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上海銀監(jiān)局關(guān)于上海銀行業(yè)提高專業(yè)化經(jīng)營和
在滬各銀行業(yè)金融機構(gòu): 為全面落實黨中央、國務(wù)院《關(guān)于深化體制機制改革加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的若干意見》、銀監(jiān)會支持科技創(chuàng)新的各項金融政策和上海市委市政府《關(guān)于加快建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心的意見》（以下簡稱《意見》），指導(dǎo)上海銀行業(yè)充分利用上海科技創(chuàng)新中心與“四個中心”戰(zhàn)略融合的契機，通過模式和機制創(chuàng)新，圍繞“創(chuàng)新鏈”建設(shè)“金融服務(wù)鏈”，加強科技資源和金融資源的結(jié)合，全方位支持創(chuàng)新體系中各個環(huán)節(jié)、各類主體的金融需求，支持創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)，促進科技產(chǎn)業(yè)全面可持續(xù)發(fā)展，落實國家戰(zhàn)略，現(xiàn)就上海銀行業(yè)支持科技創(chuàng)新提出以下意見。 一、推進“創(chuàng)投型”信貸機制創(chuàng)新支持科技型中小企業(yè) 針對科技型中小企業(yè)具有的高風(fēng)險和高成長性的“雙高”特征，在銀監(jiān)會支持小微企業(yè)“六項機制”和“四單原則”的基礎(chǔ)上，抓住“人、制度、系統(tǒng)”等機制創(chuàng)新的核心環(huán)節(jié)，進一步提高專業(yè)化經(jīng)營和風(fēng)險管理水平，以“風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)”的模式加強對創(chuàng)業(yè)期科技企業(yè)的信貸支持力度，并契合科技企業(yè)生命周期創(chuàng)新金融綜合服務(wù)模式。 (一)專營的組織架構(gòu)體系。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)從自身戰(zhàn)略出發(fā)，建設(shè)科技金融事業(yè)部、科技分（支）行等科技金融專營組織，將科技金融服務(wù)貫穿于系統(tǒng)化的體制建設(shè)之中，以科技型中小企業(yè)的特征與需求為導(dǎo)向，實施條線管理。 (二)專業(yè)的經(jīng)營管理團隊。科技金融專營組織的管理層要配備具有科技產(chǎn)業(yè)背景的經(jīng)營和投資專業(yè)人員。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)自身條件確定專精的科技產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，培養(yǎng)業(yè)務(wù)團隊，引進創(chuàng)業(yè)投資管理運營人才，并利用各類科技資源，持續(xù)開展專業(yè)化培訓(xùn)。 (三)專用的風(fēng)險管理制度和技術(shù)手段。商業(yè)銀行要根據(jù)科技企業(yè)生命周期中不同階段的融資需求和風(fēng)險特征，創(chuàng)新風(fēng)險管理制度與技術(shù)。商業(yè)銀行在完善風(fēng)險定價的基礎(chǔ)上，可以采用多種風(fēng)險補償手段，包括以適當(dāng)方式，階段性分享科技型中小企業(yè)的股權(quán)及其選擇權(quán)，實現(xiàn)投貸聯(lián)動，其權(quán)益類收益的核心目的是用于彌補信貸風(fēng)險。商業(yè)銀行可以使用互換、遠期、利率掉期、利率期權(quán)等技術(shù)，實現(xiàn)信貸風(fēng)險與收益的跨期匹配，并有配套的風(fēng)險管理體系。 (四)專門的管理信息系統(tǒng)。商業(yè)銀行要在全行信貸管理系統(tǒng)之內(nèi)，建立符合科技型中小企業(yè)信貸特點的專門流程，靈活高效地支持科技金融業(yè)務(wù)，并能適應(yīng)金融創(chuàng)新和風(fēng)險控制的要求，提高科技金融業(yè)務(wù)自動化水平和適應(yīng)能力。商業(yè)銀行要應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)，聯(lián)合專業(yè)機構(gòu)建設(shè)線上線下相結(jié)合的信貸信息管理和風(fēng)險管理體系。 (五)專項的激勵考核機制。商業(yè)銀行要根據(jù)不同的金融工具和風(fēng)險分擔(dān)方式，制訂差異化風(fēng)險容忍政策，適當(dāng)提高風(fēng)險補償型科技信貸的不良容忍度，對納入風(fēng)險容忍范圍內(nèi)的科技型中小企業(yè)信貸，在計算風(fēng)險貸款相關(guān)指標(biāo)時予以剔除。監(jiān)管部門在監(jiān)管評級過程中，將充分考慮各行實際的不良容忍度情況。商業(yè)銀行可專門制定對科技型中小企業(yè)的內(nèi)部資金成本核算方式。商業(yè)銀行要完善信貸盡職免責(zé)機制，在滿足本行準(zhǔn)入制度和信貸業(yè)務(wù)流程合規(guī)的前提下，因為市場變化等原因出現(xiàn)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)風(fēng)險及損失，相應(yīng)審查人、審批人應(yīng)當(dāng)免責(zé)。 (六)專屬的客戶信貸“新三查”標(biāo)準(zhǔn)。以科技型中小企業(yè)客戶為中心，執(zhí)行不同于一般客戶的信貸“三查”標(biāo)準(zhǔn)與流程。貸前調(diào)查可使用不同于傳統(tǒng)客戶的內(nèi)部評級要求，不完全以歷史過往業(yè)績和擔(dān)保作為放貸標(biāo)準(zhǔn)，參照創(chuàng)投機構(gòu)篩選客戶方法，以技術(shù)優(yōu)勢、專利質(zhì)量、研發(fā)與管理團隊穩(wěn)定性、商業(yè)模式和市場前景等要素劃分客戶并評級，開展?fàn)I銷和客戶準(zhǔn)入；貸時審查實行單獨切塊的審批計劃，建立單獨的審批渠道和審批流程，配置專職審查人和審批人，必要時，審批權(quán)可下沉前移到科技支行等基層經(jīng)營單位；貸后檢查在本行直接檢查的基礎(chǔ)上，還可以利用風(fēng)險投資（VC）等合作機構(gòu)的渠道掌握信息，將企業(yè)成長性和后續(xù)融資進度等持續(xù)經(jīng)營和融資能力設(shè)為判斷標(biāo)準(zhǔn)。 各商業(yè)銀行應(yīng)按照以上“六?！痹瓌t，積極推動科技支行和科技資源集中區(qū)域的分支機構(gòu)向?qū)I(yè)化經(jīng)營組織轉(zhuǎn)型，并結(jié)合本行實際情況，有效統(tǒng)一自上而下、各個層級的科技金融理念和業(yè)務(wù)策略。上海銀監(jiān)局將適時對科技專營組織的建立、轉(zhuǎn)型和風(fēng)險管理的有效性進行監(jiān)管后評價。 二、建設(shè)商業(yè)銀行與多方聯(lián)動的金融服務(wù)平臺 鼓勵商業(yè)銀行建立“1+N”的多元化渠道，創(chuàng)新平臺服務(wù)模式，通過與各級政府部門、創(chuàng)投機構(gòu)、科技園區(qū)、科研機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會以及多層次資本市場的組織和機構(gòu)等對接聯(lián)動，為客戶營造良好的科技金融環(huán)境。鼓勵商業(yè)銀行與創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金合作，并以捐贈等形式加入市級創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，更好實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)。 鼓勵商業(yè)銀行與風(fēng)險投資（VC）等專業(yè)投資機構(gòu)建立緊密合作關(guān)系實現(xiàn)銀投聯(lián)動，協(xié)同發(fā)揮各自優(yōu)勢。商業(yè)銀行可以與合作的風(fēng)險投資（VC）同時開展調(diào)查，共享調(diào)查結(jié)果，將信貸流程及風(fēng)投流程更緊密同步結(jié)合。根據(jù)風(fēng)險投資（VC）與企業(yè)約定股權(quán)融資金額和股權(quán)比例、估值，銀行匹配股權(quán)質(zhì)押貸款等融資工具。 商業(yè)銀行投放首期信貸后，根據(jù)企業(yè)發(fā)展和風(fēng)投資金介入情況，逐步增加信貸額度并追加其他金融工具，實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)企業(yè)與金融機構(gòu)共同成長、渠道共贏。 三、加大對科研基礎(chǔ)設(shè)施和科技創(chuàng)新布局的金融支持力度 根據(jù)《意見》關(guān)于優(yōu)化重大科技創(chuàng)新布局的部署，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)支持重大創(chuàng)新功能型平臺和科技創(chuàng)新集聚區(qū)的建設(shè)。鼓勵政策性銀行使用開發(fā)性金融工具支持科研基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，包括科研院校投資、購造大型科學(xué)裝置和其他基礎(chǔ)設(shè)施等。鼓勵商業(yè)銀行加大對重大戰(zhàn)略項目和眾創(chuàng)空間，包括孵化器、加速器、創(chuàng)業(yè)社區(qū)等創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)載體的信貸支持力度。鼓勵金融租賃公司利用融資租賃方式，支持大型科研基礎(chǔ)設(shè)施融資。 四、創(chuàng)新金融產(chǎn)品促進科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化 根據(jù)《意見》關(guān)于完善科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化機制的要求，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)開發(fā)符合技術(shù)貿(mào)易特點的金融產(chǎn)品，創(chuàng)新技術(shù)類無形資產(chǎn)交易融資的擔(dān)保方式和風(fēng)險管理技術(shù)，支持技術(shù)收儲機制建設(shè)，并為知識產(chǎn)權(quán)交易相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施提供金融服務(wù)。鼓勵商業(yè)銀行和財務(wù)公司通過并購貸款等工具支持本土企業(yè)以境外投資并購等方式獲取關(guān)鍵技術(shù)，創(chuàng)新能滿足科技中介服務(wù)機構(gòu)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持科技中介服務(wù)集群化發(fā)展。 五、鼓勵采取多樣化的風(fēng)險分擔(dān)方式 商業(yè)銀行應(yīng)積極與科技主管部門聯(lián)系，充分借助政策性信用擔(dān)保，緩釋信貸風(fēng)險。商業(yè)銀行可以依據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第五十八條和第七十三條，計算科技型中小企業(yè)貸款的風(fēng)險權(quán)重。商業(yè)銀行在信貸受理與審批時應(yīng)引導(dǎo)科技型中小企業(yè)主動到政府科技型企業(yè)數(shù)據(jù)庫登記，可以將登記行為設(shè)為優(yōu)先授信條件，更好地發(fā)揮企業(yè)數(shù)據(jù)庫對整個行業(yè)風(fēng)險管理的支持作用。鼓勵商業(yè)銀行與保險公司合作，創(chuàng)新和推廣信用保險產(chǎn)品。 上海銀監(jiān)局將進一步與科技主管部門密切合作，共同建立并深化監(jiān)管數(shù)據(jù)庫與企業(yè)數(shù)據(jù)庫的信息聯(lián)動機制，為科技行業(yè)和金融行業(yè)加強風(fēng)險管理提供更有力的數(shù)據(jù)支持。上海銀監(jiān)局將進一步探索和實施重實質(zhì)風(fēng)險管控，而非形式合規(guī)的差異化監(jiān)管方法，加強與銀行業(yè)互動溝通，利用自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新試驗平臺，構(gòu)建支持科技創(chuàng)新的銀行監(jiān)管機制，并在推進投貸聯(lián)動等科技金融模式創(chuàng)新時，探索實施公平信貸原則，維護科技型中小企業(yè)合法權(quán)益。 特此通知。
2015年7月31日 |