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中國銀監(jiān)會湖北監(jiān)管局 各銀監(jiān)分局、直管辦，各政策性銀行湖北省分行、大型銀行湖北省分行、股份制銀行武漢分行，郵儲銀行湖北省分行，湖北省聯(lián)社，湖北銀行，漢口銀行，武漢農(nóng)商行，各外資銀行武漢分行、金融資產(chǎn)管理公司湖北分公司（武漢辦事處），局直管信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、消費金融公司： 為全面貫徹落實《武漢城市圈科技金融改革創(chuàng)新專項方案》和省委省政府決策部署，推動轄內(nèi)銀行業(yè)科技金融服務(wù)取得實質(zhì)進展，湖北銀監(jiān)局研究制定了《湖北銀行業(yè)推動科技金融改革創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》，并征求了地方政府和相關(guān)單位意見，現(xiàn)予以印發(fā)，請認真抓好落實。 湖北銀行業(yè)推動科技金融 為有效落實國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮金融產(chǎn)業(yè)與科技產(chǎn)業(yè)的融合作用，探索銀行業(yè)支持科技和金融融合的新路徑，支持湖北戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)與發(fā)展，促進武漢建成具有全球影響力的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新中心，制定本指導(dǎo)意見。 一、基本原則與工作目標 以銀行業(yè)機構(gòu)與科技型企業(yè)“共同成長、共擔(dān)風(fēng)險、共享成果”為基本原則，通過監(jiān)管部門強力推動，形成以科技為支撐、以企業(yè)為載體、以產(chǎn)業(yè)為紐帶、以創(chuàng)新為驅(qū)動，銀行業(yè)金融機構(gòu)廣泛參與，各類市場主體與區(qū)域經(jīng)濟繁榮共生的良性局面。 （一）共同成長。根據(jù)科技型企業(yè)的不同發(fā)展階段、行業(yè)特征、金融需求特點，構(gòu)建政策性金融前端介入、商業(yè)銀行及時接力、適時對接天使基金、種子基金、創(chuàng)投、風(fēng)投、證券及保險等投資機構(gòu)的全生命周期、無縫式金融服務(wù)鏈，支持科技型企業(yè)成長與壯大。 （二）共擔(dān)風(fēng)險。推動構(gòu)建政府主導(dǎo)與適度補償、投資、擔(dān)保、保險等機構(gòu)廣泛參與，政府與銀行、企業(yè)共同承擔(dān)的風(fēng)險分擔(dān)機制。 （三）共享成果。銀行業(yè)機構(gòu)通過合理定價、創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)與收益模式，實現(xiàn)銀、企及相關(guān)各方收益共享。 二、營造發(fā)展環(huán)境 （四）支持搭建科技金融綜合信息服務(wù)平臺。積極支持政府部門整合科技主管部門、工商、稅務(wù)、房管、環(huán)保、司法、征信、科技成果認定、高新技術(shù)產(chǎn)品認定、知識產(chǎn)權(quán)登記、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等相關(guān)信息，為銀行機構(gòu)通過大數(shù)據(jù)分析發(fā)掘潛力客戶、加強信貸風(fēng)險防控提供信息支持，早日形成全省科技金融綜合服務(wù)平臺互聯(lián)互通。 （五）推動建立科技貸款信用風(fēng)險分擔(dān)機制。推動建立由政府主導(dǎo)并廣泛吸收民間資本的貸款風(fēng)險補償基金，通過政府主導(dǎo)、專家評審、銀行參與的方式，對科技型企業(yè)及銀行、增信機構(gòu)等各類市場主體，建立行政準入與市場化運作相結(jié)合動態(tài)調(diào)整的名單制管理。對名單制內(nèi)科技貸款損失，建立由政府、銀行與增信機構(gòu)合理分擔(dān)機制。通過依托政府成立再擔(dān)保機構(gòu)等方式，增強對科技型企業(yè)貸款擔(dān)保的代償能力。 （六）爭取完善稅收優(yōu)惠政策。由銀行機構(gòu)主動銜接溝通，監(jiān)管部門協(xié)調(diào)配合，推動財稅部門對試點內(nèi)科技金融機構(gòu)采取營業(yè)稅返還、對計提的科技型企業(yè)貸款損失準備給予全額稅前扣除等稅收政策。 （七）拓寬科技信貸退出路徑。推動政府相關(guān)部門積極引進和培育各類市場參與主體，推動在武漢建設(shè)全國范圍有影響力的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)平臺、股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易平臺、科技成果交易平臺，引入?yún)f(xié)議轉(zhuǎn)讓、做市、市場分層等機制，繁榮知識產(chǎn)權(quán)、科技成果、股權(quán)等市場交易，為銀行科技信貸提供便捷的退出通道。 三、創(chuàng)新運作機制 （八）制定科技金融發(fā)展策略。各銀行業(yè)機構(gòu)要統(tǒng)籌規(guī)劃，優(yōu)化資源配置，確定本行科技金融工作目標、發(fā)展模式、重點支持的領(lǐng)域和企業(yè)類型、工作組織與配套保障、年度實施進度安排，不斷提升科技金融服務(wù)功能。要優(yōu)先在武漢城市圈內(nèi)設(shè)立科技金融產(chǎn)品研發(fā)中心、教育培訓(xùn)中心和金融市場中心等。 （九）實施科技金融服務(wù)網(wǎng)格化戰(zhàn)略。各銀行業(yè)機構(gòu)要依托我省銀行業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)格，將科技金融納入網(wǎng)格化管理中心的合作范圍，搭建科技金融服務(wù)網(wǎng)格化管理平臺。針對東湖高新區(qū)等科技型企業(yè)聚集地，劃分科技金融專格并配備專門的網(wǎng)格員，提升對網(wǎng)格內(nèi)的科技型企業(yè)、創(chuàng)業(yè)人員金融服務(wù)專業(yè)化水平。 （十）建立單獨的產(chǎn)品研發(fā)與市場營銷機制。各銀行業(yè)機構(gòu)要構(gòu)建單獨的科技金融產(chǎn)品和服務(wù)研發(fā)體系，根據(jù)科技型企業(yè)的發(fā)展階段、經(jīng)營環(huán)節(jié)和資金用途，有針對性地開發(fā)金融產(chǎn)品和服務(wù)，合理設(shè)定信貸支持的限額及期限。各銀行業(yè)機構(gòu)要構(gòu)建單獨的科技金融營銷體系，加強營銷行為的整體規(guī)劃。在細分行業(yè)和市場的基礎(chǔ)上，確定重點營銷對象，變被動營銷為主動營銷；構(gòu)建適應(yīng)科技金融特點的營銷渠道。合理利用政府部門、行業(yè)協(xié)會、第三方機構(gòu)等合作平臺、手機和互聯(lián)網(wǎng)等信息科技手段，對科技型企業(yè)進行批量營銷。 （十一）構(gòu)建單獨的信用評價體系。各銀行業(yè)機構(gòu)要細分科技型企業(yè)類型，按照產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景、市場及商業(yè)前景、經(jīng)營管理環(huán)境、企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力等信用影響因素，科學(xué)設(shè)定信用評價指標、模型、評價等級，逐步統(tǒng)一信用評級標準，對科技企業(yè)的信用評級結(jié)果，各銀行互認。 （十二）建立單獨的授信審批機制。各銀行業(yè)機構(gòu)要對高科技行業(yè)進行科學(xué)細分，制定符合實際的科技企業(yè)授信管理辦法；鼓勵各銀行機構(gòu)設(shè)立單獨的科技信貸審批部門和信貸審批崗，給予單獨的審批權(quán)限，制定有效的審批流程；探索建立分支機構(gòu)科技金融管理同城化、科技信貸授權(quán)授信同城化等新機制，逐步實現(xiàn)省直管市分支機構(gòu)由省行直管體制；建立行業(yè)、產(chǎn)業(yè)信息數(shù)據(jù)庫，為信貸審查提供信息支持；根據(jù)不同的行業(yè)，配備專業(yè)的行業(yè)審貸員；適當引入科技專家參與項目評審，提升評審的專業(yè)化水平。 （十三）建立單獨的授信風(fēng)險定價機制。各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)科技型企業(yè)的經(jīng)營運作特點與風(fēng)險承受能力，充分運用貸款浮動利率政策，完善科技型企業(yè)風(fēng)險定價辦法，合理確定貸款利率與收益水平。 （十四）探索單獨的收益實現(xiàn)方式。各銀行業(yè)機構(gòu)要積極推進發(fā)展科技信貸資產(chǎn)證券化，盤活信貸資產(chǎn)；探索運用各類拍賣中心、交易所，提高質(zhì)押專利、股權(quán)等處置效率；選擇開展科技型企業(yè)直投試點，促進科技信貸的可持續(xù)發(fā)展。 （十五）建立單獨的風(fēng)險緩釋與轉(zhuǎn)移機制。各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)積極與投資公司、保險公司、擔(dān)保公司、基金公司等開展合作創(chuàng)新，實施投貸聯(lián)動、銀保聯(lián)動、PE增信等方式，實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)、利益共享。積極運用保理等相關(guān)產(chǎn)品與方式，實現(xiàn)科技信貸的風(fēng)險轉(zhuǎn)移。 （十六）創(chuàng)新風(fēng)險管理技術(shù)與工具。各銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)靈活運用互換、遠期、利率掉期、利率期權(quán)及創(chuàng)新其他適宜的風(fēng)險管控技術(shù)，實現(xiàn)信貸風(fēng)險與收益的跨期匹配。 （十七）建立單獨的考核評價機制。各銀行業(yè)機構(gòu)要建立單獨的科技金融績效考核辦法，對科技金融業(yè)務(wù)和專營機構(gòu)實行獨立核算和考核。對專營機構(gòu)，要實行單獨運營、單獨管理、單獨核算、單獨考核，在資源配置上給予傾斜，賦予專營機構(gòu)對具體創(chuàng)新業(yè)務(wù)的先行先試權(quán)；對科技金融專營機構(gòu)的科技金融業(yè)務(wù)占比設(shè)定最低要求，不良容忍度較其他機構(gòu)提高至少2個百分點。對科技金融業(yè)務(wù)，制定單獨的內(nèi)部資金成本核算方式，根據(jù)不同風(fēng)險分擔(dān)方式，制訂差異化風(fēng)險容忍政策。對科技信貸，建立單獨的風(fēng)險撥備，其風(fēng)險撥備計提比例可適度提高。 （十八）建立單獨的人才培養(yǎng)與保護機制。各銀行業(yè)機構(gòu)要構(gòu)建專門的科技金融人才庫，加強復(fù)合型人才的引進和儲備。制定單獨的科技信貸盡職免責(zé)機制，對市場變化等非盡職原因出現(xiàn)的業(yè)務(wù)風(fēng)險及損失，相關(guān)人員可予免責(zé)。 四、完善組織體系 （十九）政策性銀行應(yīng)成立科技金融事業(yè)部，加強與政府相關(guān)部門的合作，充分整合、運用政府扶持科技企業(yè)發(fā)展的各類財政資源，對納入湖北產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和重點扶持領(lǐng)域的、處于初創(chuàng)與成長期、一般商業(yè)銀行不愿服務(wù)的科技型企業(yè)，提供期限更長、利率更優(yōu)惠的融資服務(wù)。 （二十）全國性商業(yè)銀行應(yīng)通過新設(shè)與改建科技分（支）行等方式建立科技金融專營機構(gòu)，或指定專門部門、專門人員負責(zé)科技金融服務(wù)。同時，要充分發(fā)揮總行的綜合化金融服務(wù)優(yōu)勢，根據(jù)成長期、成熟期科技型企業(yè)的金融需求特點，提供包括投行、信托、租賃、股票承銷、債券承銷等在內(nèi)的綜合化金融服務(wù)。 （二十一）地方法人銀行應(yīng)設(shè)立專門的科技金融事業(yè)部和科技分（支）行。允許符合條件的地方法人銀行依法設(shè)立專業(yè)從事科技金融服務(wù)的子銀行或參股其他金融機構(gòu)，專門為科技金融提供配套服務(wù)。同時，加大機制、產(chǎn)品與服務(wù)模式創(chuàng)新，審慎選擇優(yōu)勢行業(yè)和領(lǐng)域，準確定位服務(wù)對象，將科技金融服務(wù)做專做精做出品牌。 （二十二）非銀行金融機構(gòu)應(yīng)積極探索信托、租賃等業(yè)務(wù)服務(wù)科技型企業(yè)的模式。支持符合條件的民營企業(yè)特別是科技型企業(yè)發(fā)起或參與設(shè)立金融租賃公司、消費金融公司等金融機構(gòu)，拓展科技金融服務(wù)體系與路徑。 五、創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式 （二十三）創(chuàng)新融資方式。銀行業(yè)機構(gòu)要根據(jù)自身實際，探索投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)模式，通過發(fā)起設(shè)立基金管理公司進行直投、與信托公司合作銷售PE理財產(chǎn)品、借道產(chǎn)業(yè)基金參與PE業(yè)務(wù)、通過財務(wù)顧問模式間接提供投融服務(wù)、與投資機構(gòu)合作實行跟進貸款等模式，推進投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)發(fā)展。 （二十四）創(chuàng)新融資渠道。各銀行業(yè)機構(gòu)要充分發(fā)揮渠道整合優(yōu)勢，幫助科技企業(yè)與創(chuàng)投公司、券商、金交所、租賃公司等部門對接，為企業(yè)打通股票市場、債券市場、要素市場、租賃市場等綜合融資渠道，實現(xiàn)股權(quán)融資、股權(quán)資產(chǎn)交易、債券融資、融資租賃在內(nèi)的多元化融資。 （二十五）創(chuàng)新融資產(chǎn)品。各銀行業(yè)機構(gòu)要創(chuàng)新抵質(zhì)押擔(dān)保方式。推進非上市公司股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、排污權(quán)、碳排放權(quán)等無形資產(chǎn)質(zhì)押方式。逐步擴大應(yīng)收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保單質(zhì)押等抵質(zhì)押貸款規(guī)模；拓展新型融資工具。探索發(fā)行知識產(chǎn)權(quán)信托產(chǎn)品、碳資產(chǎn)信托產(chǎn)品，推廣成套設(shè)備租賃等金融產(chǎn)品；探索集合信貸產(chǎn)品，對技術(shù)聯(lián)盟、戰(zhàn)略聯(lián)盟、銷售聯(lián)盟和緊湊的上下游企業(yè)自律組織聯(lián)盟進行集合授信支持；創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。積極支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展。加強與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，探索傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融相契合的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。 （二十六）創(chuàng)新服務(wù)模式。各銀行業(yè)機構(gòu)要積極開展還款方式創(chuàng)新，開發(fā)和完善適合科技企業(yè)融資需求特點的授信模式。鼓勵接納科技型企業(yè)提供多種資產(chǎn)進行反擔(dān)保，創(chuàng)新企業(yè)融資擔(dān)保方式。積極向科技企業(yè)提供開戶、結(jié)算、融資、理財、咨詢、現(xiàn)金管理、國際業(yè)務(wù)等一站式、系統(tǒng)化的金融服務(wù)。在符合風(fēng)險管控要求的前提下，加快信息科技系統(tǒng)改造升級，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為科技企業(yè)提供高效、便捷的金融服務(wù)。 六、完善監(jiān)管工作機制 （二十七）注重監(jiān)管引領(lǐng)。各級監(jiān)管部門要引導(dǎo)各銀行業(yè)機構(gòu)積極支持武漢城市圈內(nèi)各高新技術(shù)開發(fā)區(qū)園區(qū)建設(shè)，推動創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資源聚集地發(fā)展；加強前端介入，與人才辦、科技局和高等院校等合作，為科研人員、創(chuàng)業(yè)大學(xué)生等發(fā)放研發(fā)創(chuàng)業(yè)個人貸款；加強與孵化器、天使基金等機構(gòu)合作，為科技型小微企業(yè)提供資金支持；選取部分具有技術(shù)創(chuàng)新帶頭地位的科技企業(yè)，給予企業(yè)健康診斷、人才支持、協(xié)助拓展市場等全方位經(jīng)營支持；開展科技金融培訓(xùn)，對科技型小微企業(yè)、有創(chuàng)業(yè)需求的科研人員進行財務(wù)及投融資培訓(xùn)與輔導(dǎo)，提升企業(yè)運用銀行科技金融服務(wù)進行財務(wù)管理的能力；推動各銀行業(yè)機構(gòu)加強科技金融專業(yè)人才的引進和培養(yǎng)，促進銀行業(yè)機構(gòu)間的深度合作與交流，通過實地考察和調(diào)研，汲取先進經(jīng)驗和做法，提升科技金融創(chuàng)新能力與服務(wù)水平。 （二十八）完善監(jiān)管激勵。適度提高科技信貸、科技金融專營機構(gòu)不良容忍度，建立和落實科技信貸盡職免責(zé)機制，有效發(fā)揮差別風(fēng)險容忍度對科技信貸業(yè)務(wù)的支撐作用。對考核評價良好的銀行業(yè)機構(gòu)，優(yōu)先批準發(fā)行專項金融債和開展信貸資產(chǎn)證券化等試點。 （二十九）強化監(jiān)管約束。各級監(jiān)管部門要建立對銀行業(yè)機構(gòu)科技金融服務(wù)的考核通報制度，定期對各機構(gòu)的科技金融規(guī)模及進步度、科技金融占比提升度、科技金融服務(wù)覆蓋率、首貸企業(yè)戶數(shù)和信貸規(guī)模、產(chǎn)品創(chuàng)新進展及科技金融綜合服務(wù)工作進行考核評價與通報。對征信機構(gòu)弄虛作假的，納入“黑名單”，禁止銀行業(yè)機構(gòu)與之合作。 （三十）加強溝通協(xié)調(diào)。各級監(jiān)管部門要加強與地方政府各相關(guān)主管部門、各金融監(jiān)管機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，定期通報工作進展，研究解決相關(guān)問題。要推進建立銀政、銀企、銀銀的信息共享平臺，暢通科技金融供給方與需求方的信息共享，切實解決各方“信息不對稱”問題。 2015年11月30日 |