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中國(guó)銀監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局關(guān)于銀行業(yè)做好
機(jī)關(guān)各處室、各銀監(jiān)分局、各直轄監(jiān)管辦，各政策性銀行浙江省分行（營(yíng)業(yè)部）、各國(guó)有商業(yè)銀行浙江省分行（營(yíng)業(yè)部），浙商銀行、各股份制商業(yè)銀行杭州分行，各金融資產(chǎn)管理公司浙江分公司（杭州辦事處），郵儲(chǔ)銀行浙江省分行、杭州市分行，杭州銀行、各城市商業(yè)銀行杭州分行，省農(nóng)信聯(lián)社、杭州轄內(nèi)各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，各信托公司、財(cái)務(wù)公司（浙江分公司）、金融租賃公司，省銀行業(yè)協(xié)會(huì)： 為貫徹落實(shí)國(guó)家及浙江創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)機(jī)制、模式、產(chǎn)品和技術(shù)，做好銀行業(yè)“雙創(chuàng)”金融服務(wù)工作，現(xiàn)提出如下意見： 一、指導(dǎo)思想 深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于發(fā)展眾創(chuàng)空間、推進(jìn)大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的決策部署和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)工作精神，以完善創(chuàng)新型企業(yè)金融服務(wù)為導(dǎo)向和核心，以杭州國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)為契機(jī)，堅(jiān)持差異化監(jiān)管，推動(dòng)轄內(nèi)銀行業(yè)有效整合信貸資源，制定差異化信貸政策，完善科技金融與普惠金融，有效對(duì)接國(guó)家及浙江創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，切實(shí)加大對(duì)大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融支持力度。 二、工作目標(biāo) （一）不斷創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制、模式、產(chǎn)品和技術(shù)，適應(yīng)大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融服務(wù)需求。力爭(zhēng)在2－3年內(nèi)，建立起相對(duì)完善的大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)機(jī)制，形成具有浙江特色的眾創(chuàng)空間金融服務(wù)模式，以及一批在全國(guó)具有較強(qiáng)影響力、可復(fù)制的特色金融產(chǎn)品。 （二）積極創(chuàng)新科技金融服務(wù)組織和模式，建立適應(yīng)創(chuàng)新需求的科技金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)金融支持科技的可持續(xù)發(fā)展。因行制宜、因地制宜，探索發(fā)展新型投貸結(jié)合的科技金融服務(wù)模式；以推動(dòng)科技支行設(shè)立為抓手，著力推進(jìn)科技金融服務(wù)專業(yè)化。力爭(zhēng)在2－3年內(nèi)形成一批具有浙江特色的科技金融服務(wù)模式，形成覆蓋全省的科技金融專營(yíng)體系。 （三）努力提升金融服務(wù)質(zhì)效，切實(shí)降低服務(wù)門檻，下沉金融服務(wù)，提高信貸效率，不斷提升轄內(nèi)大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)的可獲得率和覆蓋率。力爭(zhēng)在2－3年內(nèi)，轄內(nèi)眾創(chuàng)空間金融服務(wù)可獲得率、金融服務(wù)覆蓋面進(jìn)一步提升，企業(yè)貸款綜合成本明顯下降。 三、重點(diǎn)任務(wù) 轄內(nèi)銀行業(yè)在支持大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)方面要著力推進(jìn)“一改二創(chuàng)三化四合作”，即：改革以考核激勵(lì)和盡職免責(zé)為重點(diǎn)的機(jī)制；推動(dòng)科技金融發(fā)展模式創(chuàng)新；推動(dòng)以貸款方式和還款方式創(chuàng)新為核心內(nèi)容的信貸管理創(chuàng)新；以差異化監(jiān)管、專業(yè)化服務(wù)、社區(qū)化經(jīng)營(yíng)推動(dòng)大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)；通過促進(jìn)銀政保、銀行與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、銀行與團(tuán)委、銀行與高校的合作，全方位服務(wù)大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。 （一）改革激勵(lì)機(jī)制，建立與大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)相適應(yīng)的績(jī)效考核和盡職免責(zé)機(jī)制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加快制定和完善與大眾創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新相適應(yīng)的考核激勵(lì)和盡職免責(zé)機(jī)制，制定科學(xué)、合理、可操作的實(shí)施細(xì)則，真正把不良貸款盡職免責(zé)制度落到實(shí)處，切實(shí)提高基層員工服務(wù)初創(chuàng)期創(chuàng)新型企業(yè)的積極性。各級(jí)監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)考核激勵(lì)與盡職免責(zé)機(jī)制建設(shè)情況的督促與跟蹤。 （二）創(chuàng)新科技金融，探索銀行業(yè)支持科創(chuàng)型企業(yè)的有效融資模式。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快科技服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》（國(guó)發(fā)〔2014〕49號(hào)），結(jié)合自身特點(diǎn)和實(shí)際，積極會(huì)同地方科技部門開展科技和金融結(jié)合試點(diǎn)，探索投貸結(jié)合等新融資模式。同時(shí)，加快科技系統(tǒng)改造升級(jí)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為科創(chuàng)型企業(yè)提供開戶、結(jié)算、融資、理財(cái)、咨詢、現(xiàn)金管理、國(guó)際業(yè)務(wù)等一站式、系統(tǒng)化的金融服務(wù)，為不同發(fā)展階段的科創(chuàng)型企業(yè)提供適宜的金融產(chǎn)品。各級(jí)監(jiān)管部門要加強(qiáng)相關(guān)政策的研究和指導(dǎo)，選擇有條件的銀行機(jī)構(gòu)積極穩(wěn)妥地開展投貸結(jié)合科技金融服務(wù)模式試點(diǎn)。 （三）創(chuàng)新信貸管理，深入推進(jìn)貸款方式和還款方式創(chuàng)新，更好地適應(yīng)大眾創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的金融需求。在貸款方式方面，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)階段企業(yè)輕資產(chǎn)、缺擔(dān)保等實(shí)際情況，切實(shí)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸理念，創(chuàng)新貸款擔(dān)保抵押方式，拓寬企業(yè)貸款抵質(zhì)押物范圍，大力推進(jìn)各類權(quán)利質(zhì)押貸款，力爭(zhēng)在專利權(quán)、農(nóng)村“三權(quán)”抵押等方面取得新突破；并在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)一步推進(jìn)信用貸款方式，努力提高信用貸款比重。各級(jí)監(jiān)管部門要積極引導(dǎo)涉農(nóng)機(jī)構(gòu)大力拓展小額農(nóng)戶信用貸款，推廣微貸技術(shù)在農(nóng)村地區(qū)的運(yùn)用，不斷完善“整村授信”模式。在還款方式方面，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在加強(qiáng)信貸精細(xì)化管理、最小化期限錯(cuò)配基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探索年審制等還款方式，對(duì)符合依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、信用資質(zhì)較佳、經(jīng)營(yíng)狀況良好、主營(yíng)業(yè)務(wù)突出、對(duì)外負(fù)債適度、業(yè)主行為規(guī)范等良好標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)提供相應(yīng)的還款方式創(chuàng)新服務(wù)，實(shí)現(xiàn)信貸供給與企業(yè)生產(chǎn)流通融資需求的無(wú)縫對(duì)接。同時(shí)，要充分借助中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金等機(jī)制，緩解企業(yè)期限錯(cuò)配帶來的續(xù)貸難問題，降低融資成本。 （四）以差異化監(jiān)管激發(fā)銀行業(yè)支持大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的動(dòng)力。各級(jí)監(jiān)管部門要綜合運(yùn)用各種監(jiān)管手段，引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)；要將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新工作的情況及實(shí)績(jī)與機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)、市場(chǎng)準(zhǔn)入和高管履職評(píng)價(jià)掛鉤；積極支持符合條件的銀行發(fā)行專項(xiàng)金融債用于科技型小微企業(yè)貸款；繼續(xù)落實(shí)銀監(jiān)會(huì)及我局關(guān)于小微企業(yè)不良貸款的差異化監(jiān)管要求。同時(shí)，進(jìn)一步完善小微企業(yè)金融服務(wù)評(píng)價(jià)機(jī)制，將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)績(jī)效作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入評(píng)價(jià)體系。 （五）以專業(yè)化經(jīng)營(yíng)對(duì)接科技創(chuàng)新，構(gòu)建覆蓋全轄的科技金融專營(yíng)服務(wù)體系。探索設(shè)立正式掛牌的科技信貸專營(yíng)支行，推動(dòng)科技金融專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依托高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、科技企業(yè)孵化器、小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地等科技資源集聚地，通過新設(shè)或改造部分支行，設(shè)立專注于中小科技企業(yè)金融服務(wù)的科技專營(yíng)支行。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)本行經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)管理水平，積極穩(wěn)妥地設(shè)立科技專營(yíng)支行，設(shè)立專門的科技金融管理部門，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理，建立與科技專營(yíng)體系相適應(yīng)的審貸機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，以及相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，在財(cái)務(wù)資源、人力資源等方面給予專營(yíng)支行適當(dāng)傾斜。各級(jí)監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新設(shè)或改造部分支行為科技專營(yíng)支行的申請(qǐng)要優(yōu)先受理和審核，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立科技支行的科學(xué)引導(dǎo)，并持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)運(yùn)行情況，確保專營(yíng)支行的業(yè)務(wù)定位。 （六）以社區(qū)化服務(wù)對(duì)接大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，下沉服務(wù)重心，降低服務(wù)門檻，提高金融服務(wù)覆蓋面。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合市場(chǎng)定位和各自特色，積極探索社區(qū)化金融服務(wù)模式。圍繞服務(wù)大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，下沉服務(wù)重心，降低服務(wù)門檻；依托社區(qū)，開展批量化營(yíng)銷業(yè)務(wù)，努力降低營(yíng)銷成本，從而降低企業(yè)融資成本，為大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供資金融通、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)保值增值等一攬子金融產(chǎn)品。同時(shí)，要強(qiáng)化“以客戶為中心”的服務(wù)理念，按照商業(yè)可持續(xù)原則和互惠互利原則，科學(xué)合理定價(jià)，規(guī)范收費(fèi)行為，盡可能減輕企業(yè)的融資負(fù)擔(dān)，構(gòu)建良性互動(dòng)的長(zhǎng)期合作關(guān)系。各級(jí)監(jiān)管部門要持續(xù)推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)“村村通”工程，引導(dǎo)各涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)科學(xué)布局，完善服務(wù)手段，采取定時(shí)定點(diǎn)服務(wù)、自助服務(wù)終端等多種形式，提供簡(jiǎn)易便民服務(wù)，切實(shí)解決好金融服務(wù)“最后一公里”問題。 （七）促進(jìn)銀政、銀擔(dān)、銀保合作，努力擴(kuò)大金融服務(wù)受眾面。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)對(duì)接政府部門支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的戰(zhàn)略、平臺(tái)和項(xiàng)目，借助政府主導(dǎo)的信用擔(dān)?；稹⒖萍夹推髽I(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)池等增信機(jī)制，推進(jìn)信用貸款試點(diǎn)，使更多的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者能獲得信貸支持；要按照“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”的原則，加強(qiáng)與運(yùn)作規(guī)范的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，增強(qiáng)大量缺乏有效抵押和第三方擔(dān)保的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者的信用，提高其獲取銀行融資的能力；要加強(qiáng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作，建立合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，通過“銀行+政府+保險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，著力推進(jìn)小額信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。各級(jí)監(jiān)管部門要積極推動(dòng)地方政府構(gòu)建以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為輔助、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為后盾的信用擔(dān)保體系。 （八）促進(jìn)銀網(wǎng)合作，加強(qiáng)與創(chuàng)投服務(wù)中心、網(wǎng)上金融超市等平臺(tái)合作，適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)＋”的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)格局。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)＋”的新格局、新態(tài)勢(shì)，緊緊依托眾創(chuàng)空間、小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)示范基地、商貿(mào)企業(yè)集聚區(qū)、微型企業(yè)孵化園等創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新集聚區(qū)，以及創(chuàng)客小鎮(zhèn)、夢(mèng)想小鎮(zhèn)、互聯(lián)網(wǎng)小鎮(zhèn)、云計(jì)算產(chǎn)業(yè)小鎮(zhèn)特色小鎮(zhèn)等，充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)，不斷提供契合新形勢(shì)下大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)需求的金融服務(wù)，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者提供“貼身”服務(wù)；要主動(dòng)對(duì)接浙江科技創(chuàng)新云服務(wù)平臺(tái)等各種科技創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)，打通線上線下金融服務(wù)鏈條，為大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供高效金融服務(wù)；要以創(chuàng)建中國(guó)（杭州）跨境電子商務(wù)綜合試驗(yàn)區(qū)為契機(jī)，加強(qiáng)與省商務(wù)廳等政府部門合作，積極開展服務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，探索與第三方支付機(jī)構(gòu)、第三方電商平臺(tái)、外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)規(guī)范開展合作，為具有真實(shí)交易背景的跨境電子商務(wù)交易提供在線支付結(jié)算、在線融資等全方位、一站式金融服務(wù)。要立足服務(wù)“三農(nóng)”，大力探索農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融，為農(nóng)戶提供方便、快捷、低成本的綜合性金融服務(wù)。各銀監(jiān)分局要加強(qiáng)橫向合作，積極搭建“互聯(lián)網(wǎng)＋銀行＋小微企業(yè)”三位一體的小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，促進(jìn)銀行業(yè)降低服務(wù)門檻，提高審貸效率，增強(qiáng)透明度，提高小微企業(yè)貸款獲得率。 （九）促進(jìn)銀團(tuán)合作，為農(nóng)村青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供“智力”和資金支持。按照《共青團(tuán)中央辦公廳 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于試點(diǎn)開展選派銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)秀青年公布赴縣級(jí)團(tuán)委掛職工作的通知》（中青辦聯(lián)發(fā)〔2013〕14號(hào)）精神及團(tuán)省委與我局的具體部署，繼續(xù)組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)選派優(yōu)秀青年赴市、縣掛職，發(fā)揮共青團(tuán)組織優(yōu)勢(shì)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，以“共同服務(wù)青年”作為“銀團(tuán)合作”的結(jié)合點(diǎn)，以青年創(chuàng)業(yè)貸款、青年服務(wù)中心建設(shè)和送金融知識(shí)下鄉(xiāng)為抓手，創(chuàng)新適宜融資模式，協(xié)同推進(jìn)各類創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、志愿者等中心的基地建設(shè)（包括網(wǎng)絡(luò)基地），促進(jìn)農(nóng)村青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)，提升“三農(nóng)”服務(wù)水平。 （十）促進(jìn)銀校合作，積極支持大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于深化高等學(xué)校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革的實(shí)施意見》（國(guó)辦發(fā)〔2015〕36號(hào)）要求，積極開展針對(duì)大學(xué)生這一特殊群體的金融服務(wù)機(jī)制、模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，為大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供適宜的金融支持。各法人銀行機(jī)構(gòu)要加快制定差異化的信貸支持政策；各分支機(jī)構(gòu)要主動(dòng)與上級(jí)行溝通，根據(jù)上級(jí)行的相關(guān)機(jī)制安排，積極為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供金融服務(wù)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極開展與省內(nèi)各大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目基地、新技術(shù)孵化中心的合作，深入了解新行業(yè)、新技術(shù)的潛在經(jīng)濟(jì)前景，拓寬銀行視野，通過第三方擔(dān)保、創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師擔(dān)保、期權(quán)等方式，探索前瞻性的信貸投入模式，有效對(duì)接大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期融資需求。同時(shí)，要加強(qiáng)與大學(xué)的合作，搭建大學(xué)+銀行的互動(dòng)渠道，建立青年大學(xué)生網(wǎng)上創(chuàng)業(yè)貸款信息庫(kù)及大學(xué)生信用評(píng)價(jià)機(jī)制，建立銀行業(yè)支持大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展機(jī)制。
2015年6月12日 |