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山東銀監(jiān)局關(guān)于銀行業(yè)深化改革
各銀監(jiān)分局，國(guó)開行、農(nóng)發(fā)行、國(guó)有商業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、股份制銀行、城商行、外資銀行?。ㄊ校┕茌牂C(jī)構(gòu)，股份制銀行青島市管轄行，山東省聯(lián)社及濟(jì)南辦事處,齊魯銀行，城商行聯(lián)盟，山東國(guó)托，資產(chǎn)管理公司，省局直接監(jiān)管的各財(cái)務(wù)公司、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)： 為深入貫徹黨中央國(guó)務(wù)院關(guān)于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決策部署，認(rèn)真落實(shí)銀監(jiān)會(huì)和省委省政府關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整的有關(guān)要求，引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)加快改革創(chuàng)新、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和山東經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，結(jié)合實(shí)際制定本實(shí)施意見，請(qǐng)認(rèn)真貫徹實(shí)施。 一、準(zhǔn)確把握新常態(tài)，樹立服務(wù)經(jīng)濟(jì)的大局意識(shí) 1.堅(jiān)持服務(wù)經(jīng)濟(jì)的原則，樹立長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展意識(shí)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要牢牢把握服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，正確認(rèn)識(shí)銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)同枯共榮、相依相存的關(guān)系，準(zhǔn)確把握當(dāng)前經(jīng)濟(jì)新常態(tài)及其運(yùn)行變化趨勢(shì)，深刻領(lǐng)會(huì)銀行業(yè)在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)、維護(hù)市場(chǎng)和社會(huì)信心方面的重要意義，努力對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展“轉(zhuǎn)調(diào)升”中實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)健康發(fā)展。 2.堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的原則，樹立改革轉(zhuǎn)型意識(shí)。金融改革的持續(xù)推進(jìn)、簡(jiǎn)政放權(quán)的全面落實(shí)以及新興金融業(yè)態(tài)的蓬勃發(fā)展,激發(fā)了金融創(chuàng)新的內(nèi)生動(dòng)力，改變了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則,銀行業(yè)傳統(tǒng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，同質(zhì)同類化發(fā)展模式不可持續(xù)，必須緊跟大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的時(shí)代步伐，加快體制機(jī)制、業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)模式、產(chǎn)品服務(wù)等方面的改革轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。 3.堅(jiān)持依法合規(guī)的原則，強(qiáng)化規(guī)范經(jīng)營(yíng)意識(shí)。依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)發(fā)展是銀行業(yè)必須嚴(yán)格遵守的底線和基本要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)遵法守法、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和制度規(guī)章等有關(guān)規(guī)定，完善制度辦法、業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)，加大對(duì)違法違規(guī)行為的問(wèn)責(zé)處罰力度，堅(jiān)決杜絕有章不循、有法不依或變相逃避監(jiān)管的現(xiàn)象。 4.堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)清經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特性和風(fēng)險(xiǎn)防范化解的主體責(zé)任，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與防范風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，著力增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和管理能力，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，努力維護(hù)金融穩(wěn)定，推動(dòng)山東經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健轉(zhuǎn)型。 二、保持信貸合理持續(xù)增長(zhǎng)，努力滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求 5.主動(dòng)對(duì)接重大國(guó)家戰(zhàn)略和重點(diǎn)工程建設(shè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)國(guó)家出臺(tái)的一系列促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)的政策措施，有效發(fā)揮信貸資金在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、助力結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面的引領(lǐng)和杠桿作用，保持信貸平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。主動(dòng)對(duì)接“一帶一路”等重大國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施和工程項(xiàng)目，重點(diǎn)加大對(duì)七大投資領(lǐng)域、六大消費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn)、三大戰(zhàn)略和裝備制造業(yè)“走出去”的支持力度，大力支持山東“兩區(qū)一圈一帶”等重點(diǎn)區(qū)域和民生工程建設(shè)，積極參與政府和社會(huì)資本合作（PPP）模式，用好增量資金。在全面把控風(fēng)險(xiǎn)、落實(shí)信貸條件的前提下，有效滿足重大在建續(xù)建項(xiàng)目的后續(xù)融資需求。實(shí)施差異化授權(quán)管理，合理界定總分支行審批權(quán)限，簡(jiǎn)化審批流程，提高貸款審批和發(fā)放效率。全國(guó)性銀行機(jī)構(gòu)要積極向上爭(zhēng)取信貸規(guī)模、直貸項(xiàng)目和單列指標(biāo)，地方法人銀行可通過(guò)發(fā)行專項(xiàng)金融債、增資擴(kuò)股等方式釋放流動(dòng)性。嚴(yán)格貸款用途管理，確保信貸資金直接投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)。 6.有扶有控優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。緊緊圍繞山東經(jīng)濟(jì)“轉(zhuǎn)、調(diào)、創(chuàng)”的主攻方向，實(shí)施差別化信貸政策，以信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。進(jìn)一步優(yōu)化授信行業(yè)結(jié)構(gòu)，加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)、節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)以及消費(fèi)、外貿(mào)等領(lǐng)域的支持力度。嚴(yán)格控制嚴(yán)重過(guò)剩產(chǎn)能行業(yè)貸款，積極支持鋼鐵、水泥、電解鋁、船舶、煉油、輪胎等行業(yè)的兼并重組、淘汰落后產(chǎn)能。進(jìn)一步優(yōu)化授信客戶結(jié)構(gòu)，改變信貸資源“壘大戶”、“高集中”等現(xiàn)象，提高“三農(nóng)”、小微企業(yè)等中小創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體的客戶和信貸占比。進(jìn)一步優(yōu)化信貸期限結(jié)構(gòu)，根據(jù)借款主體的行業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)周期、資金周轉(zhuǎn)等特點(diǎn)，合理確定貸款期限結(jié)構(gòu)和還款方式，實(shí)現(xiàn)信貸周期與企業(yè)生產(chǎn)周期相匹配。 7.盤活存量提高資金周轉(zhuǎn)速度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極盤活低效領(lǐng)域的存量信貸資金，提升信貸資源配置效率。對(duì)在低效或無(wú)效項(xiàng)目長(zhǎng)期積淀的信貸資金，可通過(guò)資產(chǎn)清償、債務(wù)重組等方式予以收回和盤活。鼓勵(lì)用好用足金融企業(yè)呆賬核銷、不良資產(chǎn)批量處置等政策，充分借助四大金融資產(chǎn)管理公司、省級(jí)金融資產(chǎn)管理公司等平臺(tái)，積極通過(guò)核銷、轉(zhuǎn)讓、置換等手段，加快不良資產(chǎn)處置，最大限度地騰出資金空間。積極開展資產(chǎn)證券化和信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，已取得資格的銀行要積極向總行推薦證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)，加快資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和發(fā)行進(jìn)度。要充分利用已成立的信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心開展信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，加快信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，釋放信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的空間和活力。 8.積極推進(jìn)綠色信貸化解過(guò)剩產(chǎn)能。認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院《關(guān)于化解產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩矛盾的指導(dǎo)意見》（國(guó)發(fā)〔2013〕41號(hào)）和銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和化解產(chǎn)能過(guò)剩的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕55號(hào)）以及《綠色信貸指引》、《能效信貸指引》等相關(guān)要求，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信政策，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)兼并重組、轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)產(chǎn)、技術(shù)改造等的信貸支持，重點(diǎn)支持工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運(yùn)輸節(jié)能以及與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備等符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的能效項(xiàng)目，支持“四個(gè)一批”化解過(guò)剩產(chǎn)能。對(duì)國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控的限制類以及存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)和客戶要實(shí)行名單制管理，一戶一策做好授信管理和應(yīng)急預(yù)案。要定期開展風(fēng)險(xiǎn)排查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和壓力測(cè)試，在防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。 9.提升科技金融服務(wù)質(zhì)效。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快科技服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》（國(guó)發(fā)〔2014〕49號(hào)）以及人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等六部委《關(guān)于大力推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新 扎實(shí)做好科技金融服務(wù)的意見》（銀發(fā)〔2014〕9號(hào)）等政策要求，靈活開展信貸模式、還款方式等的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，通過(guò)提升科技金融服務(wù)質(zhì)效推動(dòng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略的有效實(shí)施。積極開展與科技主管部門的深度合作，提升信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)基地、高新園區(qū)金融服務(wù)力度。充分運(yùn)用好地方政府科技金融發(fā)展補(bǔ)償基金、稅收補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策，共同搭建科技企業(yè)信息共享平臺(tái)。鼓勵(lì)銀行業(yè)在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)區(qū)、經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)等科技資源集聚地區(qū)，通過(guò)新設(shè)或改造部分分支行作為從事中小科技企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行。鼓勵(lì)有條件的銀行設(shè)立面向科技企業(yè)的專營(yíng)式服務(wù)機(jī)構(gòu)或科技信貸專營(yíng)事業(yè)部，提高服務(wù)科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的專業(yè)化水平。 三、全面深化銀行業(yè)改革，加快實(shí)施轉(zhuǎn)型發(fā)展 10.深化法人機(jī)構(gòu)改革轉(zhuǎn)型。加快農(nóng)信社銀行化改革步伐，全面規(guī)劃今后3年銀行化改革進(jìn)程安排，加快推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)社風(fēng)險(xiǎn)化解和不良資產(chǎn)處置，綜合運(yùn)用并購(gòu)重組、政府幫扶、優(yōu)質(zhì)銀行和優(yōu)勢(shì)企業(yè)入股、農(nóng)合系統(tǒng)資源優(yōu)化整合等方式，充實(shí)資本、化解包袱、轉(zhuǎn)換機(jī)制、增強(qiáng)實(shí)力，力爭(zhēng)2017年實(shí)現(xiàn)農(nóng)商銀行全覆蓋。穩(wěn)妥推進(jìn)省聯(lián)社審計(jì)體系改革和審計(jì)中心組建工作。推動(dòng)城商行持續(xù)優(yōu)化股權(quán)和公司治理，積極引進(jìn)優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)投；明確發(fā)展定位，強(qiáng)化社區(qū)和小微企業(yè)金融服務(wù)，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)走特色化、差異化道路。城商行聯(lián)盟要發(fā)揮信息科技專業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極搭建信息科技、金融創(chuàng)新、人才供應(yīng)和輔助運(yùn)營(yíng)等平臺(tái)，提升科技支撐和服務(wù)能力。引導(dǎo)信托公司回歸信托主業(yè)，在新型產(chǎn)權(quán)制度、社會(huì)民生領(lǐng)域、財(cái)富管理等方面促進(jìn)社會(huì)資金與優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目高效對(duì)接。指導(dǎo)財(cái)務(wù)公司發(fā)揮企業(yè)集團(tuán)資金集中作用，支持企業(yè)集團(tuán)提高發(fā)展質(zhì)效，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)整合升級(jí)。 11.培育發(fā)展新型金融業(yè)態(tài)。積極做好民營(yíng)銀行申設(shè)工作。充分把握消費(fèi)金融公司試點(diǎn)范圍擴(kuò)大的政策機(jī)遇，引導(dǎo)轄區(qū)符合條件的發(fā)起人積極申報(bào)，并做好篩選、輔導(dǎo)和指導(dǎo)工作，加快消費(fèi)金融公司的組建培育。支持符合條件的民間資本發(fā)起設(shè)立金融租賃公司、汽車金融公司、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)，培育和完善轄區(qū)非銀行金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)體系。支持符合條件的民營(yíng)資本參與地方中小銀行增資擴(kuò)股、重組改造。加快推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行本地化、民營(yíng)化、專業(yè)化發(fā)展，支持民營(yíng)企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股，鼓勵(lì)符合條件的村鎮(zhèn)銀行適當(dāng)降低發(fā)起行持股比例，提高民間資本占比，有效增加金融服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)性供給和提高資金配置效率。 12.健全完善銀行業(yè)服務(wù)體系。優(yōu)化完善銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，鼓勵(lì)重點(diǎn)向縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等金融服務(wù)薄弱地區(qū)下沉延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，支持股份制銀行、城商行、村鎮(zhèn)銀行等在魯中西部等金融競(jìng)爭(zhēng)不充分的地市、縣區(qū)申設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)東中西、城縣鄉(xiāng)機(jī)構(gòu)平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。鼓勵(lì)符合條件的外資銀行在轄區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。穩(wěn)妥培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，力爭(zhēng)2015年底實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋。鼓勵(lì)商業(yè)銀行利用物理網(wǎng)點(diǎn)和電子網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合的方式，加快推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、移動(dòng)服務(wù)終端等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善綜合化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系。 13.推動(dòng)業(yè)務(wù)管理方式轉(zhuǎn)型。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要圍繞戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和新興業(yè)態(tài)發(fā)展需求，結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代特征，加快推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)運(yùn)作管理模式轉(zhuǎn)變。嚴(yán)格落實(shí)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕35號(hào)）、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕140號(hào)）有關(guān)要求，持續(xù)推進(jìn)理財(cái)事業(yè)部制改革和同業(yè)專營(yíng)制改革，探索對(duì)投資、衍生品交易等業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門模式，條件成熟的法人機(jī)構(gòu)可以探索對(duì)信用卡、理財(cái)、私人銀行等業(yè)務(wù)板塊進(jìn)行子公司改革試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)合理集成，有效對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求。 四、大力發(fā)展普惠金融，扎實(shí)提升金融服務(wù)水平 14.強(qiáng)化扶持“三農(nóng)”、小微企業(yè)金融服務(wù)。全面落實(shí)國(guó)務(wù)院、銀監(jiān)會(huì)、省政府關(guān)于支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的各項(xiàng)政策措施，不斷提升金融服務(wù)的可獲得性、便利性和滿意度，確保涉農(nóng)貸款增速持續(xù)增長(zhǎng)和小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”。地方法人銀行和省級(jí)管轄行要在落實(shí)盡職免責(zé)的基礎(chǔ)上，切實(shí)落實(shí)提高“三農(nóng)”、小微企業(yè)不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，制定具體細(xì)化的盡職免責(zé)和容忍度落實(shí)措施并報(bào)送屬地監(jiān)管部門。研究并落實(shí)本地存款主要用于本地、農(nóng)村存款主要用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村的具體措施。鼓勵(lì)組建面向“三農(nóng)”、小微企業(yè)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)和專業(yè)支行，支持批量申報(bào)組建社區(qū)支行和小微支行。探索大銀行向中小銀行提供批發(fā)貸款支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展。對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)貢獻(xiàn)突出的銀行機(jī)構(gòu)，繼續(xù)給予監(jiān)管政策支持。 15.嚴(yán)格清理規(guī)范服務(wù)收費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和“七不準(zhǔn)”、“四公開”等有關(guān)要求，推進(jìn)服務(wù)收費(fèi)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和分類化建設(shè)，最大限度地調(diào)整、合并、取消各種同質(zhì)同類的收費(fèi)項(xiàng)目。堅(jiān)決取消不提供服務(wù)只收取費(fèi)用的項(xiàng)目；對(duì)于能在利差中補(bǔ)償?shù)?，不再另外收費(fèi)；對(duì)于必須保留的補(bǔ)償成本性收費(fèi)，要嚴(yán)格控制收費(fèi)水平，能降低的盡可能降低；杜絕各種巧立名目、變相收費(fèi)、增加消費(fèi)者負(fù)擔(dān)的服務(wù)收費(fèi)行為。各級(jí)監(jiān)管部門要將服務(wù)收費(fèi)規(guī)范和消費(fèi)者投訴情況納入現(xiàn)場(chǎng)檢查或核查內(nèi)容，定期或不定期通過(guò)督查、檢查、暗訪等方式進(jìn)行監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)收費(fèi)行為。 16.縮短企業(yè)融資鏈條。進(jìn)一步規(guī)范銀信、銀基、銀證等各類合作業(yè)務(wù)，清理不必要的資金“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，切實(shí)整治資金空轉(zhuǎn)、成本轉(zhuǎn)嫁和層層加碼加價(jià)行為。各機(jī)構(gòu)要對(duì)跨業(yè)合作業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，監(jiān)管部門將適時(shí)開展跨業(yè)合作專項(xiàng)治理。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要積極開展基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的續(xù)貸業(yè)務(wù)，制定完善小微企業(yè)續(xù)貸政策實(shí)施細(xì)則，對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)直接進(jìn)行滾動(dòng)融資，減少企業(yè)先還后貸的高息“過(guò)橋”融資，引導(dǎo)資金更多更快地流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。 17.加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主體責(zé)任，明確專門部門、配備人員、完善制度，加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)流程控制和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理，規(guī)范從業(yè)人員經(jīng)營(yíng)行為，進(jìn)一步健全激勵(lì)約束機(jī)制，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)情況納入分支機(jī)構(gòu)和人員的考評(píng)體系。加強(qiáng)消費(fèi)者投訴事項(xiàng)的調(diào)查和處置，在網(wǎng)點(diǎn)公示投訴渠道，落實(shí)“首問(wèn)負(fù)責(zé)制”，主要負(fù)責(zé)人對(duì)重要投訴要親自過(guò)問(wèn)，妥善解決消費(fèi)者合理訴求。加強(qiáng)重大投訴事項(xiàng)調(diào)處的協(xié)調(diào)配合，對(duì)于因推諉、敷衍、不作為而導(dǎo)致升級(jí)或造成負(fù)面輿情等不良后果的，監(jiān)管部門要依法依規(guī)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。 五、堅(jiān)持金融創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，積極破解企業(yè)融資瓶頸 18.創(chuàng)新開展投貸聯(lián)動(dòng)融資服務(wù)。在堅(jiān)持依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，支持有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)先行先試與政府引導(dǎo)基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金等股權(quán)投資機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)，探索銀行與股權(quán)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)化、長(zhǎng)期性合作，積極為企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)提供股權(quán)和債權(quán)相結(jié)合的融資服務(wù)方式，培育良好的創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)。鼓勵(lì)符合條件的銀行機(jī)構(gòu)積極爭(zhēng)取投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與政策性融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極參與政府和社會(huì)資本合作(PPP)模式,探索銀政合作新模式。 19.推動(dòng)理財(cái)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。鼓勵(lì)符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)設(shè)立銀行理財(cái)管理計(jì)劃和理財(cái)直接融資工具，支持理財(cái)資金在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)隔離的基礎(chǔ)上，直接對(duì)接企業(yè)債權(quán)融資、項(xiàng)目融資等，提高銀行理財(cái)資金在直接融資中的參與度和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。理財(cái)資金運(yùn)用應(yīng)以直接投資形式為主，杜絕多重嵌套的投資模式，不得借服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)之名變相行規(guī)避監(jiān)管之實(shí)。對(duì)通過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管套利的銀行機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將依法采取暫停發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品、建議調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)管理及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等監(jiān)管措施。 20.促進(jìn)金融與信息技術(shù)融合創(chuàng)新。推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)與金融業(yè)的深度融合發(fā)展，加快業(yè)務(wù)模式、機(jī)制、流程、產(chǎn)品創(chuàng)新，提高各項(xiàng)業(yè)務(wù)的信息化水平和響應(yīng)處理速度。有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可探索搭建“互聯(lián)網(wǎng)+金融”網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)新推出具有互聯(lián)網(wǎng)屬性的大眾金融產(chǎn)品和涵蓋支付結(jié)算、融資、產(chǎn)業(yè)鏈等全方位的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，探索實(shí)施在線營(yíng)銷、在線評(píng)級(jí)、在線監(jiān)控等新型服務(wù)模式，努力構(gòu)建線上線下協(xié)調(diào)發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。 21.開展特色化服務(wù)助力萬(wàn)眾創(chuàng)新。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，在開展抵質(zhì)押擔(dān)保方式、還款方式、服務(wù)方式等金融創(chuàng)新。支持探索開展農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款、小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)，以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、政府采購(gòu)合約增信等模式，充分激活各類要素市場(chǎng)。支持符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展債券發(fā)行、大額存單、資產(chǎn)證券化、衍生品交易等高附加值業(yè)務(wù)，積極為中小企業(yè)發(fā)行企業(yè)債、集合票據(jù)、短期融資券等提供金融支持便利。打造智能社區(qū)、生活管家、金融便利店等全天候全方位的綜合服務(wù)平臺(tái)，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)投融資、資金運(yùn)作、財(cái)務(wù)管理等綜合化金融需求。 六、多方聯(lián)動(dòng)防控化解風(fēng)險(xiǎn)，努力維護(hù)金融穩(wěn)定 22.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警。密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和化解過(guò)剩產(chǎn)能化解過(guò)程中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，提前制定風(fēng)險(xiǎn)防控應(yīng)急預(yù)案。認(rèn)真落實(shí)《關(guān)于做好企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作的指導(dǎo)意見》（魯金辦發(fā)〔2015〕9號(hào)），對(duì)產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度大、資產(chǎn)負(fù)債率高、擔(dān)保關(guān)系復(fù)雜、有可能引發(fā)大規(guī)模流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，要積極向地方政府匯報(bào)溝通，爭(zhēng)取政策措施提前化解風(fēng)險(xiǎn)。要對(duì)授信客戶實(shí)行一戶一策，對(duì)市場(chǎng)前景和主業(yè)經(jīng)營(yíng)良好，有市場(chǎng)、有技術(shù)、有效益但暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性緊張的企業(yè)，要在整體風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過(guò)增加或維持授信、調(diào)整信貸品種、降低融資成本，幫助企業(yè)維護(hù)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和化解風(fēng)險(xiǎn)。 23.強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要定期對(duì)互保聯(lián)保貸款、融資平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款等進(jìn)行重點(diǎn)排查，前瞻性做好防控和應(yīng)對(duì)。要深入評(píng)估各類擔(dān)保方式的擔(dān)保效力，切實(shí)厘清企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)互保、擔(dān)保圈、擔(dān)保鏈等復(fù)雜擔(dān)保關(guān)系，提升擔(dān)保增信和風(fēng)險(xiǎn)隔離的有效性。對(duì)貸款規(guī)模較大的企業(yè)建立銀行債權(quán)人聯(lián)席會(huì)議，實(shí)行授信總額聯(lián)合管理；對(duì)符合銀團(tuán)貸款條件的項(xiàng)目，盡量開展銀團(tuán)貸款。完善異地授信備案管理制度，異地銀行授信要按要求做好備案，防止惡意競(jìng)爭(zhēng)和隨意抽貸。銀行業(yè)協(xié)會(huì)要牽頭發(fā)揮好債權(quán)人聯(lián)席會(huì)議作用，定期組織開展重點(diǎn)行業(yè)授信評(píng)審評(píng)估，協(xié)調(diào)實(shí)現(xiàn)大客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系、財(cái)務(wù)狀況、對(duì)外擔(dān)保、異地授信等信息共享。定期對(duì)客戶和員工涉嫌或參與非法集資情況開展自查排查，加強(qiáng)員工異常行為監(jiān)控，切實(shí)防范非法集資等外部風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳染。強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等前瞻性研判預(yù)防。 24.完善風(fēng)險(xiǎn)化解處置機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度，重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后的第一時(shí)間要及時(shí)向地方政府和監(jiān)管部門報(bào)告，第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。建立跨機(jī)構(gòu)、跨地區(qū)、跨部門的重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置協(xié)調(diào)機(jī)制，強(qiáng)化重大風(fēng)險(xiǎn)的聯(lián)動(dòng)處置機(jī)制，對(duì)出現(xiàn)大額授信風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，授信主辦行要牽頭制定風(fēng)險(xiǎn)處置化解方案，協(xié)調(diào)各債權(quán)行步調(diào)一致、協(xié)調(diào)有序的處置化解風(fēng)險(xiǎn)，防止個(gè)別銀行隨意抽貸壓貸，放大風(fēng)險(xiǎn)。 25.維護(hù)銀企和諧良性發(fā)展的信心。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)信貸資金在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)、維護(hù)社會(huì)信心方面的重要支撐作用，嚴(yán)格履行誠(chéng)信承諾，做好客戶關(guān)系維護(hù)工作，構(gòu)建互信互利的良好銀企關(guān)系，認(rèn)真遵守已對(duì)企業(yè)做出的授信承諾、放款承諾、期限承諾，避免由于銀行單方面抽貸、停貸等違約失信行為，造成企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難甚至資金鏈斷裂，努力維護(hù)良好誠(chéng)信的金融生態(tài)環(huán)境。 七、強(qiáng)化政策落實(shí)督導(dǎo)，切實(shí)抓好實(shí)施保障 26.暢通政策傳導(dǎo)落實(shí)機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要系統(tǒng)梳理2013年以來(lái)黨中央國(guó)務(wù)院、省委省政府和各級(jí)監(jiān)管部門出臺(tái)的各項(xiàng)政策措施，成立重大政策措施貫徹落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組，明確責(zé)任部門和責(zé)任要求，制定實(shí)施細(xì)則和落實(shí)流程，并納入銀行自身發(fā)展規(guī)劃，確保將重要政策措施傳達(dá)至基層網(wǎng)點(diǎn)，努力將支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)政策措施執(zhí)行到位。 27.建立定期排查督查機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要定期（一般每3個(gè)月）對(duì)已出臺(tái)的各項(xiàng)政策措施開展自查自評(píng)，及時(shí)總結(jié)反饋實(shí)施進(jìn)展和問(wèn)題，上級(jí)行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)有關(guān)政策措施落實(shí)情況的指導(dǎo)和督導(dǎo)。各級(jí)監(jiān)管部門要主動(dòng)作為，通過(guò)實(shí)地調(diào)研、定期走訪、非現(xiàn)場(chǎng)跟蹤、現(xiàn)場(chǎng)檢查、開展督查等方式，推動(dòng)各項(xiàng)政策措施落地生根、發(fā)揮實(shí)效。 28.推動(dòng)差異化政策扶持形成合力。各級(jí)監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與地方政府相關(guān)部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，充分實(shí)現(xiàn)金融政策與財(cái)政、稅收等政策的融合和對(duì)接，配合地方政府進(jìn)一步完善金融扶持政策，在設(shè)立科技金融、小微、“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和財(cái)稅優(yōu)惠減免政策等方面，推動(dòng)各方政策扶持形成合力。 29.健全同業(yè)自律監(jiān)督機(jī)制。銀行業(yè)同業(yè)之間要加強(qiáng)合作、相互監(jiān)督，共同維護(hù)良好的金融環(huán)境。銀行業(yè)協(xié)會(huì)要積極發(fā)揮同業(yè)自律監(jiān)督作用，搭建銀政企等多方溝通交流平臺(tái)促進(jìn)信息共享，充分利用豐富的教育培訓(xùn)資源、債權(quán)人聯(lián)席會(huì)議等平臺(tái)，在重點(diǎn)行業(yè)客戶評(píng)價(jià)、維護(hù)金融債權(quán)、打擊逃廢銀行債務(wù)、提供司法協(xié)助等方面積極作為。 30.完善聯(lián)動(dòng)宣傳反映機(jī)制。各單位要認(rèn)真總結(jié)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策措施落實(shí)中的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和典型做法，通過(guò)各種渠道向新聞媒體、上級(jí)單位、監(jiān)管部門及地方政府等正面宣傳和匯報(bào)反映，努力爭(zhēng)取各級(jí)政府和社會(huì)各界的理解和支持。強(qiáng)化社會(huì)輿論引導(dǎo)，向社會(huì)傳遞銀行業(yè)的正能量，為銀行業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)創(chuàng)造良好環(huán)境。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)山東監(jiān)管局 2015年7月7日 |