信用體系是社會(huì)體系的核心組成部分，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的“基礎(chǔ)樁”。近日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步完善失信約束制度 構(gòu)建誠(chéng)信建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）。國(guó)家發(fā)展改革委副主任連維良在12月25日舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上指出，《意見(jiàn)》是推動(dòng)社會(huì)信用體系邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段的重要標(biāo)志性文件，對(duì)構(gòu)建誠(chéng)信建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步提高社會(huì)信用體系建設(shè)法治化、規(guī)范化水平具有重要意義。

社會(huì)信用體系建設(shè)見(jiàn)成效

信用法規(guī)制度建設(shè)有序推進(jìn)；統(tǒng)一社會(huì)信用代碼實(shí)現(xiàn)全覆蓋，實(shí)現(xiàn)“一照一碼走天下”；信用信息共享水平顯著提高，信用承諾和告知承諾制廣泛應(yīng)用，支撐了審批時(shí)間大幅度縮短；支撐了中小企業(yè)融資服務(wù)，信用貸款規(guī)模明顯增加……近年來(lái)，社會(huì)信用體系建設(shè)取得了積極成效。

《意見(jiàn)》要求，進(jìn)一步規(guī)范和健全失信行為認(rèn)定、記錄、歸集、共享、公開(kāi)，規(guī)范和完善失信懲戒、信用修復(fù)等機(jī)制。

比如，在規(guī)范嚴(yán)重失信主體名單認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)方面，按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格限定為嚴(yán)重危害群眾身體健康和生命安全、嚴(yán)重破壞市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序和社會(huì)正常秩序、拒不履行法定義務(wù)嚴(yán)重影響司法機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)公信力、拒不履行國(guó)防義務(wù)等方面的責(zé)任主體，不得擅自增加或擴(kuò)展。在依法依規(guī)開(kāi)展失信懲戒方面，對(duì)失信主體采取減損權(quán)益或增加義務(wù)的懲戒措施，必須基于失信事實(shí)、于法于規(guī)有據(jù)，不得隨意增設(shè)或加重懲戒。在加強(qiáng)信息安全和隱私保護(hù)問(wèn)題上，要嚴(yán)格信用信息查詢(xún)使用權(quán)限和程序，嚴(yán)肅查處泄露、篡改、毀損、竊取信用信息或利用信用信息謀私，嚴(yán)厲打擊非法收集、買(mǎi)賣(mài)信用信息違法行為。

“《意見(jiàn)》對(duì)于進(jìn)一步完善失信約束制度，加強(qiáng)市場(chǎng)主體權(quán)益保護(hù)，強(qiáng)化對(duì)失信行為的有效治理，具有很強(qiáng)的指導(dǎo)性和規(guī)范性，對(duì)于構(gòu)建誠(chéng)信建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制，提高社會(huì)信用體系建設(shè)法治化、規(guī)范化水平具有重要意義?！边B維良說(shuō)。

促進(jìn)中小微企業(yè)融資

征信是小微企業(yè)融資的重要一環(huán)。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露介紹，截至目前，中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)在征信報(bào)告查詢(xún)費(fèi)用減免方面累計(jì)已近10億元，人民銀行的應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)促成中小微企業(yè)融資已達(dá)近2萬(wàn)億元，成倍超額完成了全年8000億元的目標(biāo)任務(wù)。

陳雨露介紹，人民銀行在改善小微企業(yè)融資征信服務(wù)方面做了三方面工作：

第一，充分發(fā)揮人民銀行征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)性作用，切實(shí)緩解小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。“從數(shù)據(jù)來(lái)看，人民銀行征信系統(tǒng)征信查詢(xún)的總量中，小微企業(yè)占比高達(dá)60%，應(yīng)當(dāng)說(shuō)是征信系統(tǒng)最大的受益者。”陳雨露介紹，央行征信系統(tǒng)查詢(xún)費(fèi)用減免近10個(gè)億里面，小微企業(yè)受益占比也將近60%，受益涉及270多萬(wàn)家小微企業(yè)。

第二，通過(guò)建設(shè)應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)和動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，有效降低小微企業(yè)融資成本。陳雨露介紹，人民銀行從2013年開(kāi)始建立應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，今年來(lái)已促成中小微企業(yè)融資將近2萬(wàn)億元，這個(gè)規(guī)模還在持續(xù)、快速增長(zhǎng)。

第三，運(yùn)用新技術(shù)和替代數(shù)據(jù)引導(dǎo)市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)創(chuàng)新征信服務(wù)模式，深化小微企業(yè)征信服務(wù)。“世界銀行把借貸信息以外的征信數(shù)據(jù)定義為替代數(shù)據(jù)，利用替代數(shù)據(jù)刻畫(huà)企業(yè)和個(gè)人的信用狀況，這是近年來(lái)世界范圍內(nèi)興起的新趨勢(shì)?！标愑曷督榻B。

“未來(lái)，我們相信越來(lái)越多的小微企業(yè)通過(guò)這三個(gè)綜合途徑，會(huì)得到更好、更高質(zhì)量的征信服務(wù)和融資支持?！标愑曷墩f(shuō)。

加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)

信息化時(shí)代，個(gè)人信息保護(hù)已經(jīng)成為廣大人民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問(wèn)題?！罢餍判畔⒐蚕砗驼餍判畔⒈Ｗo(hù)是一對(duì)矛盾，但是我們必須找到它統(tǒng)一的一面。”陳雨露強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，確保征信信息安全，是征信工作的底線(xiàn)，事關(guān)人民群眾信息權(quán)益保護(hù)問(wèn)題。

連維良介紹，從公共信用信息領(lǐng)域建設(shè)來(lái)看，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)要落實(shí)好“三個(gè)嚴(yán)格”：一是嚴(yán)格依法依規(guī)；二是嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任；三是嚴(yán)格技術(shù)保障。比如，在公共信用信息的保護(hù)方面，明確“經(jīng)手必有責(zé)、失職必追責(zé)”，在誰(shuí)手里出了問(wèn)題，就要追究誰(shuí)的責(zé)任。

從征信監(jiān)管方面看，中國(guó)人民銀行將不斷加大對(duì)征信市場(chǎng)的信息安全和個(gè)人信息保護(hù)監(jiān)管的強(qiáng)度。“一方面，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好客戶(hù)的個(gè)人金融信息保護(hù)工作，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的展業(yè)行為，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)個(gè)人信息保護(hù)和法律合規(guī)意識(shí)?！标愑曷墩f(shuō)，“另一方面，對(duì)發(fā)生了信息泄露，甚至違規(guī)倒賣(mài)客戶(hù)數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)以及相關(guān)責(zé)任人，將依法從嚴(yán)懲處，形成監(jiān)管震懾。”

陳雨露指出，下一步，央行將根據(jù)國(guó)家將要頒布的個(gè)人信息保護(hù)法、數(shù)據(jù)安全法等新的法律，以更大的力度來(lái)規(guī)范個(gè)人信息在金融領(lǐng)域里的依法合規(guī)使用，切實(shí)維護(hù)好信息主體的合法權(quán)益。（記者 孔德晨）