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關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見 銀監(jiān)會 為落實黨中央、國務院關于推進民營銀行發(fā)展的部署和要求，提升銀行業(yè)對內開放水平，銀監(jiān)會積極推動民營銀行試點工作，不斷完善監(jiān)管配套措施，取得了階段性成果。為進一步鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)，促進民營銀行持續(xù)健康發(fā)展，為實體經濟特別是中小微企業(yè)、“三農”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)規(guī)定，制定本指導意見。 一、指導思想 全面貫徹落實黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，按照黨中央、國務院決策部署，堅持社會主義市場經濟改革方向，遵循市場規(guī)律，在加強監(jiān)管前提下，積極推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構，提高審批效率，進一步豐富和完善銀行業(yè)金融機構體系，激發(fā)民營經濟活力。促進民營銀行依法合規(guī)經營、科學穩(wěn)健發(fā)展，鼓勵民營銀行創(chuàng)新發(fā)展方式，提高金融市場競爭效能，增強對中小微企業(yè)、“三農”和社區(qū)等經濟發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)和領域的金融支持力度，更好服務實體經濟。 二、基本原則 （一）積極發(fā)展，公平對待。促進民營銀行發(fā)展是深化金融體制改革、激發(fā)金融市場活力、優(yōu)化金融機構體系的具體舉措，是加強中小微企業(yè)、“三農”和社區(qū)金融服務的重要突破口。要對民間資本、國有資本和境外資本等各類資本公平對待、一視同仁，積極鼓勵符合條件的民營企業(yè)依法發(fā)起設立民營銀行。通過鼓勵民營銀行開展產品、服務、管理和技術創(chuàng)新，為銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展注入新動力。 （二）依法合規(guī)，防范風險。嚴格按照現(xiàn)有法律法規(guī)，堅持公平、公正、公開原則，成熟一家，設立一家，防止一哄而起；由民間資本自愿申請，監(jiān)管部門依法審核，民營銀行合規(guī)經營，經營失敗平穩(wěn)退出。在促進民營銀行穩(wěn)健發(fā)展的同時，堅守風險底線，引導民營銀行建立風險防范長效機制，著力防范關聯(lián)交易風險和風險外溢，確保守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線，保障金融市場安全高效運行和整體穩(wěn)定。 （三）循序漸進，創(chuàng)新模式。通過存量改造，鼓勵民間資本入股現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構，支持民間資本通過增資擴股、股權受讓、二級市場增持等方式進入現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構，依法合規(guī)推進混合所有制改革，支持民間資本參與農村信用社改制為農村商業(yè)銀行，支持民間資本參與高風險銀行業(yè)金融機構風險處置等；通過增量改革，積極穩(wěn)妥推進新設民營銀行，鼓勵民營銀行探索創(chuàng)新“大存小貸”、“個存小貸”等差異化、特色化經營模式，提高與細分市場金融需求的匹配度。 三、準入條件 根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，積極支持民間資本與其他資本按同等條件進入銀行業(yè)。 （一）堅持依法合規(guī)，鼓勵符合條件的民營企業(yè)以自有資金投資銀行業(yè)金融機構。投資入股銀行業(yè)金融機構的民營企業(yè)應滿足依法設立、具有法人資格，具有良好的公司治理結構和有效的組織管理方式，具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經營表現(xiàn)，具有較強的經營管理能力和資金實力，財務狀況、資產狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產達到總資產30%以上，權益性投資余額不超過凈資產50%等條件。 （二）防范風險傳遞，做好民營銀行股東遴選。擬投資民營銀行的資本所有者應具有良好的個人聲望，奉公守法、誠信敬業(yè)，其法人股東的公司治理結構與機制符合《中華人民共和國公司法》要求，關聯(lián)企業(yè)和股權關系簡潔透明，沒有關聯(lián)交易的組織構造和不良記錄。 （三）夯實發(fā)展基礎，嚴格民營銀行設立標準。設計良好的股權結構與公司治理結構，確定合理可行的業(yè)務范圍、市場定位、經營方針和計劃，建立科學有效的組織機構和管理制度、風險管理體系及信息科技架構等。發(fā)起設立民營銀行應制訂合法章程，有具備任職所需專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員，有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。民營銀行注冊資本要求遵從城市商業(yè)銀行有關法律法規(guī)規(guī)定。 （四）借鑒試點經驗，確定民間資本發(fā)起設立民營銀行的五項原則。有承擔剩余風險的制度安排；有辦好銀行的資質條件和抗風險能力；有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款；有差異化的市場定位和特定戰(zhàn)略；有合法可行的恢復和處置計劃。 四、許可程序 根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》等法律法規(guī)規(guī)定，不斷提高銀行業(yè)市場準入透明度，加強對各地民營銀行發(fā)起設立工作的指導和服務。 （一）籌建程序。籌建申請由發(fā)起人共同向擬設地銀監(jiān)局提交，擬設地銀監(jiān)局受理并初步審查，報銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。民營銀行籌建期為批準決定之日起6個月，未能按期籌建的，籌建組應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交延期籌建報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月?；I建組應當在規(guī)定期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由銀監(jiān)會辦理籌建許可注銷手續(xù)。 （二）開業(yè)程序。民營銀行開業(yè)申請由籌建組向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定。民營銀行在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。民營銀行應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)，未能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。民營銀行未在規(guī)定期限內開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由所在地銀監(jiān)局辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回金融許可證，并予以公告。 五、穩(wěn)健發(fā)展 （一）明確定位，創(chuàng)新發(fā)展。民營銀行應當確立科學發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，制定切實可行的經營方針，發(fā)揮比較優(yōu)勢，堅持特色經營，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實現(xiàn)互補發(fā)展，錯位競爭。鼓勵民營銀行著力開展存、貸、匯等基本業(yè)務，定位于服務實體經濟特別是中小微企業(yè)、“三農”和社區(qū)，提供高效和差異化金融服務。支持民營銀行發(fā)揮市場化機制優(yōu)勢，穩(wěn)步推進業(yè)務創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，提高金融服務水平，以市場需求為導向，利用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)等新一代信息技術提供普惠金融服務。 （二）完善治理，防范風險。牢固樹立風險意識，加強社會風險管理。民營銀行應加強自我約束，完善公司治理和內控體系，建立多層次風險防范體系，切實防范風險。一是建立符合發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理需要的公司治理架構，建立健全股東大會、董事會、監(jiān)事會制度，明晰職責和議事規(guī)則。二是提高董事會履職能力，董事會應勤勉盡責、誠實守信，并承擔銀行經營和管理的最終責任。三是明晰股東責任，大股東應明確治理責任，提高治理效率；明確發(fā)展責任，支持銀行持續(xù)補充資本，提高抗風險能力；明確合規(guī)責任，不借助大股東地位干預民營銀行正常經營，不施加不當?shù)慕洜I指標壓力。四是加強風險管理，科學設定風險偏好，完善風險管理政策和程序，提高全面風險管理水平。五是加強關聯(lián)交易管理，嚴格控制關聯(lián)授信余額，防范不當關聯(lián)交易風險。六是強化市場約束和提高透明度，維護消費者合法權益，鼓勵將股東承諾作為重大事項納入信息披露范圍。 六、加強監(jiān)管 監(jiān)管部門要加快轉變職能，明確監(jiān)管責任，形成規(guī)制統(tǒng)一、權責明晰、運轉協(xié)調、安全高效的民營銀行監(jiān)管體系，為民營銀行穩(wěn)健發(fā)展提供保障。 （一）堅持全程監(jiān)管。監(jiān)管部門要加強審慎監(jiān)管，制定民營銀行監(jiān)管制度框架，健全系統(tǒng)性風險監(jiān)測評估體系；嚴格市場準入，構筑風險防范的第一道防線；加強事中、事后監(jiān)督和風險排查，加強對重大風險的早期識別和預警；提高監(jiān)管的科學化、精細化水平，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空，防止監(jiān)管套利。地方各級人民政府要抓緊研究建立與監(jiān)管部門之間信息共享、風險處置等方面的協(xié)作機制，就處置民營銀行突發(fā)事件及市場退出等建立協(xié)調機制，明確各方責任，細化工作程序，強化制度約束。 （二）堅持創(chuàng)新監(jiān)管。監(jiān)管部門應深入研究民營銀行的業(yè)務特點和發(fā)展趨勢，堅持“鼓勵與規(guī)范并重，創(chuàng)新與防險并舉”的監(jiān)管原則，以提高民營銀行綜合競爭力為基本導向，加強監(jiān)管引領，創(chuàng)新監(jiān)管手段，不斷豐富監(jiān)管工具箱，適時評估和改進監(jiān)管安排；簡化監(jiān)管流程，提高監(jiān)管透明度；優(yōu)化監(jiān)管資源，突出屬地銀監(jiān)局聯(lián)動監(jiān)管，更好貼近民營銀行發(fā)展的新要求，探索建立既適應民營銀行發(fā)展實踐又符合國際慣例的有效監(jiān)管機制。 （三）堅持協(xié)同監(jiān)管。在強化監(jiān)管的同時，各有關部門和地方各級人民政府應加強溝通協(xié)調，加快推進有利于民營銀行發(fā)展的金融基礎設施建設，加快相關金融創(chuàng)新的制度研究與機制完善，同時不斷完善金融機構市場退出機制，盡量減少個別金融機構經營失敗對金融市場的沖擊，切實促進民營銀行持續(xù)健康發(fā)展。 七、營造環(huán)境 各地區(qū)、各有關部門要高度重視促進民營銀行發(fā)展工作，進一步解放思想，深化改革，開拓進取，抓好落實，及時研究新情況，解決新問題，營造良好金融環(huán)境，引導民營銀行科學發(fā)展。 （一）加強工作指導，營造良好改革環(huán)境。監(jiān)管部門要結合各地區(qū)經濟社會發(fā)展需求和銀行業(yè)金融機構布局特點，引導各地區(qū)合理、有序推動民營銀行發(fā)展，統(tǒng)籌規(guī)劃，穩(wěn)步推進，加強輔導，完善籌建方案和風險防范安排，及時總結成功經驗和良好做法，保護民間資本合法權益，努力營造促進民營銀行發(fā)展的改革環(huán)境。 （二）推進制度建設，營造良好信用環(huán)境。良好的社會誠信環(huán)境是民營銀行控制信用風險的重要保障。要從社會監(jiān)督等方面完善監(jiān)控體制，積極推進金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫和統(tǒng)一信用信息共享交換平臺的建設和運用，建立健全違約通報懲戒機制，通過增加失信成本，提高借貸關系的質量和穩(wěn)定性。加大對惡意逃廢債行為的打擊力度，建立對逃廢債企業(yè)責任人的追究制度。 （三）做好組織落實，營造良好經營環(huán)境。地方各級人民政府有關部門要結合區(qū)域金融發(fā)展戰(zhàn)略，定期發(fā)布指導意見，引導銀行業(yè)金融機構明確市場定位和階段性發(fā)展目標，調整信貸結構、優(yōu)化資源配置。組織協(xié)調金融機構加強信息交流、資源共享和同業(yè)合作，努力營造有利于民營銀行發(fā)展的經營環(huán)境。 （四）強化行業(yè)自律，營造良好競爭環(huán)境。針對當前銀行業(yè)特點和發(fā)展趨勢，以規(guī)范經營為重點，強化行業(yè)自律，整頓和規(guī)范金融市場秩序，限制惡性競爭，構建良好的市場競爭環(huán)境。 （五）加強宣傳引導，營造良好輿論環(huán)境。各有關部門和地方各級人民政府要做好政策解讀，加強輿論引導，主動回應社會關切，為民營銀行健康發(fā)展創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境。 |