為持續(xù)深入落實(shí)國(guó)務(wù)院“放管服”工作部署，進(jìn)一步深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，銀保監(jiān)會(huì)于近日印發(fā)了《關(guān)于資產(chǎn)支持計(jì)劃和保險(xiǎn)私募基金登記有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。近日，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《通知》相關(guān)問題回答了記者提問。

一、制定《通知》的背景是什么？

2015年，原保監(jiān)會(huì)印發(fā)《資產(chǎn)支持計(jì)劃業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕85號(hào)），規(guī)定資產(chǎn)支持計(jì)劃實(shí)行“初次申報(bào)核準(zhǔn)，同類產(chǎn)品事后報(bào)告”。為進(jìn)一步提高監(jiān)管效率和透明度，2019年銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于資產(chǎn)支持計(jì)劃注冊(cè)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕143號(hào)），將設(shè)立程序調(diào)整為“初次申報(bào)核準(zhǔn)，后續(xù)產(chǎn)品注冊(cè)”，并交由中保保險(xiǎn)資產(chǎn)登記交易系統(tǒng)有限公司辦理注冊(cè)工作。

2015年，原保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于設(shè)立保險(xiǎn)私募基金有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕89號(hào)），允許保險(xiǎn)資金設(shè)立私募基金并實(shí)行注冊(cè)制。為進(jìn)一步提高保險(xiǎn)私募基金注冊(cè)效率，2019年銀保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管部印發(fā)《關(guān)于股權(quán)投資計(jì)劃和保險(xiǎn)私募基金注冊(cè)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（資金部函〔2019〕1號(hào)），將保險(xiǎn)私募基金注冊(cè)工作交由中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)辦理。

從實(shí)際運(yùn)行看，中保保險(xiǎn)資產(chǎn)登記交易系統(tǒng)有限公司和中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)（以下統(tǒng)稱登記機(jī)構(gòu)）承接注冊(cè)工作后，產(chǎn)品發(fā)行效率有所提高，但相對(duì)于保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品以及市場(chǎng)其他同類產(chǎn)品的登記時(shí)效，還存在一定差距。因此有必要對(duì)現(xiàn)行的注冊(cè)機(jī)制進(jìn)行改革，進(jìn)一步優(yōu)化流程、提質(zhì)增效。

為持續(xù)深入落實(shí)“放管服”改革工作部署，推動(dòng)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革，持續(xù)加強(qiáng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)產(chǎn)品事中事后監(jiān)管，在充分聽取行業(yè)機(jī)構(gòu)意見建議基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會(huì)制定了《通知》。

二、推進(jìn)此次改革的主要考慮有哪些？

總體來看，推進(jìn)資產(chǎn)支持計(jì)劃和保險(xiǎn)私募基金登記制改革是大勢(shì)所趨。一是從產(chǎn)品角度看，資管新規(guī)后，隨著同類產(chǎn)品監(jiān)管規(guī)則日趨統(tǒng)一，資產(chǎn)管理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，產(chǎn)品發(fā)行效率成為決定機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。二是從投資者角度看，保險(xiǎn)資金投資兩類產(chǎn)品規(guī)模占比均接近九成，將產(chǎn)品由注冊(cè)改為登記，將極大提高保險(xiǎn)資金的配置效率。三是從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)角度看，將產(chǎn)品由注冊(cè)改為登記，有利于壓實(shí)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任，有效厘清管理人、委托人、受益人、登記機(jī)構(gòu)等各方的權(quán)利義務(wù)。

此外，銀保監(jiān)會(huì)去年印發(fā)《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》及三個(gè)配套細(xì)則后，三類保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品均已實(shí)行登記制。從實(shí)際運(yùn)行看，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的風(fēng)控合規(guī)意識(shí)不斷增強(qiáng)，登記機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品登記方面積累了一定經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)效率不斷提高。因此，此次登記制改革具備了較為堅(jiān)實(shí)的推行基礎(chǔ)。

三、制定《通知》的主要原則有哪些？

一是深化改革。堅(jiān)決貫徹國(guó)務(wù)院“放管服”政策要求，通過明確時(shí)限、精簡(jiǎn)材料、優(yōu)化程序等改革措施，在嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)前提下，進(jìn)一步提高產(chǎn)品發(fā)行效率。二是穩(wěn)中求進(jìn)?？紤]到登記機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品登記方面已有成功經(jīng)驗(yàn)，人員保障充分、系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，因此推進(jìn)兩類產(chǎn)品登記制改革時(shí)機(jī)較為成熟。三是完善配套。制定《通知》同時(shí)，指導(dǎo)登記機(jī)構(gòu)借鑒同行經(jīng)驗(yàn)，加快制定產(chǎn)品登記規(guī)則及操作規(guī)程，完善相應(yīng)登記系統(tǒng)，做到規(guī)則先行，系統(tǒng)配套。四是壓實(shí)責(zé)任。厘清各方職責(zé)邊界，即保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)產(chǎn)品合規(guī)風(fēng)控的主體責(zé)任，登記機(jī)構(gòu)承擔(dān)產(chǎn)品登記、信息統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等責(zé)任，監(jiān)管部門強(qiáng)化對(duì)登記工作的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督。

四、《通知》的主要內(nèi)容有哪些？

《通知》共7條，旨在通過明確登記環(huán)節(jié)、縮短登記時(shí)間以及壓實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任等方式，進(jìn)一步規(guī)范產(chǎn)品發(fā)行，并提高產(chǎn)品發(fā)行效率。主要包括：一是明確產(chǎn)品登記流程。明確資產(chǎn)支持計(jì)劃實(shí)行初次申報(bào)核準(zhǔn)、后續(xù)登記制度，首單產(chǎn)品由銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，后續(xù)產(chǎn)品由保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)立，并向中保保險(xiǎn)資產(chǎn)登記交易系統(tǒng)有限公司進(jìn)行登記。保險(xiǎn)私募基金由保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)下屬機(jī)構(gòu)設(shè)立，并向中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行登記。二是嚴(yán)格登記時(shí)限要求。要求登記機(jī)構(gòu)收到產(chǎn)品登記材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)出具登記結(jié)果。三是壓實(shí)機(jī)構(gòu)登記職責(zé)。要求保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)設(shè)立產(chǎn)品的合規(guī)風(fēng)控主體責(zé)任，強(qiáng)化產(chǎn)品登記內(nèi)部控制、質(zhì)量管理和信息安全保護(hù)。要求登記機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品登記材料完備性、合規(guī)性進(jìn)行查驗(yàn)，加強(qiáng)產(chǎn)品登記工作管理和質(zhì)量把關(guān)。完善登記系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)登記信息運(yùn)用。四是提出相關(guān)監(jiān)管要求。明確產(chǎn)品登記制改革后，仍由銀保監(jiān)會(huì)對(duì)產(chǎn)品實(shí)施監(jiān)管，并加強(qiáng)對(duì)登記機(jī)構(gòu)的工作指導(dǎo)和監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)未按規(guī)定和程序履行相應(yīng)職責(zé)的，將依法采取監(jiān)管措施，不斷完善事中事后監(jiān)管手段。

五、《通知》發(fā)布后，如何加強(qiáng)事中事后監(jiān)管？

《通知》的發(fā)布實(shí)施是銀保監(jiān)會(huì)貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于深化“放管服”改革，推動(dòng)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的重要舉措，是對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)相關(guān)產(chǎn)品監(jiān)管框架的優(yōu)化和完善，對(duì)于進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革具有重要意義。銀保監(jiān)會(huì)將通過加強(qiáng)對(duì)登記機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)指導(dǎo)、壓實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任和加強(qiáng)日常監(jiān)管等方式著力加強(qiáng)事中事后監(jiān)管。

一是加強(qiáng)對(duì)登記機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，督促其完善工作流程、系統(tǒng)建設(shè)和人員管理，扎實(shí)做好兩類產(chǎn)品業(yè)務(wù)登記工作；強(qiáng)化登記機(jī)構(gòu)產(chǎn)品登記后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和統(tǒng)計(jì)職責(zé)，服務(wù)于銀保監(jiān)會(huì)日常監(jiān)管。二是壓實(shí)管理人主體責(zé)任，要求保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高登記質(zhì)量，提升信息披露市場(chǎng)化、規(guī)范化水平。三是強(qiáng)化日常監(jiān)管，銀保監(jiān)會(huì)將登記情況作為保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)的參考依據(jù)；對(duì)于登記工作不力或存在失誤和問題的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，及時(shí)采取有力監(jiān)管措施，加大機(jī)構(gòu)違規(guī)成本。