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中國(guó)銀監(jiān)會(huì)廈門監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)
做好大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新金融服務(wù)
指導(dǎo)意見相關(guān)文件的通知
廈銀監(jiān)發(fā)〔2015〕56號(hào)

為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院、銀監(jiān)會(huì)以及福建省政府有關(guān)大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的有關(guān)部署，結(jié)合廈門實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展眾創(chuàng)空間規(guī)劃，切實(shí)發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)“雙創(chuàng)”的服務(wù)支持作用，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展新動(dòng)力，制定《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)廈門監(jiān)管局關(guān)于銀行業(yè)做好大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)切實(shí)貫徹執(zhí)行。

特此通知。

2015年10月15日

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)廈門監(jiān)管局關(guān)于銀行業(yè)
做好大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新金融服務(wù)的指導(dǎo)意見

為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新若干政策措施的意見》（國(guó)發(fā)〔2015〕32號(hào)）、《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快構(gòu)建大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新支撐平臺(tái)的指導(dǎo)意見》（國(guó)發(fā)〔2015〕53號(hào)）、《福建省人民政府關(guān)于大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新十條措施的通知》（閩政〔2015〕37號(hào)）等文件和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)推進(jìn)“雙創(chuàng)”工作相關(guān)會(huì)議精神，結(jié)合廈門實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展眾創(chuàng)空間規(guī)劃，切實(shí)發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)“雙創(chuàng)”的服務(wù)支持作用，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展新動(dòng)力，現(xiàn)提出如下指導(dǎo)意見：

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想。全面貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)推進(jìn)“雙創(chuàng)”決策部署，以構(gòu)建完善的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)體系為主線，以營(yíng)造良好的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融生態(tài)環(huán)境為目標(biāo)，有效整合資源，創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品，培育銀行創(chuàng)新文化，著力支持創(chuàng)業(yè)群體和創(chuàng)新項(xiàng)目，促進(jìn)形成大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的生動(dòng)局面。

（二）基本原則。結(jié)合廈門經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際，按照社會(huì)效益、商業(yè)效益、風(fēng)險(xiǎn)可控相統(tǒng)一的原則，發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)和資源優(yōu)勢(shì)，明確支持重點(diǎn)，制定具體措施，加大支持力度，滿足創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體的有效信貸和其他金融服務(wù)需求。

（三）工作目標(biāo)。適應(yīng)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的金融服務(wù)需求，不斷創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制和模式，努力提升金融服務(wù)質(zhì)效，力爭(zhēng)在三年內(nèi)形成一批有成效、可推廣的金融支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新模式和產(chǎn)品，支持一批創(chuàng)新型小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)型大眾群體，培育引領(lǐng)城市未來創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的創(chuàng)新型骨干企業(yè)，形成新的產(chǎn)業(yè)業(yè)態(tài)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

二、明確創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)重點(diǎn)

（四）支持科技創(chuàng)新行動(dòng)計(jì)劃。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合《中共廈門市委辦公廳廈門市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈廈門市加快科技創(chuàng)新具體行動(dòng)計(jì)劃（2015-2016）〉的通知》精神，做活科技金融，主動(dòng)對(duì)接政策性產(chǎn)業(yè)化引導(dǎo)基金、創(chuàng)投基金、眾創(chuàng)孵化引導(dǎo)基金、民間資本創(chuàng)投基金、信托創(chuàng)投基金等各類風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)基金，重點(diǎn)支持裝備制造、光電（微電子）、軟件信息、生物與新醫(yī)藥、新材料、集成電路、文化創(chuàng)意、電子商務(wù)等產(chǎn)業(yè)。支持依托火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、軟件園產(chǎn)業(yè)基地等科技資源集聚地，通過新設(shè)或改造部分支行，設(shè)立科技型特色支行。鼓勵(lì)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融結(jié)合，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。積極利用信息技術(shù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，打造數(shù)字化金融平臺(tái)，鞏固線下物理經(jīng)營(yíng)渠道，努力延伸線上虛擬經(jīng)營(yíng)空間。

（五）強(qiáng)化眾創(chuàng)空間金融配套支持。積極支持地方發(fā)展眾創(chuàng)空間推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新規(guī)劃。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大與政府及投資者的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)合作，加大創(chuàng)新力度，大力發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等信貸產(chǎn)品，加大對(duì)包括文化創(chuàng)意、生物醫(yī)藥、機(jī)械、電子、環(huán)保、食品、農(nóng)產(chǎn)品加工、光電、集成電路（微電子）、食品飲料等各類眾創(chuàng)企業(yè)金融支持力度，配合培育和發(fā)展各類專業(yè)型眾創(chuàng)空間。

（六）積極支持創(chuàng)新型人才創(chuàng)業(yè)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展針對(duì)科研人員、大學(xué)生、境外人才等各類創(chuàng)新型人才的金融服務(wù)機(jī)制、模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對(duì)創(chuàng)新型創(chuàng)業(yè)金融支持力度。積極開展與各高校、科研院所、學(xué)會(huì)、協(xié)會(huì)、研究會(huì)、高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)基金、海外科技人才離岸創(chuàng)業(yè)基地等的合作，深入了解新行業(yè)、新技術(shù)的潛在經(jīng)濟(jì)前景，拓寬金融服務(wù)視野，探索前瞻性的信貸投入模式，有效對(duì)接創(chuàng)新型人才創(chuàng)業(yè)融資需求。

（七）創(chuàng)新“銀團(tuán)合作”金融服務(wù)。根據(jù)共青團(tuán)中央及銀監(jiān)會(huì)有關(guān)全面開展選派銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)秀青年干部赴縣級(jí)團(tuán)委掛職工作通知精神，組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)選派優(yōu)秀青年赴各區(qū)、鎮(zhèn)基層團(tuán)組織掛職，發(fā)揮共青團(tuán)的組織優(yōu)勢(shì)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，以發(fā)展青年農(nóng)民合作社、培育“銀團(tuán)合作”示范基地和示范項(xiàng)目、推進(jìn)“創(chuàng)富”好青年誠(chéng)信創(chuàng)業(yè)、成立“銀團(tuán)合作”青年創(chuàng)業(yè)基金、加強(qiáng)新型青年經(jīng)營(yíng)主體團(tuán)建和送金融知識(shí)下鄉(xiāng)等為抓手，創(chuàng)新適宜融資模式，協(xié)同推進(jìn)各類創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、志愿者中心等的基地建設(shè)，打造“銀團(tuán)合作”金融品牌。

三、創(chuàng)新金融服務(wù)模式和產(chǎn)品

（八）創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，著力解決產(chǎn)品服務(wù)單一問題。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)努力提升對(duì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的金融服務(wù)專業(yè)化水平，加強(qiáng)與非銀行金融機(jī)構(gòu)合作，對(duì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)給予有針對(duì)性的股權(quán)和債權(quán)融資支持。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)提供結(jié)算、融資、理財(cái)、咨詢等一站式系統(tǒng)化的金融服務(wù)。鼓勵(lì)借助就業(yè)管理部門、就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、商會(huì)等政府和社會(huì)力量，在有效防控風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，搭建多樣化的借款、管理、擔(dān)保平臺(tái)，形成模式化批量支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。鼓勵(lì)從單一貸款人向企業(yè)圈、商業(yè)圈及產(chǎn)業(yè)鏈等特定區(qū)域和客戶拓展，通過產(chǎn)業(yè)鏈等融資服務(wù)的創(chuàng)新，加大對(duì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)集群的信貸支持，提高金融服務(wù)的時(shí)效性、針對(duì)性和便捷性。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)的前提下，基于四眾（眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌）特點(diǎn)開展金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，為符合條件的四眾平臺(tái)企業(yè)提供快捷、低成本的融資服務(wù)。

（九）創(chuàng)新還款方式，著力解決創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新者倒貸問題。繼續(xù)加大還款方式創(chuàng)新力度，在加強(qiáng)信貸精細(xì)化管理、最小化期限錯(cuò)配基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探索年審制等還款方式，對(duì)符合依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、信用資質(zhì)較佳、經(jīng)營(yíng)狀況良好、主營(yíng)業(yè)務(wù)突出、對(duì)外負(fù)債適度、業(yè)主行為規(guī)范等良好標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)量身定制更為靈活的還款方式服務(wù)，實(shí)現(xiàn)信貸供給與創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新者生產(chǎn)流通融資需求的無縫對(duì)接，減輕創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新者還款壓力。

（十）創(chuàng)新?lián)C(jī)制，著力解決創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體擔(dān)保難題。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，探索發(fā)展各類信貸擔(dān)保方式，解決創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體擔(dān)保難的問題,增強(qiáng)大量缺乏有效抵押和第三方擔(dān)保的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新者信用，提高其獲取銀行融資的能力。支持完善激勵(lì)相容與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，加大與政府、保險(xiǎn)及擔(dān)保等各類機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)合作，為科技企業(yè)提供免抵押、免擔(dān)保信用貸款。探索利用“創(chuàng)業(yè)者+保險(xiǎn)公司”、“創(chuàng)業(yè)者+創(chuàng)投公司”、專利技術(shù)、個(gè)人資產(chǎn)等融資擔(dān)保方式。完善和規(guī)范眾創(chuàng)群體信用評(píng)級(jí)制度，提高信用評(píng)級(jí)的權(quán)威性和公信力。

四、完善創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)體系

（十一）強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)對(duì)“雙創(chuàng)”金融服務(wù)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)工作，成立金融支持“雙創(chuàng)”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，立足改革創(chuàng)新，堅(jiān)持需求導(dǎo)向，結(jié)合實(shí)際制定具體的實(shí)施方案和專項(xiàng)實(shí)施意見，落實(shí)促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的各項(xiàng)政策措施，切實(shí)加大資金投入和資源保障力度，全面做好支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新各項(xiàng)工作。要加強(qiáng)與地方政府部門和上級(jí)單位的溝通協(xié)調(diào)，不斷完善金融支持大眾創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的配套政策和扶持辦法，形成金融支持大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的整體合力。

（十二）改革考核機(jī)制，建立與大眾創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)相適應(yīng)的績(jī)效考核機(jī)制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加快制定和完善與大眾創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新相適應(yīng)的考核激勵(lì)機(jī)制，制定科學(xué)、合理、可操作的實(shí)施細(xì)則，切實(shí)提高基層員工服務(wù)初創(chuàng)期創(chuàng)新型企業(yè)的積極性。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)效率、貸款質(zhì)量、盈利能力、社會(huì)責(zé)任等設(shè)立創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新貸款專項(xiàng)考核指標(biāo)，強(qiáng)化績(jī)效考核傾斜。繼續(xù)落實(shí)小微企業(yè)不良貸款差異化監(jiān)管要求，適當(dāng)提高創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新貸款不良率的容忍度。

（十三）加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，打造支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的良好金融環(huán)境。我局將繼續(xù)加強(qiáng)與人行、證監(jiān)局、保監(jiān)局、金融辦等金融監(jiān)管部門的溝通合作，推動(dòng)構(gòu)建中央監(jiān)管部門派出機(jī)構(gòu)與地方監(jiān)管部門橫縱聯(lián)動(dòng)協(xié)作機(jī)制。營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境，積極參與構(gòu)建統(tǒng)一金融信用信息服務(wù)平臺(tái)，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)查詢相關(guān)信息，建立健全信用監(jiān)督和失信懲戒機(jī)制。促進(jìn)地方政府構(gòu)建以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為輔助，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為后盾的信用擔(dān)保體系。推動(dòng)地方政府完善支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融扶持政策體系和金融服務(wù)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新考核獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，為銀行業(yè)服務(wù)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造政策支撐條件。

（十四）加大輿論引導(dǎo)，廣泛宣傳創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)總結(jié)推廣支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新工作中的好經(jīng)驗(yàn)、好做法、好成效，通過各種新聞媒體加大宣傳力度，提高社會(huì)各界對(duì)金融支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的認(rèn)知度和品牌效應(yīng)。鼓勵(lì)開展多層次的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新交流活動(dòng)，借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，形成可復(fù)制可推廣的工作機(jī)制。