金融對(duì)促進(jìn)小微經(jīng)營(yíng)主體全面復(fù)蘇和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)具有重要作用。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)日前印發(fā)《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》要求，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)獲得感。

加強(qiáng)精準(zhǔn)支持

小微企業(yè)分處不同行業(yè)，需要的金融支持千差萬(wàn)別，提升服務(wù)精準(zhǔn)度非常關(guān)鍵?！拔逡弧奔倨?，餐飲行業(yè)迎來(lái)客流高峰，這背后離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的支持。近期淄博燒烤爆火，燒烤店主劉強(qiáng)果斷貸款擴(kuò)大了自己的店面，進(jìn)行了裝修。但貸款即將到期，由于自己與員工每天“超負(fù)荷”工作，沒(méi)時(shí)間去辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)。光大銀行淄博分行了解情況后，安排工作人員主動(dòng)上門(mén)，協(xié)助解決續(xù)貸業(yè)務(wù)。

瞄準(zhǔn)小微企業(yè)需求，多家金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)發(fā)力。據(jù)悉，中國(guó)銀行淄博分行與淄博市燒烤協(xié)會(huì)簽署了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，為小微企業(yè)推出多款專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品；郵儲(chǔ)銀行淄博市分行針對(duì)燒烤經(jīng)營(yíng)業(yè)戶(hù)，燒烤器具、食材等產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)，推出了“金爐”極速貸業(yè)務(wù)，貸款可隨用隨還。

隨著百姓出游需求的恢復(fù)，文旅產(chǎn)業(yè)持續(xù)復(fù)蘇，行業(yè)內(nèi)大量小微企業(yè)需要金融機(jī)構(gòu)支持。銀保監(jiān)會(huì)明確要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)精準(zhǔn)支持，要聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，支持住宿、餐飲、零售、教育、文化、旅游、體育等領(lǐng)域小微企業(yè)的合理金融需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。同時(shí)，積極研發(fā)符合個(gè)體工商戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特征的信貸產(chǎn)品，更好滿(mǎn)足其用款急、期限短、頻次高的資金需求。金融機(jī)構(gòu)需要繼續(xù)發(fā)揮特長(zhǎng)，在支持小微企業(yè)方面推出創(chuàng)新舉措。光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華提醒，金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)特色貸款的貸后風(fēng)險(xiǎn)管理，謹(jǐn)防業(yè)務(wù)大起大落的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

提升服務(wù)質(zhì)量

山東尚瑞新型建材有限公司是一家從事新型建筑材料制造的小微企業(yè)。由于近期訂單迅速增加，企業(yè)自有資金難以滿(mǎn)足生產(chǎn)需要，想從銀行貸款用于生產(chǎn)。建設(shè)銀行德州分行在銀企對(duì)接活動(dòng)中了解情況后，第一時(shí)間聯(lián)系企業(yè)，為其辦理了全流程線(xiàn)上信用貸款“首戶(hù)快貸”，企業(yè)順利獲得100萬(wàn)元貸款。

圍繞小微企業(yè)無(wú)貸戶(hù)擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，也被列入此次銀保監(jiān)會(huì)《通知》要求?！锻ㄖ访鞔_，重點(diǎn)圍繞小微企業(yè)無(wú)貸戶(hù)擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)信用信息的挖掘運(yùn)用，增加信用貸款投放。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，去年全年新增小微企業(yè)法人首貸戶(hù)81.5萬(wàn)戶(hù)，首貸戶(hù)金額同比增長(zhǎng)13.1%。今年以來(lái)，對(duì)“信貸空白”小微群體服務(wù)力度持續(xù)加大。數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)融資成本仍在降低，普惠型小微企業(yè)貸款一季度平均利率較上年下降了0.38個(gè)百分點(diǎn)。

金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)小微企業(yè)“增量擴(kuò)面”的同時(shí)，還要進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)量?！锻ㄖ访鞔_要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)踐行客戶(hù)為本的理念，開(kāi)展“走萬(wàn)企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動(dòng)。深入了解小微企業(yè)全方位金融需求，找準(zhǔn)與自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的結(jié)合點(diǎn)。

不久前，北京一家從事建筑幕墻裝飾裝修的小微企業(yè)出現(xiàn)了流動(dòng)資金不足的情況。眼見(jiàn)500余萬(wàn)元貸款即將到期，浦發(fā)銀行北京分行主動(dòng)與企業(yè)聯(lián)系。鑒于該企業(yè)此前良好的經(jīng)營(yíng)情況，銀行為其申請(qǐng)了續(xù)貸業(yè)務(wù)，將還款期限延期一年，并下調(diào)了部分貸款利率。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，各金融機(jī)構(gòu)要健全完善小微經(jīng)營(yíng)主體訴求回應(yīng)機(jī)制，認(rèn)真回應(yīng)小微企業(yè)合理訴求，指導(dǎo)基層分支機(jī)構(gòu)、客戶(hù)經(jīng)理努力把問(wèn)題解決在服務(wù)第一線(xiàn)。同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，合理控制貸款質(zhì)量。

形成服務(wù)體系

據(jù)悉，今年金融加力服務(wù)小微企業(yè)的工作目標(biāo)是：形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，總體繼續(xù)保持增量擴(kuò)面態(tài)勢(shì)，優(yōu)化服務(wù)結(jié)構(gòu)，提升重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)精準(zhǔn)度，拓展保險(xiǎn)保障渠道。貸款利率總體保持平穩(wěn)，推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低。

近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)和經(jīng)營(yíng)主體金融需求，不斷調(diào)整小微企業(yè)金融服務(wù)目標(biāo)。2021年銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)“整體效能”，為繼續(xù)做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?、增加小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)活力，要求在小微企業(yè)金融供給總量繼續(xù)有效增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)供給質(zhì)量、效率、效益的明顯提升。

去年人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》，強(qiáng)調(diào)“長(zhǎng)效機(jī)制”，要求金融機(jī)構(gòu)著力提升服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)經(jīng)營(yíng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

中國(guó)銀行研究院博士后李曄林認(rèn)為，此次發(fā)布的《通知》主要強(qiáng)調(diào)助力小微企業(yè)在支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮更大作用，從機(jī)制入手，形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系。

在對(duì)接服務(wù)方面，要求銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)紓困解難、擴(kuò)大內(nèi)需、穩(wěn)定就業(yè)和科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持；在優(yōu)化結(jié)構(gòu)方面，要求銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，完善定價(jià)機(jī)制，加大續(xù)貸支持；在增強(qiáng)能力方面，發(fā)揮差異化服務(wù)優(yōu)勢(shì)，要求大中型銀行實(shí)現(xiàn)服務(wù)小微企業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)；在搭建平臺(tái)方面，要求銀行加強(qiáng)普惠小微貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，暢通基層訴求回應(yīng)渠道，加強(qiáng)信用信息共享機(jī)制。

“銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步增加小微企業(yè)金融服務(wù)的廣度、深度和精度，以多元金融服務(wù)滿(mǎn)足新形勢(shì)下的需求，不斷加強(qiáng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力?！崩顣狭终f(shuō)。（記者 陸敏 王寶會(huì)）