隨著國內(nèi)疫情受控，去年以來官方推出的一系列紓困政策會(huì)否退出，是許多企業(yè)經(jīng)營者、尤其廣大小微企業(yè)主們最為關(guān)注的問題。

24日召開的最新一場國務(wù)院常務(wù)會(huì)議傳出了這些“小老板”期待的好消息：會(huì)議決定將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計(jì)劃進(jìn)一步延至今年底。

這意味著受疫情影響的廣大小微企業(yè)，將繼續(xù)得到助力。

數(shù)千萬“小老板”獲融資支持

去年以來，為加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持，特別是幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)，中國有關(guān)部門出臺(tái)了兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具，即對(duì)地方法人銀行辦理普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息給予激勵(lì)、對(duì)其發(fā)放小微信用貸款提供優(yōu)惠資金支持。

此次國務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，上述政策對(duì)幫助小微企業(yè)渡難關(guān)、保就業(yè)保民生、穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤發(fā)揮了重要作用。

中國人民銀行副行長陳雨露在不久前的全國兩會(huì)上透露，2020年，人民銀行等金融管理部門創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)的貨幣金融政策工具，累計(jì)設(shè)立了1.8萬億元的低息專項(xiàng)再貸款和再貼現(xiàn)資金，對(duì)7.3萬億元的小微企業(yè)貸款實(shí)行了延期還本付息的政策，發(fā)放了4萬億元的小微企業(yè)無抵押的信用貸款，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)發(fā)放了2.3萬億元的應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款。

“上述的這些政策措施，一共為3200多萬戶的中小企業(yè)和個(gè)體工商戶及時(shí)給予了融資的支持，融資的利率和費(fèi)用率也實(shí)現(xiàn)了顯著下降。”陳雨露說。

一連串政策“組合拳”之下，更多真金白銀真正落進(jìn)了小微企業(yè)的口袋。

銀保監(jiān)會(huì)提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，全國小微企業(yè)貸款余額42.7萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，同比增長30.9%，較各項(xiàng)貸款增速高18.1個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額戶數(shù)2573.1萬戶，同比增加461.2萬戶，順利完成“兩增”目標(biāo)。2020年，銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.88%，較2019年下降0.82個(gè)百分點(diǎn)。

“政策紅包”支持力度不減

隨著中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行回歸正軌，出于可持續(xù)性考慮，部分階段性紓困政策面臨退出。但大量市場主體從疫情中恢復(fù)元?dú)狻⒃鰪?qiáng)活力，仍需要幫一把、扶一程。

此前公布的政府工作報(bào)告已經(jīng)回應(yīng)了市場關(guān)切，強(qiáng)調(diào)宏觀政策要繼續(xù)為市場主體紓困，保持必要支持力度，不急轉(zhuǎn)彎，根據(jù)形勢變化適時(shí)調(diào)整完善，進(jìn)一步鞏固經(jīng)濟(jì)基本盤。

為保持對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度不減，確保小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降，本次國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，在前期已將兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具延續(xù)實(shí)施至今年一季度的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步延長實(shí)施期限到今年底，對(duì)小微企業(yè)再幫扶一把，更好發(fā)揮他們?cè)诜€(wěn)就業(yè)中的重要作用。

一是對(duì)2021年底前到期的普惠小微企業(yè)貸款，由企業(yè)和銀行自主協(xié)商延期還本付息，并繼續(xù)對(duì)辦理貸款延期還本付息的地方法人銀行按規(guī)定給予激勵(lì)，激勵(lì)比例為貸款本金的1%。

二是對(duì)符合條件的地方法人銀行發(fā)放小微信用貸款，繼續(xù)按本金的40%提供優(yōu)惠資金支持。同時(shí)，要研究加大對(duì)個(gè)體工商戶的政策支持。

中國民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，國常會(huì)將兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具進(jìn)一步延期至年底非常有必要。

一方面，盡管當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)處在恢復(fù)性增長過程中，但小微企業(yè)仍然面臨較大經(jīng)營壓力，相關(guān)舉措有助于小微企業(yè)更好解決資金壓力，同時(shí)也會(huì)對(duì)就業(yè)穩(wěn)定發(fā)揮積極作用；

另一方面，地方法人金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)小微企業(yè)方面發(fā)揮著非常重要的作用，但此類機(jī)構(gòu)也面臨著資本約束，兩項(xiàng)創(chuàng)新貨幣政策工具有助于提高地方法人金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定復(fù)蘇打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

“輸血”更要“造血”

疫情之下，國家接連出臺(tái)措施為小微企業(yè)“輸血”。但長久來看，還需構(gòu)建行之有效的“造血機(jī)制”，改善小微企業(yè)融資環(huán)境。

事實(shí)上，盡管近年來中國金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營企業(yè)信貸總量增長明顯，但小微企業(yè)融資難問題依然存在。官方也坦陳，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的民營小微企業(yè)的融資問題，是個(gè)世界性難題，需要?jiǎng)訂T全社會(huì)的力量共同解決。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林認(rèn)為，改善小微企業(yè)融資環(huán)境應(yīng)從多方面發(fā)力。

首先，打鐵還需自身硬，小微企業(yè)在追尋政策春風(fēng)同時(shí)，也要加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部建設(shè)，不斷完善自身信用體系和治理結(jié)構(gòu)，提升核心競爭力；其次，銀行等金融機(jī)構(gòu)要不斷優(yōu)化服務(wù)方式，積極突破小微企業(yè)風(fēng)控難障礙；最后，政府也應(yīng)在改善小微企業(yè)融資環(huán)境中發(fā)揮積極作用。要精準(zhǔn)施策，鼓勵(lì)出臺(tái)更加務(wù)實(shí)、具體、符合企業(yè)需求的幫扶政策。

值得注意的是，今年政府工作報(bào)告用了相當(dāng)長篇幅部署“進(jìn)一步解決小微企業(yè)融資難題”相關(guān)工作。在延續(xù)部分階段性政策“救急”的同時(shí)，報(bào)告也提出了一些著眼長遠(yuǎn)的機(jī)制性措施，例如完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，完善金融機(jī)構(gòu)考核、評(píng)價(jià)和盡職免責(zé)制度，引導(dǎo)銀行擴(kuò)大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶,推廣隨借隨還貸款等。

“對(duì)于小微企業(yè)，金融今年的支持力度仍然不簡單。”溫彬提到，今年政府工作報(bào)告明確提出大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長30%以上，同時(shí)要求金融機(jī)構(gòu)更加聚焦在增加對(duì)小微企業(yè)的信用貸款和首貸率等方面，并降低綜合融資成本。從這些角度看，有助于為進(jìn)一步解決小微企業(yè)融資難融資貴問題建立長效機(jī)制。（文/王恩博）