各項要求，推進緩解企業(yè)融資難融資貴問題。 （一）切實解決好企業(yè)續(xù)貸問題。根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕36號）等要求，制定完善小微企業(yè)續(xù)貸政策實施細則，創(chuàng)新小微企業(yè)流動資金貸款服務模式，豐富業(yè)務品種。 （二）加強存貸款定價管理。根據(jù)客戶敏感度、產(chǎn)業(yè)特征、市場競爭等實施精細化定價，合理確定利率水平，嚴格落實不準以貸轉(zhuǎn)存、不準存貸掛鉤等“七不準”、“四公開”要求，不得以借款人非自愿申請的承兌匯票代替貸款發(fā)放。 （三）進一步清理和規(guī)范收費項目。按照《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》等規(guī)定，堅決取消不合理收費項目，降低過高的收費標準。開展銀行收費專項檢查，進一步清理規(guī)范服務收費，嚴厲懲處亂收費行為。 （四）完善科學的績效考核機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格執(zhí)行績效考評監(jiān)管指引等規(guī)定，科學設置規(guī)模、利潤、中間業(yè)務等指標，不得設立時點性存款規(guī)?？己酥笜?，取消不合理的中間業(yè)務收入考核，加強分支機構(gòu)績效考核管理，避免單純追求效益、盲目追求規(guī)模的短期行為。 （五）縮短企業(yè)融資鏈條。清理不必要的資金“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，繼續(xù)落實好同業(yè)、理財、信托等業(yè)務監(jiān)管要求，清理層層加碼加價行為。 （六）有效運用信貸風險分擔機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強與地方政府、擔保機構(gòu)、擔?；?、再擔保機構(gòu)等的溝通合作，推動地方政府加大政策扶持力度，從貸前增信、貸中擔保和貸后風險補償?shù)榷鄠€環(huán)節(jié)發(fā)力，強化信貸風險分擔。 六、堅持支持實體經(jīng)濟與防控金融風險并重，堅守風險底線 銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅持服務實體經(jīng)濟和防范自身風險并重，將風險管理關(guān)口前移到業(yè)務拓展階段，及時識別風險，有效化解風險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險底線。 （一）防范信用風險與防范流動性風險相結(jié)合。做好信貸資產(chǎn)分類管理，妥善化解存量風險，控制好增量業(yè)務風險，加強地方政府融資平臺、房地產(chǎn)等領域的風險防控。有效運用現(xiàn)金流預測分析、壓力測試等方法，探索多元化主動負債渠道，提高流動性風險管理的精細化程度。各級監(jiān)管部門要做好風險排查和提前預警，嚴防發(fā)生重大流動性風險事件。 （二）防范表內(nèi)風險與防范表外風險相結(jié)合。強化各類非標債權(quán)業(yè)務治理，完善全口徑、全流程風險管理。規(guī)范業(yè)務發(fā)展和會計科目核算，完善表內(nèi)外統(tǒng)一授信管理，加強項目風險管理。 （三）防范自身風險與防范傳染性風險相結(jié)合。銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實履行風險管理第一責任人義務，完善和改進內(nèi)控合規(guī)管理，做實風險防控機制。做好信貸客戶管理、內(nèi)部員工管理以及宣傳教育，對涉及非法集資和民間高利貸的情況加強排查，防范外部風險傳染。各級監(jiān)管部門要嚴防社會金融風險向銀行業(yè)傳染，堅持防打結(jié)合、以防為主，嚴厲打擊非法集資，妥善處置已暴露的非法集資事件。 （四）防范單體機構(gòu)風險與防范整體風險相結(jié)合。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強協(xié)作，有效識別和化解擔保圈、擔保鏈業(yè)務風險，充分利用政府補償基金、政策性擔保公司、優(yōu)質(zhì)抵質(zhì)押品等擔保方式，替代擔保圈內(nèi)企業(yè)間關(guān)聯(lián)擔保。將擔保圈識別嵌入信貸業(yè)務流程，在保證貸款貸前調(diào)查審查階段必查關(guān)聯(lián)擔保關(guān)系和涉及擔保圈情況，貸款合同中對借款人后續(xù)擔保行為要進行適當限制，從源頭上管控擔保圈風險。 七、強化機制建設，確保政策落地生效 （一）落實責任，疏通政策傳導機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)黨中央國務院的決策部署，更加注重政策落實，明確責任主體和任務要求，制定具體實施細則，切實將支持實體經(jīng)濟發(fā)展的各項政策措施執(zhí)行到位。各級監(jiān)管部門要積極主動，通過實地調(diào)研、嚴格督查等方式，著力疏通政策傳導機制，推動政策措施落地生根、發(fā)揮實效。 （二）突出重點，完善創(chuàng)新激勵機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級監(jiān)管部門要圍繞服務實體經(jīng)濟發(fā)展政策措施的有效性，堅持問題導向，找準關(guān)鍵環(huán)節(jié)，突出重點問題，采取針對性措施，逐一攻破。同時，要結(jié)合經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)、新需求，建立科學有效的金融創(chuàng)新激勵機制，不斷改進和創(chuàng)新金融服務方式和手段，全面提升金融服務能力。 （三）定期自查，健全評估反饋機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)要定期對政策實施開展自查自評，及時反饋實施進展和面臨的問題，上下聯(lián)動，提高服務實體經(jīng)濟成效。要發(fā)揮主觀能動性，認真學習借鑒新常態(tài)下金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的良好實踐和做法，及時總結(jié)推廣可復制的先進經(jīng)驗。 |